2024年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財題目解析

2023年下六個月中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試4.商業(yè)銀行H勺經(jīng)營以（）為第一要旨。

《個人理財》真題A.安全性原則

時間:120分鐘B.流動性原則

一、單項選擇題。如下各小題所給出的四個選項中。C.效益性原則

只有一項符合題目規(guī)定。請選擇對應選項。不選、錯選均D.風險性原則

不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）5.金融期貨中不包括（）。

1.我國商業(yè)銀行可以從事H勺業(yè)務有（）。A.股指期貨

A.信托投資B.利率期貨

B.股票投資C.外匯期貨

C.企業(yè)股權(quán)投資D.債券期貨

D.購置國債6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不

2.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設置分支機構(gòu)，下列有得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查告知書。

關分支機構(gòu)的說法，錯誤日勺是（）。A.2

A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商B.3

業(yè)銀行總行資本金總額的50%C.5

B.紊業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格D.10

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理R勺財務制度7.商業(yè)銀行有下列情形H勺，由中國人民銀行責令改正，

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務但不包括（

3.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資（）。A.未經(jīng)同意辦理結(jié)匯、售匯

A.企業(yè)債券B.未經(jīng)同意分立或者合并

B.中央銀行票據(jù)C.未經(jīng)同意在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

C.同VZ拆借D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

D.短期融資券8.二列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設置商業(yè)銀行A.每月B.每季度C.每六個月D.每年

B.某汽車金融企業(yè)向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提12.按照《個人外匯管理措施》，下列不符合規(guī)定的是

供貸款（）。

C.某大型零售商將自己的企業(yè)名稱注冊為“XX零A.銀行應通過外匯局指定口勺管理信息系統(tǒng)辦理個人購

售銀行”匯和結(jié)匯業(yè)務，有關材料至少保留5年備查

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設置分支機構(gòu)，向中國銀B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔

監(jiān)會提出申請時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局

9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除事前報各

（）元費用后的余額，為應納稅所得額。C.境外個人在境內(nèi)獲得的常常賬戶項目下的合法人

A.800民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及有關證明材料在

B.1200銀行辦理購匯及匯出

C.1600D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效

D.2023身份證件在銀行辦理原路匯回

10.保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當妥善保管業(yè)務檔13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯於J年度總額為每人每

案、有關業(yè)務經(jīng)營的原始憑證及其有關資料，保管期限自年等值（）。

保險代理關系終止之日起汁算，不得少于（）。A.1萬美元

A.5年B.3萬美元

B.7年C.5萬美元

C.23年D.10萬美元

D.23年14.如下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄H勺是（）。

11.在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應向客戶提A.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料

供其所有有關資產(chǎn)的賬單,賬單，樨供應不少于兩次，并且B.講入銀行業(yè)金融機構(gòu)講行椅杏

至少（）提供一次。C.問詢銀行業(yè)金融機構(gòu)日勺工作人員

D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文獻、A.保證收益理財計劃H勺起點金額，人民幣應在10萬

資料元以上

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)B.保證收益理財計劃的）起點金額，外幣應在5000

按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的J信息不包括（）。美元（或等值外幣）以上

A.財務會計匯報C.保本浮動收益理財計劃日勺起點金額，人民幣應在

B.風唆管理狀況5萬元以上

C.董事和高級管理人員變更D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在500

D.企業(yè)近期擬進行的重大收購、兼許決策0美元（或等值外幣）以上

16.如下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目內(nèi)是（）。19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評

A.收臧品估匯報制度，下列有關評估匯報制度，說法不對的的是（）。

B.汽車A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估匯報，應報個人

C.按揭房產(chǎn)理財業(yè)務部門負責人

D.租借歐J房屋B.對于投資金額較大口勺客戶，評估匯報除應經(jīng)個人理

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)mJ理財產(chǎn)品應采財業(yè)務部門負責人審核同意外,還應送交茶事會審核

用的措施，不包括（）C.審核的權(quán)限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理

A.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細日勺產(chǎn)品簡介和H勺實際狀況制定

風險收益測算匯報D.審核人員應著重審查理財投資提議與否存在誤導客

B.對有關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要H勺驗證戶的狀況

C.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析20.有關個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工

