2024年銀行從業(yè)資格考試的法律法規(guī)與綜合能力知識全解析

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》知識點(diǎn)匯總（一）

知識點(diǎn)1:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的（熟悉）

（一）經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟(jì)增長是指一種特定期期內(nèi)?國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

（二）充足就業(yè)與失業(yè)率

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞

動能力U勺人的全體。

（三）物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。

（四）國際收支與國際收支平衡

國際收支是指一國居民在一定期期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中

所產(chǎn)生的所有交易的系統(tǒng)記錄。

國際收支平衡是指國際收支差額處在一種相對合理日勺范用內(nèi)，既無巨額日勺國際收支赤字，又

無巨額R勺國際收支盈余。

考點(diǎn)例題：

下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的所對應(yīng)H勺衡最指標(biāo)是錯誤口勺?

A、經(jīng)濟(jì)增長一一國民生產(chǎn)總值

B、充足就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡一一國際收支

答案:A

知識點(diǎn)1:經(jīng)濟(jì)周期(熟悉)

經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)利再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)

張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)口勺一種現(xiàn)象。

一般分為四個階段：繁華階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

金融危機(jī)是指一種或幾種國家與地區(qū)口勺所有或大部分金觸指標(biāo)(如短期利率、貨幣資產(chǎn)、證

券、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇和超周期的惡化,其成果是金融市場不能

有效地提供資金向最佳投資機(jī)會轉(zhuǎn)移日勺渠道，從而對整個經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致嚴(yán)重破壞。

國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：

(1)貨幣危機(jī)。

(2)銀行危機(jī).

(3)外債危機(jī)。

(4)系統(tǒng)性金融危機(jī)

考點(diǎn)例題:

經(jīng)濟(jì)周期在很大程度上會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模處在最高水平

B.貸款收縮

C.利潤擴(kuò)大

D.壞賬增長

答案：O知識點(diǎn)1:經(jīng)濟(jì)構(gòu)造（熟悉）

經(jīng)濟(jì)構(gòu)造是指從不同樣角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)構(gòu)造、地區(qū)構(gòu)造、城鎮(zhèn)構(gòu)造、

產(chǎn)品構(gòu)造、所有制構(gòu)造、分派構(gòu)造、技術(shù)構(gòu)造、消費(fèi)投資構(gòu)造等。

（一）產(chǎn)業(yè)構(gòu)造

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；

第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。（例如I,金融、教育、房地產(chǎn)等）

（二）消費(fèi)投資構(gòu)造

GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

考點(diǎn)例題：

卜列（）屬于我國的第三產(chǎn)業(yè)。

A.計算機(jī)服務(wù)

B.銀行

C.電力企業(yè)

D.網(wǎng)絡(luò)學(xué)校

E.房地產(chǎn)企業(yè)

答案：ABDEA知識點(diǎn)4：行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析（理解）

一、行業(yè)的J市場構(gòu)造特性分析

根據(jù)行業(yè)H勺市場構(gòu)造可以把行業(yè)劃分為:完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭R勺行業(yè)、寡頭壟斷口勺行

業(yè)、完全壟斷口勺行業(yè)四個市場構(gòu)造類型。

二、經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

各行業(yè)發(fā)生變動時，一般會出現(xiàn)明顯H勺增長和衰退現(xiàn)象,并且其變動和宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動存

在一定的關(guān)系。

三、行業(yè)生命周期分析

1.初創(chuàng)期。

2.成長期。

3.成熟期。

4.衰退期。

四、影響行業(yè)興衰的重要原因

1.技術(shù)進(jìn)步。

2.政府政策。

3.行業(yè)組織創(chuàng)新。

4.社會變化。

5.經(jīng)濟(jì)全球化。

考點(diǎn)例題：

各行業(yè)發(fā)生變動時，均與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動存在一定關(guān)系，下列屬于周期型行業(yè)的是（）。

A.生物技術(shù)

B.耐用品制造業(yè)

C.食品行業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

答案：隊(duì)知識點(diǎn)5:區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

一、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展口勺物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

2.區(qū)域勞感人口日勺數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)運(yùn)用H勺規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口H勺

素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況，

3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要構(gòu)成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一。

4.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施H勺種類，規(guī)模，水平，配套等對區(qū)域發(fā)展日勺影

響。

二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析重要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展日勺角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展H勺水平及所處H勺發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)

