2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案(基礎題)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答

案（基礎題）

單選題（共40題）

1、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

2、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8E交貨，乙在交貨后的一周內付

款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行

使（）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權

【答案】C

3、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單

持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

【答案】A

4、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總

額，則應采用的系數是（）。

A.復利終值系數

B,復利現值系數

C.年金終值系數

D.年金現值系數

【答案】C

5、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

6、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

7、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統一

【答案】B

8、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定

保險權利義務關系的協議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

【答案】D

9、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指

（）O

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

【答案】C

10、（2021年真題）信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一

種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

【答案】A

11、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投

資本金收益合計差額為()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

12、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括()o

A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

13、李先生夫婦即將退休，兩個子女均己成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支

出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是()。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

14、金融期權的要素不包括()。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構

【答案】D

15、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本

人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，()步驟可以省略；在對客戶很熟

悉、對其情況很了解時，()步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財?目標

B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】B

16、(2018年真題)金融期貨合約的特點包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

17、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

18、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】C

19、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風險性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

20、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調劑市場

C.金融機構之間的資金調劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場

【答案】C

21、下列不屬于古玩投資特點的是()o

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用丁各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力

【答案】C

22、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括

()。

A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統的

【答案】D

23、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人

理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于()小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

24、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

25、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B,利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權

【答案】C

26、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債

券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險

均衡化的客戶類型是（：）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型

【答案】D

27、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

28、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責

任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是：）。

A.有書面合伙協議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業(yè)的名稱利生產經營場所

【答案】C

29、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實

現了（）。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

【答案】B

30、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV<0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系

C.NPV=0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV>0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收

益

【答案】B

31、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持

有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那

么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

32、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

33、下列不屬于房地產投資方式的是（）o

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔保

【答案】D

34、根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀

行每個網點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

35、個人理財業(yè)務建立的基礎是0。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】B

36、下列哪一項不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因()

A.經濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構的發(fā)展壯大

【答案】D

37、《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則

對特種設備生產實行()制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

38、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機

構，在監(jiān)督抽查中發(fā)現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重

大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是

()O

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊伍

C.責令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工

D.責令施工單位主要負責人作出檢查

【答案】C

39、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計多少金額()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

40、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則

根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列關于L0F的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一-籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托

手續(xù)，可直接拋出

C.L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的

優(yōu)點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

2、關于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標記或寫字

E.遞名片時，應說些“請多關照”“請多指教”之類的寒暄語

【答案】AC

3、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在

地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

4、（2018年真題）有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結算資金

E.預測基金的證券投資業(yè)績

【答案】AC

5、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地

面不得超過（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

6、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄投資

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.實物投資收益

【答案】ABC

7、下列選項中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

【答案】ABC

8、建筑施工企業(yè)隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請安全生產許可證的，應給

予警告，并在（）年內不得申請安全生產許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

9、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）o

A.貼現實質上是一種票據買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構?股都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

【答案】ABD

10、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

11、（2019年真題）強身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有

很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

12、下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現金流入現值等于未來現金流出現值的折現率

B.是該項目本身的收益率

C,是使項目凈現值等于零的折現率

D.是使項目現值指數等于0的折現率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

【答案】ABC

13、當基金宣