2024年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

?單項選擇題

1.個人理財在國外口勺發(fā)展口勺的成熟時期為（P）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

I）.20世紀90年代

2.私人銀行業(yè)務的關(guān)鍵是（C.）。

A.個人信用、按揭業(yè)務

B.提供投資理財產(chǎn)品

C.理財規(guī)劃服務

D.稅務籌劃

3.與理財顧問服務相比，綜合理財服務愈加突出（A）服務。

A.個性化

B.安全性

C.復雜化

D.流動性

4.按照美國學者羅斯托的觀點，下列（C）個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。

A.老式經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前H勺準備階段

C.大量消費階段

I）.經(jīng)濟起飛階段

5.在經(jīng)濟口勺（D）階段，個人和家庭應考慮增長儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。

A.擴張

B.繁華

C.恢更

D.收縮

6.名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者日勺關(guān)系為（B）。

A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率

B.實際利率=名義利率一通貨膨脹率

C.名義利率=通貨膨脹率一實際利率

D.實際利率=通貨膨脹率一名義利率

7.預期未來溫和通貨膨脹，個人理財方略應為（D）<>

A.增長儲蓄配置

B.增長債券配置

C.減少股票配置

D.增長黃金配置

8.預期未來本幣升值，應采用的理財方略為（I））o

A.減少儲蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

I）.增長房產(chǎn)配置

9.一般來說，預期未來利率水平上升，不應采用口勺理財方略為（A）。

A.減少儲蓄配置

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.減少房產(chǎn)配置

10.一般來說，在（。）中，家庭財務狀況應當為無新增負債。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

11.在個人生命周期中I為退休期，個人理財H勺投資組合應以（A）為主。

A.固定收益工具

B.股票

C.外匯

D.房產(chǎn)

12.選擇性支出又稱為（R）。

A.義務性支出

B.強制性支出

C.必要性支出

I).任意性支出

13.把選擇性支出大部分都用在目前消費上，提高目前的生活水平的理財價值觀為

(B.)0

A.后享有型

B.先享有型

C.購房型

D.子女中心型

14.假如理財目的時間短且完全無彈性，則應采用(A)作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。

A.銀行存款

B.房產(chǎn)

C.股票

D.債券

15.由一種人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為(A)o

A.絕對風險承受能力

B.相對風險承受能力

C.次級風險承受能力

I).初級風險承受能力

16.王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值為

(B)。

A.310265.64

B.100265.64

C.281420.08

D.268019.12

17.存5000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是（A）。

A.6250元

B.6210元

C.6300元

I）.6296元

18.一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為（B）。

A.方差

B.原則差

C.變異系數(shù)

D.協(xié)方差

19.某項目的預期收益率為20%,其原則差為0.10,則此項目的變異系數(shù)為（￡）?

A.A.2

B.

C.

D.D.1

20.信用風險屬于（B）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.市場風險

D.政策風險

21.市場有效性假定所對應的投資方略為（D.）。

A.積極投資方略

B.技術(shù)分析

C.基本面分析

I）.被動投資方略

22.22、資產(chǎn)配置應以（A）為出發(fā)點。

A.調(diào)查理解客戶

B.生活設(shè)計

C.風險規(guī)劃

D.產(chǎn)品組合

23.金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是（C）o

A.風險機制

B.收益機制

C.價格機制

D.流動機制

24.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要

信號系統(tǒng)，這是金融市場的（C）。

A.資源配置功能

B.調(diào)整功能

C.反應功能

D.集聚功能

25.有關(guān)債券市場功能的論述，不對的的有（C_）u

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.債券巾場是匯集資金日勺重要場所

C.債券市場往往不可以反應企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

26.一般來說，債券價格與到期收益率（A）o

A.成反比

B.成正比

C.不有關(guān)

D.關(guān)系不確定

27.（A）是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

28.金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是（旦）的價格發(fā)現(xiàn)。

A.金融衍生產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品

C.利率衍生.產(chǎn)品

D.匯率衍生產(chǎn)品

29.雙方約定在未來H勺某一確定期間，按確定H勺價格買賣一定數(shù)量某種金融工只的合約為

（A）o

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

30.不屬于外匯市場口勺功能的是（D）

A.可以充當國際金融活動的樞紐

B.可以形成外匯價格體系

C.可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

I）.無法實現(xiàn)不同樣地區(qū)間的支付結(jié)算

31.按照（A）劃分，保險可分為直接保險和再保險

A.承保方式

B.保險口勺經(jīng)營性質(zhì)

