2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自我提分評估

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理自我提分評估（附答案）

單選題（共50題）

1、下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實體發(fā)行的證券

【答案】C

2、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%

【答案】A

3、ERP中，生產控制模塊的主要內容有（）。

A.分銷管理

B.物料需求計劃

C.能力需求計劃

D.生產現場控制

E.庫存控制

【答案】B

4、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》不良貸款率是指不

良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

【答案】B

5、在監(jiān)管評級中流動性風險的標準權重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

6、（）是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務

C.表內貸款

D.擔保貸款

【答案】C

7、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動

資金貸款200萬元,可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據

《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，

則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元

【答案】C

8、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某

種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管

理策略。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關

【答案】B

9、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）o

A.變更名稱

B.開辦除結售匯以外的外匯業(yè)務

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東

【答案】D

10、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開

始實施。

A.50%

B.85%

C.90%

D.100%

【答案】D

11、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內

資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.信用資本

【答案】C

12、資產負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經營計劃的重要組成部分，

應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的

【答案】D

13、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市

場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）o

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

【答案】B

14、機構監(jiān)管部門、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統(tǒng)性、

區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。

A.功能監(jiān)管部門

B.設備監(jiān)管部門

C.組織監(jiān)管部門

D.后臺監(jiān)管部門

【答案】A

15、對生產計劃的監(jiān)督、檢查和控制，發(fā)現偏差及時調整的過程被

稱為（）。

A.生產調度

B.生產控制

C.生產監(jiān)督

D.生產計劃

【答案】A

16、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料

移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）

日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工

作。

A.5；30

B.5；60

C.7;30

D.7；60

【答案】B

17、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系

統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

【答案】A

18、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相

對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、

人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線

之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）o

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

19、《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

20、下列關于美國金融監(jiān)管大致經歷的階段說法錯誤的是（）。

A.自由競爭時期（20世紀30年代以前）

B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）

C.再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）

D.審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）

【答案】D

21、根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金

融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

【答案】A

22、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

23、根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金

融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

【答案】A

24、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀

行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的

總體框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

【答案】A

25、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）o

A.一般風險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤

【答案】C

26、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管

理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管

理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協議I》

B.《巴塞爾資本協議II》

C.《巴塞爾資本協議III》

D.《巴塞爾資本協議IV》

【答案】A

27、對于虛擬化、數字化的網絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和

（）的監(jiān)管。

A,信用風險

B.操作風險

C.利率風險

D.流動性風險

【答案】B

28、銀行匯票的主要風險點不包括（）。

A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)

B.銀行匯票無效

C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)

D.不真實，提示付款期限已過

【答案】D

29、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前堤

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信

托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利

【答案】D

30、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

【答案】D

31、下列不屬于資產負債監(jiān)測表一般應包括的內容的是（）。

A,信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數據

【答案】A

32、商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資

本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

【答案】D

33、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。

A.利率風險暴露

B.結構性外匯風險暴露

C.股票風險暴露

D.商品風險暴露

【答案】B

34、辦理支付結算業(yè)務時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金

使用的，應當按照中國人民銀行（）的有關規(guī)定計付賠償金。

A.《支付結算辦法》

B.《支付結算管理辦法》

C.《支付結算法律制度》

D.《支付結算法》

【答案】A

35、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（?o

A.凈利潤/營業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

36、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章

執(zhí)行的內容，說法錯誤的是（）。

A.對成品卡和密碼信函的登記管理

B.對空白卡和制卡業(yè)務的管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理

【答案】D

37、信托公司異地推介信托產品，應當提前（）日向屬地銀保監(jiān)

局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前

報告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

38、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量

操作風險資本要求C

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】A

39、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指弓|》，下列關于國別風險的說

法中正確的是（）o

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法

對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構

凈資本1596的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資

產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等

情況引發(fā)

【答案】D

40、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的

()o

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

【答案】B

41、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指(?o

A.凈利潤/營業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

42、《巴塞爾協議II》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露

機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.—

B.-

C.三

D.四

【答案】C

43、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。

A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露

B.客戶競爭、客戶資產隔離

C.客戶教育，充分信息披露

D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離

【答案】C

44、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現的功能不包括（）。

A.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

【答案】D

45、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關于受益人

大會的說法錯誤的是（）o

A.受益人大會應當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召

開

B.更換受托人、改變信托財產運用方式、壺前終止信托合同，應當

經參加大會的受益人全體通過

C.大會就審議事項作出決定，應當經參加大會的受益人所持表決權

的2/3以上通過

D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%

以上的受益人有權自行召集

【答案】A

46、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)

