2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關

題型題庫附解析答案

單選題（共48題）

1、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取（）客戶身份設別

措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

2、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是（）。

A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市

場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在

交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險

的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調

整來獲得合理的風險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期

合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率

【答案】B

3、下列不屬于境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件的是（）。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售'業(yè)務的良好基礎

C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定

【答案】D

4、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、

可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類利損失類

D.關注類、次級類和可疑類

【答案】A

5、經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務，其

中不包括Oo

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定

期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

【答案】A

6、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機溝或

者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業(yè)整頓

【答案】A

7、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內（含1年）

C.半年以上

D.半年以內（含半年）

【答案】A

8、財務公司的資產業(yè)務不包括（）。

A.成員單位產品的融資租賃

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

【答案】D

9、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】C

10、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之

日起（）個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

H、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限。說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被軍絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】A

12、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】B

13、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（)O

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】A

14、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，

不屬于這四種交易模式的是（）。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后

再分別投資到多筆借款

【答案】B

15、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應西方七國財長和央行行長提

議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】A

16、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（)O

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授

權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存

款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶E掛

牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

【答案】D

17、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行

為可能侵犯客戶隱私

B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其

交易信息帶至新機構

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透

露任何客戶資料和交易信息

【答案】B

18、()是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及

相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產開發(fā)投資

D.其他固定資產投資

【答案】B

19、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為

目的的貸款的非銀行金融機構

B.金融租賃公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行

金融機構

C.信托公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身

份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構

D.汽車金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者

提供金融服務的非銀行金融機構

【答案】C

20、卜列選項中，既屬于長期金融，具又屬于直接融資，具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

【答案】A

21、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債

800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比應是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

22、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行

業(yè)金融機構現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬

元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10：100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】C

23、（）規(guī)范了金融資產轉移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號一一金融資產轉移》

B.《企業(yè)會計準則第37號一一金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號一一套期會計》

D.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認和計量》

【答案】A

24、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

B.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】A

25、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

26、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】A

27、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

28、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準

備金，關注類計提比例為（）。

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

29、貸款分類應遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】C

30、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】C

31、下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

32、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知

識進萬家”宣傳服務月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

【答案】D

33、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用

于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D,制度建設及企業(yè)文化建設

【答案】C

34、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

35、福費廷是指包買商從（）那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所

在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】C

36、資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

37、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】B

38、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的

（）O

A.7天，20%

B.30天，20%

C.30天，100%

D.7天，100%

【答案】D

39、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】C

40、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后,

應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

41、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標準

B.構建了資本監(jiān)管的“三大支柱〃

C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

【答案】B

42、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說

明了它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】C

43、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行

“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立（）的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”

【答案】A

44、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

【答案】D

45、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常

營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B,利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】D

46、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構

【答案】A

47、下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是

（）0

A.在風險管理、資金管理、信貸管理.、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3

年以上相關金融從業(yè)經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數(shù)

的2/3

D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數(shù)

的1/3

【答案】B

48、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應當尊重客

戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是

（）o

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，殞害客戶權益

B.從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質

服務

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情

況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】C

多選題（共20題）

1、客戶風險管理手段包括（）。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

【答案】AB

2、根據(jù)《電梯工程施工質量驗收規(guī)范》GB50310-2002,電梯的電氣設備接地支

線（）。

A.應分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地

B.可互相連接后再接地

C.應可靠接地

D.應設其他安全設施

【答案】A

3、（2018年真題）下列關于有限責任公司組織機構的說法中，正確的是（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】B

4、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位結算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

【答案】BCD

5、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全

面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

【答案】ABC

6、人民幣存款分為（）o

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應收賬款

【答案】ABC

7、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業(yè)務有（）。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B,經批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】ABCD

8、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具各的條件有（）。

A.II、III、IV

B.I、II.Ill

C.I、HI、IV

D.I、II、IV

【答案】C

9、按照風險事故的來源，風險可以分為()o

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

【答案】ACD

10、從2011年1月起，()等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微

觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D,歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

11、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

【答案】ABC

12、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

13、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

【答案】BC

14、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是

（）O

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.以更低的成本提供相同或類似的產品

C.提高現(xiàn)有市場的份額

D.降低商業(yè)銀行的經營成本

E.提高商業(yè)銀行的利率

【答案】ABC

15、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在（）。

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教