《大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書》

1 大模型發(fā)展迅速加速AI價值升級

大模型技術(shù)創(chuàng)能力顯著升級 11生態(tài)日益完推動大模型落地應(yīng)用 14政策持續(xù)出助力大模型產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展 162應(yīng)用場景豐富大模型助保險業(yè)增效提質(zhì) 20保險領(lǐng)域全業(yè)務(wù)流程賦能 20投研分析市場趨勢優(yōu)化資產(chǎn)組合 21產(chǎn)品設(shè)計及定價挖掘客戶需求定價精準(zhǔn)化 21營銷賦能代理人優(yōu)化銷售流程 22承保更精準(zhǔn)的風(fēng)險評估 23理賠定損智能化助力欺詐識別 23服務(wù)賦能坐席優(yōu)化客戶體驗 24通用領(lǐng)域提升內(nèi)容生成與分析效率 25辦公輔助內(nèi)容生降本提效 25HR提升招聘效優(yōu)化員工服務(wù) 25財務(wù)分析和決策更準(zhǔn)確高效 26法務(wù)分析歷史案例快速合同審查 27經(jīng)營決策及管理輔助戰(zhàn)略規(guī)劃及策略優(yōu)化 27風(fēng)控識別風(fēng)提升安全性 28數(shù)字人與數(shù)字員工智能化程度提升 29數(shù)字人 29數(shù)字員工 30大模型開放平臺建設(shè)打造可信大模型底座 325大模型開放平臺架構(gòu) 32垂直領(lǐng)域大模型更懂保險的大模型 35訓(xùn)練方法 35基座模型選擇 37數(shù)據(jù)來源 37挑戰(zhàn)及應(yīng)對 38插件集市實現(xiàn)大模型與外部系統(tǒng)鏈接 393.5智能路由和審核實現(xiàn)大模型動態(tài)調(diào)度和內(nèi)容安全 413.63.5智能路由和審核實現(xiàn)大模型動態(tài)調(diào)度和內(nèi)容安全 413.6大模型應(yīng)用安全與合規(guī) 423.7保險業(yè)大模型評測體系 444積極探索落地大模型價值全面初現(xiàn) 464.1

國內(nèi)險企躬身入初步探索AIGC應(yīng)用落地 47陽光保險正言大模型開放平臺賦能保險及辦公全業(yè)務(wù)流程 47中國人保打造并發(fā)布人保大模多場景應(yīng)用落地 53平安推出數(shù)字人產(chǎn)品建立精準(zhǔn)信用評級體系 55太保集團數(shù)字員工助力審計監(jiān)督提升 56泰康積極構(gòu)建生打造大模型原生應(yīng)用 58眾安保險將AIGC置入科技產(chǎn)打造系統(tǒng)應(yīng)用全新體驗 59國外險企積極轉(zhuǎn)營銷承保服務(wù)業(yè)務(wù)全覆蓋 60aladinGoup承保工具UnderwrieGT 60CorvusInsuane利用CorvusRiskNavior·61SimpliaiInsuaneGT助力自動化索賠管理 61蘇黎世保險使用ChatGPT輔助理賠及承保 62印度PlumolicyGT聊天機器進行客戶聯(lián)系服務(wù) 63Heltia利用Claa推進客戶服務(wù) 636okioMarine&NichidoFieInsuane撰寫答案草稿 63互聯(lián)網(wǎng)公司妥善布提供一體化解決方案 64

微軟O?ce打造辦全家64Google將生成式AI應(yīng)用于Workspace 64國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司布局辦公領(lǐng)域及數(shù)字人 64挑戰(zhàn)與機遇并存積極布局加速賦能 665.4面臨的挑戰(zhàn) 725.5應(yīng)對措施建議 5.4面臨的挑戰(zhàn) 725.5應(yīng)對措施建議 735.2強化治推動大模型可持續(xù)發(fā)展 685.3多方協(xié)構(gòu)建大模型發(fā)展新生態(tài) 697圖目錄CONTENTS圖圖圖圖圖圖圖7圖8圖9圖圖圖圖圖圖

