金融中介學(xué)課堂

金融中介學(xué)課堂演講人：日期：金融中介概述金融中介機(jī)構(gòu)類型金融中介業(yè)務(wù)與產(chǎn)品金融中介風(fēng)險(xiǎn)管理金融中介監(jiān)管與政策金融中介發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)目錄01金融中介概述金融中介是指在金融市場(chǎng)上資金融通過(guò)程中，在資金供求者之間起媒介或橋梁作用的人或機(jī)構(gòu)。定義金融中介主要的功能包括信用創(chuàng)造、清算支付、資源配置、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)管理等。功能金融中介定義與功能早期金融中介01早期的金融中介主要以貨幣兌換、保管和匯兌為主，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐漸出現(xiàn)了以存貸款業(yè)務(wù)為主的銀行?，F(xiàn)代金融中介0220世紀(jì)以來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，金融中介的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，形成了包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等在內(nèi)的多元化金融中介體系。金融中介發(fā)展趨勢(shì)03未來(lái)金融中介的發(fā)展將更加注重科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)意識(shí)，推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融中介發(fā)展歷程貨幣系統(tǒng)貨幣系統(tǒng)作為金融中介的重要組成部分，主要包括中央銀行和商業(yè)銀行等，負(fù)責(zé)貨幣的發(fā)行、流通和管理。非貨幣中介機(jī)構(gòu)非貨幣中介機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等，這些機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行和管理各種金融工具，為投資者提供多樣化的投資渠道和風(fēng)險(xiǎn)管理手段。金融市場(chǎng)的參與者金融市場(chǎng)的參與者包括個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、企業(yè)等，這些參與者通過(guò)金融中介進(jìn)行資金的融通和配置，實(shí)現(xiàn)資源的有效利用和風(fēng)險(xiǎn)的分散化。金融中介體系結(jié)構(gòu)02金融中介機(jī)構(gòu)類型吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行的融資和信用活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。投資銀行銀行類金融機(jī)構(gòu)為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。證券交易所證券公司證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)依法設(shè)立、可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的、具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營(yíng)利為目的的法人。030201證券類金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理公司根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的金融機(jī)構(gòu)。信托公司經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)。金融租賃公司以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司其他非銀行金融機(jī)構(gòu)03金融中介業(yè)務(wù)與產(chǎn)品包括存款、借款、同業(yè)業(yè)務(wù)等，是銀行主要的資金來(lái)源。負(fù)債業(yè)務(wù)包括貸款、證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等，是銀行主要的資金運(yùn)用方式。資產(chǎn)業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算、代理、托管等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)證券投資咨詢業(yè)務(wù)證券承銷與保薦業(yè)務(wù)自營(yíng)業(yè)務(wù)證券業(yè)務(wù)與產(chǎn)品代理客戶買賣證券，收取傭金。代理發(fā)行證券，并對(duì)發(fā)行人進(jìn)行盡職調(diào)查和推薦。為投資者提供證券投資價(jià)值分析、預(yù)測(cè)等信息，輔助投資者進(jìn)行投資決策。以自有資金或證券進(jìn)行買賣，獲取收益。以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。以信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品金融衍生品及創(chuàng)新業(yè)務(wù)金融期貨創(chuàng)新業(yè)務(wù)金融期權(quán)金融互換在交易所通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式達(dá)成的，在將來(lái)某一特定時(shí)間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定金融工具的合約。合約買方向賣方支付一定費(fèi)用，在約定日期內(nèi)享有按事先確定的價(jià)格向賣方買賣某種金融工具的權(quán)利的契約。兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。包括資產(chǎn)證券化、融資融券、股票質(zhì)押式回購(gòu)等新型金融業(yè)務(wù)。04金融中介風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是指金融中介通過(guò)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，以最小成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的管理過(guò)程。包括全面性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則等，旨在確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和效率。風(fēng)險(xiǎn)管理概述及原則風(fēng)險(xiǎn)管理原則風(fēng)險(xiǎn)管理定義信用風(fēng)險(xiǎn)概念信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手無(wú)法按照約定履行義務(wù)，導(dǎo)致金融中介遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括建立嚴(yán)格的信貸審批制度、定期對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)敞口限額等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概念市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致金融中介持有的資產(chǎn)或負(fù)債價(jià)值發(fā)生變化，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系、使用金融衍生工具進(jìn)行對(duì)沖、設(shè)定止損限額等，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等因素導(dǎo)致金融中介遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)概念包括建立完善的內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育、定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查等，以減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，還需要建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制05金融中介監(jiān)管與政策金融監(jiān)管目標(biāo)與原則目標(biāo)確保金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和效率性，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防止金融風(fēng)險(xiǎn)傳染，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。原則依法監(jiān)管、公開(kāi)公正、風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎監(jiān)管、國(guó)際合作等。中央銀行銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)劃分01020304負(fù)責(zé)制定貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，監(jiān)管銀行間市場(chǎng)等。負(fù)責(zé)監(jiān)管各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，制定和執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管政策，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場(chǎng)，保護(hù)投資者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序等。負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)，制定和執(zhí)行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策，防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等。ABCD金融監(jiān)管政策與措施市場(chǎng)準(zhǔn)入政策設(shè)定金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和業(yè)務(wù)范圍，確保新進(jìn)入市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)具備一定的資質(zhì)和能力。風(fēng)險(xiǎn)管理要求要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)保持足夠的資本水平，以應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。信息披露和透明度要求要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露相關(guān)信息，提高市場(chǎng)透明度。

金融行業(yè)自律組織行業(yè)協(xié)會(huì)由金融機(jī)構(gòu)自發(fā)組成的行業(yè)性組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)自律，維護(hù)行業(yè)利益等。自律公約由行業(yè)協(xié)會(huì)或金融機(jī)構(gòu)共同制定的自律性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范和約束。自律檢查與懲戒行業(yè)協(xié)會(huì)或自律組織對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲戒，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。06金融中介發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)123通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，金融中介能夠提供更高效、便捷的服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。金融科技推動(dòng)金融中介服務(wù)創(chuàng)新科技公司的介入使得金融中介行業(yè)面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)金融中介需要加快創(chuàng)新步伐以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。金融科技改變金融中介競(jìng)爭(zhēng)格局金融科技的快速發(fā)展也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)，如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等問(wèn)題，金融中介需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。金融科技帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)金融科技對(duì)金融中介影響03互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管逐步加強(qiáng)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的逐步暴露，各國(guó)政府加強(qiáng)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。01互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展，成為金融中介領(lǐng)域的一股重要力量。02互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在業(yè)務(wù)模式上進(jìn)行了大量創(chuàng)新，如P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等，為傳統(tǒng)金融中介帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)技術(shù)挑戰(zhàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要金融中介具備強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，包括數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、人工智能等方面的能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)安全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也帶來(lái)了新的安全風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等問(wèn)題，金融中介需要加強(qiáng)安全保障措施以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)金融中介變革數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融中介發(fā)展的必然趨勢(shì)，金融中介需要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐以適應(yīng)市場(chǎng)需求。數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下金融中介挑戰(zhàn)金融中介的環(huán)境與社會(huì)責(zé)任金融