《商業(yè)銀行信貸管理Ⅰ》期末復(fù)習(xí)試題及答案

《商業(yè)銀行信貸管理I》作業(yè)

一、單項選擇題

1、在“現(xiàn)金比率”公式當(dāng)中，”等值現(xiàn)金”是指（）。

A.銀行存款B.等值的存貨C.有價證券D.應(yīng)收賬款

2、世界上大多數(shù)國家的同業(yè)拆借是通過（）來進(jìn)行的。

A.有形市場B.無形市場C.國債市場【）.證券市場

3、按規(guī)定，科技開發(fā)貸款的展期期限一般（工

A.不超過一年

B.不超過原貸款期限的一半

C.不超過原貸款的期限

D.小超過兩年

4、農(nóng)村貸款政策的核心是（），

A.農(nóng)業(yè)貸款的規(guī)模

B.農(nóng)業(yè)貸款的投向

C.農(nóng)業(yè)貸款的利率政策

D.農(nóng)業(yè)貸款的效益

5、一般而言，銀行要求企業(yè)的流動比率應(yīng)在（）以上。

A.100%B.50%C.150%D.200%

6.借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向借款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款,

把這種行為稱做（）

A.貸款逾期B.貸款展期C.貸款呆滯D.貸款呆帳

7.根據(jù)我國《貸款通則》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，住房貸款期限最長可達(dá)（）。

A.10年B.20年C.30年D.40年

8.按照我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，核心資本比率應(yīng)大于等于（）

A.4%B.8%C.10%D.12%

9.短期貸款安全性、流動性和效益性的特點依次是（)

A.差，高，好B差,低，差

C.好，低，差D.好，高，差

10.存款準(zhǔn)備金制度的作用在于（）

A.保持商業(yè)銀行的存貸利差

B.臭中資金用于國家重點建設(shè)和某些特殊方面的需要

C.便于統(tǒng)一管理財政性存款

D.控制信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量

11.在借款人信用分析中，最為重要的的一項原則是（）

A.擔(dān)保品B.經(jīng)營狀況

C.借款人的品格D.資本

12.損益表的編制原理是根據(jù)（）

A.資產(chǎn)二負(fù)債+所有者權(quán)益B.所有者權(quán)益;資產(chǎn)-負(fù)債

C.利潤:收入-費用D.成本:固定成本+變動成本

13.現(xiàn)金流入量與現(xiàn)金流出量的差額稱為（）

A.現(xiàn)金流量B.現(xiàn)金凈流量

C.凈現(xiàn)值D.現(xiàn)金等價物

14.短期貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的期限在（）

A.一個月以內(nèi)的貸款B.三個月以內(nèi)的貸款

C.六個月以內(nèi)的貸款D.一年以內(nèi)的貸款

15.國家助學(xué)貸款利息中財政補(bǔ)貼的比例為（）

A.40%B.50%

C.60%D.70%

16.1998年以后，我國金融債券的發(fā)行方式大多采用（）。

A.行政命令性發(fā)行B.公開招標(biāo)

C.協(xié)議購買D.強(qiáng)制攤派

17.根據(jù)我國《貸款通則》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，住房貸款期限最長可達(dá)（）。

A.10年B.20年C.30年D.40年

18.按照我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，核心資本比率應(yīng)大于等于（）

A.4%B.8%

C.10%D.12%

19.我國銀行向中央銀行借款的最主要形式是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)抵押

20.存款準(zhǔn)備金制度的作用在于（）

A.保持商業(yè)銀行的存貸利差

B.集中資金用于國家重點建設(shè)和某些特殊方面的需要

C.便于統(tǒng)一管理財政性存款

D.控制信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量

二、多項選擇題

1、我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的種類包括（）。

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.回購貸款

D.保證貸款

E.再貼現(xiàn)

2、反映企業(yè)負(fù)債程度的財務(wù)比率是（）o

A.負(fù)債比率

B,速動比率

C.利息費用比率

D,負(fù)債凈值比率

E.現(xiàn)金比率

3、以下關(guān)于抵押率高低的錯誤說法有（）。

A,機(jī)械設(shè)備和交通運輸工具的抵押率應(yīng)高些

B.有價證券比無形資產(chǎn)的抵押率要低

C.股票抵押率低于債券

D.存單作為抵押品安全可靠，故抵押率最高

E.流動資產(chǎn)抵押率低于固定資產(chǎn)

