2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫與答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫與答

案

單選題（共40題）

1、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)

構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是

（）O

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費(fèi)金融公司

D.貸款公司

【答案】A

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.美系人包括商旅銀行的管理人員及其近親屬

【答案】A

3、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】C

4、單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為

（）和七天通知存款兩個(gè)品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

【答案】A

5、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《會(huì)計(jì)法》

B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范一一基本規(guī)范》

D.《企'也內(nèi)部控制基本規(guī)范》

【答案】B

6、下列說法正確的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定冬項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)?/p>

控制措施，執(zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和

管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成

規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗

位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

【答案】C

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是（）。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞

動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過10年

【答案】D

8、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

【答案】A

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

10、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，（）小屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)

模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】A

11、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

12、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算，造成銀行損失

R.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

C.某銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引

發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金

【答案】C

13、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

14、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于人

額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

【答案】B

15、根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表

述，正確的是（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】B

16、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）?

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】A

17、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期口起（）口。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】B

18、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的于段的是（）o

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

19、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失

金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

【答案】C

20、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)

定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

21、在商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)又有

實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是

使用（）的努力程度能夠完成的目標(biāo)。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

22、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.基金管理公司

【答案】A

23、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀

行未盡到向零住客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失

事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

24、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠實(shí)令知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】C

25、王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件

與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

26、（）是商業(yè)銀行市場營俏的起點(diǎn)。

A.產(chǎn)品定位

B.目標(biāo)市場分析

C.客戶開發(fā)

D.產(chǎn)品的開發(fā)管理

【答案】D

27、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體

的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信托投資計(jì)劃

D.中期票據(jù)

【答案】D

28、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動(dòng)性較好、有較強(qiáng)的吸引力

【答案】A

29、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

30、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

31、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺(tái)市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

【答案】C

32、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭?/p>

以在金融市場上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.小缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流

【答案】D

33、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，

或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】C

34、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）o

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司

【答案】D

35、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理

念

B.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)

或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出

機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】B

36、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于

()0

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

37、當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是()。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險(xiǎn)公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

38、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢杏可采取的措施是

()。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.檢杳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行'IK金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表

【答案】D

39、下列選項(xiàng)中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利

率。

A同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

40、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有（）。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少

歸為可疑類

C.對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對(duì)手的還款能力、還款記錄、還款意

愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對(duì)金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時(shí)補(bǔ)足

【答案】ABC

3、商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E,統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】ABCD

4、按照貸款利率是否變化分類,貸款'『務(wù)可分為（）?

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

【答案】BC

5、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

【答案】ABC

6、（2019年真題）收購人或者收購人的控股股東，利用上巾公司收購，損害被

收購公司及其股東的合法權(quán)益的，對(duì)收購人或其控股股東的（）給予警告，并

處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。

A.II.III

B.IILIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】B

7、（2019年直題）未經(jīng)批推擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準(zhǔn)從事公開募集

基金管理務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）或者責(zé)令改正，沒收違法所得，并

處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元

的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。

A.市場禁入

B.予以取締

C.進(jìn)行訓(xùn)誡

D.通報(bào)批評(píng)

【答案】B

8、（2019年真題）虛報(bào)注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律貢任包

括（）。

A.I.II、IV

B.I.II、III、IV

C.II、III

D.I.IlkIV

【答案】B

9、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有

（）O

A.II、HI、IV

B.I、II、IV

C.I、II、III

D.I、II、III、IV

【答案】D

10、根據(jù)《商'巾銀行內(nèi)部控制指引》.高級(jí)管理層的內(nèi)部捽制職責(zé)包括（）c

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法

律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方

法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】ACD

11、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

【答案】BCD

12、（2018年真題）債權(quán)人自接到通知書之日起（）日內(nèi)，未接到通知書的自

第一次公告之日起（）日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。

A.10；30

B.30；60

C.30；45

D.60；90

【答案】C

13、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）o

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

【答案】ABCD

14、代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）o

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

E.代理貸款項(xiàng)目管理

【答案】ABC

15、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。