2023年中級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心考點(diǎn)題庫(kù)300題（含詳解）

2023年中級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心考點(diǎn)題庫(kù)300

題（含詳解）

一、單選題

1.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對(duì)前

手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起。。

A、二年；一年

B、一年；六個(gè)月

C、六個(gè)月；三個(gè)月

D、三個(gè)月；一個(gè)月

答案：C

解析：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持

票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

2.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)

變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿(mǎn)足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、存貸比

C、流動(dòng)性比例

D、貸款撥備率

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保

持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿(mǎn)足未來(lái)30

日的流動(dòng)性

需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=罐*^^^*100%。

3.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、合規(guī)部門(mén)

答案：B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

4.高管層應(yīng)在（）的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)

險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)

D、董事會(huì)

答案：D

解析：略

5.《行政強(qiáng)制法》自。年實(shí)施。

A、2009

B、2010

C、2011

D、2012

答案：D

解析：《行政強(qiáng)制法》自2012年1月1日起實(shí)施。

6.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于。。

A、開(kāi)證行不同

B、開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是。。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)

商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)

象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。

8.屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)是()。

A、當(dāng)事人陳述

B、書(shū)證

C、勘驗(yàn)筆錄

D、現(xiàn)場(chǎng)筆錄

答案：D

解析：D現(xiàn)場(chǎng)筆錄屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)。

9.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等

方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟(jì)

C、特定經(jīng)濟(jì)

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

解析：考核貨幣政策的概念。

10.貪污罪的犯罪主體是0。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國(guó)家工作人員

答案：D

解析：D貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員。

11.0交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交

易。

A、債券遠(yuǎn)期

B、債券期貨

C、債券回購(gòu)

D、債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資

產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

12.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)關(guān)系的是0。

A、增長(zhǎng)型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、防守型行業(yè)

D、衰退型行業(yè)

答案：D

解析：D經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)和行業(yè)變動(dòng)存在的一定關(guān)系分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)

和防守型行業(yè)。

13.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取

等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成0o

A、出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。

14.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A、市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B、所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C、市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D、企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市

場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它

們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);

生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生

產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類(lèi)型。AD

兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

15.目前銀行業(yè)常以（）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、資產(chǎn)償債率

C、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

D、凈利息收益率

答案：D

解析：略

16.銀行監(jiān)管的流程主要包括：）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。

A、業(yè)務(wù)流程

B、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、市場(chǎng)監(jiān)管

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：B

解析：B銀行監(jiān)管的流程主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管三個(gè)部分。

17.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上。。

A、出售有價(jià)證券

B、購(gòu)入有價(jià)證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的

貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹,

中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨

幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制

過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。

18.以下做法中，沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有。。

A、王某為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)某知名品牌手表

B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元

C、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買(mǎi)了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子

D、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不

得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

19.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括。。

A、流動(dòng)性

B、撥備覆蓋率

C、杠桿率

D、風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資

產(chǎn)率。

20.構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A、業(yè)務(wù)層層審批

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C、最后貸款人制度

D、存款保險(xiǎn)制度

答案：A

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款

保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

21.下面不屬于按照本金與收益關(guān)系分類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品的是()。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保本固定收益產(chǎn)品

C、保證最高收益產(chǎn)品

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：C按照本金與收益關(guān)系分類(lèi)包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益

理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品(保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品)。

22.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于。。

A、侵吞

B、竊取

C、騙取

D、奪取

答案：C

解析：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主

管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，

采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自

盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

23.某客戶(hù)在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設(shè)

年利率為3.00%,一年后存款到期時(shí)，該客戶(hù)從銀行取回的全部金額是多少？()

Av51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B一年后，客戶(hù)提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000X3%=51500（元）。

24.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B、一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C、夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

D、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未

用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的

開(kāi)支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)

償還責(zé)任。

25.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。

A、告知客戶(hù)本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶(hù)分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D、告知客戶(hù)已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：A內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、

金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重

大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

26.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱(chēng)為0o

A、承兌

B、貼現(xiàn)

C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、再貼現(xiàn)

答案：C

解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行

扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期

票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

27.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是。。

A、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

B、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D、中間價(jià)

答案：D

解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯

牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)（鈔賣(mài)價(jià)）是指銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買(mǎi)

入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）是指銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）是指銀

行買(mǎi)入外匯的價(jià)格。

28.0是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A、歐洲中央銀行

B、世界貿(mào)易組織

C、巴塞爾委員會(huì)

