2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款高分通關(guān)題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款高分通關(guān)

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單選題（共50題）

1、個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要

通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理

抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

【答案】B

2、下面法律法規(guī)中，不是為了保護(hù)個人隱私和信息安全的是（）。

A.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】A

3、下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進(jìn)行

全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實性

【答案】D

4、（2019年真題）下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的

是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部

分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢

等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借

款人真實身份

【答案】B

5、（2019年真題）在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的

對外擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款能力

【答案】D

6、個人貸款推行貸放分控的作用不包括（）。

A.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益

D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

【答案】C

7、下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的說法中，錯誤的是()。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.對次級、可疑、損失類貸款每年至少進(jìn)行一個貸后檢查

D.對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個貸后檢查

【答案】C

8、()不屬丁商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險應(yīng)用的工具之一。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.風(fēng)險分析

C.風(fēng)險與控制自我評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

【答案】B

9、在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系的一方是銀行，另一方主體是

()O

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】C

10、貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能

夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.公開形式

B.書面形式

C.口頭形式

D.正式形式

【答案】B

11、能減少貸款挪用風(fēng)險的個人貸款管理原則是（）。

A.實貸實付原則

B.審貸分離原則

C.誠信申貸原則

D.重視貸后管理原則

【答案】A

12、下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約

定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其進(jìn)行審核

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審

批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸

款銀行開立的存款賬戶

【答案】C

13、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()o

A.貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所

B.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

C.借款人可以不提供貸款用途證明文件

D.借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶

【答案】C

14、下列不屬于商業(yè)助學(xué)貸款采用的擔(dān)保方式的是()o

A.抵押擔(dān)保

氏質(zhì)押擔(dān)保

C.個人信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

【答案】C

15、下列選項中，不屬于數(shù)字化營銷途徑的是()。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】A

16、以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是()。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

【答案】D

17、在對商用房貸款進(jìn)行審查和審批時，存在的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人

D.對內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】B

18、除房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司以外的其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范

措施不包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

D.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

【答案】B

19、下列情況不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】A

20、銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.單一營銷

D.大眾營銷

【答案】C

21、下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)

濟(jì)性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸

款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

【答案】B

22、（2017年真題）下列選項中，不屬于商用房開發(fā)項目“五證”的是

（）O

A.國有土地使用證

B.房產(chǎn)證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

【答案】B

23、目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

【答案】B

24、以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，白展期口起，按當(dāng)口拄牌的1年期貸款利率

計息

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C.貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還

款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

【答案】B

25、借款人對償還銀行貸款的態(tài)度是指（）

A.還款能力

B.還款意愿

C.還款風(fēng)險

D.個人信用

【答案】B

26、（2019年真題）（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審

查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

【答案】D

27、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款

人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）o

A.組合還款法

B.等額本息還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.等額本金還款法

【答案】A

28、疫區(qū)分（）。

A.動物傳染病疫區(qū)

B.植物疫區(qū)

C.人類傳染病疫區(qū)

D.綜合疫區(qū)

【答案】A

29、貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以（）形式提出個人貸款申請，并按要

求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔(dān)保

【答案】A

30、下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提

供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排

名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

【答案】B

31、個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

32、實施押品的（）是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保

證。

A.精細(xì)化管理

B.風(fēng)險管理

C.貸后管理

D.常規(guī)化管理

【答案】A

33、關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

D.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將

委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

【答案】C

34、（2017年真題）白請評分的評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核（），人工審

批和貸款發(fā)放（）。

A.之前；之后

B.之前；之前

C.之后；之前

D.之后；之后

【答案】C

35、（2017年真題）人人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢

申請書、有效身份證件復(fù)印件、（）等。

A.搜查令

B.個人婚姻信息

C.委托人授權(quán)委托書

D.中國人民銀行同意書

【答案】C

36、下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)杳中的部

分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢

等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借

款人真實身份

【答案】B

37、銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）.

A.③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

【答案】C

38、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議

是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】A

39、個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.質(zhì)押

B.保證

C.抵押

D.信用

【答案】D

40、征信中心于（）正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

【答案】B

41、（2016年真題）轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征

信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請

人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.10

D.15

【答案】A

42、下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

【答案】A

43、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，

按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐

月遞減

【答案】C

44、貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.行內(nèi)資源查詢

B.抽查不良貸款

C.外部采購數(shù)據(jù)查詢

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

【答案】B

45、在貸款審批中，不屬于貸款審批人應(yīng)審查內(nèi)容的是（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

【答案】D

46、2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200

萬元的商用房。則其G獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

【答案】C

47、（2017年真題）下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對

異議信息進(jìn)行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人

民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答

復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信

息附注個人聲明

【答案】B

48、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超

過（）年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】A

49、個人耐用消費(fèi)品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

【答案】C

50、個人征信查詢系統(tǒng)中，申請查詢本人的信用衣告時應(yīng)提供的材料為（）

A.個人rr效身份證件的原件及復(fù)印件

B.社保證明復(fù)印件

C.銀行存款證明復(fù)印件

D.銀行卡原件及復(fù)印件

【答案】A

多選題（共20題）

1、對于個人汽車貸款美前還款，銀行一般約定（)O

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】ABCD

2、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營

銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

【答案】ABCD

3、對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過

網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

【答案】ABC

4、個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

【答案】ABCD

5、采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）o

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格

B.對開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，要調(diào)查開發(fā)商的經(jīng)營情況、信用情況等

C.對保證人為自然人的，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產(chǎn)開發(fā)貸款、以前合作是否順利

等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

【答案】ABCD

6、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括（）。

A.有利于金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險

B.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化利促進(jìn)作用

C.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了

積極的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意

義

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融

業(yè)起到了促進(jìn)作用

【答案】BCD

7、等電位聯(lián)結(jié)導(dǎo)體在地下暗敷時，其導(dǎo)體間的連接（）采用螺栓壓接。

A.不得

B.宜

C.可以

D.應(yīng)

【答案】A

8、押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一

系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABC

9、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認(rèn)手續(xù)，

制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1

日）開始?xì)w還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但

原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，

并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”，并

寄回原經(jīng)辦銀行

【答案】ABD

10、個人醫(yī)療貸款可用于解決O傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

【答案】ACD

11、關(guān)于行政職務(wù)關(guān)系的說法正確的有（）。

A.行政職務(wù)關(guān)系本質(zhì)上是一種國家委托關(guān)系

B.行政職務(wù)關(guān)系內(nèi)容是行政職務(wù)方面的權(quán)利與義務(wù)

C.行政職務(wù)關(guān)系是一種特殊的勞動法律關(guān)系

D.行政職務(wù)關(guān)系屬于內(nèi)部行政法律關(guān)系

E.公務(wù)員對其實施的國家公務(wù)行為承擔(dān)責(zé)任

【答案】ABCD

12、風(fēng)險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

【答案】BCD

13、有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨(dú)資企業(yè)

D.自然人

E.法人

【答案】ABCD

14、在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的

“5C”包括（