構(gòu)造和地區(qū)構(gòu)造進(jìn)行分析，

三、區(qū)域發(fā)展分析

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過發(fā)展預(yù)測、構(gòu)造優(yōu)化和方案比較,

確定區(qū)域發(fā)展11勺方向，并分析預(yù)測其實(shí)行效應(yīng)。

區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面并以三者綜合效益作為分析判斷的

原則。

在區(qū)域發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是關(guān)鍵,因此,對區(qū)域發(fā)展的分析，也應(yīng)重點(diǎn)分析區(qū)域發(fā)展H勺優(yōu)

勢、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟(jì)增長的J形式以及產(chǎn)業(yè)構(gòu)造和地區(qū)構(gòu)造的優(yōu)化等問題。

考點(diǎn)例題：

分析判斷區(qū)域發(fā)展應(yīng)以（）三者綜合效益作為原則。

A.基礎(chǔ)設(shè)施

B.經(jīng)濟(jì)

C.社會

D.生態(tài)環(huán)境

E.群眾反饋

答案：BCDA知識點(diǎn)6:貨幣本質(zhì)與職能（掌握）

（一）貨幣來源與演變

貨幣是商品生產(chǎn)和商品互換發(fā)展日勺產(chǎn)物。

一種商品的價值通過其他具有相似價值口勺商品來體現(xiàn)就是價值體現(xiàn)形式，簡稱價值形式。

（二）貨幣的本質(zhì)

1.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物日勺特殊商品。

2.貨幣作為一般等價物，使商品口勺不同樣所有者通過等價互換實(shí)現(xiàn)了他們之間的J社會聯(lián)絡(luò)。

（三）貨幣U勺職能

1.價值尺度。體現(xiàn)商品日勺價值并衡量商品價值量日勺大小

2.流通手段。貨幣作為互換H勺媒介

3.貯藏手段。當(dāng)貨幣臨時退出流通而處在靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立日勺價值形態(tài)和社會財富而保

留

4.支付手段。價值的單方面轉(zhuǎn)移

考點(diǎn)例題

單項(xiàng)選擇一貨幣在（）時執(zhí)行流通手段及I職能。

A.商品買賣

B.繳納稅款

C.支付工資

D.體現(xiàn)商品價值

知識點(diǎn)7:貨幣需求與貨幣供應(yīng)（掌握）

(一)貨幣需求及影響原因

1.含義。在一定期期內(nèi)，社會各階層樂意以貨幣形式持有財產(chǎn)口勺需要,或社會各階層對流通手

段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2.影響貨幣需求的重要原因。

(1)收入水平。貨幣需求最與收入水平成正比

(2)利率水平。利息率與貨幣需求呈負(fù)有關(guān)關(guān)系。

(3)料會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度,

M代表貨幣需求量,P代表物價水平，Q代表社會商品可供量,V代表貨幣流通速度M=PQ/V

物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時貨幣需求下降。

(5)匯率。當(dāng)本幣匯率下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增長，對本國貨幣需求就減少。

(6)公眾日勺預(yù)期和偏好，當(dāng)人們預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨

幣需求減少。

人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

(-)貨幣供應(yīng)及貨幣層次劃分

1.含義。貨幣供應(yīng)是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和

商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

2.貨幣供應(yīng)量層次劃分。

各國對貨幣層次劃分的根據(jù):流動性，即其他貨幣形態(tài)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本口勺多

少

（二）存款貨幣發(fā)明過程及影響原因

1.存款貨幣發(fā)明過程。

原始存款一轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款一派生存款

2.貨幣乘數(shù)及影響原因.

在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供應(yīng)量通過商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，

是貨幣供應(yīng)擴(kuò)張的倍數(shù)。

考點(diǎn)例題

我國狹義貨幣供應(yīng)量包括流通中的現(xiàn)金和（）。

A.銀行活期存款

B.銀行定期存款

C.證券企業(yè)客戶保證金

【）.銀行儲蓄存款

答案：A

知識點(diǎn)8：通貨膨脹與通貨緊縮(掌握)

(一)通貨膨脹

通貨膨脹是在紙幣流通的狀況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的

經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

1.通貨膨脹的原因。

(1)需求拉上型通貨膨脹，

(2)成本推進(jìn)型通貨膨脹，工資、壟斷利潤

(3)供求混合推進(jìn)型的通貨膨脹。

(4)構(gòu)造型通貨膨脹。

2.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響。

3.通貨膨脹的治理對策，

(二)通貨緊縮

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求不不小于總供應(yīng),導(dǎo)致單位貨

幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降U勺經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