D、世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

29.損失的分類(lèi)不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非

預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失(StressLoss)三種類(lèi)型。

30.錢(qián)先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅，他

能取回的全部金額是0元。

A、1000.53

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.48

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日

利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)二

每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（％。）二年利率（％）:360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分

位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，錢(qián)先生取回的全

部金額為：1000+1000X28/360X0.72%=1000.56（元）。

31.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限

最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

Av100,1個(gè)月

Bx15日，1個(gè)月

C、30日，3個(gè)月

Dx15日，3個(gè)月

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期

限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

32.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專(zhuān)業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

33.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

為4.2%,比上年末提高0?2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明。。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C、中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城

鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比?？键c(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

34.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限

一般不少于3年。

A、40%

B、20%

C、25%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

35.以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是()o

A、避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B、依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A

解析：我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的

合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

36.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A、1?2人

B、4人

C、3人

D、1?3人

答案：A

解析：沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推

諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以

委托一至二人代為訴訟。

37.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由（）處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、

一萬(wàn)元以下罰款。

38.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由。所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外

部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

39.公司經(jīng)理對(duì)。負(fù)責(zé)。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、職代會(huì)

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人

員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

40.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：在我國(guó)，開(kāi)發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國(guó)家發(fā)展

戰(zhàn)略為宗旨，依托國(guó)家信用，運(yùn)用開(kāi)發(fā)性方法和市場(chǎng)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期投

融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營(yíng)原則，在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈、提供

公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),

是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

41.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A、20萬(wàn)元

B、50萬(wàn)元

C、80萬(wàn)元

Dv100萬(wàn)元

答案：B

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

42.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是。。

A、沒(méi)收非法財(cái)物

B、暫扣許可證和執(zhí)照

C、行政拘留

D、開(kāi)除公職

答案：D

解析：D項(xiàng)，開(kāi)除公職屬于行政處分。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于()。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、勤勉盡職

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

解析：C此題考查對(duì)專(zhuān)業(yè)勝任的了解。

44.()是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，

分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三

個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c(diǎn)國(guó)際

上主要金融監(jiān)管的體制

45.()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收

益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)管理

答案：C

解析：銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),

導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

46.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是0o

A、股東大會(huì)

B、董事

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

47.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息()。

A、銷(xiāo)毀

B、移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)

C、出售給其他金融機(jī)構(gòu)

D、退還給客戶(hù)

答案：B

解析：B金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，仍有義務(wù)妥善處理客戶(hù)的資料和客戶(hù)交易信息,

所以銷(xiāo)毀和出售給其他金融機(jī)構(gòu)肯定不對(duì)，而客戶(hù)的身份資料和有關(guān)交易信息是

由銀行記錄保存的。若交還客戶(hù)也許會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)對(duì)自己的信息進(jìn)行修改，不能客

觀反映客戶(hù)狀況。國(guó)務(wù)院有專(zhuān)門(mén)指定的機(jī)構(gòu)保存、處理客戶(hù)的信息。維護(hù)客戶(hù)的

權(quán)益，同時(shí)保證金融秩序的有序進(jìn)行。

48.銀行本票提示付款期限為（）。

A、3個(gè)月

B、1個(gè)月

Cv10天

D、2個(gè)月

答案：D

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定

額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

49.我國(guó)《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有

特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法總則》第

一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。

50.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A、代收代付業(yè)務(wù)

B、跟單托收

C、委托貸款業(yè)務(wù)

D、企業(yè)年金基金托管

答案：D

解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)

資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

51.洗錢(qián)的階段不包括（）。

A、處置階段

B、培植階段

C、洗白階段

D、融合階段

答案：D

解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每

個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

52.0的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能

的變化。

A、宏觀層面

B、中觀層面

C、業(yè)務(wù)層面

D、職能層面

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。

①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金

融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微

觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

53.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()o

A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)

市場(chǎng)買(mǎi)人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

54.下面()不是高凈值客戶(hù)。

A、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B、小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)

品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)

總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年

每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,

且能提供相關(guān)證明的自然人。

55.0是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，

分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三

個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

56.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是()o

A、具有良好的公司治理機(jī)制

B、核心資本充足率不低于4%

C、最近五年連續(xù)盈利

D、最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

57.通貨膨脹的主要標(biāo)志是。°

A、出口增長(zhǎng)

B、物價(jià)上漲

C、投資增長(zhǎng)

D、消費(fèi)膨脹

答案：B

解析：物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

58.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C、促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、

協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)

人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

59.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足

或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)()。

A、耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、全力滿(mǎn)足

D、向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周

到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)