估計作職責，下列說法錯誤的是（）。

D.重新編寫有關產(chǎn)品簡介材料和宣傳材料A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷

18.商根銀行應確定不同樣投咨產(chǎn)品或理財計劃的銷售和服務人員的工作范圍界線

售起點，下列有關理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點,說法對歐I口勺是（）。B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供有關

個人理財顧問服務，?般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為至少應包括()。

其提供服務A.交易限額

C.商業(yè)銀行嚴禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征B.錯配限額

詢顧問意見、銷售理財計劃C.止損限額

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理D.風險價值限額

財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務24.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下

21.理財價值觀就是客戶對不同樣理財目的的優(yōu)先次列選項大對的J的是()。

序的主:觀評價，下列有關理財價值觀的說法，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同步對代理人和

A.理財價值觀因人而異被代理人的身份證件進行杳對并登記

B.理財規(guī)劃師的責任在于變化客尸錯誤的價值觀B.不得為身份不明"勺客戶提供服務或者與其進行交

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出易

D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同樣態(tài)度，可以C.規(guī)定金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，可以

劃分為后享有型、先享有型、購房型和以子女為中心型四不提供身份證件

種比較經(jīng)典的理財價值觀D.對先前獲得於J客戶身份資料W、J真實性有疑問W、J,應

22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立日勺、當重新識別客戶身份

管理投資者用于證券買賣用途的I交易結(jié)算資金存管專戶。25.某上市銀行的一位董事波及巨額貪污，也許對該

A.商業(yè)銀行銀行的股票價格導致重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做

B.證券企業(yè)法不屬于運用內(nèi)幕消息進行交易的是()。

C.中央登記結(jié)算企業(yè)A.將自己所持有的該銀行口勺股票所有清倉

D.中國銀監(jiān)會B.將董事貪污日勺信息告訴了自己的家人

23.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市C.一種客戶打算買該銀行日勺股票，向其征詢，小張?zhí)?/p>

場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、議他投咨要謹慎但沒樨及到貪污事件

期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用時風險限額指標中,D.提議他的一種大客戶將持有的該銀行日勺股票賣掉二

分之一D.運用企業(yè)H勺利好消息提議客戶買賣某企業(yè)股票

26.有關商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列29.()對證券投資基金財務會計匯報、中期和年度

描述對的的是()。基金匯報出具意見。

A.商業(yè)銀行獲得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機A.基金管理人

構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品,準入管理合用審批制B.基金托管人

B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外C.基金持有人

理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度D.中央登記結(jié)算企業(yè)

C.商業(yè)銀行接受投資者H勺委托以投資者的自有外匯30.證券企業(yè)應當妥善保留客戶開戶資料，委托記錄，交

進行境外理財孫其委托的金額不計入經(jīng)同意的投資購匯易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料。資料的

額度保留期限不得少于()。

D.在同意的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以A.五年

外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)B.十年

27.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()同意，可以經(jīng)C.十五年

營結(jié)匯、售匯業(yè)務。D二十年

A.中國人民銀行31.未經(jīng)法定機關核準，私自公開或者變相公開發(fā)行證

B.國家外匯管理局券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算(),處以排法

C.中國銀監(jiān)會所募資金金額百分之一以上百分之五如下H勺罰款。

D.中國銀行業(yè)協(xié)會A.銀行同期貸款利息

28.證券企業(yè)及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損B.銀行同期存款利息

害客戶利益欺詐的是()。C.銀行同期貼現(xiàn)利息

A.沒有在規(guī)定期間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文獻D.銀行同期拆借利息

B.挪用客戶所委桿買賣的J證券32.金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要口勺證券買賣市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A.金融市場構(gòu)成要素B.548元

B.金融工具發(fā)行和流通特性C.560元

C.金融市場交易標的物D.金融商品交易H勺分割方式D.570元

33.綜合理財計劃市場風險控制措施有()。36.一張23年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1

A.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風000元對債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回,

險限額指標中至少應包括錯配限額贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的J利

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還息收入，則提前贖I可收益率為()。

應當按照風險管理權(quán)限，制定不同樣的交易部門和交易人A.6.3%

員H勺風險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額B.11.6%

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務狀況確定流動性風險限C.22.1%

額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額D.20%

D.對未事先審批而突破風險價值限額H勺交易，應記錄37.下列不屬于客戶財務信息的是()

