金融名詞解釋

金融名詞解釋演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念銀行業(yè)務(wù)類名詞證券市場類名詞保險業(yè)務(wù)類名詞投資理財類名詞金融科技類名詞01金融基本概念01020304貨幣信用貨幣制度信用體系貨幣與信用作為交換媒介、價值尺度和貯藏手段的物品或符號，如現(xiàn)金、銀行存款等。指借貸行為，表示債權(quán)人信任債務(wù)人并愿意將資金或商品借出，債務(wù)人則承諾按期償還。包括信用評級、信用記錄、信用擔(dān)保等一系列與信用相關(guān)的制度和機制。規(guī)定貨幣材料、貨幣單位、貨幣流通程序和貨幣發(fā)行制度的綜合體系。金融市場金融機構(gòu)金融中介金融創(chuàng)新金融市場與機構(gòu)提供金融服務(wù)的組織，如銀行、證券公司、保險公司等。進(jìn)行金融交易的場所，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場等。指金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新活動，包括新產(chǎn)品、新技術(shù)、新服務(wù)等。在金融市場中扮演橋梁和紐帶角色的機構(gòu)或個人，如經(jīng)紀(jì)商、交易商等。用于金融交易的載體，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。金融工具由金融機構(gòu)提供的各種服務(wù)或產(chǎn)品，如儲蓄存款、理財產(chǎn)品、基金等。金融產(chǎn)品基于基礎(chǔ)金融工具派生出來的金融產(chǎn)品，如期貨合約、期權(quán)合約等。衍生品將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售和流通的證券的過程。資產(chǎn)證券化金融工具與產(chǎn)品01020304金融風(fēng)險金融監(jiān)管風(fēng)險管理合規(guī)管理金融風(fēng)險與監(jiān)管金融活動中可能遭受的損失或不利影響，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理，以確保金融穩(wěn)定和安全。識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對風(fēng)險的過程，旨在將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。金融機構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的過程，以確保業(yè)務(wù)合規(guī)運營。02銀行業(yè)務(wù)類名詞活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。指存款人將現(xiàn)金存入在銀行機構(gòu)開設(shè)的定期儲蓄賬戶內(nèi)，事先約定以固定期限為儲蓄時間，以高于活期存款的利息獲得回報，期滿后可領(lǐng)取本金和利息的一種儲蓄方式。指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。指開戶時約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種儲蓄方式。1234貸款信用貸款抵押貸款透支貸款貸款業(yè)務(wù)相關(guān)名詞指銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。指銀行僅憑借款人的信譽發(fā)放的、借款人不需要提供擔(dān)保的貸款。指銀行允許其存款戶在事先約定的限額內(nèi)，超過存款余額支用款項的一種放款形式。中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)相關(guān)名詞指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款、電子支付等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算提供的服務(wù)。指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露等職責(zé)，并收取托管費的一類中間業(yè)務(wù)。指銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)相關(guān)名詞國際業(yè)務(wù)指銀行在遵守國家法律法規(guī)的前提下，為滿足境內(nèi)外客戶需求，以本外幣為經(jīng)營對象，在境外開展的各類金融活動。國際貿(mào)易融資指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。外匯交易指銀行與客戶之間以及銀行自身之間進(jìn)行的本外幣之間的兌換業(yè)務(wù)。國際結(jié)算指通過國際間的貨幣收付來清償國與國之間由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等往來而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)。03證券市場類名詞代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者購買股票即成為公司股東。股票股票在市場上的交易價格，由供求關(guān)系決定。股價公司股票總價值與總股數(shù)的乘積，反映公司規(guī)模大小。市值反映股票市場整體價格水平及其變動趨勢的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股指股票市場基礎(chǔ)名詞債券市場基礎(chǔ)名詞債務(wù)人發(fā)行的一種有價證券，承諾在規(guī)定時間內(nèi)支付利息和償還本金。債券上標(biāo)明的票面金額，表示發(fā)行人承諾償還的本金數(shù)額。債券利息與債券面值的比率，決定投資者的收益水平。債券從發(fā)行到到期的時間，影響債券的流動性和風(fēng)險性。債券債券面值債券利率債券期限由基金管理人管理和運用，集合投資者的資金進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。基金基金的最小交易單位，代表投資者在基金中的權(quán)益。基金份額基金資產(chǎn)總值與基金總份額的比值，反映基金的投資收益情況?；饍糁低顿Y者在購買、持有和贖回基金時需要支付的費用比率。基金費率基金市場基礎(chǔ)名詞期貨期權(quán)保證金杠桿效應(yīng)期貨及衍生品市場名詞一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，約定在未來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)的物的金融衍生品。投資者在交易期貨等衍生品時需要繳納的履約保證，用于控制交易風(fēng)險。賦予持有人在特定時間內(nèi)以特定價格買賣某種資產(chǎn)的權(quán)利，而非義務(wù)的金融衍生品。投資者通過保證金交易放大投資規(guī)模，從而提高投資收益和風(fēng)險的效應(yīng)。