4.反映企業(yè)短期償債能力的比率主要有（）

A.流動比率B.速動比率

C.現(xiàn)金比率D.利息保障倍數(shù)E.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

5.根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證方式分為（）

A.不動產(chǎn)保證B.動產(chǎn)保證

C.權(quán)利保證D.一般保證E.連帶責(zé)任保證

6.我國銀行現(xiàn)階段開辦的消費貸款主要有（）

A.個人住房貸款B.汽車消費貸款

C.助學(xué)貸款D.信用卡貸款E.旅游度假貸款

7.貸款審批責(zé)任制最基本的制度是（）。

A.審貸分離制B.行長負(fù)責(zé)制

C.分級審批制D.集體審批制

E.信貸工作崗位責(zé)任制

8.在財務(wù)比例分析中，短期償債能力分析指標(biāo)包括（）。

A.流動比率B.速動比率C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

9.按貸款的占用形式劃分，貸款可分為（）。

A.正常貸款B.壞賬貸款

C,逾期貸款D.呆滯貸款E.呆賬貸款

10.對于外商投資企業(yè)申請外匯貸款，除了應(yīng)具備外匯貸款的一般條件外，還必須具備的條件有（）。

A.必須有償還貸款的能力，并提供可?靠的借款合同

B.必須有董事會作出借款決定，并出具借款授權(quán)書

C.企業(yè)固定資產(chǎn)投資項目已有計劃部門批準(zhǔn)

D.企業(yè)已如期繳納企業(yè)注冊資產(chǎn)，并經(jīng)中國注冊會計師事務(wù)所驗資

E.企業(yè)取得工商行政管理部門發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照，并在貸款銀行開立賬戶

三、名訶解釋題

1.票據(jù)貼現(xiàn)2.貸款的流動性原則3.打包放款4.貸款風(fēng)險度

5.循環(huán)貸款協(xié)議6.儲蓄存款實名制7.回購協(xié)議8.流動性風(fēng)險

9.固定利率債券10.抵押率

四、簡答題

1.簡述銀行如何進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移？

2.簡述商業(yè)銀行降低貸款成本的途徑

3.影響銀行貸款規(guī)模的因素有哪些？

4.簡述消費信貸以貸款償還方式不同劃分的類型。

5.簡述審貸分高制度的內(nèi)容。

6.簡述貸款風(fēng)險五級分類法。

7.簡述擔(dān)保貸款方式的特點。

8.簡述同業(yè)拆借的概念及特點。

9.簡述貸款授權(quán)制度體系的主要內(nèi)容。

10.簡述銀行信貸產(chǎn)品定價需要考慮的因素。

五、論述題（本題20分）

1、聯(lián)系實際論述存款在金融體系調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動中的基礎(chǔ)性作用。

2、結(jié)合現(xiàn)實情況，說明信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)需要什么樣的客觀條件。

3、聯(lián)系實際論述安全性、流動性、盈利性之間的關(guān)系。

4、結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，試述當(dāng)前我國銀行應(yīng)當(dāng)采取的貸款政策。

《商業(yè)銀行信貸管理I》作業(yè)參考答案

一、單項選擇

1—5CBABD6—10BCADD11—15CCBDB16—20BCABD

二、多項選擇

1.ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8.ABC9.ACDE10.ABCDE

三、名詞解釋

1.票據(jù)貼現(xiàn):銀行發(fā)放貸款的一種方式。它是一種以票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。也就是票據(jù)

持有人將未到期的承兌票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在扣除至票據(jù)到期1=1的利息后，將票款支付給持票人。

2.貸款的流動性原則”：貸款流動性的含義包括了兩個方面：一是銀行貸款本息能夠按期足額收【可，以隨時應(yīng)付

客戶的提存需要；二是指銀行能夠及時滿足客戶新的、合理的貸款需求的能力。

3.打包放款:借款單位根據(jù)國外開來的信用證，在貨物裝運前，以出口商品為抵押向銀行申請的貸款。

4.貸款風(fēng)險度：貸款風(fēng)險度就是影響貸款安全的各個因素通過量化，并冠以系數(shù)值作為衡量貸款資產(chǎn)風(fēng)險程度

的尺度。這些量化的囚素保招：貸款對象信用等級變換系數(shù)、貸款方式基礎(chǔ)系數(shù)、貸款期限換算系數(shù)、貸款形態(tài)

換算系數(shù)。貸款風(fēng)險度通常大于零小于1,貸款風(fēng)險度越大，說明貸款本息按期收問的可能性越小，反之，貸款

風(fēng)險度越小，說明貸款本息按期收回的可能性越大。

5.循環(huán)貸款協(xié)議：是指銀行與客戶簽署的，在一定時期一定限額內(nèi)保證向客戶供應(yīng)相應(yīng)額度資金的、具有法

律效力的協(xié)議，即銀行承諾在規(guī)定時間內(nèi)給企業(yè)規(guī)定的放款的最高限額，直到企業(yè)用完協(xié)議中的最高額或協(xié)議期

滿為匕.期限一般為3-5年，借款企業(yè)要向銀行支付承諾費.

