2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺

試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，（）負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有

的外包安排。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

【答案】B

2、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】B

3、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說(shuō)明了（）對(duì)影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。

A.人、機(jī)、料、法、環(huán)

B.料、法、環(huán)

C機(jī)、料、法、環(huán)

D.法、環(huán)

【答案】A

4、對(duì)于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損

失的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，

進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能

力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)

劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

5、（2018年真題）人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是

（）O

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

【答案】B

6、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）。

A,可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資

【答案】A

7、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口

頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計(jì)總敞口頭寸

【答案】B

8、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫(xiě)《土地登記審批

表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請(qǐng)人

D.土地永久歸屬

【答案】B

9、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商

業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

【答案】C

10＞資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施

B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施

D.以上都不對(duì)

【答案】A

11、假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn),

企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30隊(duì)若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的

同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B

企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

【答案】D

12、商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行

的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是（?）。

A.解決表面問(wèn)題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽PI,解不解決無(wú)所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視

【答案】C

13、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是0。

A.銷售毛利率二［（銷售收入-銷售成本）/銷售收入］X100%

B.銷售凈利率=（凈利澗/銷售收入）X100%

C.總資產(chǎn)收益率（權(quán)益農(nóng)酬率）=凈利潤(rùn)/［（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)

益合計(jì)）/2］X100%

D.資產(chǎn)凈利率（總資產(chǎn)農(nóng)酬率）=凈利潤(rùn)/［（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/

2］X100%

【答案】C

14、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】A

15、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）o

A.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出'業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作

C.對(duì)應(yīng)該逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對(duì)

D.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等

【答案】B

16、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程

中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B,技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】D

17、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括（?）。

A.商業(yè)銀行對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重

要手段

c.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，.而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收

益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

【答案】A

18、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

【答案】D

19、（）的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】B

20、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括0。

A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率

C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率

【答案】B

21、商業(yè)銀行的。應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)管

理辦法方面的履職情況。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

【答案】C

22、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

23、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

氏信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

【答案】D

24、下列不屬丁現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用的是0。

A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

25、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來(lái)得

及辦理其他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造

成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐

B.未授權(quán)交易

C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

D.信貸人員技能匱乏

【答案】C

26、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過(guò)（）時(shí)，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

27、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)

特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有

風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】D

28、（2021年真題）英商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量

該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

29、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的

（）。

A.金額錯(cuò)配

B.期限錯(cuò)配

C.止損錯(cuò)配

D.流動(dòng)性錯(cuò)配

【答案】B

30、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是C。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可

施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀

行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

【答案】D

31、影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B,盈利率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】B

32、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為

商業(yè)銀行決定是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，

可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明

顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置

和績(jī)效考核等

【答案】B

33、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

【答案】D

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，

錯(cuò)誤的是（）。

A.商'也銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】D

35、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是

()O

A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

【答案】D

36、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

【答案】C

37、(2022年7月真題)商業(yè)銀行的()有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取

何種有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】A

38、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是0的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于

加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作

風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

【答案】C

39、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/

報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的（）

或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)

【答案】C

40、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

多選題（共20題）

1、在羅馬法中，役權(quán)分為（）。

A.地役權(quán)和人役權(quán)

B,地役權(quán)和相鄰權(quán)

C.人役權(quán)和相鄰權(quán)

D.相鄰權(quán)和物權(quán)

【答案】A

2、目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素

都基本相似。其中，對(duì)企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系

統(tǒng)的有（）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容包括（）。

A.開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)

C.監(jiān)測(cè)各種不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評(píng)估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

【答案】BCD

4、以下對(duì)單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的

是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

【答案】BD

5、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)

C.提高法律介入程度

D,加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

【答案】B

6、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

【答案】BC

7、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

氏有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

【答案】ABC

8、下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)

源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持

資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)

付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期R

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因

為其資金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況？

【答案】ABC

9、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下。條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操

作風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理.、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損

失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

【答案】CD

10、下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

【答案】ABD

11、當(dāng)?shù)踹\(yùn)重物降落到最低位置時(shí)，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于（）圈。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

12、下列關(guān)于銀行賬健利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)

B.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20%的銀行

C.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（Nil）計(jì)量銀行賬簿利率

風(fēng)險(xiǎn)水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計(jì)量資本

D.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)

和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響

【答案】AC

13、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括

（）O

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部

門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)費(fèi)徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行

實(shí)行問(wèn)責(zé)制

【答案】ABCD

14、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制包括0。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市場(chǎng)環(huán)境

E.有效的市場(chǎng)退出政策

【答案】ABCD

15、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場(chǎng)