《中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資對策及建議綜述》5600字

中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資對策及建議綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u9212中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資對策及建議綜述 17031.1提升企業(yè)綜合素質(zhì) 120211.1.1加強(qiáng)貿(mào)易融資人才培養(yǎng) 1188391.1.2提高信息化的建設(shè)水平 2124821.2拓展貿(mào)易融資渠道 3223751.2.1參與供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新模式 3277031.2.2應(yīng)用區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺 3317371.3善用融資政策紅利 4268311.3.1借力“穩(wěn)外貿(mào)”政策性支持 4312141.3.2利用自由貿(mào)易區(qū)域利好政策 5317081.3.3運(yùn)用中小銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品 5249891.4重視企業(yè)信用資質(zhì) 629191.4.1規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度 6255551.4.2強(qiáng)化供應(yīng)鏈競爭力 6257011.5防范貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn) 7255021.5.1制定各類風(fēng)險(xiǎn)防范措施 7183831.5.2借助出口信用保險(xiǎn)制度 8為了緩解中小外貿(mào)企業(yè)的資金需求壓力，應(yīng)首先從企業(yè)內(nèi)部入手，系統(tǒng)剖析其業(yè)務(wù)流程及自身業(yè)務(wù)特征，并提出相應(yīng)的對策。中小外貿(mào)企業(yè)的規(guī)模大小、資金周轉(zhuǎn)能力、擔(dān)保能力與其融資能力有著密切的關(guān)系。本章通過對第三、四、五章總結(jié)出的影響因素，國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)借鑒及案例啟示進(jìn)行整理總結(jié)，在此基礎(chǔ)上結(jié)合現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策措施提出適用于中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的對策建議。1.1提升企業(yè)綜合素質(zhì)1.1.1加強(qiáng)貿(mào)易融資人才培養(yǎng)中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展的過程中需要大量優(yōu)秀的外貿(mào)融資人才，所以要加強(qiáng)貿(mào)易融資人才培養(yǎng)，不斷促進(jìn)人才技能的提升，提升中小外貿(mào)企業(yè)融資軟實(shí)力。大力引進(jìn)優(yōu)秀管理人才和專業(yè)貿(mào)易融資人才，規(guī)范企業(yè)自身經(jīng)營行為，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。有效保障貿(mào)易融資人才的數(shù)量，最大限度地減少中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資人才流失，是幫助相關(guān)外貿(mào)企業(yè)更好地應(yīng)對貿(mào)易融資問題的前提和保障。中小型外貿(mào)企業(yè)有關(guān)工作人員可適當(dāng)增加對企業(yè)內(nèi)部工作人員財(cái)務(wù)專業(yè)知識的培訓(xùn)，內(nèi)容可包括國際貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)往來、國際經(jīng)濟(jì)融資基本理論、財(cái)務(wù)秩序管理法規(guī)等。負(fù)責(zé)培訓(xùn)的相關(guān)工作人員在日常工作中，還可及時(shí)記錄和總結(jié)處理國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)往來資金籌措問題的經(jīng)驗(yàn)，以最大限度地保證全面了解市場經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易金融發(fā)展動(dòng)態(tài)。將相關(guān)的知識內(nèi)容和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行歸納、總結(jié)，更好地傳授給企業(yè)內(nèi)部在職人員，可以更好地培養(yǎng)員工的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)意識，并提高其在國際貿(mào)易市場上的觀察能力。