2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫(kù)及答案下載

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫(kù)

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單選題（共40題）

1、（2017年真題）理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債分析

B.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】B

2、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)

誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

3、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)

放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。甲

公司因未及時(shí)與章某訂立書(shū)面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支時(shí)的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

4、張自強(qiáng)先生是興業(yè)艱行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠

用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要

去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為C。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

5、(2018年真題)在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金

【答案】C

6、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、

轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)

務(wù)的收入如下：

A.37.54-(1+6%)X6%+26.5X6%=3.71萬(wàn)元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)X6%=3.62萬(wàn)元

C.(3491.44+37.5)4-(1+6%)X6%=199.75萬(wàn)元

D.574.5X6%+26.54-(1+6%)X6%=35.97萬(wàn)元

【答案】B

7、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括（）。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】C

8、（2017年真題）年金是指定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)

點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額

收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中

【答案】B

9、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保

證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

【答案】C

10、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)。（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時(shí)間靈活

C.保證金模式一一利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少

D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

【答案】A

11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

12、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)

人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李

太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)

該分得（）萬(wàn)元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

13、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度

上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

14、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對(duì)事故發(fā)生

負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對(duì)事故發(fā)生單位負(fù)有

事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位

證書(shū)；事故發(fā)生單位主要負(fù)貢人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完

畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

15、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是0。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

16、（2018年真題）下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

B.依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.具有法人資格

【答案】A

17、（2017年真題）穴屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

【答案】C

18、（2017年真題）天妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

【答案】D

19、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法雙益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)

任

C.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，只

有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，由相對(duì)人負(fù)責(zé)任

【答案】D

20、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需

要編制安全專項(xiàng)施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開(kāi)挖、支護(hù)及降水工程

【答案】B

21、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）“

A.公司債券一普通股票一國(guó)債

B.公司債券一國(guó)債一普通股票

C.普通股票一國(guó)債一公司債券

D.普通股票-＞公司債券一國(guó)債

【答案】B

22、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國(guó)家監(jiān)察

B.勞動(dòng)者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

23、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金

銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）o

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

24、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征？（）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

25、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

26、我國(guó)發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在()年這段期限。

A.3?5

B.4?6

C.5?7

D.6?8

【答案】A

27、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

28、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四

種服務(wù)排列順序正確的是()。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

【答案】B

29、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

30、（2018年真題）下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

【答案】D

31、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

【答案】D

32、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

33、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長(zhǎng)期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

34、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率

為10版按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取

近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

35、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能？（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】B

36、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)

規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所

必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

【答案】A

37、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D,不能提前支取

【答案】A

38、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，

（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)富管理

B.個(gè)人理財(cái)

C.個(gè)人貸款

D.公司理財(cái)

【答案】B

39、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表

【答案】A

40、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決

定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國(guó)銀

保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間

【答案】D

多選題（共20題）

1、施工單位在施工組織設(shè)計(jì)中未編制安全技術(shù)措施、施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電方案或

者專項(xiàng)施工方案且情節(jié)嚴(yán)重（）。

A.責(zé)令停業(yè)整頓

B.責(zé)令限期改正

C.降低資質(zhì)等級(jí)

D.吊銷資質(zhì)證書(shū)

【答案】C

2、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

3、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

【答案】ABC

4、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投機(jī)功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

5、國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列()是4E內(nèi)容。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.盡職高效(Efficient)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ABC

6、下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()。

A.國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

B.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

C.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

【答案】ABD

7、(2019年真題)基金的特點(diǎn)包括()。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】ACD

8、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁(yè)客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包益()

等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)

內(nèi)容

【答案】ABC

9、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有()o

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

10、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()o

A,稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

【答案】BCD

11、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

12、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有0。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

13、通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有

()o

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

14、基坑支護(hù)工程的設(shè)計(jì)使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小于（）。

A.18個(gè)月

B