大模型的內(nèi)涵與特征 13十四期間人工智能相關(guān)重要政策 17近年保險行業(yè)人工智能相關(guān)政策 18大模型賦能保險全業(yè)務(wù)流程 20正言大模型開放平臺系統(tǒng)架構(gòu)圖 34垂直領(lǐng)域大模型訓(xùn)練的三類主要方案 36車險全線上銷售機器人產(chǎn)品架構(gòu) 48FAQ-DocQA-Chat問答鏈路 49預(yù)制或自定義各類人支撐多類辦公文案場景 50端午節(jié)營銷海報生成 51基于自然語實現(xiàn)報表自動生成 52不同模型自助切提供更優(yōu)質(zhì)的答案 52構(gòu)建集成開發(fā)工具常青藤輔助編程插實現(xiàn)代碼輔助 53人保大模型產(chǎn)品規(guī)劃 54商湯AI治理理念 689AI價值升級LanguageModeLL通ChatGT通11大模型在傳統(tǒng)深度學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上實現(xiàn)了性能的飛躍性提升，其主要特點包括：性能和效率能滿足大部分應(yīng)用場景的需求。12圖1大模型的內(nèi)涵與特征AI大模型市場研究報202?AotSullianWhieape.）Bing13AIAgentGPU技術(shù)在近年來取得了顯著的進步GPU已經(jīng)成為了訓(xùn)練大型模型的重要工具相比于傳統(tǒng)的CPGPU能夠提供更高效GPU14GPU能夠更好地支持大規(guī)模模型的訓(xùn)練NVIDIA的Ampee架構(gòu)和Google的ensorProcessingUnit(TPU)等新型GPU的能耗。lFacebook的PyTorch及百度的PaddlePaddle等深度學(xué)習(xí)框架都提供了豐富的預(yù)訓(xùn)練模型和APIHuggingTransformersModelScope用戶提供了豐富的預(yù)訓(xùn)練模型和API3月推出的百度智能云千帆大模型LlamaIndex以及DeepsetHaystack等。大模型服務(wù)平臺也爭相涌現(xiàn)，為用戶提供了眾多獲取大模型能力的途徑。OpenAIAPI15API來滿足用戶對不同GPT模型APPAPIAzureOpenAIMidjour-neyAIAgent被視為通往AGI目I業(yè)化。AutoGPTDeepMind的roboticagentModelScopeGPT等國內(nèi)外AIAgent2021-202516圖2“十四五”期間人工智能相關(guān)重要政策2023年2AIGC17圖3近年保險行業(yè)人工智能相關(guān)政策20212023年5月2320162019的第96（AIA各國政策密集出臺的背后，實質(zhì)上反映出各國政府希望將人工智能技術(shù)安全深度地1819廣闊。圖4大模型賦能保險全業(yè)務(wù)流程20大模型在投研領(lǐng)域的應(yīng)用可以包括以下幾個方面:金融風(fēng)險管理過析過資通過和合 以實現(xiàn)最大化收益和降低風(fēng)險的目標(biāo)量化交易易。輿情分析。大模財務(wù)報表分析析大模型在保險產(chǎn)品設(shè)計與定價環(huán)節(jié)有豐富的應(yīng)用場景?？蛻粜枨蠓治隽私饪蛻舻男枨蠛惋L(fēng)險偏好有助于的大模型可以幫助保險公司更好地從而設(shè)計出更具競爭力的產(chǎn)品設(shè)計支持品新建議。產(chǎn)品定價支持數(shù)據(jù)處理及分析保21在保險營銷環(huán)節(jié)，大模型在售前、售中和售后的方方面面有諸多落地場景：保險產(chǎn)品咨詢產(chǎn)于產(chǎn)薦通，個性化的保險產(chǎn)品推薦和配置方案建議保險智能配置保險責(zé)置方案建議。代理人銷售輔助營銷大更銷售輔助機器的客戶洞提高代理人提供個性化的保險銷售支持和建議，代理人智能陪練真、正營銷素材設(shè)計公于ijre微信全線上銷售支持及在線核打通保險銷基節(jié)省人力成提升效22大模型技術(shù)能夠幫助保險公司更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險；同時能夠智能輔助人工核保。風(fēng)險評估進行客戶大模型、。自動核保的客戶提交的保自動給出核保提升核保效異常識別符信息不風(fēng)險。智能定損智能定損處理和分對車險現(xiàn)車損照片細節(jié)等進車輛套牌等欺詐方式，提升定損效率。智能理賠過風(fēng)險預(yù)警大的醒客戶及時采取防災(zāi)減損措施。風(fēng)險反欺詐及面的23利用大模型技術(shù)實現(xiàn)智能客服系統(tǒng)，實現(xiàn)與客戶的7*24高質(zhì)高效溝通，提升用戶體驗。自動問答于客戶關(guān)系管理大模型可以險公司更好地了解客戶需客戶健康管理如疫，型可以提供定制化的話術(shù)推薦意圖及需求進行識基智能質(zhì)檢語 搶插話、 提升質(zhì)檢率通話總結(jié)與注記關(guān)鍵信息提供參考。大模型可以作為培訓(xùn)和教幫助坐席提高業(yè)務(wù)能力和專業(yè)知識培訓(xùn)與教育提。 ，24大模型在辦公領(lǐng)域也有廣泛的應(yīng)用場景。知識庫問答到索的最終返回結(jié)果?；谋旧杉罢獌?nèi) 如公文寫作郵件生成會議摘要文檔審核等視覺內(nèi)容生成于基于用培訓(xùn)課件生成性。 顏色搭配布局優(yōu)化等建提升課件的專業(yè)性和趣機器翻譯大語音識別與合成、 地編寫及調(diào)編程輔助化測試用例自動生成幫助開發(fā)者更高效 代碼HRAI25自動化面試符大模型對大量求歷進行自動篩和分，提高面試效率。析過準(zhǔn)確地預(yù)測未利用大模型對員工的技能和知識進行分個性化的員工培訓(xùn)與發(fā)展效訓(xùn)。 同它還 構(gòu)建智能的學(xué)習(xí)平設(shè)計員工地評估提高整體績效。員工與改進調(diào)查度和忠誠度。過對 業(yè) 提高分析確的支持。財務(wù)報表分析財務(wù)報表分析、26財務(wù)預(yù)測與規(guī)劃大模稅務(wù)合規(guī)與優(yōu)化以 幫助企業(yè)找到合理的稅收優(yōu)化方案審計自動化模投資組合管理供應(yīng)鏈金融案議和風(fēng)險管理方AI典型的應(yīng)用場景：與過節(jié)問間并提高效率。合同審查與分析合規(guī)咨詢與培訓(xùn)同。識水平。知識產(chǎn)權(quán)管理。訴訟策略與預(yù)測用律師針更有效的訴訟計劃。法律語言處理27在經(jīng)營決策及管理方面，大模型技術(shù)可以應(yīng)用于以下多個場景，輔助戰(zhàn)略規(guī)劃及策略優(yōu)化：戰(zhàn)略規(guī)劃支持企與會。趨勢營銷策略和產(chǎn)品銷有制和合規(guī)與監(jiān)管監(jiān)控可險可AI市場風(fēng)險管理場風(fēng)險對企業(yè)的影響。理等的穩(wěn)，降低潛在的損失。操作風(fēng)險管理模型可以檢測到員工理通。進行危機公關(guān)和品牌維護。28理通過。訴訟和處罰成本。與議大模型可以為員工提供個入侵檢測與報警視頻監(jiān)控分析侵檢的入企業(yè)資產(chǎn)和人員安全。與異常檢測用潛在的數(shù)字人29理和決策。這將使數(shù)字人在解決問題、提供建議等方面更具優(yōu)勢。數(shù)字員工2022年9更30來更高的效益和競爭力。31大模型開放平臺建設(shè)打造可信大模型底座大模型開放平臺負責(zé)構(gòu)建企業(yè)的大模型生產(chǎn)力，為企業(yè)的各項業(yè)務(wù)應(yīng)用提供支持，是大模型開放平臺架構(gòu)當(dāng)前行業(yè)大模型開放平臺架構(gòu)多以三層結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)。MaaSModelAsAServiChatGPT理能力。API32GPT全新跨越。正言大模型開放平臺主要由平臺工具層、陽光正言GPT層、業(yè)務(wù)應(yīng)用層構(gòu)成，在陽光內(nèi)部提供企業(yè)級的MaaS能力，如下圖所示。33圖5正言大模型開放平臺系統(tǒng)架構(gòu)圖PromptPrompt工廠實現(xiàn)prompt的管理及理。陽光正言GPT基于陽光正言GT1+3+”數(shù)據(jù)報表自動化生成等。34如ChatGPTLLaMABLOOMChatGLM為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)。訓(xùn)練方法如何將垂直領(lǐng)域的行業(yè)專有知識，嫁接到具備強大通用能力的大模型上，同時不損失得到微調(diào)后的垂直領(lǐng)域大模型；prompt進行In-Contarnin35圖6垂直領(lǐng)域大模型訓(xùn)練的三類主要方案來源：《財通證券：計算機行業(yè)深度分析報告-大語言模型的前世、今生與未來》(1)到(3)以陽光GPTGPT通過采用和LoRAGPT最終選擇了參數(shù)高效微調(diào)的方法進行訓(xùn)練。36基座模型選擇目前市場上可供選擇的開源大模型眾多，在選擇基座模型時，我們需要綜合考慮實際20PEF選出微調(diào)效果最佳的模型作為陽光GPTGPT不僅繼承了基座數(shù)據(jù)來源構(gòu)建保險垂直領(lǐng)域的大模型，離不開大量高質(zhì)量的保險領(lǐng)域數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練基礎(chǔ)。