1.1.2提高信息化的建設(shè)水平（1）優(yōu)化企業(yè)綜合信息管理平臺中小外貿(mào)企業(yè)通過優(yōu)化企業(yè)貿(mào)易綜合管理平臺，使得業(yè)務(wù)、資金、物流的評估分析和掌握，提供全套業(yè)務(wù)管理方案，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)健康發(fā)展。貿(mào)易綜合管理平臺應(yīng)具有豐富的外部數(shù)據(jù)接口優(yōu)勢，能大大縮短各部門之間的信息交流時(shí)間，消除重復(fù)勞動(dòng)和信息孤島的障礙，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、后勤、財(cái)務(wù)等各部門信息資源的完美共享。與此同時(shí)，還能減少因信息錯(cuò)誤造成的不必要開支，從而降低融資和運(yùn)營成本。企業(yè)管理者可以通過管理者界面，直觀地監(jiān)督整個(gè)企業(yè)的貿(mào)易訂單運(yùn)行狀況，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，使企業(yè)始終走在行業(yè)的前列。（2）打造自建平臺發(fā)展跨境電商中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，搭建跨境電商平臺，實(shí)現(xiàn)信息、質(zhì)檢、交易、結(jié)算、運(yùn)輸?shù)热鞒屉娮由虅?wù)服務(wù)?？缇畴娮由虅?wù)平臺應(yīng)支持在線掛牌、在線談判、競價(jià)采購等交易方式，包括交易系統(tǒng)、收付系統(tǒng)、倉儲物流系統(tǒng)、物資運(yùn)輸系統(tǒng)等。它集物流配送服務(wù)、物流交易服務(wù)、信息服務(wù)、金融服務(wù)、融資擔(dān)保等功能于一體。另外，跨境電商平臺要能夠?qū)崿F(xiàn)基本業(yè)務(wù)、運(yùn)行業(yè)務(wù)、平臺管理和運(yùn)行支持四個(gè)業(yè)務(wù)級功能。方便使用會員管理，供應(yīng)商商品發(fā)布，分銷商在線下單交易，訂單結(jié)算，交易管理，擔(dān)保和授信等全流程電子商務(wù)管理功能?？缇畴娚唐脚_還要支持多種交易管理流程的共存，支持標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，可以靈活擴(kuò)展商品，具有靈活的交易規(guī)則，靈活的結(jié)算方式等特點(diǎn)。在流通過程中，跨境電商平臺要能夠通過制定和實(shí)施一系列符合企業(yè)物流跟單要求標(biāo)準(zhǔn)，對貿(mào)易商品的包裝、運(yùn)輸、儲存等環(huán)節(jié)進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)測和控制。1.2拓展貿(mào)易融資渠道1.2.1參與供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新模式供應(yīng)鏈金融相對于傳統(tǒng)貿(mào)易融資服務(wù)而言，不再需要進(jìn)行一對一的授信服務(wù)，而是以產(chǎn)業(yè)鏈為一個(gè)整體來評估它們的資信情況。在供應(yīng)鏈融資模式下，供應(yīng)鏈中的小企業(yè)和核心企業(yè)是借由供應(yīng)鏈連接起來的，在這個(gè)供應(yīng)鏈中的企業(yè)只需要利用核心企業(yè)的信用資質(zhì)作為擔(dān)保就可以申請到貸款，這就省去了向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的繁瑣程序。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資模式之中處于核心地位，但目前供應(yīng)鏈融資模式還有許多不完善的地方，目前只有應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和質(zhì)押三種商業(yè)模式，核心企業(yè)信用作為核心，缺乏監(jiān)管制度，這極大地限制了供應(yīng)鏈金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新模式可以解決以上問題，未來的供應(yīng)鏈將朝著綜合性產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺發(fā)展，分布式商業(yè)成未來趨勢，中小外貿(mào)企業(yè)要充分調(diào)動(dòng)自身能動(dòng)性，積極與核心企業(yè)、商業(yè)銀行、區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)商合作，提高企業(yè)在上下游產(chǎn)業(yè)地位，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融落創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)使企業(yè)也受益匪淺。1.2.2應(yīng)用區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資領(lǐng)域中的應(yīng)用，其目的是解決當(dāng)前中小外貿(mào)企業(yè)融資過程中的痛點(diǎn)，例如，如何確保交易的真實(shí)性、如何拓寬融資業(yè)務(wù)的覆蓋范圍以及如何壓縮企業(yè)的融資成本等。