當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

60.“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為0五類(lèi)。

A、優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失

B、優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

C、正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

D、優(yōu)秀、正常、關(guān)注、次級(jí)、損失

答案：C

解析：C“貸款五級(jí)分類(lèi)法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。

61.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求，

如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A、稱(chēng)職

B\基本稱(chēng)職

C、不稱(chēng)職

D、非常不稱(chēng)職

答案：B

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事；被評(píng)為不稱(chēng)職的

董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

62.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是()o

A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特

點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)

B、某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消

費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C、與同業(yè)相比，某銀行同類(lèi)產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)

程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)

D、某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物

饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類(lèi)、質(zhì)量和效

率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)贏得競(jìng)

爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共嬴的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

63.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是。。

A、增大產(chǎn)出

B、擴(kuò)大資金來(lái)源

C、降低資金成本

D、規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大

零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

64.注冊(cè)資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)()。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

答案：C

解析：C注冊(cè)資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于三

人。

65.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B、直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C、由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并

且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D、中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)

險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)

保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。

66.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢(qián),

則徐先生可以取出。元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

義日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可見(jiàn)，徐先生一共取出10529元（二10000+529）。

67.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A、土地儲(chǔ)備貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D、法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要

包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四

大類(lèi)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類(lèi)貸款。

68.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦

理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為。元。

A、8900

B、9800

C、8800

D、9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額;10000X（170%X72+360）=9800（元）。

69.通貨緊縮的基本標(biāo)志是。。

A、國(guó)民收入持續(xù)下降

B、物價(jià)總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

70.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A、簡(jiǎn)易程序

B、標(biāo)準(zhǔn)程序

c、一般程序

D、聽(tīng)證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，

此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序。

71.個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為()。

A、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B、個(gè)人外匯賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、個(gè)人外匯賬戶(hù)

答案：A

解析：A我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)

個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目

賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

72.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是0。

Ax信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：c國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由

于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由

債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

73.以下不屬于挪用資金行為的是()。

A、挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

B、經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

C、挪用資金雖未超過(guò)3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)

D、挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)3個(gè)月未還

答案：B

解析：B挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三

個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非

法活動(dòng)的行為。

74.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損

失水平稱(chēng)為()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承

擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)

期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

75.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履

行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿(mǎn)之日起。內(nèi)，

依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、半年

答案：C

解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不

履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿(mǎn)之日起三個(gè)

月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

76.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資

公司和儲(chǔ)蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀

行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加

強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

77.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)？0

A、該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B選項(xiàng)B屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)。

78.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專(zhuān)業(yè)化服

務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A、綜合授信服務(wù)

B、投資銀行服務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

答案：D

解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)；②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)；③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)；

④投資理財(cái)顧問(wèn)；⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中，投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提

供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

79.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A、中國(guó)銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、銀監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由

中央銀行來(lái)承擔(dān)

80.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A、上升

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：A

解析：債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率反方向變化。

81.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。

A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債

券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

82.下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是（）。

A、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B、借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

C、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

D、借款人同多家銀行簽訂借款合同

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)

證明對(duì)方有下列情形之一的,可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、

抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力

的其他情形。

83.0作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

84.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是()。

A、避免損失

B、維持市場(chǎng)信心

C、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D、滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；④維

持市場(chǎng)信心。

85.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)

會(huì)。

86.被評(píng)為。的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A\稱(chēng)職

B、一般稱(chēng)職

C、基本稱(chēng)職

D、不稱(chēng)職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

87.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

Ax無(wú)效

B、撤銷(xiāo)

C、有效

D、不可撤銷(xiāo)

答案：B

解析：B可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型：（1）因重大誤解訂立的合同。（2）顯失公平的合同。

⑶因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危而訂立的合同。

88.0負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督

管理的工作。

89.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人。同意。

A、三分之一

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)

同意。

90.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為

1.5億元，損失類(lèi)貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

Av15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合

稱(chēng)為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備：不良貸款

余額X100%=6：(3+1.5+0.5)X100%=120%。

91.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()o

A、直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B、防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C、創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D、更好地滿(mǎn)足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

答案：B

解析：略

92.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()o

A、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

B、合規(guī)績(jī)效考核制度

C、誠(chéng)信舉報(bào)制度

D、公平競(jìng)爭(zhēng)制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)

效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制

度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)

管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員

工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

93.不屬于我國(guó)政策性銀行機(jī)構(gòu)的是()

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

解析：B1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀

行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

94.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或

者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B、由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)

委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C、行政機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D、行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體

