初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸單項選擇題專項強化真題試卷18

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸單項選

擇題專項強化真題試卷18

一、單選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、高經營杠桿行業(yè)的特征不包括（）。（2010年上半年）

A、其產品平均成本隨著生產量的增加迅速下降

B、在經濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經營杠桿行業(yè)緩慢得多

C、其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經營杠桿行業(yè)更大

D、高經營杠桿通常會產生較高的信用風險

標準答案：B

知識點解析：A、C、D三項都是高經營杠桿行業(yè)的特征。在經濟增長、銷售上升

時，高經營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。

2、關于信用評級操作程序，以下表述不正確的是（）。

A、風險管理部門負責向被評部門反饋客戶信用等級認定信息

B、銀行初評部門進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額

C、初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風險管理部門審核

D、對于超過基層認定權限的客戶信用評級，該行完成規(guī)定程序，并由行領導簽字

后報送同級行風險管理部門

標準答案：D

知識點解析：對于超過基層認定權限的客戶信用評級，該行完成規(guī)定程序，并由行

領導簽字后報送上級行風險管理部門。

3、商業(yè)銀行負責審核貸款審批口至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部

門是（）。

A、信貸營銷部門

B、風險管理部門

C、授信審批部門

D、放款執(zhí)行部IJ

標準答案：D

知識之常析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情

況。對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，放款執(zhí)行部門審核在此期間借

款人是否發(fā)生重大風險變化情況：借款人是否存在貸款嚴重違規(guī)行為；是否涉嫌提

供虛假會計信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死

亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況；國家最新制度變化是否對客戶生產

經營產生重大影響等。

4、對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，債權銀行可申請其（）。

A、強制執(zhí)行

B、破產

C、財產保全

D、支付令

標準答案：B

知識點解析：對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產。

5、下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（）

A、公司股息發(fā)放的壓力很大

B、公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C、定期支付紅利的公司未來的發(fā)展速度可以滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

D、公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

標準答案：B

知識點解析：銀行可以通過以下方面來衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求：

（1）如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原

因。（2）通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正的，并且能夠

滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則不能作為合理

的借款需求原囚。（3）對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和

發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅

利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。

6、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）

A、能夠有效區(qū)分違約客戶

B、能夠準確量化客戶違約風險

C、不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D、能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的

誤差捽制在一定范圍內

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

7、（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者

連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A、抵押貸款

B、票據貼現(xiàn)

C、保證貸款

D、質押貸款

標準答案：C

知識點解析：抵押貸款，系指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財

產作為抵押物發(fā)放的貸款；質押貸款，系指按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人

或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。票據貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人

未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。

8、銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是（）。

A、對國別風險進行細分

B、對國別風險每個子風險進行明確

C、深入細致地研究每一種風險

D、根據銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口

標準答案：D

知識點解析：雖然有效管理國際貸款資產風險是銀行風險管理的一項重要內容，但

由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經營程度以及內部風險控制水平都存在較大差

異，因此如何根據銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風險敞口就成為了一個關

鍵的問題。故本題選D.

9、辦理貸款重組，除了需滿足同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的條件外，還

應具備的條件不包括（），

A、通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B、通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C、通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D、通過債務重組，可以在所有方面最大限度減少銀行風險

標準答案：D

知識點解析：總的說來，辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產風險的控制

及促進現(xiàn)金收回，減少經濟損失。具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此

明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀

況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；

③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債

務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。

10、下列選項中，（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A、貸前調查

R、貸款審核

C、貸款監(jiān)督

D、貸款擔保

標準答案：A

知識點解析：貸前調查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，本階段銀行會花費相當?shù)?/p>

時間和精力，通過現(xiàn)場調研等各種方法對借款人的合法性、安全性、盈利性等進行

調查，核實各種情況，確保貸款具有必要的基礎和條件，因而是貸款發(fā)放后能否如

數(shù)按期收回的關鍵。

11、營運資本投資是指公司對（）的投資。

A、流動資金

B、季節(jié)性資產

C、季節(jié)性負債

D、季節(jié)性資產超過季節(jié)性負債部分

標準答案：D

知識點解析：通常狀況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產增長所產生的資

金需求。當季節(jié)性資產數(shù)量超過季節(jié)性負債時，超出部分就需要通過公司內部融資

或銀行貸款來補充，這部分融資就稱為營運資本投資。故本題選D。

12、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）。

A、英鎊

B、美元

C、瑞1?法郎

D、日元

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

13、以下關于中長期貸款描述不正確的是（）。

A、房地產開發(fā)貸款自有資金應占項目預算投資的30%以上

B、房地產開發(fā)商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C、對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D、出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