6、儲蓄存款實名制：2000年3月20日，國務(wù)院頒布《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，決定從當(dāng)年4月1日起實

施存款實名制。凡居住在境內(nèi)的中國公民，辦理存款業(yè)務(wù)時，需提交證明法定身份的證件。

7.回購協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過向貸款方暫時售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相

應(yīng)的即時可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價格購回這筆金融資產(chǎn)的安排。其中的回購價格為售價另加

利息，這樣就在事實上償付融資本息?；刭弲f(xié)議實質(zhì)上是一種短期抵押融資方式，那筆被借款方先售出后又

購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。

8.流動性風(fēng)險：是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資金不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力

的可能性。

9.固定利率債券

是在債券期限內(nèi)利率固定不變，從而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一種債券。

10.抵押率

這是指抵押貸款本息之和與抵押物作價（估價值）之比。在抵押物價值一定的情況下，抵押率越高，抵押人可獲

得的貸款數(shù)越大；抵押率越低，抵押人可獲得的貸款數(shù)越小。

四、簡答

1.簡述銀行如何進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移？

貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行以某種業(yè)務(wù)手段將貸款風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移給他人來承當(dāng)。轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險的常用方法有三

種：

（1）貸款擔(dān)保。

（2）貸款利率的浮動。

（3）貸款證券化。

2.簡述商業(yè)銀行降低貸款成本的途徑。

貸款成本是銀行為獲取貸款收益而付出的代價，包括負(fù)債利息和管理費用兩部分。因此：

首先，降低貸款成本，必須降低負(fù)債利率水平。一是在不提高存款利率的條件下，通過改善服務(wù)態(tài)度，提高

服務(wù)質(zhì)量吸收更多的存款；二是以提供特需服務(wù)為前提，開辦低息中長期存款業(yè)務(wù)；三是在多種負(fù)債方式之間進(jìn)

行比較，選擇比貸款利率低的方式。

其次，要降低貸款管理費用，基本途徑是通過加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高工作效率，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。

3.影響銀行貸款規(guī)模的因素有哪些？

影響并決定貸款規(guī)模的基本因素有三個：

（1）貸款的需求量。如果社會再生產(chǎn)過程對貸款的有效需求增加，銀行的貸款規(guī)模必然相應(yīng)擴(kuò)大。反之亦

然。

（2）中央銀行貨幣政策的松緊，在緊縮銀根的條件下，中央銀行通過存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、再貸款利

率的提高，會縮小商業(yè)銀行的貸款能力，加大商業(yè)銀行的資金成本，減少商業(yè)銀行對中央銀行的借款或貼現(xiàn)，從

而會促使商業(yè)銀行縮小貸款規(guī)模；反之亦然。

（3）貸款的可供量，即銀行的可用資金量。

4.簡述消費信貸以貸款償還方式不同劃分的類型。

消費貸款根據(jù)還款方式可以分為分期付款貸款、循環(huán)使用貸款即一次性償還貸款。分歧付款貸款是根據(jù)雙方

的約定，債務(wù)人在一定時期內(nèi)分兩次或兩次以上償還的貸款。分期付款把一次性的大筆支出轉(zhuǎn)化為分期性的小額

支出，不僅可以提高消費者的夠沒能力，同時也使消贄者的預(yù)算開支合理化。循環(huán)貸款是授予借款人的一個授信

額度，在授信的有效期內(nèi)，借款人可以隨時使用部分或全部額度，己使用的授信額度償還后又可以重新恢復(fù)使用。

一次性償還貸款是要求借款者在貸款期限到期時，一次性還清本金和利息的消費貸款。

5.簡述審貸分離制度的內(nèi)容。

審貸分離是將貸款的調(diào)查、審查和檢查分離開來，將審批貸款和發(fā)放貸款的當(dāng)事人區(qū)分開來，避免貸款人人為地

提高或降低借款人的信用狀況，產(chǎn)生道德風(fēng)險。審貸分離還包括對貸款發(fā)放后，貸款銀行由專門的機(jī)構(gòu)和部門對

借款人執(zhí)行借款和哦天那個情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行的追蹤調(diào)查和檢查v

6.簡述貸款風(fēng)險五級分類法。

貸款五級分類法是按照貸款風(fēng)險將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次。

正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

可能造成一定損失。

可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失。

損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

7.簡述擔(dān)保貸款方式的特點。

解答:

擔(dān)保貸款是指銀行憑第三者的擔(dān)保而對借款人發(fā)放的貸款。與其他貸款方式相比，擔(dān)保貸款具有以下兩個顯著特

，占、、、?.