C.保險標的

D.保險賠償

32.有關(guān)藝術(shù)品投資，對的的是（B）。

A.輕易保管

B.屬于中長期投資

C.流通性好

D.價格波動小

33.不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有（D.）0

A.產(chǎn)品構(gòu)造簡樸

B.投資風險小

C.客戶預期收益穩(wěn)定

D.市場認知度低

34.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不包括（D）。

A.信用風險

B.收益風險

C.流動性風險

I）.國別風險

35.（A）理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣日勺利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品構(gòu)造和利率的走

勢。

A,利率掛鉤類

B.匯率掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

I）.股票指數(shù)掛鉤類

36.一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品口勺掛鉤標口勺有（。）。

A.LIBOR

B.國庫券

C.企業(yè)債券

I）.企業(yè)股票

37.有關(guān)ETF的論述，錯誤日勺是（旦）。

A.可以交易所交易

B.可以現(xiàn)金申購贖回

C.只能用一攬子股票申購贖回

D.指數(shù)開放型基金

38.提前償付風險與（A）像類似。

A.贖回風險

B.利率風險

C.違約風險

D.價格風險

39.基金分紅的形式除了現(xiàn)金分紅外，尚有（1））的形式。

A.股息

B.債息

C.資本利得

I）.紅利再投資

40.《證券投資基金管理暫行措施》中對于基金分紅口勺規(guī)定:基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)金形式

分派至少90%的基金凈收益，并且每年至少（A）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

41.基金申購采用（D）原則。

A.金額認購，面額發(fā)行

B.客觀性原則

C.賠償性原則

D.未知價原則

42.（D）素來有“金邊債券”之稱。

A.企業(yè)債券

B.地方政府債券

C.金融債券

I）.國家債券

43.適合我國目前發(fā)展狀況口勺理財顧問服務流程中口勺第一步為（B）.

A.客戶財務分析

B.搜集客戶信息

C.財務規(guī)劃

D.績效評估

44.個人資產(chǎn)負債表H勺基本會計等式為(C)0

A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)=負債-資產(chǎn)

C.凈及產(chǎn)=資產(chǎn)-負債

D.資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負債

45.(C)反應H勺是客戶主觀上時風險的態(tài)度。

A.實際風險承受能力

B.風險認知度

C.風險偏好

D.風險識別

46.(A)是處理減少客戶支出的問題。

A.稅收規(guī)劃

B.人生事件規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

I).保險規(guī)劃

47.下列在應急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)口勺有(D)o

A.房地產(chǎn)

B.汽車

C.古董字畫

D.定期存款

48.（A）是稅收規(guī)劃最基本H勺原則。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

49.實物投資也被稱為（8）。

A.股票投資

B.衍生品投資

C.直接投資

D.間接投資

50.如下不屬于保險規(guī)劃的風險的有（D）0

A.未充足保險H勺風險

B.過度保險的風險

C.不必要保險日勺風險

I）.嚴格保險的風險

5L保險規(guī)劃中最主線的原則為（B）。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

52.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（D）,喪失代理權(quán)。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

53.有關(guān)限制民事行為能力人的論述，對的的有（D）o

A.十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.所有民事活動均由他H勺法定代理人代理，或者征得他H勺法定代理人H勺同意

C.完全不能識別自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，

D.可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

54.有關(guān)代理的法律責任，錯誤的有（C.）0

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有通過被代理人的追認，被代理

人才承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人導致?lián)p害的,應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益H勺，由代理人負賠償責任

D.第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為

給他人導致?lián)p害的，由第三人和行為人負連帶責任

55.格式條款利非格式條款不一致的，應當采用（B）。

A.格式條款

B.非格式條款

C.中間解釋

D.有關(guān)法律解釋

56.個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵照

（D.）的規(guī)定。

A.《中華人民共和國信托法》

B.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指導》

D.《民法通則》

57.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應遵照（C）原則。

A.平等

B.權(quán)利與義務對稱

C.誠實信用

I）.自愿自覺

58.按《協(xié)議法》規(guī)定，（A）情形下協(xié)議中的免責條款無效？

A.因重大過錯導致對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解簽訂的

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平的

D.以上都對的

59.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（B）0

A.自覺承諾關(guān)系

B.委托協(xié)議關(guān)系

C.強制指定關(guān)系

D.白由組合關(guān)系

60.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（D），代理權(quán)終止。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人導致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

