2023年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》模擬試題及答案解析

一、單項選擇題

1、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是【D】

A、自營貸款期限最長一般不得超過I0年，超過I0年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸

還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門確定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;

長期貸款展期期限累計不得超過3年

2、從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是【C】

A、總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B、總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C、總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D、總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

3、貸款的【D】是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

A、效益性

B、合法性

C、合規(guī)性

D、平安性

4、2023年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔(dān)當連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時、如

B公司仍未償還貸款，銀行【A】

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C、可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額，

D、可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5、貸款種類依據(jù)貸款期限可分為【C】

A、人民幣貸款和外幣貸款

B、短期貸款和中長期貸款

C、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

6、銀行制定公司信貸營銷安排的基本步驟是【A】

①選擇目標市場②分析市場機會③制定詳細營銷行動方案④設(shè)計營銷策略組合⑤組織、實施和限制營

銷活動

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

C、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一個企業(yè)的產(chǎn)品（包括服務(wù)）特征主要表現(xiàn)在其【A】方面

A、產(chǎn)品競爭力

B、經(jīng)營業(yè)績

C、技術(shù)水平

D、貨品質(zhì)量

8、營運實力影響著借款人的償債實力和盈利實力從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其【B】

越強;從另一方面看，資產(chǎn)運用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借

款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債實力就越強

A、經(jīng)營實力，多

B、盈利實力，多

C、償債實力，少

D、周轉(zhuǎn)實力，少

9、【C】通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門限制和運用資產(chǎn)的實力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資

金量

A、盈利比率

B、效率比率

c,杠桿比率

D、流淌比率

10、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其全部的【A】之間的相關(guān)程度或親密程度

A、產(chǎn)品組合

B、產(chǎn)品線

C、產(chǎn)品類型

D、產(chǎn)品項目

11、申請公司貸款時，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外【C】累計不能超過其凈資產(chǎn)

總額的50%

A、長期投資

B、短期投資

C、負債性投資

D、股本權(quán)益性投資

12、【A】行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征

A、水泥

B、軟件

c、金融

D、服裝

13、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括【A】

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、利息實收率

C、流淌比率

D、加權(quán)平均期限

14、關(guān)于國別風(fēng)險，說法錯誤的是【D】

A、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

B、國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C、在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流淌性風(fēng)險中的隨意一種或者全部

D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

15、銀行最情愿受理的擔(dān)保貸款方式是【D】

A、抵押

B、質(zhì)押

c、保證

D、留置

16、質(zhì)權(quán)的標的物是【B】，抵押權(quán)的標的物是【】

A、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C、動產(chǎn)，不動產(chǎn)

D、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

17、一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由【A】確定

A、固定資產(chǎn)折舊率

B、運用效率

C、行業(yè)技術(shù)改變率

D、資產(chǎn)新舊程度

18、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)當在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以【B】

A、清收

B、重組

C,以資抵債

D、核銷

19、所謂【C】，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，

經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一樣，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度

A、破產(chǎn)重整

B、和解

c、貸款重組

D、整頓

20、銀行實行常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起【B】

內(nèi)作出判決

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

二、多項選擇題

1、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合卜的信貸服務(wù)方式，主要包括【CDE】

A、擔(dān)保

B、承兌

C、保函

D、信用支持

E、承諾

2、下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有[ABCD]

A、使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)建了條件

B、由于收入預(yù)料與經(jīng)濟周期有親密聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信

貸風(fēng)險

C、局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D、貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流淌性風(fēng)險

E、自償性貸款隨經(jīng)濟周期確定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動

3、市場環(huán)境分析的政治與法律環(huán)境包括【ABCDE】

A、信貸客戶分布與構(gòu)成

B、各級政府機構(gòu)的運行程序

C、政治對經(jīng)濟的影響程度

D、政府的施政綱領(lǐng)

E、政府各項經(jīng)濟政策

4、銀行在衰退期可以實行的措施有【ABCD】

A、持續(xù)策略

B、擴大策略

c、收縮策略

D、轉(zhuǎn)移策略

E、淘汰策略

5、速動比率較高，【ABCD】

A、表明企業(yè)的長期償債實力較強

B、表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)實力的資產(chǎn)