檢查A.投資風險認知度

34.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購汀辦理代客境外B.當期負債狀況

理財業(yè)務，應向()申請代客境外理財購匯額度。C.當期收入水平

A.中國人民銀行D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.國家外匯管理局38。某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中,

C.中國銀監(jiān)會規(guī)定收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會為構(gòu)成7()。

35.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借A.貪污罪

資金，當口掛牌利率為9.925%,拆出資金200萬元,期限為B.行賄罪

1天，固定卜.浮比率為0.075%,柝入到期利息是多少?()C.受賄罪

A.543元D.詐騙罪

39.保險產(chǎn)品最明顯H勺特點是具有其他投資理財工D.后履行抗辯權(quán)

具不可替代的()。43.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列有關收藏品

A.保障功能投資的說法，不對『小內(nèi)是()。

B.投機功能A.流動性較差

C.儲蓄功能B.價格波動重要受市場偏好的影響

D.投資功能C.需要投資者有相稱高程度H勺鑒別能力

40.不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財

A.儲蓄產(chǎn)品組合44.商業(yè)銀行開展如下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀

B.消費產(chǎn)品組合監(jiān)會申請同意的是()。

C.投資產(chǎn)品組合A.保證收益理財計劃

D.投鞏產(chǎn)品組合B.保證最低收益理財計劃

41.如下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》C.保本浮動收益理財計劃

中日勺從業(yè)基本準則。D.非保本浮動收益理財計劃

A.專業(yè)勝任45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守aJ宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從

B.勤勉盡職業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。

C.公平競爭A.職業(yè)道德水準

D.信息保密B.職業(yè)操守水平

42.應當先履行債務的協(xié)議一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)C.職業(yè)紀律規(guī)范

證明協(xié)議對方的經(jīng)濟狀況，嚴重惡化，D.從業(yè)基本原則

因此先行終止了債務履行，這種權(quán)利是指()。46.商業(yè)銀行開展需要同意的個人理財'業(yè)務需要有關

A.不安抗辯權(quán)從業(yè)人員具有歐I資格不包括()。

B.同步履行抗辯權(quán)A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

C.先履行抗辯權(quán)B.具有對應口勺學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具有有關監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的,處十年以上有

D.具有國家理財規(guī)劃師資格期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

47.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處

商業(yè)銀行不可以采用口勺附加條件是()。五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處

B.對理財計劃期限做出調(diào)整一年以上七年如下有期徒刑

C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次

D.選擇最終支付貨幣和工具懲罰

48.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但51.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》規(guī)定,

總體規(guī)模較大，同步個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關聯(lián)度低。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并導致客戶經(jīng)濟

這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務()。損失的，應按照有關法律規(guī)定或者協(xié)議日勺約定承擔責任,

A.需求的分散性與低風險性但不包括()。

B.需求的廣泛性與動態(tài)性A.商業(yè)銀行未保留有關客戶評估記錄和有關資料

C.需求口勺交融性和與放開性B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

D.需求的差異性與層次性C.不具有理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶

43.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的

律責任不包括()。D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)H勺

A.道義責任52.遠期外匯交易的交割期一般按()計算。

B.刑事責任A.年

C.民事責任B.季

D.行政責任C.月

50.對貪污犯罪削根據(jù)情節(jié)輕氧分別根據(jù)《刑法》D.Q

規(guī)定懲罰，下列懲罰決定錯誤的是()。53,年金終值和現(xiàn)值的計算一般采用()的形式。

A.單利應（）。

B.復利A與銀行資產(chǎn)分開管理

C.貼現(xiàn)B.按照理財協(xié)議約定管理和使用

D浙現(xiàn)C.進行正常的會計核算

54.持有后享有型理財價值觀客戶的理財目口勺是（）。D.為每一種理財計劃制作明細記錄

A.退休規(guī)劃58.李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年

B.目前消費期定期存款利率是5%,按照單利汁算,5年后能取到的總

C.購房規(guī)劃額為（），

D.教育金規(guī)劃A12500元

55.下列對稅收規(guī)劃的表述,有誤的一項是（）。B.10500元

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅C.12023元

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長客戶的財務自由D.12760元

度59.交易者只能在期權(quán)到期口辦理交割H勺期權(quán)交

C.由于稅收規(guī)劃有不兌法可依，囚此是無風險日勺易稱為（）。

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的主線原則A.美式期權(quán)