61.和個人理財有關(guān)口勺部門規(guī)章重要有（C.）。

A.《中華人民共和國物權(quán)法》

B.《期貨交易管理條例》

C.《個人外匯管理措施實行細則》

I）.《中華人民共和國個人所得稅法》

62.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括（D）o

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

63.商業(yè)銀行提供信用證服務和擔保，這屬于（C）（,

A,資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.市場業(yè)務

64.按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務說法錯誤的是（B）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄受益權(quán)

D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

65.公開披露的基金信息不包括（D.）。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集狀況

I）.基金投資方略

66.深圳證券交易所日勺設(shè)置時間為（C.）

A.1990年8月

B.1990年12月

C.1991年7月

D.1991年12月

67.(_B)是負責基金的詳細投資操作和平常管理的機構(gòu)

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投資分析人

68.(R)是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文獻。

A.招募闡明書

B.基金募集方案

C.發(fā)行計劃

D.基金協(xié)議

69.《信托法》規(guī)定，委托人的申請權(quán)自委托人懂得活應當懂得撤銷原因之日起(A)年

內(nèi)不行使的，歸于消除。

A.1

B.2

C.3

D.4

70.從中國境外獲得所得的納稅義務人，應當在年度終了(B)日內(nèi)，繳納稅款。

A.15

B.30

C.45

I).60

71.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)口勺價值應當（C）于債務的金額。

A.不不大于

B.不不不大于

C.相稱于

【）.無關(guān)

72.商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格應當具有的條件之一為企業(yè)及其重要分支機構(gòu)負責基

金代銷業(yè)務的部門獲得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（C.）0

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

73.（B）是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在未來某一-時間以特定價格買

人或者賣出約定標的物的原則化合約。

A.期貨合約

B.期權(quán)合約

C.互換合約

D.遠期合約

74.商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，其財務方面H勺規(guī)定為財務狀況良好?，運作規(guī)范穩(wěn)定，

近來（C）年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政懲罰或者刑事懲罰。

A.1

B.2

C.3

D.4

75.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生H勺法律責任，由（A）

承擔。

A.保險人

B.代理人

C.委托人

D.保監(jiān)會

76.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（C）管理。

A.不可兌換原則

B.可兌換原則

C.可兌換原則

I）.不可兌換原則

77.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務之前，應持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文獻,

按照有關(guān)規(guī)定，向（C）匯報。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)

I）.所在地中國人民銀行派出機構(gòu)

78.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行有關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等重要金融

政策的改革與調(diào)整進行充足的（A）。

A.壓力測試

B.動力測試

C.風險測試

D.收益測試

79.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在（C）美元以上。

A.2023

B.4000

C.5000

D.10000

80.銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時，應堅持（A）原則

A.公平及有序競爭

B.合作

C.競爭第一

I）.利潤第一

81.（B）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理常常項目項

下經(jīng)營性外匯收支的賬戶

A.外匯儲蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.常常項目賬戶

82.境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯此當日合計（B）等值美元如下（含）的，憑木人有效身份

證件辦理。

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

83.《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為（C）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

84.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（A）

承擔。

A.保險人

B.保險代理人

C.保險經(jīng)紀人

D.保險兼業(yè)代理人

85.可以減征個人所得稅的有（D）。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補助、津貼

C.福利費、撫恤金、救濟金

D.殘疾、古老人員和烈屬所得

86.《信托法》規(guī)定，受托人以（B）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.保證收益

D.收益計劃

87.（A）是基于投保人的利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務，并依法

收取傭金的單位。

A.保險經(jīng)紀人

B.保險代理人

C.保險人

D.受益人

88.投保人應（B）,這是投保人最基本的義務

A.選擇保險企業(yè)

B.按照約定交付保險費

C.考核保險代理人

I).辨別保險業(yè)務品種

89.(B)是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫

用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使一般投資者在不理解事

實真相的狀況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的行為。

A.內(nèi)部交易

B.操縱市場

C.欺詐客戶

I).虛假陳說

90.當事人互負債務，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行規(guī)