在將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中，需要充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的“不可篡改、匿名性、去中心化和可追溯”等技術(shù)優(yōu)勢，高效匹配和調(diào)度信息流，提高利用效率和化解交易過程中出現(xiàn)的信息數(shù)據(jù)信任問題。之后再解決信息孤島的問題，就可以讓融資信息更通暢地流動(dòng)。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的加密，這有助于為交易確認(rèn)、傳遞信任賬本和執(zhí)行智能合約提供保障?？偠灾?，在“區(qū)塊鏈+貿(mào)易融資”模式下，能夠提高數(shù)據(jù)傳輸和利用效率，還有助于提高融資業(yè)務(wù)的安全性，與傳統(tǒng)貿(mào)易融資相比更具優(yōu)勢。金融機(jī)構(gòu)可以通過區(qū)塊鏈平臺來高效地處理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，將“區(qū)塊鏈+貿(mào)易融資”有機(jī)地結(jié)合在一起，加強(qiáng)對融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，這有助于幫助金融機(jī)構(gòu)更好地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。最后，通過“區(qū)塊鏈+貿(mào)易融資”可以對資金的流向與分配以及貨權(quán)情況進(jìn)行全方面的把控，系統(tǒng)安全性得到提升。搭建一個(gè)高效基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易融資平臺，有助于為那些貸款的中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的增信服務(wù)，能夠降低中小外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資門檻，幫助企業(yè)解決融資難題。1.3善用融資政策紅利近年來，我國出臺了一系列利好外貿(mào)融資的政策，在這些政策的支持下，涌現(xiàn)出了一批具有典型示范作用的貿(mào)易融資創(chuàng)新成功案例。但這些畢竟是少數(shù)，絕大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)仍然無法有效提高融資效率和降低融資成本。1.3.1借力“穩(wěn)外貿(mào)”政策性支持現(xiàn)階段，新冠肺炎疫情仍舊處于持續(xù)蔓延的狀態(tài)，全球的經(jīng)濟(jì)面臨著嚴(yán)重的衰退，外貿(mào)外資的發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的形勢，為了應(yīng)對疫情的負(fù)面影響，中央層面多次發(fā)布“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)投資”的政策措施，如表6-1所示，穩(wěn)住外貿(mào)主體，穩(wěn)住產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，通過降低稅負(fù)、提供增信支持等措施，增強(qiáng)中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資能力。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)該實(shí)時(shí)關(guān)注最新政策，建立與政府的友好關(guān)系，借助“穩(wěn)外貿(mào)，穩(wěn)投資”政策東風(fēng)，利用好地方政府出臺的更具體實(shí)施細(xì)則，降低貿(mào)易融資成本，提高貿(mào)易融資效率。表6-12020年中央層面有關(guān)“穩(wěn)外貿(mào)，穩(wěn)投資”的主要政策數(shù)據(jù)來源：國家商務(wù)部網(wǎng)站/Tab.6-1Government'smainpolicyon"Stabilizingforeigntradeandinvestment"in2020發(fā)布時(shí)間發(fā)布部門政策名稱2020.12.27發(fā)改委、商務(wù)部《鼓勵(lì)外商投資產(chǎn)業(yè)目錄（2020年版）》2020.11.02財(cái)政部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局《關(guān)于因新冠肺炎疫情不可抗力出口退運(yùn)貨物稅收規(guī)定的公告》2020.10.25國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》2020.07.08國務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作聯(lián)動(dòng)推動(dòng)加大金融支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資促銷費(fèi)力度的工作通知》2020.01.17國務(wù)院《關(guān)于支持出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷的審核意見》1.3.2利用自由貿(mào)易區(qū)域利好政策根據(jù)自貿(mào)區(qū)金融開放程度高、融資政策寬松的特點(diǎn)，結(jié)合自貿(mào)區(qū)自身的跨境貿(mào)易特點(diǎn)和金融支持的特點(diǎn)，可以說對于中小外貿(mào)企業(yè)來說，有條件的話可以將企業(yè)創(chuàng)立或者遷移到附近的自貿(mào)區(qū)內(nèi)。