金融知識(shí)概述

日期：演講人：金融知識(shí)概述CATALOGUE目錄金融基本概念與體系宏觀經(jīng)濟(jì)與金融政策銀行業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理證券市場(chǎng)投資分析保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)PART01金融基本概念與體系貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。信用是指借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。主要形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用和國(guó)際信用等。貨幣與信用本質(zhì)信用概念與特點(diǎn)貨幣定義與職能金融機(jī)構(gòu)及職能金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)中的主要職能包括充當(dāng)信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具以及金融服務(wù)等。金融市場(chǎng)分類金融市場(chǎng)可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，如按照交易期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交易工具可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)具有風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性和價(jià)格波動(dòng)性等特點(diǎn)。同時(shí)，金融市場(chǎng)也是信息傳遞和資源配置的重要場(chǎng)所。金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融工具種類金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，包括基礎(chǔ)金融工具和衍生金融工具兩大類。基礎(chǔ)金融工具主要包括股票、債券、存單、貨幣等；衍生金融工具則包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。金融產(chǎn)品創(chuàng)新隨著科技的發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷變化，金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮。例如，智能投顧、區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)字貨幣等都是近年來(lái)新興的金融產(chǎn)品。這些創(chuàng)新產(chǎn)品為投資者提供了更多的投資選擇和便利，同時(shí)也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新PART02宏觀經(jīng)濟(jì)與金融政策GDP是衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)總量的重要指標(biāo)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度則反映了該國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力和潛力。GDP與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通貨膨脹是指貨幣供應(yīng)量過(guò)多導(dǎo)致物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象，而失業(yè)則是勞動(dòng)力市場(chǎng)失衡的表現(xiàn)，兩者之間存在一定的此消彼長(zhǎng)關(guān)系。通貨膨脹與失業(yè)國(guó)際收支反映了一個(gè)國(guó)家與其他國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)情況，外匯儲(chǔ)備則是該國(guó)對(duì)外支付能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的體現(xiàn)。國(guó)際收支與外匯儲(chǔ)備宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀03貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策通過(guò)影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量等中介目標(biāo)，進(jìn)而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。01貨幣政策目標(biāo)貨幣政策的主要目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支等。02貨幣政策工具中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)操作和再貼現(xiàn)率等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)與工具123財(cái)政政策分為擴(kuò)張性、緊縮性和中性三種類型，不同類型的財(cái)政政策對(duì)金融市場(chǎng)的影響不同。財(cái)政政策的類型財(cái)政政策通過(guò)調(diào)整政府支出和稅收等手段來(lái)影響貨幣市場(chǎng)的供求關(guān)系，進(jìn)而影響市場(chǎng)利率。財(cái)政政策對(duì)貨幣市場(chǎng)的影響財(cái)政政策的變化會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的走勢(shì)產(chǎn)生影響，例如增加政府支出可能會(huì)提高證券市場(chǎng)的整體估值水平。財(cái)政政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響財(cái)政政策對(duì)金融市場(chǎng)影響匯率制度01匯率制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)確定、維持、調(diào)整和管理匯率的原則、方法、方式和機(jī)構(gòu)等，包括固定匯率制和浮動(dòng)匯率制兩種基本類型。國(guó)際收支平衡02國(guó)際收支平衡是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的系統(tǒng)的貨幣記錄收支相抵，主要包括經(jīng)常賬戶和資本與金融賬戶兩個(gè)部分。匯率與國(guó)際收支的關(guān)系03匯率的變動(dòng)會(huì)對(duì)國(guó)際收支產(chǎn)生影響，例如本幣升值可能會(huì)導(dǎo)致出口減少、進(jìn)口增加，進(jìn)而出現(xiàn)國(guó)際收支逆差的情況。同時(shí)，國(guó)際收支的狀況也會(huì)影響匯率的走勢(shì)。匯率制度及國(guó)際收支平衡PART03銀行業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理活期存款定期存款通知存款協(xié)定存款存款業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)隨時(shí)存取，金額不限，適用于日常支付和資金流轉(zhuǎn)。提前通知銀行約定支取日期和金額，利率較活期高，適用于短期閑置資金。約定存期、利率和金額，提前支取可能損失部分利息，適用于閑置資金。與銀行簽訂協(xié)定，約定存款金額、期限和利率等條件，適用于大額資金。風(fēng)險(xiǎn)控制銀行通過(guò)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等措施，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。合同簽訂與放款銀行與借款人簽訂貸款合同，并按約定發(fā)放貸款。審批決策銀行根據(jù)內(nèi)部政策和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。貸款申請(qǐng)借款人提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料。盡職調(diào)查銀行對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估、抵押物評(píng)估等盡職調(diào)查。貸款審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制包括票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等，是銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)之一。支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行接受客戶委托，代為辦理指定事項(xiàng)，如代理收付款、代理發(fā)行債券等。代理業(yè)務(wù)銀行為客戶提供擔(dān)保服務(wù)，如信用證擔(dān)保、履約擔(dān)保等。擔(dān)保業(yè)務(wù)隨著金融科技的發(fā)展，銀行中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，如線上支付、智能投顧等。創(chuàng)新趨勢(shì)中間業(yè)務(wù)介紹及創(chuàng)新趨勢(shì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型和技術(shù)手段，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)量和評(píng)估。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施，通過(guò)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)分散等手段，有效控制風(fēng)險(xiǎn)水平。