2023年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)提高練習(xí)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有）。

A.支配監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

B.協(xié)作監(jiān)管，供應(yīng)檢食材料

C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

D.無償供應(yīng)辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無償供應(yīng)住宿便利

1.【答案】ACDEo解析：依據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)主動協(xié)作監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

工作，剛好、照實(shí)、全面地供應(yīng)資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有

關(guān)證明材料。

2.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在確定程度上填補(bǔ)丁國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了支配經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

2.【答案】ABCDEo解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

3.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）o

A.提高資本足夠率

B.降低奧產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流淌性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流淌性和盈利性

3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流淌性和盈利性，并降

低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本足夠率。因?yàn)橄鄬τ谪浛顏碚f，債券的流淌性要強(qiáng)得多；而

相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

4.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2023年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)

村金融機(jī)構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.中國農(nóng)業(yè)銀行

4.【答案】ABO解析：截至2023年底，全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)

村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2023年批準(zhǔn)設(shè)立的

新機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國”五大行，，之一，1979年初復(fù)原營業(yè)。

5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營租賃保函

5.【答案】BCO解析：銀行保函依據(jù)擔(dān)保銀行擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的須要，可分為融

資類保函和非融資類保函兩大類行其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券

保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保

函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

6.商業(yè)銀行的超額存款打算金主要用于()o

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

6.【答案】ACDo解析：超額存款打算金是商業(yè)銀行存放在中心銀行、超出法定存款打算

金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三

條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用

不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

7.以下屬于財(cái)政政策二具的有()o

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

7.【答案】BCEo解析：財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)確定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支

規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工

具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中心銀行的貨幣政策工

具。

8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概

念，并口頭保證該產(chǎn)品確定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為壬反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.相互監(jiān)督

D.誠懇信用

E.了解客戶

8.【答案】ADO銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶舉薦產(chǎn)品或供

應(yīng)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所舉薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市

場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠懇信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而

隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)

章制度的承諾或保證。

9.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己杷

握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，

除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存

本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率

上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

10.【答案】ABDEo解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美

元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、湍士法郎、新加坡元。

11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本是

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤

C.可以對全部資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本足夠運(yùn)

11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本足夠率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)實(shí)行分

子對策和分母對策，其中特別重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以

后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時(shí)，可以合并以前多家銀行重復(fù)

的部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加奧本；可以對全部資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在

的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資

本。

12.保理業(yè)務(wù)中銀行供應(yīng)的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

12.【答案】ABCDo解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管及

信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融費(fèi)功

能。

13.小馮近日身體不適，臥病在床。假如他須要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)

可以滿意其須要。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個

人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶供應(yīng)賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以

及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指艱行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)

答方式為客戶供應(yīng)的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用哆動電話技術(shù)為客戶供應(yīng)的金融服

務(wù),包括：賬戶亶詢、轉(zhuǎn)賬、繳贄、支付、外匯買賣等。

14.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

14.【答案】ABCo解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)

較為煩瑣。

15.依據(jù)國務(wù)院”三定方案“，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析探討外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理方法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

c.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定常常項(xiàng)目匯兌管理方法，依法監(jiān)督常常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管

理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

15.【答案】ABCDEo解析：以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

16.商業(yè)銀行經(jīng)營的”三性“目標(biāo)是()o

A.平安性

B.合規(guī)性

C.流淌性

D.政策性

E.效益性

16.【答案】ACEo解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅(jiān)持效益性、流淌性和平安性，簡稱“三

性原則“。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其全部者獲得利潤的實(shí)力。流淌性是指

商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿意必要貸款需求的支勺實(shí)力。平安性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營

管理過程中，要避開各種風(fēng)險(xiǎn)對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的平安，同時(shí)也要保證客戶資產(chǎn)

的平安，保證銀行的信譽(yù)。

17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

17.【答案】ABCDEo解析：依據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的

下列行為屬于利率違規(guī)行為：磔白提高或降低存、貸款利率的；幽相提高或降低存、貸款利

率的；(提自或變相以高利電發(fā)行債券的；率他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策

的。

18.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括()o

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

18.【答案】CDE。解析：依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必需符合本法規(guī)

定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，

原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

19.下面屬于股東會職責(zé)的是（）。

A.確定公司戰(zhàn)略性的直大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及曰股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

19.【答案】ABCDo解析：股東會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，確定公司戰(zhàn)略性的重大問題，

選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，確定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董

事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是