2023年銀行管理（初級）考試歷年真題及答案

2023年銀行管理（初級）考試歷年真題

及答案完整版

1.“一委一行兩會”的“兩會”是指（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

E.銀行業(yè)公會

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，“一行”是指中國人民銀

行，“兩會”是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理

委員會。

2?現(xiàn)金支票只能用于；轉賬支票只能用于（）。

A.轉賬；支付現(xiàn)金

B.支付現(xiàn)金；轉賬

C.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金

D.轉賬；轉賬

【答案】：B

【解析】：

支票分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)

金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以

用于轉賬。

3,《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》強調，銀行業(yè)金融機構（）

應當定期對銀行業(yè)消費者權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務管理部門

D.內部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構可以委托社會中介機構對其銀行業(yè)消費者權益保護

工作情況進行定期評估，內部審計職能部門應當定期對銀行業(yè)消費者

權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指

標包括（）o

A.杠桿率指標

B.流動性比例

C.核心負債比例

D.流動性覆蓋率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】:B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第三十七條，流動性風險監(jiān)管

指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配

率和優(yōu)質流動性資產(chǎn)充足率。

5.銀行業(yè)金融機構逅反審慎經(jīng)營規(guī)則的，（）應當責令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會

C.銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構

D.國務院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派

出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀

行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中

國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取相應監(jiān)管措

施。

6.為完善風險應急處置機制，銀行業(yè)金融機構應當遵循下列哪些監(jiān)管

要求？（）

A.建立健全應急管理制度

B.加強應急預案的編制、修訂和演練工作

C.高級管理層要監(jiān)督董事會關于應急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預警制度

E.加強對重大突發(fā)事件報告的管理

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，銀行業(yè)金融機構在董事會層面要關注應急管理工作，董事會風

險管理委員會要監(jiān)督高級管理層關于應急管理工作情況，關注應急管

理能否覆蓋信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險

和聲譽風險等風險，對突發(fā)事件的應急管理的政策、管理狀況及處置

能力進行定期評估，提出完善應急管理和內部控制的意見。高級管理

層應明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會的要求落到實處。

7.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，

期間獲得利息收入10元，則該投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.9.1%

C.18.2%

D.20%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，可得：持有期收益率=[（出售價格一購買價格十利息）/

購買價格]義100%=[（110-100+10）/100]X100%=20%o

8.商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營（）的金融機構。

A.風險

B.負債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其盈

利的根本手段。

9.風險應對策略的基本類型包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險分擔

D.風險轉移

E.風險承受

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

風險應對是指風險應對策略的選擇，根據(jù)風險分析結果，結合風險承

受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。風險應對策略包括四種

基本類型：風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受。

10.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議山》引入了

（）指標。

A.流動性覆蓋率

B.總損失吸收能力

C.杠桿率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標：①為銀行體系

杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋

不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面

影響；②采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險

和計量錯誤，補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架。

11.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）o

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的'業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財

務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制

點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確

保規(guī)范運作。

12,下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向

關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

13.從銀行業(yè)的情況來看，應急管理工作面臨的挑戰(zhàn)不包括（）o

A.銀行業(yè)的諸多風險因素都可能引發(fā)突發(fā)事件，甚至擠兌事件

B.以信息網(wǎng)絡為基礎的銀行業(yè)突發(fā)事件預警系統(tǒng)仍需完善

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構如何與相關部門界定職責范圍，獨立處置各類突發(fā)

事件需要研究完善

D.部分銀行業(yè)金融機構自身的應急管理意識薄弱

【答案】：C

【解析】：

當前公共安全形勢嚴峻復雜，應急管理體系建設面臨風險隱患增多、

諸多矛盾疊加的挑戰(zhàn)。C項，銀行業(yè)監(jiān)管機構與相關部門和地方政府

如何加強協(xié)調溝通，健全應急協(xié)同機制，依法、高效、穩(wěn)妥處置各類

突發(fā)事件，需要研究完善并在具體實踐中接受考驗。

14.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在

幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損

失事件應歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致?lián)p失的事件。

15,使用支票結算的優(yōu)點包括（）。

A.結算及時

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結算具有手續(xù)方便、使用靈活、結算及時、可以轉讓

等特點。

16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計量

方法應當至少滿足（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露

B.有一定的模型作為基礎

C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

D.能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)本機

構國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒?。計量?/p>

法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型

的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據(jù)有風

險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。

0,下列風險控制措施中，針對代理業(yè)務操作風險的有（）o

A.強化風險意識

B.加強基礎管理

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強產(chǎn)品開發(fā)管理

E.提高電子化水平

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，針對代理業(yè)務操作風險的風險控制措施還包括:

①設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù),

防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?；②遵守委托-代理協(xié)議，

按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入

委托人與其他人的交易糾紛。

18.非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）o

A.管轄范圍內的機構概覽

B.業(yè)務異動分析

C.內部控制評價

D.內部控制報告

E.后續(xù)跟蹤

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍除ABCDE五項外，還包括：①日常信息收集;