風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的

合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和

監(jiān)測等系統(tǒng)性活動C

A.合規(guī)風險識別

B.合規(guī)風險評估

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】A

47、商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結構中，（）應制定、定期評

估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.銀行指定的專門部門

【答案】B

48、商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。

A.發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比

B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化

【答案】C

49、現代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.擴大經營規(guī)模

B.提高市場份額

C.實現利潤最大化

D.經營和管理風險

【答案】D

50、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

【答案】A

多選題（共30題）

1、銀監(jiān)會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業(yè)金融機構違法、

違規(guī)行為時，應當對直接負責的（）和其他直接責任人員的違法、

違規(guī)行為及其責任一并進行調查認定。

A.市場部經理

B.監(jiān)事

C.理事

D.董事

E.高級管理人員

【答案】CD

2、下列那一項不是老年人患陰道炎的主要病因（）

A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B.陰道內乳酸桿菌減少而其他細菌大量繁殖

C.陰道壁萎縮，粉膜變薄

D.上皮細胞內糖原含量減少

E.陰道內PH值上升，局部抵抗力降低

【答案】B

3、對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮（）。

A.管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風險的能力

B.金融機構的業(yè)務規(guī)模

C.業(yè)務性質和復雜程度

D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的盈利水平的充足程

度

E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的資本水平的充足程

度

【答案】ABCD

4、國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法可以分為（）。

A.風險計量方法

B.風險對沖方法

C.結構調節(jié)方法

D.量化交易方法

E.算法交易方法

【答案】ABC

5、資產證券化的作用與意義有（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產負債結構

D.減少資本占用，提高資產回報率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

【答案】CD

6、根據《防范和處置非法集資條例》（國務院令第737號）等規(guī)定,

下列說法正確的有（）。

A.非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資

金和繳納罰款義務的，應該先繳納稅款、罰款

B.除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和

經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“財富管理”、“股

權眾籌”等字樣或者內容

C.對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法

所得1倍以卜3倍以下的罰款

D.因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔

E.非法集資人的股東從非法集集資中獲得的經濟利益一般不得作為

清退集資資金

【答案】BCD

7、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯合印發(fā)《金融資產管理公

司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許（）開展非金融

機構不良資產收購業(yè)務。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.東方公司

E.中信公司

【答案】BCD

8、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中,

屬于核心一級資本的有（）o

A.資本公積

B.超額貸款損失準備

C.混合資本工具

D.一般風險準備

E.實收資本或普通股

【答案】AD

9、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現場檢查聯動

E.監(jiān)管評級和總結

【答案】ABCD

10、看板管理是對生產過程中各工序生產活動進行控制的信息系統(tǒng),

主要功能是（）o

A.生產工作指令

B.配貨工作指令

C.防止過量生產

D.進行“目視管理”

E.建立動態(tài)自我完善機制

【答案】ACD

11、買賣合同中履行方式不明確，則按照有利于（）的方式履行合

同。

A.出賣人

B.買受人

C.實現合同目的

D.合同雙方

【答案】C

12、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其

（）o

A.經營狀況

B.資金來源

C.經濟狀況

D.金融交易情況

E.資金用途

【答案】ABC

13、關于國際海洋運輸的班輪運輸經營方式，下列說法錯誤的是

（）。

A,服務對象是特定的、集中的眾多貨主

B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費率

C.承托雙方不計滯期費和速遣費

D.貨物由承運人負責配載裝卸

【答案】A

14、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。

A.借款人信用風險

B.虛假權證風險

C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險

D.虛假按揭風險

E.抵押擔保不落實風險

【答案】ABCD

15、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬

元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A

企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的

銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現。下列關于上述信貸業(yè)務分類的說

法正確的有（）。

A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款

B.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款

C.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務

D.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款

E.第（3）筆業(yè)務屬于內銀行的表外業(yè)務

【答案】ABCD

16、以下屬于核心一級資本的是（）。

A.資本公積

B.未公開儲備

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.實收資本

【答案】ACD

17、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資

產或指數，合約的基本種類包括（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.互換

E.期權

【答案】ABCD

18、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現場檢查聯動

E.監(jiān)管評級

【答案】ABCD

19、信托的基本分類不包括的有（）o

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

【答案】BD

20、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》財務公司可以為成員單

位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。

A.向外部企業(yè)租賃成員單位產品設備并收取租金

B.向購買成員單位產品的買方提供貸款

C.向外部企業(yè)提供固定資產貸款

D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產品為目的的消費貸款

E.吸收非成員單位存款

【答案】ABD

21、下列屬于創(chuàng)新金融產品和服務手段的有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準

扶貧對象的小額貸款

B.研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式

C.開發(fā)適合殘疾人特點的金融產品

D.鼓勵銀行業(yè)金融機構成立互聯網金融專營事業(yè)部或獨立法人機構

E.推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務可得性

【答案】ABCD

22、下列關于關聯交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和

派出董事在董事會上的表決權進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值的50%

的，不得將本行股票進行質押

C.商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權為質押權標的的信貸

E.主要股東轉讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會

【答案】AD

23、現場檢查的分析技術方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結構分析法

E.趨勢分析法

【答案】ABCD

24、績效考評是指銀行為實現自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過

建立考評指標、設定