自貿(mào)區(qū)是不僅對于外貿(mào)企業(yè)有著天然的優(yōu)勢，還是貿(mào)易融資創(chuàng)新實(shí)踐的最佳區(qū)域。為了改善我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境以及提高中小外貿(mào)企業(yè)提高國際競爭力，需要加快自貿(mào)區(qū)改革、積極轉(zhuǎn)變貿(mào)易發(fā)展方式以及提高投資領(lǐng)域的開放程度等。例如，我國的上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)就實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，在該自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)允許基于國內(nèi)信用證貿(mào)易結(jié)算基礎(chǔ)上的福費(fèi)廷和風(fēng)險(xiǎn)參與資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。而其他類型貿(mào)易融資資產(chǎn)可以按照“成熟一項(xiàng)、推出一項(xiàng)”的基本原則實(shí)現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。這些政策能夠促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，其融資效率和效益都得到提升，這有助于進(jìn)一步提高銀行資金資源的配置效率，推動(dòng)我國金融市場的發(fā)展與完善。1.3.3運(yùn)用中小銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品從政策導(dǎo)向、市場熱度和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，如表6-2所示，各類金融機(jī)構(gòu)都在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；從理論與實(shí)踐來說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不應(yīng)該存在融資難、融資貴的問題。但現(xiàn)實(shí)是很多中小外貿(mào)企業(yè)的融資依舊很難，究其原因是由于金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的錯(cuò)配造成的。大銀行服務(wù)中小外貿(mào)企業(yè)，更多的是出于政策考量和監(jiān)管要求，通過政府背景或有實(shí)力的平臺轉(zhuǎn)貸出去，這樣通過層層加點(diǎn)后到達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就會必然出現(xiàn)效率低下，成本提高，而且不可持續(xù)。如章節(jié)5.2.1中M外貿(mào)公司的貿(mào)易融資優(yōu)化措施表明，中小外貿(mào)企業(yè)融資更多的還是需要中小銀行提供資金支持。中小外貿(mào)企業(yè)在尋求資金過程中，要把注意力從幾大商業(yè)銀行放到周邊的中小銀行上去，積極主動(dòng)去了解中小銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新性產(chǎn)品從，認(rèn)識到中小銀行相較于大型銀行的比較優(yōu)勢，以此為橋梁獲得更多的流通資金。表6-2國內(nèi)主要中小銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)據(jù)來源：根據(jù)各銀行網(wǎng)站資料整理Tab.6-2Innovativeproductsfortradefinanceofmajordomesticbanks銀行產(chǎn)品名稱功能中信銀行信e鏈—應(yīng)付流轉(zhuǎn)融通傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)線上化、電子化、數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的創(chuàng)新應(yīng)用浦發(fā)銀行“浦供贏”系列產(chǎn)品1+N在線保理業(yè)務(wù)、商票閃貼、政采e貸民生銀行“發(fā)票管家”產(chǎn)品貿(mào)易融資發(fā)票數(shù)字化全生命周期管理平臺光大銀行陽光供應(yīng)鏈云平臺供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)在線平臺1.4重視企業(yè)信用資質(zhì)1.4.1規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度中小外貿(mào)企業(yè)往往面臨著比較大的財(cái)務(wù)管理壓力，同時(shí)中小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也比較差，這就導(dǎo)致中小型企業(yè)的融資能力比較弱。