②監(jiān)測。

19.貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風險性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點是（）o

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點有：①流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益;

③風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

20.商業(yè)銀行不得對（）業(yè)務進行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資

C.違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D.盈利能力難以預測

E.預期現(xiàn)金流不穩(wěn)定

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信：①國家明令禁止的產(chǎn)品或

項目；②違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資

本金、注冊驗資和增資擴股；③違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

21.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是()。

A.安全合規(guī)

B.公開透明

C.文明規(guī)范

D.公平公正

【答案】：A

【解析】：

我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公開

透明、公平公正、文明規(guī)范。

22.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

()萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】：A

【解析】：

消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、

質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人

住房貸款和購車貸款除外。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超

過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬

yco

23.為引導和支持信托公司在風險可控的前提下，廣泛探索、推進創(chuàng)

新實踐，實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務

C.推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務模式

D.鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

促進信托公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權結

構和激勵約束機制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵符合條件的信托公司

研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子

公司，并制定相關業(yè)務規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組

業(yè)務，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托

公司在依法合規(guī)、風險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟和信

托公司發(fā)展的各類業(yè)務；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)

務模式，研究推出債權型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風控

手段、產(chǎn)品結構和銷售渠道。

24.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是（）。

A.會計師事務所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D.銀行的治理情況

【答案】：C

【解析】：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構以及行業(yè)整體的業(yè)務活動

和風險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內外部資料等信息，

對銀行業(yè)金融機構以及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經(jīng)濟情況進行

分析，作出評價，并采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

25.委托貸款中的委托人不包括（）。

A.提供委托貸款資金的法人

B.提供委托貸款資金的非法人組織

C.提供委托貸款資金的個體工商戶

D,開出匯票委托銀行向國外付款方收款的人

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》明確，委托貸款中的委托人是指提供

委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為

能力的自然人。D項是指托收業(yè)務中的委托人。

26.項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費項目的風險特征，比如說

()。

A.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值

B.風險較小

C.通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】:A|C|D

【解析】：

項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征：①貸款償還

主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與；④通過復雜的融資和擔保結構

以分散和降低風險等。

27.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.股權工具

B.收入工具

C.混合工具

D.利率工具

E.債權工具

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的

長短，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具；②按融資方式，

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的

權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。

28.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.銀行活期存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

【答案】:C|D|E

【解析】：

我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、Ml和M2三個層次，其

中，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款，A項屬于MO、Ml、M2共有的部分，B項屬

于Ml、M2共有的部分。

29.根據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按市場功能不同，金融市場可分為一級市場和二級市場。一級市場也

稱初級市場或發(fā)行市場，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又

稱次級市場或流通市場。

30.商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于

（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根

據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而

不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。本題中，設定貸

款集中度限額的做法采用的正是風險分散策略。

31.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將市場定

位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補缺式定位；②追隨式定位；③主導式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的

態(tài)度、質量等傳遞出去，并為客戶所認同。

32.匯款業(yè)務中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

匯款是銀行（匯出行）應匯款人（債務人）的要求，以一定的方式將

一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給

收款人（債權人）的一種結算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和

匯入行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人。

33.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）。

A.德國

B.美國

C.意大利

D.英國

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代

的美國。

34.下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D

【解析】：

財務公司的資產(chǎn)業(yè)務主要包括：①對成員單位辦理貸款；②對成員單

位辦理融資租賃；③辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務；④辦理成員

單位產(chǎn)品的買方信貸；⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃；⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務;

⑦投資業(yè)務。財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結

構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財務公司

的負債業(yè)務。

35.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本

實力相匹配。

36.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管

理職責的是（）。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)

管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理

合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負

有最終責任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責。

37.以下不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）0

A.約談被查金融機構高管的家屬

B.調查與被查金融機構有關的單位

C.約談外審人員

D.抽調內審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調內審人員；③向

其他銀行金融機構「解情況；④延伸調查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國銀保監(jiān)會或派出機構相關負責人批準，可以對與被調查

金融機構有關系的單位和個人進行調查。

38.對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說，必須加強對和

的監(jiān)管。（）

A.系統(tǒng)風險、操作風險

B.系統(tǒng)風險、市場風險

C.操作風險、信用風險

D.市場風險、信用風險

【答案】：A

【解析】：

網(wǎng)絡銀行高度依賴信息網(wǎng)絡，系統(tǒng)安全性風險尤為突出，如果系統(tǒng)的

可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)絡銀行帶來巨大損失。因此,

對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和操作風

險的監(jiān)管。

39.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財產(chǎn)品可以分成（）。

A.封閉式和開放式產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門在對潛在目

標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的

資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。根據(jù)商'業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金

收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可以分為以下類型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；③封閉式和開放式產(chǎn)