標準答案：C

知識點解析：對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可以是

短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。

14、借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的（）。

A、單筆授信額度

B、多筆授信額度

C、所有授信額度總和

D、某段時期授信額度

標準答案：C

知識點解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總

和。故本題選C。

15、對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可以是（）。

A、短期貸款

B、中長期貸款

C、無息貸款

D、短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款

標準答案：D

知識點解析：對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可?以是

短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。

16、銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A、直線職能制

B、事業(yè)部制

C、有限合伙制

D、矩陣制

標準答案：C

知識點解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩

陣制、事業(yè)部制。有限合伙制是《合伙企業(yè)法》規(guī)定的一種合伙企業(yè)制度，不是銀

行營銷機構的組織形式。

17、銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上

一級人民法院提起上訴。

A、15日

B、30日

C、3個月

D、6個月

標準答案：A

知識點解析：人民法院審理案件，一般應在立案之口起6個月內作出判決。銀行如

果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起15日內向上一級人

民法院提起上訴。

18、抵押和質押的最重要的區(qū)別在于（）“

A、標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同

B、質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同

C、對標的物的保管義務不同

D、受償順序不同

標準答案：A

知識點解析：質押與抵押雖都是物的擔保的重要形式，本質上都屬于物權擔保，但

兩者畢竟是性質不同的兩種擔保方式，兩者有著重要的區(qū)別：（1）質權的標的物與

抵押權的標的物的范圍不同；（2）標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同；（3）對標的物

的保管義務不同：（4）受償順序不同：（5）能否重復設置擔保不同：（6）對標的物孳

息的收取權不同。其中，標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同，這是質押與抵押最重

要的區(qū)別。

19、下列各項中，不屬于不良貸款處置方式的是（），

A、正常展期

B、核銷

C、打包處置

D、重組

標準答案：A

知識點解析：不良貸款的處置方式有：現(xiàn)金收清、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良

資產批量轉讓管理（打包處置）。

20、下列不屬于細分市場評估分析內容的是（）。

A、產品組合分析

B、市場機會分析

C、市場容量分析

D、結構吸引力分析

標準答案：A

知識點解析：銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，

分析的內容主要包括以下五個方面：（1）市場容量分析；（2）結構吸引力分析；（3）

市場機會分析；（4）獲利狀況分析；（5）風險分析。

21、以下屬于項目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是（）。

A、數(shù)學規(guī)劃法

B、凈現(xiàn)值比較法

C、最低成本分析法

D、盈虧平衡點比較法

標準答案：A

知識點解析?：多因素評比法主要有決策樹分析法，數(shù)學規(guī)劃法等。B、C、D屬于

效益成本評比法。故本題選A。

22、（）用于評價區(qū)域全部信貸資產的損失情況，指標越高，區(qū)域風險越大，該指標

從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量。

A、信貸平均損失比率

B、加權平均期限

C、信貸余額擴張系數(shù)