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧B.英式期權(quán)

牲目前與未來的享有換得擁有自己的房了，則此客戶H勺埋C.定期期權(quán)

財價值觀屬于（）。D.歐式期權(quán)

A.先享有型60.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前

B.后享有型將其發(fā)售而得到的收益率為（）。

C.購房型A.直接受益率

D.以予女為中心型B.到期收益率

57.有關商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集口勺理財資金,C.持有期收益率

D.贖回收益率A.可贖回債券B勺贖回權(quán)實際上是投資者發(fā)售給

61.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備發(fā)行人的一種期權(quán)

金,一般是家庭凈資產(chǎn)H勺()。B.當市場利率卜降時，一般債券的價值和可贖回債

A.1%~3%券的價值之間有一種價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的

B.3%~5%價值

C.5%?10%C.一般可贖回債券的I發(fā)行人在市場利率上升時行

D.10%?30%使贖回權(quán)

62.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應D.債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價值和投

掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解,資者的實際收益率

錯誤的一項是()。65.下列債券不具有期權(quán)的是3

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表A.可轉(zhuǎn)換債券

和現(xiàn)金流量表B.附新股認股權(quán)H勺債券

B.個人資產(chǎn)負債表不能反應資產(chǎn)和負債日勺構(gòu)造C.抵押債券

C.當負債高于所有者權(quán)益時，個人有也許出現(xiàn)財D.可贖回債券

務危機的風險66.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人與否合理使況靈活的轉(zhuǎn)讓債券H勺難易程度的指標是()。

用其收入R勺工具A.償還性

63.如下有關債券說法，錯誤的是()。B.收益性

A.債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利C.流動性

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風險的D.安全性

C.國債日勺收益率一般要比同期限的企業(yè)債券低67.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱

D,投資國債可以享有稅收優(yōu)果私的規(guī)

64.下列有關可贖回債券的說法，錯誤的是()。A.向同事打聽客戶日勺個人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和記錄時用了某個客戶的信息B.貨幣市場上H勺金融工具的流動性要比資本市場

C.理解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)金融工具的流動性低

營狀況C.貨幣市場可以看作為貨幣資金H勺批發(fā)市場

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一種構(gòu)成部分

口勺財務數(shù)據(jù)72.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的

68.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。從業(yè)人員，可以采用的措施是()。

A.1A.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

B.3B.中國人民銀行通報同業(yè)

C.5C.所在機構(gòu)通報同業(yè)

D.I0D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

69.有關市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，如下說73.根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交

法錯誤的是()。易內(nèi)部信息歐I知情人是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎A.發(fā)行股票日勺企業(yè)的監(jiān)事

B.當市場利率提高時，可以合適增長銀行存款B.持有企業(yè)1%股份的股東

C.市場利率的提高會增進房地產(chǎn)市場擴大投資C.中國證監(jiān)會的工作人員

D.市場利率提高會導致債券的價格下降D.承銷其股份的證券企業(yè)

70.下面()業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。74.某折價發(fā)行H勺附息債券，票面利率是6%.則實

A.外匯期權(quán)交易際的到期收益率也許是()

B.外匯期貨交易A.6%

C.外匯掉期交易B.6.25%

D.擇期交易C.5.6%

71.有關貨幣市場，如下說法有誤的J星()。D.以上都不也許

A.貨幣市場上的金融工具的期限一般不超過1年75.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶

根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風79.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池

險由()承擔。日勺作用。

A.客戶A.集聚功能

B.銀行B.融通資金功能

C.銀行與客戶協(xié)商C.調(diào)整功能

D.銀行與客戶共同D.配置功能

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機,嚴重影80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立H勺綜

響存款人的利益時,中國銀監(jiān)會可以采用的處置方式是()。合理財業(yè)務風險管理評估匯報。

A.接管A.董事會和高級管理層

B.重組B.中國銀監(jiān)會

C.撤銷C.中國人民銀行

D.宣布破產(chǎn)D,中國銀行業(yè)協(xié)會

77.貼現(xiàn)發(fā)行口勺零息債券一般()債券的麗值。81.我國市場的證券投資基金均為()。

A.低于A.企業(yè)型基金

B.高于B.契約型基金

C.等于C.開放式基金

D.無法比較D.憑證式國債

78.中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個82.相信市場有效的投資人一般會采用

人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。A.積極投資方略

A.有關存款準備金管理規(guī)定B勺行為B.被動投資方略

B.有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C.積極投資方略

C.有關反洗錢規(guī)定的行為D.技術(shù)分析投資方略

D.有關金融機構(gòu)設置分支機構(gòu)的行為83.2023年,上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批