定，這屬于(B)o

A.同步履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

?多選題

1.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?ACD)的特點。

A.綜合性

B.持久性

C.復雜性

D.全面性

E.預測性

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》規(guī)定,個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人

提供的（ACDE）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析

B.代理理財

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.財務規(guī)劃

3.衡量消費者收入水平的指標重要包括（BCDE）。

A.消費價格指數(shù)

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E.國民收入

4.在個人生命周期的探索期，重要H勺投資工具應為（ABC）o

A.活期存款

B.定期存款

C.基金定投

D.房產(chǎn)投資

E.股票投資

5.影響客戶投資風險承受能力的原因有（ABCDE）o

A.年齡、財富

B.資金H勺投資期限

C.理財目的的彈性

D.投資者主觀H勺風險偏好

E.知識水平與學歷

6.影響投資風險的重要原因有（ABC）。

A.景氣循環(huán)

B.復利效應

C.投資期限

D.風險偏好

E.客戶年齡

7.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估措施重要包括（ABC）0

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

I）.定性評估法

E.比較評估法

8.影響貨幣時間價值的重要原因有（ABC）o

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.風險承受能力

E.風險評估措施

9.一般而言，年金可分為（AB.）u

A.期初年金

B.期末年金

C.本幣年金

D.外幣年金

E.期中年金

10.個人資產(chǎn)配置中口勺三大產(chǎn)品組合有（ABC）。

A.儲蓄產(chǎn)品組合

B.投資產(chǎn)品組合

C.投機產(chǎn)品組合

I）.風險控制組合

E.綜合理財組合

11.有關(guān)金融市場的論述中，對的的有（ABDE）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成口勺供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形H勺“場所”

C.金融市場只包括有形市場

I）.金融市場包括了金融資產(chǎn)的交易機制,其中最重要的是價格（包括利率、匯率及多種

E.證券口勺價格）機制

F.金融市場反應了金融資產(chǎn)哄應者和需求者之間的供求關(guān)系

12.金融市場的宏觀功能重要包括（ACE）o

A.資源配置功能

B.避險功能

C.反應功能

I）.集聚功能

E.調(diào)整功能

13.金融市場H勺市場主體包括（ABDE）。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu)

C.金融機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

E.居民個人

14.按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分，金融市場可分為（ABDE）0

A.一級市場

B.二級市場

C.第三市場

D.三級半市場

E.第四市場

15.商業(yè)票據(jù)市場的特性有（ABCDE）。

A.低成本

B.信用度高

C.方式靈活

D.利率敏感

E.短期限

16.債券的收益來源有（ACE）o

A.利息收益

B.股息收益

C.資本利得

D.再投資收益

E.公積金轉(zhuǎn)增

17.證券投資基金的特點有（ABCD）。

A.規(guī)模經(jīng)營

B.分散投資

C.專業(yè)化管理

D.費用低

E.保證收益

18.金融衍生品市場的功能有（BCDE

A.實現(xiàn)共贏

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.優(yōu)化資源配置

E.轉(zhuǎn)移風險

19.金融互換包括（AB）0

A.利率互換

B.貨幣互換

C.期限互換

D.期貨互換

E.期權(quán)互換

20.影響黃金價格變動的原因加耍有（ABCDE）0

A.供求關(guān)系

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.均衡價格

21.房地產(chǎn)價格的影響原因有（ABCD）。

A.行政原因

B.社會原因

C.經(jīng)濟原因

D.自然原因

E.人文原因

22.構(gòu)造性理財產(chǎn)品的重要類型有（ABCE）。

A.外匯拄鉤類

B.指數(shù)桂鉤類

C.股票掛鉤類

I）.氣候掛鉤類

E.商品掛鉤類

23.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（AE）o

A.合用性原則

B.無風險原則

C.收益性原則

D.可控性原則

E.客觀性原則

24.基金產(chǎn)品重要包括（CD）風險。

A.違約風險

B.國家風險

C.價格波動風險

D.流動性風險

E.個人決策風險

25.如下屬于憑證式國債的特點的有（ABD）。

A.可記名

B.可掛失

C.可上市流通

【）.可提前兌取

E.可在交易所交易

26.信托產(chǎn)品風險重要包括（ABCDE）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托企業(yè)風險