D、信貸資產相對不良率

標準答案：A

知識點解析：信貸平均7員失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產的損失情況，指標越

高，區(qū)域風險越大。該由標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量。

23、貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。

A、分級；統(tǒng)一

B、統(tǒng)一；分級

C、統(tǒng)一；統(tǒng)一

D、分級：分級

標準答案：D

知識點解析：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。

24、下列措施不能提高商業(yè)銀行經營流動性和安全性的是（）。

A、存貸款期限結構匹配

B、提高存貨周轉速度

C、提高應收賬款的周轉速度

D、提高二級市場股票的換手頻率

標準答案：D

知識點解析：存貸款期限結構匹配、提高存貨周轉速度、提高應收賬款周轉速度都

將提高商業(yè)銀行經營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻率不會影響商

業(yè)銀行手中現(xiàn)金流，因而不會對其流動性和安全性產生影響。

25、對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的()計提專項準備金。

A、80%

B、70%

C、90%

D、100%

標準答案：D

知識點解析：對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金。

對于可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算，專門計提專項準

備金。對于大額的次級類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并容

易量化，也應該區(qū)別出來逐筆計提。

26、花旗銀行副總裁喬治.斯科特有句名言：“我經過這個行業(yè)的起起落落，還是

認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這箋貸

款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析

框架是()0

A、5Ps

B、5W

C^6Cs

D、CAMELs

標準答案：A

知識點解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素

(PurposeFactor)還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企

業(yè)前景因素(PerspecliveFactor)。本題中，“你要這筆貸款干什么”屬于資金用途因

素.“你準備怎樣償還這筆貸款”屬于還款來源因素，“你說的方法無效時.準備如

何償還這筆貸款''屬于保障因素。故本題答案選A。

27、下列關于檔案管理，說法錯誤的是()。

A、信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則

B、抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

C、中、長期貸款檔案的管理，在結清后原則上需再保管10年

D、信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

標準答案：c

知識點3析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：

①5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年；②20年期，一般適

用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年；③永久，經風險管理部門及業(yè)務

經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。故本題選C。

28、下列有關商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本條件

B、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

C、協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據

D、自主支付是實貸實付的重要手段

標準答案：D

知識點解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在

借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托。將貸款資

金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過

程。其核心要義主要有以下幾個方面：（1）滿足有效貸款需求是實貸實付的根本目

的。（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。（3）受托支付是實貸實付的重要手

段。（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。

29、向人民法院申請保債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A、I

B、2

C、3

D、5

標準答案：B

知識點解析：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。

30、《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分

為五類，即正常、關注、次級、可疑、（）。

A、危險

B、無期

C、壞賬

D、損失

標準答案：D

知識點解析：我國《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法,按風險程度

將貸款劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑、損失。故選D。

31、某種銀行信貸產品市場上出現(xiàn)了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的

使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種銀行

信貸產品所處的生命周期是（）。

A、介紹期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

標準答案：D

知識點解析：衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：

市場上出現(xiàn)了大量的替弋產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇

下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。D選項符合題意。

32、借款人出現(xiàn)財務風險的情況是（）。

A、經營性現(xiàn)金流量開始下降

B、流動資產占總資產比重開始下降

C、應收賬款開始持續(xù)地增加

D、銀行賬戶之間資金過往甚為密切

標準答案：B

知識點解析：企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；

②經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產品積壓、存貨周轉率下降；④應收賬款異

常增加；⑤流動資產占總資產比重下降；⑥短期負債增加失當，長期負債大量增

加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益

減少，經營虧損；⑨不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務記

錄和經營控制混亂。本題的最佳答案為B選項。

33、收款條件主要取決于（）和廠商品牌。

A、市場供求

B、商品價格

C、商品質量

D、經營能力

標準答案:A

知識點解析：收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。

34、進行內部因素分析時，常用的內部指標不包括（）。

A、風險性

B、安全性

C、盈利性

D、流動性

標準答案：A

知識點解析：銀行自身的風險內捽管理水平對信貸資產質量具有重要影響.風險內

控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經營指標和數(shù)據上，因此可選取一些重要的內部指標來

進行分析。常用內部指標包括信貸資產質量（安全性）、盈利性和流動性三個方面，

不包括風險性。因此，選項A為本題的正確答案。

35、以下屬于企業(yè)的非流動資產的是（）。

A、預付賬款

B、存貨

C、無形及遞延資產

D、待攤費用

標準答案：C

知識點解析：非流動資產是指借款人在一年內不能變成現(xiàn)金的那部分資產，包括長

期投資、固定資產、無形及遞延資產和其他長期資產等。因此，只有選項C符合

題意。A、B、D三個選項均屬于流動資產。流動資產是指一年內或在一個營業(yè)周

期內變現(xiàn)或者耗用的資產。它包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、預

付賬款、存貨、待攤費用等項目。所以，本題的正確答案為C。

36、貸款總結評價的內容不包括（）。

A、貸款基本評價

B、貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C、其他有益經驗

D、貸款綜合效益評價

標準答案：D

知識點解析：貸款總結評價的內容主要包括：（1）貸款基本評價：就貸款的基本情

況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進

行總結；（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施：分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對

問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的

妥善處理提出建議；（3,其他有益經驗：對管理過程中其他有助于提升貸后管理水

平的經驗、心得和處理方法進行總結。從以上分析可以看出，貸款總結評價的內

容不包括選項D。因此，本題的正