【基礎(chǔ)知識】金融100問

【基礎(chǔ)知識】金融100問1．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。2．單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。3．銀團(tuán)貸款主要成員中，牽頭行負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。4．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化5．我國開放式基金的銷售渠道有基金公司直銷、銀行及證券公司代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷。6．監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理等五個(gè)階段。7．我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％.8．我國的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率。9．結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。10．公司成立日期是指公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。11．無效合同的法律效力為自訂立時(shí)無效。12．產(chǎn)品購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買者自負(fù)的含義。13．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。14．中國人民銀行的職能包括：制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定15．貨幣資金融通屬于金融市場最主要、最基本的功能。16．銀行中間業(yè)務(wù)的特征主要有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益17．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。18．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款/存款比率不得超過75%。19．對同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。20．子女作為所購房屋的所有權(quán)人，非所有權(quán)人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請的貸款，稱為接力貸款。21．商業(yè)銀行在貸款發(fā)放至回收期間，由于發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等原因而形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，稱作操作性風(fēng)險(xiǎn)。22．我國商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行的債券被稱為金融債。23．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，而應(yīng)是多方面開展，這是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。24．保證是指由第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時(shí)，其按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。25．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。26．我國負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。27．由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是匯票。28．持有期收益率的計(jì)算公式：（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格×100%。29．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低，效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證。30．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法，其中財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析，非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析31．對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。32．銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。33．《中國人民銀行法》對我國貨幣政策目標(biāo)的規(guī)定是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。34．判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是交易目的。35．外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。36．中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行37．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值38．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲39．商業(yè)銀行通常采取資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失。40．銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵循的基本準(zhǔn)則有：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私41．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括：安全性、流動性、效益性。42．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。43．人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)可以對單位存款提出扣劃44．內(nèi)部控制的構(gòu)成要素主要包括：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正45．當(dāng)事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。46．抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對動產(chǎn)、不動產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。47．貸款五級分類中，屬于不良貸款的有：次級貸款、可疑貸款、損失貸款。48．基本存款賬戶的存款人包括：居民委員會、個(gè)體工商戶、機(jī)關(guān)、企業(yè)法人49．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中，經(jīng)濟(jì)資本是：防止銀行倒閉的最后防線、銀行需要保有的最低資本量、銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映。50．外匯標(biāo)價(jià)方法的表述：在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)、大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法51．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括：匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。52．中國銀行業(yè)由中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。53．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)主要有：建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易、建立客戶身份資料和交易記錄、協(xié)助反洗錢調(diào)查。54．基金的基本當(dāng)事人主要包括：基金投資人、基金管理人、基金托管人55．銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。56．銀行金融創(chuàng)新的基本原則主要包括公平競爭原則、合法合規(guī)原則、成本可算原則、四個(gè)“認(rèn)識”原則。57．借款人向銀行提出的書面貸款申請，應(yīng)包括的內(nèi)容主要有：借款金額、借款用途、借款期限、還款方式。58．信用證的特點(diǎn)：銀行信用、一旦開立，具有獨(dú)立性、處理單據(jù)，而不是貨物59．商業(yè)銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括：監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況；運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析；明確貸后責(zé)任，避免重放輕管。60．在金融創(chuàng)新活動中，銀行應(yīng)注意從審慎盡責(zé)、客戶教育、充分信息披露、客戶資產(chǎn)隔離等方面來保護(hù)客戶的利益。61．銀監(jiān)會的職責(zé)：并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管；建立銀行業(yè)突發(fā)事件處理制度。62．銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。63．銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：增進(jìn)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解、努力減少金融犯罪。64．銀行業(yè)協(xié)會可以履行的職能主要包括：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)。65．外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。66．按交易的階段劃分，金融市場可分為：發(fā)行市場和流通市場67．銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議屬于短期金融工具。68．貨幣政策的“三大法寶”指的是：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)69．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：不記名，可流通轉(zhuǎn)讓、面額較大，金額固定、不能提前支取。70．流通中現(xiàn)金、企業(yè)單位活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款屬于貨幣供應(yīng)量M1的構(gòu)成。71．同業(yè)拆借、向中央銀行借款、證券回購協(xié)議屬于銀行負(fù)債中的短期借款。72．我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。73．單位存款人開立一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、注資驗(yàn)資臨時(shí)戶三類賬戶實(shí)行備案制度。74．按照支付方式的不同，支付結(jié)算可以劃分為：現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算75．按照賬戶性質(zhì)的不同，個(gè)人外匯賬戶可劃分為：外匯儲蓄賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。76．反洗錢工作的三道防線中，內(nèi)容與銀行前臺業(yè)務(wù)直接相關(guān)的有：客戶身份識別、客戶身份資料保存、客戶交易記錄保存、可疑交易報(bào)告77．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券必須滿足：具有良好的公司治理機(jī)制、核心資本充足率不低于4%、最近三年連續(xù)盈利。78．屬于公司貸款業(yè)務(wù)的有：房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、商業(yè)用房貸款。79．銀團(tuán)貸款的辦理原則有：信息共享、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。80．銀行卡的功能有：支付結(jié)算、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)81．融資類保函的有：借款保函、授信額度保函、延期付款保函。82．對公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍：金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理。83．按客戶獲取收益方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。84、電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。85．市場風(fēng)險(xiǎn)的范疇：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)86．風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)有：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。87．核心資本包括少數(shù)股權(quán)、實(shí)收資本、盈余公積、未分配利潤、資本公積88.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。89.GNP強(qiáng)調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。90.從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。91.托收銀行與代收銀行對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。92.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變化幅度。93.信托是一種理財(cái)方式，是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。94.信托受益權(quán)是信托合同中規(guī)定的關(guān)系人享受信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)過管理或處理后的收益權(quán)利。95.《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，委托人應(yīng)當(dāng)以自己合法所有的資金認(rèn)購信托單位，不得非法匯集他人資金參與集合資金信托計(jì)劃。96.截止2013年年底，全國只有68家信托公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)。97.新基金法于2013年6月1日開始實(shí)施。98.保險(xiǎn)資金可以投資境內(nèi)依法發(fā)行的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信