2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關檢測

試卷A卷附答案

單選題(共40題)

1、()是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】B

2、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額

()的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

3、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？

()

A.匯率風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】A

4、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符

合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除

外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

5、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

【答案】D

6、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度

相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結合的原則

【答案】C

7、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括0。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

【答案】D

8、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動

不存在國別風險

B.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動

可能存在

C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】A

9、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

【答案】D

10、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議II》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其

各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內部違約經驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

【答案】D

11＞國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之

H起（）個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

12、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）

兀。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

13、2007年，（）頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金

信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列

問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】A

14、銀行業(yè)金融機構應當遵循（）原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的

體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內部自律

D.公開透明和內部監(jiān)控

【答案】C

15、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A,向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

16、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

【答案】C

17、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列選項

中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員

會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險

的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】A

18、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務覆蓋率

B.提高金融服務可得性

C,提高金融服務滿意度

D.提高金融服務多樣性

【答案】D

19、貸款期限在1年以上1不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】B

20、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

21、互聯(lián)網支付業(yè)務由（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

22、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行

競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.國別風險

【答案】B

23、下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)?/p>

控制措施，執(zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和

管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經營管理需要，合理確定部門、崖位的職責及權限，形成

規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗

位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

【答案】C

24、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確

規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審杳并決定，中國銀監(jiān)會自受理之

日起（）個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

25、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，

分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其

總行（部）的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

26、銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是()。

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

27、()是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風

險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

28、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工

具.

A.貸款業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】C

29、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）o

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與Ml之差

【答案】D

30、根據(jù)投資性質的不同，可將理財產品分為（）o

A.公募理財產品和私募理財產品

B.保本收益理財產品、固定收益理財產品

C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混

合類理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品

【答案】C

31、（）不屬于互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現(xiàn)金支付

【答案】D

32、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一蛆大型牛.產裝置、基礎設施、

房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的

情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

33、在其他情況相同的情況下，減少貸款、（），能有效提高銀行的資本充足

率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權投資

【答案】C

34、貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.境內外上市公司

B.境內外證券公司

C.境內外出口公司

D.境內外金融機構

【答案】C

35、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的

競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.產品差異策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

【答案】C

36、關于商、亞銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）o

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

【答案】B

37、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是

（）O

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內部控制

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強交易權限管理

【答案】C

38、產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產'IK的選擇政策

B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

【答案】C

39、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D,托收承付

【答案】A

40、非金融類不良資產的經營模式是（）。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產置換

C.資產證券化

D.重組型非金業(yè)務

【答案】D

多選題（共20題）

1、政治風險包括（）。

A.政權風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關系風險

E.社會風險

【答案】ABCD

2、金融類不良資產的特征有（）。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

【答案】ABCD

3、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院

銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有（）。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

【答案】C

4、商業(yè)銀行的財務管理主要包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

【答案】ABCD

5、下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監(jiān)管范圍的有（）。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.次定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50%以上的被投資

機構

E.因終止而進入清算程序的機構

【答案】ABC

6、中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

【答案】BCD

7、教育儲蓄存款的存期包括（)O

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

8、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般應包括的內容有（）o

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

9、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業(yè)務時，使用客戶資產進行不

必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以k60萬元以下

【答案】A

10、績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

11、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

【答案】CD

12、內部環(huán)境是影響、制土勺銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總

稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括()0

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

13、下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有（）。

A.不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制

性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信

息的保護

D.在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自々產品和代銷產品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

【答案】ABCD

14、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括（）。

A.依法合規(guī)經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

15、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。

A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金率是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備