04保險業(yè)務(wù)類名詞保險合同最大誠信原則保險利益原則保險合同與原則投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，具有法律約束力。它明確了保險雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括保險標(biāo)的、保險金額、保險期限、保險費率和保險責(zé)任等。保險合同雙方應(yīng)遵守的原則，要求雙方在簽訂和履行合同時保持最大的誠信，不得隱瞞或欺騙對方。指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，這是保險合同成立的前提條件。123壽險人身保險健康險人身保險相關(guān)名詞以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，包括壽險、健康險、意外險等。當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，保險公司按照約定給付保險金。以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等。以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險等。財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司按照合同約定進(jìn)行賠償。財產(chǎn)損失保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，保險公司負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人因過失或侵權(quán)行為對第三者造成損害時，保險公司負(fù)責(zé)賠償。財產(chǎn)保險相關(guān)名詞再保險保險監(jiān)管再保險與保險監(jiān)管名詞國家對保險業(yè)的監(jiān)督管理，旨在維護(hù)市場秩序、保護(hù)消費者權(quán)益、促進(jìn)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。保險監(jiān)管包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管、資金運用監(jiān)管等方面。保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。再保險是保險人對原保險合同的再次保險，旨在分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營。05投資理財類名詞03風(fēng)險偏好投資者在承擔(dān)風(fēng)險時的態(tài)度和意愿，分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中性型和風(fēng)險喜好型。01投資策略根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定的投資行動方針和計劃，包括股票、債券、基金等多種投資品類的選擇。02風(fēng)險收益投資過程中承擔(dān)的風(fēng)險與預(yù)期收益之間的平衡關(guān)系，高風(fēng)險可能帶來高收益，但也可能導(dǎo)致?lián)p失。投資策略與風(fēng)險收益理財產(chǎn)品由金融機構(gòu)發(fā)行的，面向投資者提供的資金管理計劃，包括銀行理財、信托計劃、券商資管等。金融工具用于投資、融資和風(fēng)險管理的各種金融產(chǎn)品，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一種組合了固定收益和衍生品的理財產(chǎn)品，收益與特定資產(chǎn)或指數(shù)的表現(xiàn)掛鉤。理財產(chǎn)品與工具根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，以實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡。資產(chǎn)配置投資組合再平衡由多種投資品種組成的集合，通過分散投資來降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險。定期或不定期地調(diào)整投資組合中各類資產(chǎn)的權(quán)重，以維持原定的風(fēng)險收益特征。030201資產(chǎn)配置與投資組合針對高凈值客戶提供的全方位資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資、稅務(wù)、法律等方面的咨詢和規(guī)劃。財富管理為確保財富能夠順利傳承給下一代而進(jìn)行的規(guī)劃和安排，包括遺囑、信托、保險等多種工具的運用。傳承規(guī)劃為高凈值家族提供全方位財富管理和傳承規(guī)劃服務(wù)的機構(gòu)，涵蓋投資、稅務(wù)、法律、慈善等多個領(lǐng)域。家族辦公室財富管理與傳承規(guī)劃06金融科技類名詞互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸眾籌第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)名詞指個人與個人間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行的直接借貸，是一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式。指一種向群眾募資，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中應(yīng)用名詞區(qū)塊鏈分布式賬本加密貨幣智能合約是一種分布式數(shù)據(jù)庫，它由一系列按照特定順序排列的數(shù)據(jù)塊組成，并采用密碼學(xué)方式保證不可篡改和不可偽造。是一種使用密碼學(xué)原理來確保交易安全及控制交易單位創(chuàng)造的交易媒介，比特幣就是其中的一種。是一種旨在以信息化方式傳播、驗證或執(zhí)行合同的計算機協(xié)議，能夠允許在沒有第三方的情況下進(jìn)行可信交易。是一種在網(wǎng)絡(luò)成員之間共享、復(fù)制和同步的數(shù)據(jù)庫，它記錄了網(wǎng)絡(luò)參與者之間的交易信息。人工智能技術(shù)在金融中應(yīng)用名詞人工智能智能投顧機器學(xué)習(xí)自然語言處理是研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。又稱機器人理財，是虛擬機器人基于客戶自身理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。是一門多領(lǐng)域交叉學(xué)科，涉及概率論、統(tǒng)計學(xué)、逼近論、凸分析、算法復(fù)雜度理論等多門學(xué)科，是人工智能的核心。是人工智能的一個子領(lǐng)域，研究能實現(xiàn)人與計算機之間用自然語言進(jìn)行有效通信的各種理論和方法。大數(shù)據(jù)指無法在一定時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力