以陽光GPT為例，為了將保險能力融入通用模型中，其訓(xùn)練過程中采用了以下幾類數(shù)據(jù)：SFSFT語料37如中文語料庫WuDaoCorpo挑戰(zhàn)及應(yīng)對訓(xùn)練保險領(lǐng)域的垂直大模型主要面臨以下挑戰(zhàn)：38如何在訓(xùn)練大模型的過程中保障數(shù)據(jù)的安全和隱私。插件技術(shù)可以方便地將不同領(lǐng)域的知識和數(shù)據(jù)集成到大模型中，從而提高模型的泛API強。wiki從而形成專屬于自身業(yè)務(wù)的聊天代理服務(wù)agent39過代理agentagent可根據(jù)聊天內(nèi)容的意圖判斷是否需要調(diào)用插定義本地插件定義外部自定義插件業(yè)務(wù)方在自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中定義實現(xiàn)自己業(yè)務(wù)功能的http請求的apirest請求調(diào)用業(yè)務(wù)方提供的api外部插件權(quán)限驗證業(yè)務(wù)方在自己的QArest請求調(diào)用插件api確定調(diào)用插件與調(diào)用順序40PEF其中PEFT技術(shù)包括和LoRA方法等。大模型開放平臺通常可提供多種大模型供按需選擇，包括外部商業(yè)模型、本地部署的41路由分級分層架構(gòu)提供了靈活性和擴展性，方便對不同業(yè)務(wù)場景進行擴展。規(guī)則策略分類系統(tǒng)的特定要求進行定制化開發(fā)。數(shù)據(jù)流審核大模型應(yīng)用安全與合規(guī)隨著大模型技術(shù)在保險業(yè)的廣泛應(yīng)用，數(shù)據(jù)安全、隱私保護、合規(guī)性以及網(wǎng)絡(luò)安全等42的安全性需要從以下幾個方面來考慮：及時修復(fù)潛在的安全隱患。出43警報；而數(shù)據(jù)加密技術(shù)則可以保護我們的敏感信息，防止數(shù)據(jù)在傳輸過程中被竊取或篡改。產(chǎn)權(quán)和版權(quán)法等。保險業(yè)大模型評測體系模型評測在衡量保險行業(yè)大模型質(zhì)量方面起著至關(guān)重要的作用。針對保險行業(yè)垂直陽光保險構(gòu)建的評測集S-Ea含223部分能力。為了評估模型的通用能力，可以采用業(yè)內(nèi)普遍使用的C-EvalCMMLUGSM8K、HumanEvalWMT224445生成式AICopilotWindows11中加入了名為Copilt的AICopilt可以接受用戶的自然語言指令并自動執(zhí)行軟件功能工作和學(xué)習(xí)的效率。根據(jù)信息技術(shù)研究分析公司Gartner到2025AIGC人工智能的全球市場規(guī)模將超過135025AIGCAI+RPA的技術(shù)融合已經(jīng)使數(shù)字人具備數(shù)據(jù)決AI+RPA技46AIGC應(yīng)用落地陽光保險集團于2023GPT評估方法第12023年9月182023年可信AI大會暨人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展大AI能力支持度以及應(yīng)用成熟度三個維學(xué)評價金融大模型技術(shù)能力和應(yīng)用效能提供了有力的參考依據(jù)。陽光保險大力建設(shè)了以GPT大模型為核心技術(shù)能力的陽光正言大模型開放平臺，一GPT光保險實現(xiàn)了陽光GPT平臺為公司的智能化升級提供了強大的支持。APP、95510400+17個槽位及26個業(yè)務(wù)意472GPT升15，意圖識別任務(wù)準(zhǔn)確率提升5率提升8.7%。圖7車險全線上銷售機器人產(chǎn)品架構(gòu)48GPT型+LangChain+圖8FAQ-DocQA-Chat問答鏈路49AI撐。圖9預(yù)制或自定義各類人設(shè)，支撐多類辦公文案場景50UI設(shè)計類工作提質(zhì)增效UI1.3萬人次點擊2500次。圖10端午節(jié)營銷海報生成51圖11基于自然語言，實現(xiàn)報表自動生成圖12不同模型自助切換，提供更優(yōu)質(zhì)的答案52IDEA的常青藤輔助編IDE發(fā)人員將平臺提供的通用代碼能力輔助研發(fā)。圖13構(gòu)建集成開發(fā)工具常青藤輔助編程插件，實現(xiàn)代碼輔助MaaS2023年11月6日在人保集團科技發(fā)布會上正式發(fā)布。53圖14人保大模型產(chǎn)品規(guī)劃中國人保與認知智能國家重點實驗室及科大訊飛合作研發(fā)了人保首個專屬問答大模promptAI智能陪練等多款智能化產(chǎn)品提供一站式MaaS54AIAI語AI內(nèi)容及會議紀(jì)要的整理。