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)PART04證券市場(chǎng)投資分析股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司資產(chǎn)和收益的所有權(quán)。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，股票可分為普通股、優(yōu)先股等。股票定義與分類股票市場(chǎng)是籌集資金、資源配置、分散風(fēng)險(xiǎn)和提供流動(dòng)性等功能的場(chǎng)所。股票市場(chǎng)功能股票價(jià)格受供求關(guān)系、公司業(yè)績(jī)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素影響。股票價(jià)格形成機(jī)制股票市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及債券投資策略與風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡債券投資策略債券種類與特點(diǎn)債券投資需關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，并在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間進(jìn)行權(quán)衡。投資者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇不同債券品種進(jìn)行投資。債券包括國(guó)債、企業(yè)債、金融債等，具有固定收益、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)?；鸢ü善毙突稹突?、混合型基金等，具有專業(yè)管理、分散投資等特點(diǎn)?；鸱N類與特點(diǎn)基金投資策略基金投資注意事項(xiàng)投資者可根據(jù)自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合的基金品種進(jìn)行投資。投資者需關(guān)注基金凈值、費(fèi)用、持倉(cāng)等信息，并遵循長(zhǎng)期投資、定期定額等原則。030201基金投資入門(mén)指南衍生品是以某種標(biāo)的物為基礎(chǔ)的金融合約，包括期貨、期權(quán)、互換等。衍生品定義與種類衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿等特點(diǎn)，投資者需充分了解交易規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)投資者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合的衍生品交易策略。同時(shí)，需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保投資安全。衍生品交易策略衍生品交易簡(jiǎn)介及風(fēng)險(xiǎn)提示PART05保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人或受益人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)和生活。資金融通作用保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，這些資金在投資運(yùn)用過(guò)程中可以支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資金融通。風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)通過(guò)集合大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位，將個(gè)體面臨的風(fēng)險(xiǎn)分散到眾多投保人之間，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與分散。保險(xiǎn)基本原理和作用闡述人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人生存或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。常見(jiàn)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品包括醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。在選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身需求、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行綜合考慮。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及選擇建議明確保險(xiǎn)標(biāo)的在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)明確保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、種類和所在地點(diǎn)等信息，確保保險(xiǎn)公司能夠準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的保險(xiǎn)方案。了解保險(xiǎn)責(zé)任在購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和免責(zé)條款，避免在出險(xiǎn)時(shí)因不符合保險(xiǎn)責(zé)任而無(wú)法獲得賠償。合理確定保險(xiǎn)金額在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值、可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力等因素，合理確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力和服務(wù)質(zhì)量等方面。可以通過(guò)查閱保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)告、評(píng)級(jí)報(bào)告或咨詢專業(yè)人士了解其經(jīng)營(yíng)狀況。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況保險(xiǎn)行業(yè)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，監(jiān)管政策對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都有重要影響。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)了解相關(guān)監(jiān)管政策，確保所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合監(jiān)管要求。監(jiān)管政策保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況和監(jiān)管政策PART06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融定義互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、高效性、普惠性等特點(diǎn)，能夠滿足不同用戶的多樣化需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)的補(bǔ)充和延伸，二者在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在差異，但也有很多融合發(fā)展的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念辨析網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ撸袌?chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，技術(shù)不斷創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)面臨的挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)壓力、監(jiān)管政策等多方面的挑戰(zhàn)，需要不斷提升自身實(shí)力以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管政策背景P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在經(jīng)歷了一段時(shí)間的野蠻生長(zhǎng)后，暴露出很多風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，引起了監(jiān)管層的高度重視。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管政策內(nèi)容監(jiān)管層出臺(tái)了一系列政策措施，包括限制平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模、規(guī)范平臺(tái)信息披露、加強(qiáng)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，以促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)將朝著更加規(guī)范、透明、安全的方向發(fā)展，同時(shí)也將面臨著更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。010203P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管政策解讀眾籌模式創(chuàng)新及未來(lái)展望未來(lái)