（1）雙重的還款保證。信用貸款是以借款人本身的良好信用作為還款的保證，而擔(dān)保貸款除了作為第?債務(wù)人

的借款人信用保證外，還獲得了負(fù)有貸款連帶責(zé)任的第三者（即擔(dān)保人）的信用和財產(chǎn)保證，這樣，銀行貸款的

安全就獲得了雙重的保證。

（2）體現(xiàn)多邊信用關(guān)系。一般貸款涉及到貸款人和借款人，體現(xiàn)的是一種雙邊的信用關(guān)系，而擔(dān)保貸款牽涉到

借貸雙方及充當(dāng)擔(dān)保人的第三者，這里既有貸款人與借款人的關(guān)系，又有借款人與擔(dān)保人、貸款人與擔(dān)保人之間

的關(guān)系，是一種多邊的信用關(guān)系。銀行在發(fā)放貸款時，不僅要審查借款人的信用狀況，而且要審查擔(dān)保人的資信

狀況和擔(dān)保能力，以避免出“空頭擔(dān)保”的現(xiàn)象。

8.簡述同業(yè)拆借的概念及特點。

同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、

行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)貢管理.、組織、監(jiān)督和

稽核。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，

拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個人參與同業(yè)拆借活

動。

同業(yè)拆借作為臨時調(diào)劑性借貸行為的特點

（1）期限短V同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通.我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過4個

月。

（2）利率相對較低。一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會資

金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工

商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。

（3）同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。

9.簡述貸款授權(quán)制度體系的主要內(nèi)容。

主要包括集中授權(quán)管理。授權(quán)管理是商業(yè)銀行的總行逐級將貸款發(fā)放的權(quán)利分配給下級行的一種管理制度。

通過授權(quán)管理，商業(yè)銀行可以提高貸款的審批效率。集中授權(quán)管理作為商業(yè)銀行內(nèi)部管理權(quán)限的分配，是以商業(yè)

銀行整體對服務(wù)區(qū)域和客戶的資源整合，包括直接授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再授權(quán)。商業(yè)銀行上級行對下級行的授權(quán)大小,

取決于：

（1）分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)債狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。

（2）經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力。

（3）分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境。

10.簡述銀行信貸產(chǎn)品定價需要考慮的因素。

（1）資金成本

（2）貸款的風(fēng)險程度

（3）貸款費用

（4）貸款期限

（5）銀行貸款的目標(biāo)收益率

（6）借款人的信用及其與銀行的關(guān)系

（7）補(bǔ)償存款余額

（8）貸款供求狀況

五、論述

1、答案要點：

商業(yè)銀行作為中央銀行宏觀調(diào)控政策的傳導(dǎo)中介，乂作為存款者與借款者之間的信用中介，存款是其發(fā)揮調(diào)

節(jié)作用的基礎(chǔ)條件：

（1）存款規(guī)模的大小，直接制約著銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。銀行對國民經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要是通過信

貸活動來實現(xiàn)的。貸款規(guī)模的大小最終取決于銀行存款規(guī)模的大小，存款規(guī)模的大小最終制約著很行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的

廣度和深度。

（2）銀行吸收存款可以協(xié)調(diào)國美經(jīng)濟(jì)中積累與消費的比例關(guān)系。

（3）銀行吸收存款可以調(diào)節(jié)貨幣流通，促進(jìn)貨幣流通的穩(wěn)定,在市場商品供不應(yīng)求，流通中貨幣量偏多的

情況下，銀行吸收存款，擴(kuò)大積存性存款的比重，就可以減輕市場供求矛盾。

2,結(jié)合現(xiàn)實情況，說明信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)需要什么樣的客觀條件“

信貸資金運行的客觀要求：

（-）償還計息

由于銀行信貸資金是資金所有者為了獲取收益而暫時放棄資金使用權(quán)，需求者為了預(yù)期收益取得資金使用權(quán)

的交易行為，因此必然以資金讓渡者按約期收回使用權(quán)為前提，并以獲取利息收益為目的。所以銀行對所有債務(wù)

必須支付本息，對所有債權(quán)必須收回本息，這是銀行信貸資金循環(huán)周轉(zhuǎn)的基本要求，也是保持信貸資金正常周轉(zhuǎn)

的條件。

（二）信用中介償債責(zé)任和收債權(quán)利對稱

信貸資金是通過銀行進(jìn)行的借貸，不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財政發(fā)債的國家信用、個人之間的民間信用、

廠商和消費者之