C、表明企業(yè)的盈利實力較強

D、可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E,可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6、清償實力的分析可以通過哪些指標進行？【ABCD】

A、貸款償還期

B、資產(chǎn)負債率

C、流淌比率

D、速動比率

E、財務(wù)內(nèi)部收益率

7、速動資產(chǎn)包括【BE】

A、貨幣資金

B、短期投資

C、應(yīng)收賬款

D、待攤費用

E、預(yù)付賬款

8、按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括【ABDE】

A、生產(chǎn)企業(yè)貸款

B、外貿(mào)企業(yè)貸款

C、加工企業(yè)貸款

D、流通企業(yè)貸款

E、房地產(chǎn)企業(yè)貸款

9、反映借款人盈利實力的比率主要有[ABCD]

A、銷售利潤率

B、營業(yè)利潤率

C、稅前利潤率

D、凈利潤率

E、成本費用利潤率

10、下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有【ABCDE】

A、當對同一客戶有多筆貸款時，應(yīng)當用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B、同?筆貸款應(yīng)依據(jù)商業(yè)銀行須要進行拆分分類

C、貸款逾期天數(shù)是分類的重要參考指標

D、對貸款以外的各類資產(chǎn)也應(yīng)進行五級分類

E、《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的貸款分類方式是貸款風(fēng)險分類的最低要求

11、可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括【AB】

A、公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維捋當前水平

B、公司的銷售凈利率將維掙當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C、公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D、公司的財務(wù)杠桿不變

E、公司未增發(fā)股票，增加倒債是其唯一的外部融資來源

12、關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，【ABCDE】能夠帶來現(xiàn)金流入

A、出售證券

B、現(xiàn)金等價物

C、購置固定資產(chǎn)

D、收回對外投資本金

E、出售固定資產(chǎn)

13、下列公式中，正確的有【AECD】

A、有形凈資產(chǎn)=全部者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B、利息保障倍數(shù)=（利潤總額一利息費用）/利息費用

C.速動資產(chǎn)-流淌資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費用

D、營運資金=流淌資產(chǎn)一流淌負債

E、賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14、有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有【AB】

A、投機于存貨，使存貨超出正常水平

B、應(yīng)收賬款余額或比例激增

C、流淌資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

D、固定資產(chǎn)快速改變

E、長期債務(wù)大量增加

15、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險體現(xiàn)在【ABD匚】

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B、不能適應(yīng)市場改變或客戶需求的改變

C、產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D、出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

E、對存貨、生產(chǎn)和銷售的限制力下降

16、銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內(nèi)容？【ACE】

A、審查保證人的資格

B、審查保證人的學(xué)問背景

C、審查保證人的信貸狀況

D、分析保證人的保證明力

E、了解保證人的保證意愿

17、成長階段的企業(yè)【ABCDE】

A、代表著最低的風(fēng)險

B、現(xiàn)金和資本需求特別大

C、可能出現(xiàn)償付問題

D、產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并被大眾所接受

E、勝利率最高

18、進入障礙主要包括【ABCD】

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

c、轉(zhuǎn)換成本

D、政府行為與政策

E、不受規(guī)模支配的成本劣勢

19、下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有【ABCD】

A、抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C、經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境改變引起的貶值或增值

D、抵押物貶值越快，抵押率越低

E、擔(dān)保債權(quán)本息總額肯定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

20、呆賬核銷審杳要點主要包括【ABCDE】

A、呆賬核銷理由是否合規(guī)

B、銀行債權(quán)是否充分受償

C、呆賬數(shù)額是否精確

D、貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認定、追究

E、以上都正確

三、推斷題

1、若某行業(yè)幾乎全部成本都是變動成木，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就

會增加幾乎相同的單位?！尽?/p>

2、銀行必需依據(jù)借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合全部授

信批準的要求，落實全部用款前提條件?！尽?/p>

3、客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責(zé)人應(yīng)馬上停止借貸。[]

4、有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法?！尽?/p>

5、不能供應(yīng)確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷?！尽?/p>

6、對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨立進行。[]

7、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。【】

8、依據(jù)真實票據(jù)理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款和長期設(shè)備貸款，可