投資者還是蜂擁進入股市。2023年，上證綜合指數(shù)跌破2B.操作風險

023點時，中小投資者紛紛恐慌性時將所持有的股票拋C.聲譽風險

出。這些行為，反應了投資者時()。D.流動性風險

A.風險偏好87.債券日勺利率風險一般包括再投資風險和()。

B.風險認知度A.提前贖回風險

C.風險承受能力B.價格風險

D.風險承受態(tài)度C.信用風險

84.下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管D.通貨膨脹風險

理的是0。88.下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險所有

A.都市商業(yè)銀行由銀行及承擔U勺是()。

B.證券投資基金企業(yè)A.銀行承兌匯票

C.信托投資企業(yè)B.儲蓄業(yè)務

D.金融資產(chǎn)管理企業(yè)C.保證最低收益的理財計劃

85.搜集客戶信息是銀行提供理財顧問服務日勺D.保本浮動收益的理財計劃

第一步，下列有關搜集客戶個人信息口勺方89.某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違

法，不包括()。反了審慎性原則口勺是().

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表A.理解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.與客戶交談B.理解客戶的家庭收入、支出和負債狀況

C.向客戶打勺親朋好友打聽C.向客戶仔緬簡介銀行的多種理財計戈IJ(產(chǎn)品)

D.使專心理測試問卷D.牛市行情下,提議對退休夫婦將退休金所有申購

86.理財產(chǎn)品(計劃)包括H勺有關交易工具面臨的風了股票理基金

險不包括()。90.下列有關綜合理財服務的說法，不對的時星

A.信用風險()。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的目的客戶銷售理財計劃，下列有關保證收益理財產(chǎn)品（計

基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務劃）的說法，對的的有（）。

B.在綜合理財服務活動中,客戶授權(quán)銀行代表客A.保證收益理財計劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條

戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理件向客戶承諾支付同定收益

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存

客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔款利率向保證收益率

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾

的客戶群銷售理財計劃除保證收益外還可以獲得收益

二、多選題。如下各小題所給出的五個選項中，有兩D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準

項或兩項以上符合題目的規(guī)定。請選擇對應選項,多選、6占蓄存款產(chǎn)品

少選、錯選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）E.商'業(yè)銀行必須建立和完善嚴格日勺風險管理制度

1.一種完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。將保證收益的風險控制在一-種合適水平

A.工作生涯設計4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的

B.退休后生活設計理財產(chǎn)品，下列有關基金的特性，對口勺的有（）。

C.自籌退休金部分的儲蓄設計A.小額投資，費用低廉

D.自籌退休金部分的投資設計B.多元化投資，分散風險

2.增強型新股申購產(chǎn)品可以申購H勺對象有（）。C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

A.國債D.變現(xiàn)能力強

B.可分離債E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性司

C.可轉(zhuǎn)債5.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流日勺是（）。

D.中央銀行票據(jù)A.房貸險

E.新股B.家庭財產(chǎn)險

3.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定C.分紅險

D.萬能險B.合作制

E.投連險C.有限責任企業(yè)

6.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商叱銀行應向客戶提D.股份有限企業(yè)

供其所持有的有關資產(chǎn)H勺賬單，賬單應列明()。E.集體企業(yè)

A.資產(chǎn)變動9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原

B.收入和費用則是0。

C.期末資產(chǎn)估值A.審慎性原則

D.理財計劃投資方向B.流動性原則

E.理財計劃收益C.客戶最大利益原則

7.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦D.建立風險管理體系原則

理日勺是()。E.建立內(nèi)部控制制度原則

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理10.根據(jù)個人理財業(yè)務的不同樣，個人理財業(yè)務的

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效風險管理重要包括()。

身份證件辦理A.個人理財業(yè)務人員日勺風險管理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以B.個人理財顧問服務的風險管理

劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的I