D.市場及財務風險

E.流動性風險

27.預算編制的環(huán)節(jié)有（ABCDE）0

A.設(shè)定長期理財規(guī)劃目的

B.預測年度收入

C.計算年度支出預算目H勺:年度收入一年儲蓄目的=年度支出預算

D.對預算進行控制

E.差異分析

28.制定保險規(guī)劃的原則有（ABC）。

A.轉(zhuǎn)移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.風險杜絕的原則

E.最大范圍保險原則

29.可保利益需要符合的規(guī)定為（ABC）。

A.必須是法律承認的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是可以衡量的利益

I）.必須是親屬之間的利益

E.必須是主觀認定的利益

30.節(jié)稅規(guī)劃的重要特點有（ABCDE）o

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風險性

D.增進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高

E.倡導性

31.委托代理口勺終止包括如下情形（ABCDE）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完畢；

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托;

C.代理人死亡；

D.代理人喪失民事行為能力；

E.作為被代理人或者代理人的法人終止。

32.協(xié)議的簽訂的書面形式包括（ABCDE）0

A.協(xié)議書

B.信件

C.電報電傳

［）.

E.電子數(shù)據(jù)互換及電子郵件

33.不得抵押H勺財產(chǎn)有（ABCDE）。

A.土地所有權(quán)；

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有I為土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押H勺除外;

C.學校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

和其他社會公益設(shè)施；

I）.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

34.與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有（ACE）特點。

A.資金投資市場在境外

B.資金投資市場同步在境內(nèi)和境外

C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

I）.必須用外幣投資

E.可以直接用人民幣投資

35.基金宣傳推介材料的界定包括（ABCDE）。

A.公開出版資料

B.宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報、戶外廣告

D.電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

36.申請保險兼業(yè)代理資格應具有下列條件（ABCD）。

A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)H勺營業(yè)執(zhí)照

B.有同經(jīng)營主業(yè)直接有關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

C.有固定I狗營業(yè)場所

D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

E.業(yè)務人員須具有保險企業(yè)從業(yè)經(jīng)歷

37.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足如下資格規(guī)定（ABCDE）。

A.對個人理財業(yè)務活動有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足日勺理解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德原則或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶遍供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所

認識和理解

D.具有對應的學歷水平和工作經(jīng)驗

E.具有有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

38.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有卜.列情形（ABCDE）的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)

《中

華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實行懲罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)同意的理財計劃或產(chǎn)品的；

B.將?般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲

的

C.提供虛假的成本收益分析匯報或風險收益預測數(shù)據(jù)的；

D.未按規(guī)定進行風險揭示和,言息披露口勺：

E.未按規(guī)定進行客戶評估的h

39.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析匯報，應至少包括如下內(nèi)容（ABCDE

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)

B.當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的有關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式（包括會

計核算和稅務處理方式等）、銷售預測及當期銷售和投資狀況

C.有關(guān)風險監(jiān)測與控制狀況

D.當期理財計劃的收益分派和終止狀況

E.波及H勺法律訴訟狀況

40.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按如下（ABC）規(guī)定辦理。

A.本人賬戶間H勺資金劃轉(zhuǎn)，正有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理

C.境內(nèi)個人和境外個人賬戶向H勺資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理

D.境內(nèi)個人和境外個人賬戶間口勺資金劃轉(zhuǎn)按國內(nèi)交易進行管理

E.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件即可辦理

?判斷題

1.個人理財業(yè)務是建立在委托一一代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務.（苞）

2.理財價值觀是有對錯原則的。（錯）

3.一般而言，客戶年齡越大，所可以承受口勺投資風險越高。（錯）

4.期權(quán)賣出者的最大利潤是發(fā)售期權(quán)所得到的期權(quán)費。（四）

5.保險兼業(yè)代理人只能為一家保險企業(yè)代理保險業(yè)務，代理業(yè)務范圍以《保險兼業(yè)代理許

可證》核定的代理險種為限。（對）

6.受益人不能放棄信托受益權(quán)。（贊）

7.我國商業(yè)銀行代理股票業(yè)務重要體目前第三方存管業(yè)務上,（對）

8.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風險最高。（對）

9.在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并由

銀行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（fl）

10.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額。（量）

1L現(xiàn)場檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查告知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