品O

40.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于

其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者

購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

41.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管

理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.部門經(jīng)理

【答案】：A

9.()是各商業(yè)銀行薪酬發(fā)放的主要依據(jù)。

A.綜合業(yè)務能力

B.績效考評結果

C.工作時間

D.工作年限

【答案】：B

【解析】：

從績效考評結果的應用來看，績效考評結果已成為各商業(yè)銀行薪酬發(fā)

放的主要依據(jù)，除了物質報酬之外，很多商業(yè)銀行也將績效考評結果

同時作為員工個人培訓、獎懲、晉升的重要參考，或作為對被考核單

位或部門授權調整、資源分配的依據(jù)。

42.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務有哪些？（

A.發(fā)行金融債券

B.向金融機構借款

C.提供汽車融資租賃業(yè)務

D.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

E.購車貸款

【答案】：C|D|E

【解析】：

汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務主要包括：①與汽車消費相關的貸款，其中

包括購車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)

務。AB兩項屬于汽車金融公司的負債業(yè)務。

43.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付

的例外情形的是（］

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

B.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十條，個人貸款資金應當采用貸

款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定

的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先

確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對

象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營

且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

44.以下屬于負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.大額存單

B,結構性存款

C.理財業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化

E.可交換債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

A項，與定期存款和理財產(chǎn)品相比，大額存單最大的亮點就是可以轉

讓和質押。大額存單對于投融資雙方來說是一個共贏的選擇。B項，

結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利

率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款

人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產(chǎn)品。C項，商業(yè)銀行的

理財業(yè)務是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來的

一項具有金融創(chuàng)新性質的業(yè)務。DE兩項屬于資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新。

.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時，以下行為正確的是（

16）o

A.宣傳或承諾保木保收益

B.引導投資者購買與其風險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品

C.宣傳銷售文本全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性

D.宣傳理財產(chǎn)品預期收益率

E.充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合等信息

【答案】：B|C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》強調：①商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力

不相匹配的理財產(chǎn)品；②商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、

如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投

資組合、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息，所使用的語

言表述必須真實、準確和清晰；③商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳

理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)

品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒

目文字提醒投資者"理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理

財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎:

45.商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經(jīng)營管理活動過程進行

全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內的每

一位員工進行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務、全流程和全體員工的有效控

制O

46.信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】：A|D|E

【解析】：

信息與溝通的基本要求主要包括三點：①信息收集，收集內容包括內

部信息和外部信息；②信息加工，對所收集的零散的、非系統(tǒng)的信息

進行合理篩選、核對、整合；③信息傳遞，信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問

題，應當及時報告并加以解決。

47.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？蓮模ǎ┓矫婵紤]。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.客戶的債務承受能力

C.銀行的損失承受能力

D.貸款的風險情況

E.客戶信用狀況

【答案】:B|C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過10%o商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可從以下

兩個方面考慮：①客戶的債務承受能力；②銀行的損失承受能力。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定資本組成情況如下：①核心

一級資木包括：實收資木或普通股、資木公積、盈余公積、一般風險

準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；②其他一級資本包括:

其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分；③二級資本

包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可

計入部分。

49.商業(yè)銀行的促銷方法包括（）。

A.人員促銷

B.有獎儲蓄促銷

C.廣告促銷

D.定向促銷

E.公共關系促銷

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行的促銷方式主要有如下四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共

關系以及銷售促進°其中，銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、

配套服務和促銷策咯聯(lián)盟等。

.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（

50）o

A,中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍；銀行業(yè)

金融機構業(yè)務范圍內的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構審查批準或者備案。

51.銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況

有（）。

A.銀行將債務人列為夕陽企業(yè)

B.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

C.債務人申請破產(chǎn)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務

D.由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行積極重組，對借款合同條

款作出非商'業(yè)性調整

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

【答案】：B|C|E

【解析】：

除BCE三項外，銀行還應將出現(xiàn)下列情況的債務人認定為“可能無法

全額償還對銀行的債務”：①發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況

惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；②由于債

務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非

商業(yè)性調整；③銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；④銀行認定

的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

52.下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A.信貸業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.債權轉股權

D.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購

的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務活動：①追償債務；②對所收購的不

良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；③債權轉股

權，并對企業(yè)階段性持股;④資產(chǎn)管理范圍內公司的上市推薦及債券、

股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機構借款；⑥財務及法律咨詢，

資產(chǎn)及項目評估；⑦中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的

其他業(yè)務活動。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本包括：①實收資本或普通股；②資本公積；

③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計

入部分。

54.根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，下列關于儲蓄機構的設置必須具

備的條件，說法錯誤的是（）。

A.儲蓄機構有必要的安全防范設備

B.儲蓄機構熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人

C.儲蓄機構有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所

D.儲蓄機構熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《儲蓄管理條例》第十一條，儲蓄機構的設置必須具備下列三個

條件：①有機構名稱、組織機構和營'業(yè)場所；②熟悉儲蓄業(yè)務的工作

人員不少于四人；③有必要的安全防范設備。

55.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（