2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理真題練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)建立（）機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)

行考核評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.激勵(lì)約束

C.問責(zé)

D.外部審計(jì)

【答案】B

2、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內(nèi)貸款

【答案】C

3、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C,同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D,同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

【答案】D

4、某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊(cè)資本金10億元，由于連年盈

利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動(dòng)中突破了指標(biāo)限制的是

（）O

A.對(duì)成員單位提供融資性擔(dān)保合計(jì)13億元

B.購置固定資產(chǎn)4億元

C.拆入資金余額10億元

D.凈資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=11%

【答案】B

5、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔(dān)保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】C

6、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號(hào)）的要求，單

家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

7、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】A

8、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）o

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

9、不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】B

10、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

11、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于一萬元，機(jī)構(gòu)投資

人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于一萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

12、強(qiáng)化公司治理和（）是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)監(jiān)管

【答案】C

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

14、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，在下列行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施

的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是（）。

A.某機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)未通知當(dāng)事人到場(chǎng)

B.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施前向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告并經(jīng)負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)

C.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)派出了三名執(zhí)法隊(duì)員

【答案】A

15、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和

二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除Oo

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】D

16、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶

B.銀行不得通過n類戶和in類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

c.銀行可通過in類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D.銀行不得為I類戶和in類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【答案】D

17、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）o

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項(xiàng)識(shí)別

C.目標(biāo)設(shè)定

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】D

18、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】D

19、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避

免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

20、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其

薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

21、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（）：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

22、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是

（）0

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】A

23、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B.針對(duì)性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D.交易對(duì)手覆蓋面廣

【答案】C

24、關(guān)于商'也銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

【答案】B

25、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手

段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】C

26、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

27、2013年末，假設(shè)其商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億

元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余

額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分

析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】D

28、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的

基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

29、托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托

書上的指示及國際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】C

30、2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)

資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東

資本可計(jì)入部分和（）。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

【答案】B

31、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）

懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

32、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方

【答案】B

33、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職

能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

34、以下不屬于2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系

C,成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

35、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理

職責(zé)的是（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變

化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合

規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】B

36、以下不屬于中國證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求

的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

【答案】A

37、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的

負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)（）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】C

38、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不

包括（）。

A.商業(yè)銀行的股東

B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

C.總行和分行的高級(jí)管理人員

D.商業(yè)銀行的董事

【答案】A

39、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)稱作（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)

【答案】A

40、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

2、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

【答案】ABCD

3、消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）o

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

4、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無法正常收

回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回

在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影

響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)

不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級(jí)

【答案】BC

5、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

6、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）o

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

7、貨幣政策工具是中夬銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險(xiǎn)條例

【答案】AB

8、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

9、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

10、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

11、（2018年真題）下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說法中，正確的有（）°

A.I.H、【II、N

B.IKIlkIV

C.II、HI

D.I.HI

【答案】C

12、商業(yè)銀行可以通過（）策略達(dá)到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

【答案】ABCD

13、銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）o

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】ABCD

14、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E