檢查。（對）

12.基金份額持有人有權(quán)對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的

行為依法提起訴訟。（對）

13.保險代理人、保險經(jīng)紀人應當有自己的經(jīng)營場所。（對）

14.縣級人民政府頒發(fā)的體育方面的獎金可以免納個人所得稅,（錯）

15.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額也應

計入外匯局同意的投資購匯額度。（轉(zhuǎn)）

2023年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

一、單項選擇題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶

提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務

2.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務關(guān)系D.貸款業(yè)務關(guān)系

3.下列有關(guān)個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，對的的是（）。

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄口勺資金運用是非定向口勺

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)

銀行和客戶共同承擔口勺

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格辨別，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行

的財產(chǎn)嚴格辨別

4.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息

攬儲，應堅持的原則不包括（）o

A.審慎性原則B.風險管理原則

C.審計監(jiān)督原則D.內(nèi)部控制制度原則

5.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃H勺基礎(chǔ)上，深入向客戶提供投資提議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務，這是（）。

A.理財顧問服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務分析

對的答案：B/B/B/C/A

單項選擇題

6.時理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.在理解客戶的財務狀況之后，所給出的投資提議會更適合客戶個人的狀況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的關(guān)鍵內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關(guān)鍵

7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定H勺投資計劃和方式進行投資

與資產(chǎn)管理口勺業(yè)務活動，這是（）。

A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.理財顧問服務D.綜合理財服務

8.卜.列對綜合理財服務的理解，錯誤口勺選項是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

9.理財計劃具有明確的目H勺客戶，對此理解錯誤的是（）。

A.開發(fā)理財計劃此類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性口勺研究分析

B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D.購置非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔口勺風險最大

10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔有關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有關(guān)投資風險，這樣H勺理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財i一劃D.非保本浮動收益理財計劃

對的答案:C/D/D/B/A

單項選擇題

11.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃B.羊保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

12.對于（），風險提醒的內(nèi)容應至少包括如下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品,

您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃

13.商業(yè)銀行應當充足、清晰、精確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風險。

對于（），風險提醒的內(nèi)容應至少包括如下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得

協(xié)議明確承認的收益，您應充足認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂/非保本浮動收益理財計劃，則（）0

A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶H勺收益

C.該銀行根據(jù)約定條件俁證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件俁證客戶的本金安全

15.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是（）o

A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提高

I）.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

對的答案：A/B/A/A/A

16.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策H勺制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。

A.枳極的財政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格

B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)日勺價格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

I）.減少股票交易印花稅能刺激股價上漲

17.中央銀行口勺貨幣政策影響到客戶理財目口勺的實現(xiàn)，對此，下列說法對的口勺是（）。

A.央行提高法定存款準備金率時可以活躍金融市場理財產(chǎn)品價格上升

B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金日勺收益，使其價格上升

C.央行在公開市場售出玫府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品H勺收益率下降

D.央行寬松口勺貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格二漲

18.經(jīng)濟環(huán)境H勺變化會對個人投資理財方略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導致減少儲

蓄、增長基金股票配置。

A.預期未來通貨緊縮B.預期未來本幣貶值

C.預期未來利率上升I).預期未來經(jīng)濟景氣

19.在通貨膨脹條件下，()。

A.名義利率才能真實反應資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購置力增長

D.固定利率資產(chǎn)貶值

20.有關(guān)通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀缦抡f法錯誤的是()

A.儲蓄投資口勺實際利率也許是負值

B.固定收益日勺理財產(chǎn)品會貶值

C,持有外匯是應對通貨膨脹口勺一種有效手段

I).股票是浮動收益H勺,因此一定能應對通貨膨脹的負面影響

對的答案：C/D/D/D/D

二、多選題

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個

人客戶提供H勺()等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品簡介、宣傳、推薦

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客

戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理E.投資產(chǎn)品推介

3.有關(guān)個人理財如下說法對的的有（）。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務

C.個人理財業(yè)務重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上口勺銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

4.按照管理運作方式的不同樣，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務B.產(chǎn)品營銷服務C.綜合理財服務

I）.理財計劃服務E.私人銀行服務

5.下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。

A.向客戶投資提議B.財務分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務

D.個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務

對的答案6.下列有關(guān)理財顧問服務日勺說法，對H勺的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目口勺是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績