2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款?？寄M試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款?？寄M試題（全優(yōu)）

單選題（共50題）

1、當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

【答案】B

2、銀行對不良個人汽車貸款進(jìn)行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

B.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進(jìn)行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行有權(quán)決定對次級貸款進(jìn)行核銷

【答案】D

3、小王因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)

機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小王可以獲得的最高貸款額

度為（）萬元。

A.32

B.40

C.64

D.80

【答案】B

4、押品管理基本流程順序正確的是（）。

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品

的日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品

的日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品

的日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、押品

的日常管理、押品的返還與處置

【答案】B

5、下列選項中，不屬于個人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是（）。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

【答案】B

6、下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

【答案】A

7、個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是0。

A.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活

【答案】A

8、二手房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是貸款產(chǎn)品的（）

的關(guān)系。

A.代理人與被代理人

B.委托人與受托人

C.委托人與代理人

D.代理人與受托人

【答案】A

9、(2016年真題)采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過

()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

10、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服

務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人

提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】D

11、下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是()。

A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房

為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，

餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有

住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申

請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人

共有住房抵押申請個人貸款

【答案】B

12、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

【答案】C

13、個人住房組合貸款是指同時申請（）

A,固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)住房貸款

D.個人住房貸款和個人綜合消費(fèi)貸款

【答案】B

14、個人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力，借款人拒絕或無法更換

銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，銀行可以()o

A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

【答案】B

15、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

【答案】C

16、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是

()。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】A

17、關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

【答案】B

18、國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）o

A.財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)

貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家

助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式

辦理國家助學(xué)貸款

【答案】D

19、信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用

風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A?它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

【答案】D

20、個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的

（）o

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

【答案】B

21、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的

通知》（建房（2010）83號），關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解

錯誤的是（）o

A.對能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居

民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買

住房的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

C.對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地

居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信

貸政策執(zhí)行

D.商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根

據(jù)風(fēng)險狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款

【答案】A

22、（2018年真題）現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商

業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，經(jīng)銀行內(nèi)部評估抵押物價值人民幣100

萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經(jīng)營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

【答案】D

23、（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期

訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的

決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會議討論法

【答案】A

24、以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式

（）

A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行澡作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行噪作

【答案】D

25、對個人貸款樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進(jìn)度審查

D.項目實地考察

【答案】D

26、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用休系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,

是（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】B

27、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房

公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】B

28、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理工作不包括（）o

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款的管理

【答案】A

29、小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房,

應(yīng)采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

【答案】D

30、20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙

臺、蚌埠兩市分別成立了（）o

A.住房儲蓄銀行

B.住房貸款營業(yè)部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

【答案】A

31、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實守信原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

【答案】A

32、下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）o

A.按期償還

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】C

33、在商用房貸款發(fā)放過桂中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶

放款手續(xù)的，（）部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款

人來銀行取回。

A.風(fēng)險管理

B.會計

C.信貸

D.稽核內(nèi)控

【答案】B

34、下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.一筆4年期貸款展期1年

B.一筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書

【答案】A

35、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”.

要求學(xué)生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸

款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日（含1日）開始?xì)w還貸

款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款

確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計劃

【答案】C

36、（）是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透

支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)

A.銀行卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.信用卡

【答案】D

37、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首

付款比例不得低于（）,對已利用貸款購買住房，又申請購買第

二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20%；30%

B.30%；40%

C.40%；50%

D.50%；60%

【答案】B

38、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還

的不良因素，該筆貸款為（）。

A.次級貸款

B.關(guān)注貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

39、個人住房貸款的支付方式有（）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

【答案】A

40、下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述中，錯浜的是（）。

A.如銀行與4s店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行

在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介受供階段性或全程擔(dān)保

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地

產(chǎn)開發(fā)商

【答案】C

41、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】B

42、下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是（）。

A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險

B.民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

C.房屋評估機(jī)構(gòu)的價值評估風(fēng)險

D.銀行的流動性風(fēng)險

【答案】D

43、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費(fèi)額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

【答案】1）

44、（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

【答案】B

45、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

【答案】D

46、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C,借款人的舅舅

D.借款人的子女

【答案】C

47、個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于

價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】B

48、下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費(fèi)貸款

【答案】B

49、下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷

商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押

登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

【答案】B

50、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】C

多選題（共20題）

1、《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》中規(guī)定的政府指定的擔(dān)

保機(jī)構(gòu)是指（）。

A.全國貨幣基金會委托的

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；饡械?/p>

C.各省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.各市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

【答案】BCD

2、個人住房貸款合同的有效性風(fēng)險包括（

A.格式條款解釋風(fēng)險

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險

C.格式條款無效的風(fēng)險

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

E.文本格式不規(guī)范

【答案】ABCD

3、下列債務(wù)人有權(quán)處分的權(quán)利，可以出質(zhì)的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.倉單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

【答案】ABCD

4、在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A,未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

【答案】ABCD

5、個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.抵押物或質(zhì)物清單

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

【答案】ABCD

6、方法控制包含（）。

A.施工組織設(shè)計

B.施工計劃

C.施工工藝

D.施工技術(shù)措施

E.施工方案

【答案】ACD

7、空調(diào)與采暖系統(tǒng)冷熱源及管網(wǎng)節(jié)能工程的絕熱管道、絕熱材料進(jìn)

場時，應(yīng)對絕熱材料的（）等技術(shù)性能參數(shù)進(jìn)行復(fù)驗，復(fù)驗應(yīng)為見

證取樣送檢。

A.導(dǎo)熱系數(shù)

B.容重

C.密度

D.厚度

E.吸水率

【答案】AC

8、個人貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】ACD

9、商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括()

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾

期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較

為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合

同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利

滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

【答案】ABCD

10、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)

辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】ABCD

11、個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

【答案】ABCD

12、貸款審批中，需注意的事項包括（）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制

B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，

保證審批

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必

須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格按流程逐級審批

【答案】ABC