支付領(lǐng)域金融風(fēng)險防控亟待加強(qiáng)

支付領(lǐng)域金融風(fēng)險防控亟待加強(qiáng)近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)日益普及和信息通信技術(shù)在金融領(lǐng)域的融合應(yīng)用，以互聯(lián)網(wǎng)移動支付、銀行卡用卡及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的支付領(lǐng)域風(fēng)險案件呈快速上升趨勢，形勢不容樂觀。加強(qiáng)支付領(lǐng)域金融風(fēng)險防控具有十分重要的意義。首先，防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險是堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的重要一環(huán)?！熬S護(hù)金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事”，要求金融系統(tǒng)“不忽視一個風(fēng)險，不放過一個隱患”。在黨的十九大報告中強(qiáng)調(diào)：“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”。這是新時代中國特色社會主義思想在金融領(lǐng)域的根本要求，是我們做好新時代金融工作的根本遵循和行動指南。表示，“支付創(chuàng)新產(chǎn)品迅猛發(fā)展的同時也集聚了大量風(fēng)險，加強(qiáng)該領(lǐng)域的金融監(jiān)管是維護(hù)金融安全的重要內(nèi)容?！逼浯?，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)、移動支付監(jiān)管和打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的重要內(nèi)容。黨的十八屆五中全會明確提出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”的要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)前防范金融風(fēng)險、深化金融體制改革的重要工作，也是今后一段時期互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)和移動支付在自身發(fā)展過程中積累了一些風(fēng)險，可能會交叉感染和集中暴露。防范化解互聯(lián)網(wǎng)和移動支付風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性和緊迫性日益凸顯。此外，近年來無證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)現(xiàn)象突出，支付市場公平競爭難以保障，支付行業(yè)秩序遭到破壞，并助長地下錢莊、電信詐騙、非法集資等犯罪行為。因此，防范互聯(lián)網(wǎng)、移動支付風(fēng)險和開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)專項整治工作，是防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要內(nèi)容。第三，防范支付欺詐風(fēng)險是保護(hù)群眾財產(chǎn)安全和維護(hù)社會穩(wěn)定的重要保證。眼下，國內(nèi)國際支付行業(yè)正在經(jīng)歷一個欺詐事件多發(fā)期，不法分子通過植入木馬、信用卡套現(xiàn)、釣魚網(wǎng)站等手段開展支付欺詐，給社會公眾造成重大損失。指出：“近年來，支付犯罪手段日益復(fù)雜，新騙術(shù)層出不窮，讓許多受騙者蒙受巨大損失，嚴(yán)重影響人民群眾財產(chǎn)安全，是破壞社會穩(wěn)定的重大隱患?！彼J(rèn)為，支付風(fēng)險點多面廣，防范形形色色的支付欺詐風(fēng)險，是保護(hù)群眾財產(chǎn)安全、維護(hù)社會穩(wěn)定和讓人民生活更美好的重要保證。針對當(dāng)前支付領(lǐng)域的金融風(fēng)險，經(jīng)過深入調(diào)研，提出了六點建議。一是完善金融支付領(lǐng)域法律法規(guī)框架，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)部門應(yīng)盡早出臺《支付結(jié)算條例》，不斷完善相關(guān)法制體系和監(jiān)管措施，改變目前支付領(lǐng)域法規(guī)的法律層級僅為部門規(guī)章、法律效力不高的現(xiàn)狀。通過出臺支付領(lǐng)域的管理條例，加強(qiáng)實名制體系建設(shè)、消費者權(quán)益保護(hù)、個人隱私保護(hù)、資金流通安全等方面的規(guī)范，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使銀行和支付機(jī)構(gòu)在完備的法律和制度體系下接受監(jiān)督，為防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險提供法律保障。二是搭建防范支付案件風(fēng)險信息通報平臺，建立風(fēng)險披露制度。目前，我國尚無權(quán)威政府部門對國內(nèi)支付欺詐歷年概況、數(shù)據(jù)分析、典型案例、發(fā)展趨勢、治理情況、公眾警示等信息進(jìn)行統(tǒng)一收集整理并公開發(fā)布。司法部門應(yīng)盡早搭建權(quán)威的防范支付案件風(fēng)險信息交流平臺，及時收集和公布支付風(fēng)險案件相關(guān)數(shù)據(jù)及典型案例，加強(qiáng)對支付風(fēng)險的研究。信息通報平臺向社會公眾開放，使金融消費者和社會公眾可以通過平臺查詢到準(zhǔn)確、及時、全面的支付案件風(fēng)險信息，有利于普及防范支付欺詐知識，提高消費者風(fēng)險防控意識，從源頭防范支付領(lǐng)域金融風(fēng)險。三是加強(qiáng)境內(nèi)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)合作，提高預(yù)防和打擊支付犯罪的前瞻性和協(xié)同性。風(fēng)險都有一個從萌芽、積累到最終釋放的過程，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，能夠明顯降低風(fēng)險造成的負(fù)面沖擊。相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源共享，充分利用大數(shù)據(jù)模式，推行數(shù)據(jù)化的監(jiān)測方式，強(qiáng)化數(shù)據(jù)搜集和分析能力。通過完善多樣化的風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)潛在隱患，做到對支付領(lǐng)域犯罪有預(yù)判、有預(yù)案。同時，政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方應(yīng)加強(qiáng)合作，通過全網(wǎng)聯(lián)合防控、安全聯(lián)盟、共建黑名單、風(fēng)險信息共享等方式實現(xiàn)對支付領(lǐng)域金融風(fēng)險的協(xié)同防范化解。四是探索建立跨境跨部門合作，形成打擊跨境支付犯罪聯(lián)動機(jī)制。目前，不法分子利用銀行卡開展跨境支付犯罪的案件頻發(fā)。應(yīng)將共同打擊跨境支付犯罪納入我國跨境經(jīng)濟(jì)犯罪打擊合作機(jī)制范疇，重視其中的法律制度協(xié)調(diào)和合作機(jī)制完善，深挖交易鏈條的各種參與方，有效打擊跨境套利犯罪行為?；浉郯娜厮痉ā⒑ｊP(guān)、金融監(jiān)管等相關(guān)部門應(yīng)盡快建立多方合作機(jī)制，成立打擊跨境支付犯罪工作小組，從根本上預(yù)防和打擊跨境支付犯罪。五是加強(qiáng)部門聯(lián)動，推動無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治轉(zhuǎn)向常態(tài)化監(jiān)管。近一年多以來，人民銀行和有關(guān)部門通力合作開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)專項整治工作，取得了階段性成果。下一步應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)合作，推動無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治轉(zhuǎn)向常態(tài)化監(jiān)管，引導(dǎo)支付從業(yè)機(jī)構(gòu)主動防控支付風(fēng)險、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，切實維護(hù)我國健康、有序的支付服務(wù)市場環(huán)境。六是重視共享經(jīng)濟(jì)中的客戶資金安全管理，促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)的健康發(fā)展。目前對于共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的客戶押金、預(yù)付資金等沉淀資金的監(jiān)管尚無具體規(guī)范，客戶資金面臨被挪