中小型企業(yè)只有做好財(cái)務(wù)管理工作，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，這有助于降低中小型企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。中小型外貿(mào)企業(yè)要注意誠信經(jīng)營，轉(zhuǎn)變社會認(rèn)知，樹立良好的市場信譽(yù)。具體而言，中小型外貿(mào)企業(yè)要結(jié)合自身的發(fā)展實(shí)際而科學(xué)地設(shè)定企業(yè)的資產(chǎn)債務(wù)比率，而且還要做好出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，還要構(gòu)建清晰的會計(jì)賬務(wù)體系，借助現(xiàn)代化線上財(cái)務(wù)管理手段，不斷完善會計(jì)核算體系，減少錯(cuò)漏的情況，還要實(shí)施分類管理，不管是原材料還是庫存商品，有形資產(chǎn)或者是無形資產(chǎn)，不僅要在賬目上進(jìn)行檢查，還要實(shí)地盤查以免財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與實(shí)際有出入。對債務(wù)也要進(jìn)行同樣的定期核算，對有能力償還、可能無能力還和完全沒有能力償還的貸款進(jìn)行區(qū)分，打造一個(gè)當(dāng)負(fù)率過高時(shí)的實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)。1.4.2強(qiáng)化供應(yīng)鏈競爭力對中小外貿(mào)公司而言，在開展貿(mào)易融資活動(dòng)的過程中，往往會陷入一種較為尷尬的局面，即融資的規(guī)模不大，但業(yè)務(wù)量較大，而傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式需要支付較高的手續(xù)費(fèi)，而且要等很長時(shí)間才能到賬，這有時(shí)會對公司的正常貿(mào)易活動(dòng)造成不利影響。中小外貿(mào)公司應(yīng)該強(qiáng)化企業(yè)核心競爭力，逐步提高自身在貿(mào)易供應(yīng)鏈中的地位，得到更多從單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)向結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的機(jī)會。一是打通企業(yè)所在供應(yīng)鏈的關(guān)節(jié)點(diǎn)，找到更多的上游和下游合作公司，通過自身資源，積極發(fā)展外貿(mào)訂單；二是要緊扣供應(yīng)鏈，積極創(chuàng)新，打造獨(dú)屬于企業(yè)自己的技術(shù)強(qiáng)項(xiàng)或是銷售渠道，從提升自身核心競爭力開始，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈競爭力。中小外貿(mào)企業(yè)通過對核心競爭力的加強(qiáng)，在保證單筆貿(mào)易成功的前提下，尋求一個(gè)合理的復(fù)合型貿(mào)易融資方案，縮短資金周轉(zhuǎn)天數(shù)，增加資金周轉(zhuǎn)次數(shù)，合理規(guī)劃融資成本，通過對倉儲、物流、損失費(fèi)、資金占用利息等費(fèi)用的計(jì)算，拓寬貿(mào)易融資渠道。1.5防范貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)中小外貿(mào)企業(yè)要想獲得滿足其經(jīng)營建設(shè)需要的足夠融資，第一步便是要從自身做起，完善信用體系建設(shè)，提高信用評級，做好企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)控管理，這些是緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資困境的必要前提。1.5.1制定各類風(fēng)險(xiǎn)防范措施通過前面的問卷調(diào)查和案例分析，可以總結(jié)出中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)類型，如表6-3所示，并針對每種風(fēng)險(xiǎn)給出不同的防范措施。表6-3中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)類型及防范措施Tab.6-3TypesandSolutionsofTradeFinancingRisksforForeignTradeSMEs風(fēng)險(xiǎn)類型描述防范措施貿(mào)易履約風(fēng)險(xiǎn)延遲交付/取消訂單及時(shí)溝通買家；協(xié)商達(dá)成共識留存證明材料；減輕違約責(zé)任貨物物流風(fēng)險(xiǎn)延遲/取消裝船日期協(xié)商修改最遲裝船日；預(yù)留充足的裝船期；及時(shí)變更物流倉儲供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)上游供貨緊張；下游訂單取消與上下游保持密切聯(lián)系；制定備用方案銀行收匯風(fēng)險(xiǎn)買家拒收貨物；買家拖欠貨款購買出口信用保險(xiǎn)；保存相關(guān)證據(jù)申訴中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識到國際貿(mào)易融資所存在的風(fēng)險(xiǎn)，