2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題

庫和答案要點(diǎn)

單選題（共48題）

1、我國首款人民幣結(jié)陶性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

2、（2021年真題）信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一

種金融制度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

3、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取

得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利

收益率為20%,每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

4、（2018年真題）下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D,房地產(chǎn)

【答案】B

5、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QD1I

C.FOF

D.對沖基金

【答案】A

6、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是0。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相

高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【答案】C

8、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，

如果每年的平均收益率為12%,那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

9、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

10、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開

發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

【答案】B

12、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1H起實(shí)施的《公開募集證券投資基金

銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基

金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】D

13、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時(shí)間是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

14、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小丁65歲的

【答案】B

15、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

【答案】D

16、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降

【答案】D

17、(2021年真題)人人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值()美元的應(yīng)向海

關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

18、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人

組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)()0

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

【答案】C

19、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯

率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試

【答案】A

20、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不

包括()。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

21、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C,貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元

【答案】A

22、()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】B

23、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人

【答案】B

24、（2018年真題）沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)

行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

【答案】D

25、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方

式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12%高

（）O

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

26、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個(gè)人信托

C.資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托

D.動(dòng)產(chǎn)信托和不動(dòng)產(chǎn)信托

【答案】B

27、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按

復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

28、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】B

29、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

30、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具

有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

【答案】C

31、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一

年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

32、（2017年真題）理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財(cái)方案

【答案】A

33、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B,獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】A

34、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】D

35、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）.

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

【答案】B

36、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺(tái)交易

【答案】B

37、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】0

38、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D,分配股票

【答案】A

39、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

【答案】D

40、如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

41、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細(xì)分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】C

42、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務(wù)是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】B

43、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行

為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售

D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】B

44、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托

財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

45、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)

酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早

能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

46、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

47、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系

數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

多選題（共20題）

1、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

2、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

3、施工單位在施工組織設(shè)計(jì)中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場臨時(shí)用電方案或

者專項(xiàng)施工方案且情節(jié)嚴(yán)重（）。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.責(zé)令限期改正

C.降低資質(zhì)等級

D.吊銷資質(zhì)證書

【答案】C

4、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費(fèi)用較高

D.投資激進(jìn)

E.獨(dú)立托管

【答案】AB

5、（2018年真題）保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

【答案】AB

6、訂立合同時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的情

形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】AB

7、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

【答案】ABCD

8、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)喜好

E.風(fēng)險(xiǎn)選擇

【答案】ABC

9、下列屬于間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D,可逆性

E.主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

10、(2017年真題)以下對貨幣市場基金的論述正確的是()。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在年以內(nèi)

【答案】ACD

11、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有()o

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

12、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有()o

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動(dòng)性

【答案】ABCD

13、（2019年真題）下列保險(xiǎn)品種中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。

A.萬能保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】BC

14、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

【答案】ACD

15、下列關(guān)于債券期限的描述中，錯(cuò)誤的有0。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期