2023初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題及答案

2023初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科

考試真題及答案

2023年上半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：按照

《證券投資基金銷售管理方法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動

時(shí)，正確的做法是〔〕。

A、采取送實(shí)物的方式銷售基金

B、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)展比擬

C、采取抽獎的方式銷售基金

D、擅自變更基金的出售日期

答案：B

屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是

()。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

答案：A

以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀效勞中的角色的說法

中，正確的選項(xiàng)是()。

A、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的根本條件的

說法中，錯誤的選項(xiàng)是（）。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷和知識的高級管理人

員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%,5

年后到期本息合計(jì)應(yīng)為1）元。（答案取近似數(shù)值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

按照《證券投資基金銷售管理方法》，以下機(jī)構(gòu)中，不可

以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

B、證券公司

C、信托公司

D、商業(yè)銀行

答案：C

以下關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。

A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)

定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀

況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，

通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資

金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)

定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程

度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相拆借在中央存款

賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，

通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆

借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C,D,E

金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，以下描繪中，正確

的有（）。

A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算準(zhǔn)確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，

不便使用

B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用本錢低，操作簡單；缺點(diǎn)是

局限性較大，需要電腦

C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答

案不夠精準(zhǔn)

D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)

是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流

程復(fù)雜，不易記住

答案：B,C,D,E

下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A、一對多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作曰

B、單個(gè)一對多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)

務(wù)，是基金管理公司向特定對象1主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人

客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理效勞

D、單個(gè)一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E、一對多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)：AUM）對客戶進(jìn)展分類

為（）

A、群眾客戶

B、重點(diǎn)客戶

C、貴賓客戶

D、富?？蛻?/p>

E、群眾富裕客戶

答案：A,C

2023年下半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：某增

長型永續(xù)年金明年將分紅L30元，并將以5%的速度持續(xù)增

長，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元?！踩〗?/p>

數(shù)值）

A、30

B、20

C、26

D、23

參考答案：C

參考解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。

使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼

現(xiàn)率，那么對其稱謂正確的選項(xiàng)是()C

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部回購率(IRR)

參考答案：D

參考解析：內(nèi)部回報(bào)率［IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)

部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某工程的r為IRR時(shí)，該工程不虧也不

賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是工程本錢，通常是貸款利

率，故此題選D。

根據(jù)客戶分類與需求分析》方法，以下選項(xiàng)中，不屬

于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型

參考答案：D

參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類，故此題選D。

個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累

的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健

型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、建立期

D、頂峰期

參考答案：D

參考解析：頂峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性

55歲退休。這時(shí)，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已

經(jīng)步入社會開場獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期根本上沒有大額支出，

也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最頂峰，為將來的生活奠定一

定的根底。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累

的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資

為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲

蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增

值。

風(fēng)險(xiǎn)承受才能較低的特點(diǎn)會出如今家庭生命周期的U階

段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等平安性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等平安性較高的資產(chǎn)

參考答案：B

參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目的，家

庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提

升資產(chǎn)平安性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品，同時(shí)購置長期護(hù)理類保險(xiǎn)，故此題選B。

以下關(guān)于生命周期理論的表述，正確的選項(xiàng)是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰

退期三個(gè)階段

B、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人

生命周期因素

C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受才能不

同

D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)絡(luò)度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成

熟期、家庭衰退期四個(gè)階段。客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息

息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其

風(fēng)險(xiǎn)承受才能及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動

性、收益性與平安性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行

的理財(cái)方案，并對方案進(jìn)展定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的

資產(chǎn)平安和理財(cái)目的順利實(shí)現(xiàn)。

一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等

產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：BDE

參考解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受才能很

低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否可以保本，然后才

考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型

理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括（）.

A、萌芽期

B、頂峰期

C、退休期

D、探究期

E、成長期

參考答案：BCD

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命

周期分為六個(gè)階段：探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、頂峰

期、退休期。

一般而言，股指基金屬于U

A、主動型基金

B、成長型基金

C、被動型基金

D、平衡性基金

參考答案：C

參考解析：根據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金

和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求獲得超越基

金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表

現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表

現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。

考察內(nèi)容

L必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合才能》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的

根底知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的根本準(zhǔn)

那么和職業(yè)操守分析力判斷問題、處理根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融根底、銀行業(yè)務(wù)、銀行管

理、銀行從業(yè)法律根底、銀行監(jiān)管與自律

2.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一銀行管理》

考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達(dá)

銀行業(yè)管理人員任職資格程度，并具備與崗位匹配的履職才能

程度，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類根底業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)

監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控才能。

主要考察知識點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行根底業(yè)務(wù)、

銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合

規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)

任

3.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)管理》

考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架

體系，嚴(yán)密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本理論，定位于

針對銀行機(jī)構(gòu)全員的根本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)

險(xiǎn)管理的根本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理根底知識、風(fēng)險(xiǎn)文

化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等根本內(nèi)容，注重與基層

實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。

主要考察知識點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理根底、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管

理、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動性風(fēng)

險(xiǎn)管理、國別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)

管理、壓力測試、風(fēng)險(xiǎn)評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束

4.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一個(gè)人理財(cái)》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個(gè)人理財(cái)根

本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)

品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析力,

理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識技能，合

法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

主要考察知識點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法

規(guī)、理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析力、

理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師

金融效勞技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

5.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一公司信貸》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司

信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸根底知識、公司信貸操作流

程、分析Ap方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)

等，處理銀行公司信貸根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識點(diǎn)：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、

借款需求分析1、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析力