1.通貨緊縮H勺原因。

(D貨幣供應(yīng)減少。

(2)有效需求局限性。

(3)供需構(gòu)造不合理。

(4)國際市場的沖擊。

2.通貨緊縮口勺影響。

(1)導(dǎo)致社會總投資減少。

(2)減少消費(fèi)需求。

(3)影響社會收入再分派，

3.通貨緊縮U勺治理對策。

考點(diǎn)例題

通貨膨脹對策中，壓縮財玫支出屬于()。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性收入政策

C、收入指數(shù)化政策

D、緊縮性財政政策

答案：知識點(diǎn)9：貨幣政策(熟悉)

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用日勺控制和調(diào)整貨幣供應(yīng)量、信用及利率等

方針和措施H勺總稱，是國家調(diào)整和控制宏觀經(jīng)濟(jì)H勺重要手段之一。

一、貨幣政策目口勺

（一）貨幣政策最終目的

四個目口勺:經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

我國的貨幣政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

（二）操作目的和中介目的

貨幣政策操作目H勺是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具可以直接影響或控制的目H勺變量，重要有基

礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

貨幣政策日勺中介目的是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策日勺終極目的而設(shè)置H勺可供觀測和調(diào)整的

指標(biāo)，重要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

二、貨幣政策工具

一般性貨幣政策工具是從總量日勺角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)整節(jié)與控制來影

響整個經(jīng)濟(jì),也被稱為常常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

（一）老式的利率渠道

（二）信貸渠道

（三）資產(chǎn)價格渠道

（四）匯率渠道一國際貿(mào)易渠道

考點(diǎn)例題

我國中央銀行H勺貨幣政策目的是：（）

A.充足就業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)增長

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.穩(wěn)定幣值

答案：C

知識點(diǎn)10：利息與利率（理解）

一、概念

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的酬勞，也就是資金的價格。

利息率是一定期期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

二、利息率日勺重要種類

（一）固定利率與浮動利率

固定:便于計算，承擔(dān)風(fēng)險

浮動：不利于計算，但縮減風(fēng)險

（二）存款利率與貸款利率

貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。

存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

（三）基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率

基準(zhǔn)利率一股是由一種國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用口勺

利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家重要指再貼現(xiàn)利率。在我國，為人民銀行對商業(yè)銀行H勺再貸款利率。

在我國,貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此

基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

三、我國利率市場化

利率市場化是指在市場經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其構(gòu)造由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。

考點(diǎn)例題

下列（）對浮動利率的I描述是錯誤時。

A.有助于縮小利率市場波動所導(dǎo)致的風(fēng)險

B.不便于計算與預(yù)測成本和收益

C.對借貸雙方都比較合理

D.比較適合短期借貸

答案:D

知識點(diǎn)11：外匯與匯率（掌握）

一、概述

（一）外匯的概念

外匯是指以外幣體現(xiàn)的可以用做國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

（二）匯率及其標(biāo)價措施

匯率是指兩種貨幣口勺折算比率，是以一國貨幣來體現(xiàn)的另一國貨幣的價格。

最一般使用11勺是直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。

直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為原則，來計算應(yīng)付多少本幣的I標(biāo)價措施，又稱為應(yīng)付標(biāo)

價法。目前,世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價措施。

（三）匯率的種類

1.固定匯率和浮動匯率。2.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。3.官方匯率和市場匯率。4.名義匯率

和實(shí)際匯率。

二、匯率變動的影響原因

在金本位制度下,各國日勺貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同樣貨幣各自H勺含金

量加以對比,從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購置力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購置

力平價。

三、人民幣國際化與外匯管理體制改革

（一）人民幣國際化

定義：人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐漸成為重要的貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨

幣和國際儲備貨幣。

（二）我國外匯管理體制改革

改革開放前,我國實(shí)行嚴(yán)格外匯集中計劃管理，國家對外貿(mào)和外匯實(shí)行統(tǒng)一經(jīng)營，外匯收支實(shí)

行指令性計劃管理。

考點(diǎn)例題

有關(guān)間接標(biāo)價法下面說法對的的有（）.

A.用1個單位或100個單位的本國貨幣作為原則，折算為一定數(shù)量的外國貨幣

B.用1個單位或100