金融產(chǎn)品退保策略管理辦法

金融產(chǎn)品退保策略管理辦法合同編號：__________甲方：（填寫甲方全稱）地址：________________________聯(lián)系人：_____________________聯(lián)系電話：__________________乙方：（填寫乙方全稱）地址：________________________聯(lián)系人：_____________________聯(lián)系電話：__________________鑒于甲方為金融產(chǎn)品提供退保服務(wù)，乙方為金融產(chǎn)品的購買方，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)雙方友好協(xié)商，特制定本辦法。第一條定義1.1本辦法所稱金融產(chǎn)品，是指甲方發(fā)行的、乙方購買的、具有投資和理財功能的金融產(chǎn)品。1.2本辦法所稱退保，是指乙方在金融產(chǎn)品到期前，按照本辦法規(guī)定的條件和程序，要求提前終止金融產(chǎn)品的投資權(quán)益，并按照約定的方式獲得部分或全部投資本金。第二條退保條件（1）金融產(chǎn)品尚未到期；（2）乙方持有金融產(chǎn)品的時間不少于______個月；（3）乙方持有金融產(chǎn)品的金額不少于______萬元；（4）乙方按照本辦法規(guī)定的程序向甲方提出退保申請。2.2甲方應(yīng)在收到乙方的退保申請后______個工作日內(nèi)，對申請進行審核。審核通過的，甲方應(yīng)當(dāng)及時向乙方支付退保款項。第三條退保金額退保金額=乙方持有金融產(chǎn)品的本金×（1投資期限比例×投資收益率）其中，投資期限比例=（金融產(chǎn)品到期日乙方購買日期）/金融產(chǎn)品的投資期限；投資收益率=甲方公布的金融產(chǎn)品預(yù)期收益率。3.2乙方向甲方提出退保申請的，甲方應(yīng)在退保款項支付給乙方后，按照雙方約定的方式扣除相關(guān)費用。第四條退保程序（1）乙方有效身份證件的原件及復(fù)印件；（2）金融產(chǎn)品合同原件及復(fù)印件；（3）乙方銀行賬戶信息；（4）其他甲方要求提供的材料。4.2甲方收到乙方提交的退保材料后，應(yīng)在______個工作日內(nèi)完成審核。審核通過的，甲方應(yīng)當(dāng)及時向乙方支付退?？铐棥?.3甲方在支付退?？铐椇螅瑧?yīng)將金融產(chǎn)品合同解除，并退還乙方相關(guān)的權(quán)益證明文件。第五條保密條款5.1除非依法應(yīng)當(dāng)向行政機關(guān)、司法機關(guān)提供本合同外，雙方應(yīng)對本合同的內(nèi)容和簽訂過程予以保密，未經(jīng)對方同意不得向第三方披露。5.2乙方應(yīng)對甲方的金融產(chǎn)品相關(guān)信息予以保密，不得泄露給第三方。第六條違約責(zé)任6.1甲方未按照本辦法規(guī)定的時間和金額支付退?？铐椀模瑧?yīng)向乙方支付違約金，違約金為本金金額的______%。6.2乙方未按照本辦法規(guī)定的條件持有金融產(chǎn)品的，甲方有權(quán)拒絕其退保申請，并按照合同約定追究乙方的法律責(zé)任。第七條爭議解決雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第八條其他條款8.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為______年。8.2本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方：（蓋章）乙方：（蓋章）簽訂日期：______年______月______日一、附件列表：1.甲方有效身份證件的原件及復(fù)印件2.乙方有效身份證件的原件及復(fù)印件3.金融產(chǎn)品合同原件及復(fù)印件4.乙方銀行賬戶信息5.投資權(quán)益證明文件二、違約行為及認定：1.甲方未按照本辦法規(guī)定的時間和金額支付退保款項的，構(gòu)成違約。2.乙方未按照本辦法規(guī)定的條件持有金融產(chǎn)品的，構(gòu)成違約。3.甲方未按照本辦法規(guī)定的時間完成審核的，構(gòu)成違約。4.甲方未按照合同約定向乙方支付違約金的，構(gòu)成違約。三、法律名詞及解釋：1.金融產(chǎn)品：指甲方發(fā)行的、乙方購買的、具有投資和理財功能的金融產(chǎn)品。2.退保：指乙方在金融產(chǎn)品到期前，按照本辦法規(guī)定的條件和程序，要求提前終止金融產(chǎn)品的投資權(quán)益，并按照約定的方式獲得部分或全部投資本金。3.退保金額：指乙方持有金融產(chǎn)品的本金減去按照本辦法規(guī)定的計算方式得出的金額。4.違約金：指甲方未按照本辦法規(guī)定的時間和金額支付退保款項時，向乙方支付的違約費用。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方未按照本辦法規(guī)定的時間和金額支付退保款項。解決辦法：乙方可以要求甲方支付違約金，并依法向人民法院提起訴訟。2.問題：乙方未按照本辦法規(guī)定的條件持有金融產(chǎn)品。解決辦法：甲方有權(quán)拒絕其退保申請，并按照合同約定追究乙方的法律責(zé)任。3.問題：甲方未按照本辦法規(guī)定的時間完成審核。解決辦法：乙方可以催告甲方盡快完成審核，并在規(guī)定時間內(nèi)提出退保申請。五、所有應(yīng)用場景：1.甲方為金融產(chǎn)品提供退保服務(wù)。2.乙方作為金融產(chǎn)品的購買方，按照本辦法規(guī)定的條件和程序要求退保。3.雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，