行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體

行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的

行政機(jī)關(guān)是被告。

95.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元，均未辦理

抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是。。

A、丙優(yōu)先受償

B、乙優(yōu)先受償

C、按債權(quán)比例受償

D、因未登記不予保護(hù)

答案：C

解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照

下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按

照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按

照債權(quán)比例清償。

96.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)

的股票；B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行

交易，專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；H股是指由

中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注

冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。

97.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A、監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B、申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D、提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破

產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于

債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

98.票據(jù)的流通性是指（）。

A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

99.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期

B、是久期管理的一種方法

C、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率

答案：C

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法:

①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率

風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率;②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略,

即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相

應(yīng)策略。

100.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）

A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B、資本公積可計(jì)入部分

C、超額貸款損失準(zhǔn)備

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

解析：二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具

及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)

資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

等。

101.()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條

件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限

結(jié)構(gòu)。

A、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B、資產(chǎn)組合管理

C、負(fù)債組合管理

D、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充

足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持

續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

102.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款

份額的銀行。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

答案：A

解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的

銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)

任，銀團(tuán)牽頭行分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷(xiāo)、部分包銷(xiāo)和盡最大努力推銷(xiāo)三

種類(lèi)型。

103.以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)0。

A、組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作

答案：C

解析：其他三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。

104.()是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易

結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。

A、遠(yuǎn)期外匯交易

B、擇期外匯交易

C、外匯期權(quán)交易

D、掉期外匯交易

答案：D

解析：掉期外匯交易是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上

的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。

105.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)一失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D、國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支

答案：A

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),不是國(guó)民生產(chǎn)總值。

106.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)正確的是

()O

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、2008年3月12日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、二00八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必

須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和

壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾

玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

107.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是。。

A、平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C、提高資本充足率

D、平衡流動(dòng)性和盈利性

答案：A

解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性”

108.0設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融

體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作

用。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、分散監(jiān)管型

C、雙頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)

管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)

到雙重保險(xiǎn)作用?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制

109.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B、所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人必須使用實(shí)名

D、定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦

法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，

應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季

結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng),

一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前

支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息

同本金一并支取。

110.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是。。

A、一年期的定期存款

B、五年期的定期存款

C、個(gè)人活期存款

D、三年期教育儲(chǔ)蓄存款

答案：C

解析：在我國(guó)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

111.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用

業(yè)務(wù)是。。

A、代理業(yè)務(wù)

B、承諾業(yè)務(wù)

C、擔(dān)保業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

112.信托法律關(guān)系的主體一般不包括()。

A、委托人

B、受托人

C、關(guān)系人

D、受益人

答案：C

解析：略

113.被評(píng)為()的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A、稱(chēng)職

B、一般稱(chēng)職

C\基本稱(chēng)職

D、不稱(chēng)職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

114.期貨按照交易的()的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A、資產(chǎn)

B、標(biāo)的物

C、方式

D、工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱(chēng)基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期

貨。

115.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）o

A、中央銀行

B、政策性銀行

C、投資銀行

D、商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地

位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

116.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A、核準(zhǔn)制

B、審批制

C、審核制

D、注冊(cè)制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管

理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。

117.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)。或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱(chēng)為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

118.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀

行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A、單一法人制組織架構(gòu)

B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C、特殊法人制組織架構(gòu)

D、一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類(lèi)型有多種，從企業(yè)法人角度劃分,

商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

119.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格稱(chēng)作。。

A、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

B、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

C、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案：C

解析：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)（鈔買(mǎi)價(jià)）：銀行

買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)（匯賣(mài)價(jià)）：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

（鈔賣(mài)價(jià)）：銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

120.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因

此，銀行通常將?？醋鲗?duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性

質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

121.在正常情況下，利息率與貨幣需求。.

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加,

利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)

會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升［因持有貨幣而放棄

的利息收入），會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。

122.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是。。

A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C、必須提高信息披露的相關(guān)性

D、必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻

率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑

的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市

場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支

機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

123.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

Ax原告

B、第三人

C、被告

D、委托代理人

答案：D

解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理

人不是當(dāng)事人。

124.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括。。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C、人員準(zhǔn)入

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；

③人員準(zhǔn)人；④股東變更審查。

125.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。

A、表內(nèi)、本幣、單一制

B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C、表內(nèi)外、本外幣、單一制

D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商

業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)

象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

126.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的;對(duì)單一

集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的O()

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)

單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

127.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款

準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用

于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

128.關(guān)于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同

成立的地點(diǎn)

答案：C

解析：C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。

129.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。

A、穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”

C、向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)

D、國(guó)際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化