AI人保大模型的構(gòu)建將重塑人工智能技術(shù)在中國人?，F(xiàn)有的應(yīng)用模式，進一步提升其量發(fā)展。55精準(zhǔn)的產(chǎn)品推薦。AIGCChtG?AskBob基于4000萬醫(yī)202截至2023年2AskBob服務(wù)于140多萬名4.627療資源有限的地方幫助提升醫(yī)療服務(wù)。金融壹賬通作為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域的AIAIG303000+文本200+質(zhì)檢模型和60+提供AIAI運營團隊建設(shè)及培養(yǎng)咨詢和AI前布局人工智能賽道的關(guān)鍵一步。太保集團積極推進基于大模型的數(shù)字員工建設(shè)，希望利用大模型的特點和優(yōu)勢，帶來56全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐2022年銀保監(jiān)會公布中國保險業(yè)總賠付1.535提升審計人力效能約3520余萬57盲點的情況。太AI2021年112.397%部件識別準(zhǔn)確率超過98損傷識別準(zhǔn)確率超過90%。為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新范式。近年來，泰康創(chuàng)新保險支付+醫(yī)養(yǎng)服務(wù)商業(yè)模式，積極擁抱數(shù)字化升級浪潮，探索行業(yè)5836家分公7*24AI原生應(yīng)用。AI業(yè)在AIAIAIAIGCDevCube研發(fā)運維一體化59于AIGCtoCChatGPT類生成式AI銷觸達。AIaladinGoup承保工具UnderwrieGT2023年2月1PaladinGroup推出了世界上第一個生成式人工智能承保工具UnderwriteG來講就是基于大語言模型生成的AUnderwriteGPT60險評估，最終為保單持有人帶來更好的定價和覆蓋范圍。創(chuàng)造者Dais說到，相信Under-writeGPT這一解決方案將徹底改變經(jīng)紀(jì)公司和保險公司承保保單的方式。ruInsuane利用CorvusRiskNavior平臺CorvusInsuane是一家人工智能驅(qū)動的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險平臺CorvusInsuane推出了人工智能CorvusRiskNavigatorCorvusRiskNavior平臺使用了大模型和自然語CorvusSimpliaiInsuaneGT助力自動化索賠管理2023年6AI解決方案公司Simpliai推出了專門為保險公司定制的人工智能Insur-aneG借助InsuaneGInsuaneGT主要有以下三大特點。InsuaneGT可插入Salesoe等第三實61施和管理。insuaneGT涉及到了索賠處理SimplifaiinsuaneGTSimpliaiinsuaneGT平臺在未來有可能從根ChatGPT輔助理賠及承保urichInsuan測試如何在理賠和承保等領(lǐng)域使用ChtGT技的AI系統(tǒng)等領(lǐng)域蘇黎世保險CIO兼CDOChtGT2021年4月與保險科技公司Sprout.AI24小時以下。55名藍棱鏡數(shù)字員工為蘇黎世管理著12062300專注于提供卓越的客戶服務(wù)。印度PlumolicyGT聊天機器印度的Plum可為用戶提供他們從PlumPolicyGPTPolicyGPTolicyGT還可提供Heltia利用Claa推進客戶服務(wù)瑞士保險公司Helvetia正在測試利用ChatGPTChatGPTClaa來自HelvetiaSwitzerlandokioMarine&NichidoFieInsuane這家日本公司借助ChatGPT30%至50%63微軟微軟于3月16日推出了AI版O?Micosoft365CopilWordAI能秒出草稿owerointAI能快速將文字轉(zhuǎn)換成專業(yè)水準(zhǔn)的PTxelAI將數(shù)據(jù)分析變得OutlookAI能給郵件分類加精AIST分Google將生成式AI應(yīng)用于Workspace谷歌將生成式AI功能用于GoogleWorkspace中的各種應(yīng)用程序，包括谷歌郵箱GmaiGoogleDocSheSlideAI動生成。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司布局辦公領(lǐng)域及數(shù)字人4月11就能調(diào)動10余種高能A