銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題四

銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題四銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.【單選題】日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.完整性B.及時(shí)性C.持續(xù)性D.獨(dú)立性（江南博哥）正確答案：C收藏本題參考解析：日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)行政救濟(jì)1.【單選題】（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強(qiáng)制D.行政許可正確答案：A參考解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。2.【單選題】下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出B.復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理C.申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去正確答案：D參考解析：申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理：(1)復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；(3)復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之。8.【多選題】行政訴訟的具體程序包括（）。A.起訴B.受理C.審理D.判決E.決定正確答案：A,B,C,D參考解析：行政訴訟的具體程序分為起訴、受理、審理、判決四個(gè)環(huán)節(jié)。9.【多選題】行政復(fù)議的作用主要體現(xiàn)在（）。A.違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障D.保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：行政復(fù)議的作用主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)。（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。9.【多選題】行政復(fù)議的作用主要體現(xiàn)在（）。A.違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障D.保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：行政復(fù)議的作用主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)。（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。10.【多選題】根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（??）。A.維持的決定B.履行法定職責(zé)的決定C.撤銷、變更違法的決定D.確認(rèn)違法的決定E.駁回申請(qǐng)的決定正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有四種：一是維持的決定；二是履行法定職責(zé)的決定；三是撤銷、變更、確認(rèn)違法和重新作出行政行為的決定；四是駁回申請(qǐng)的決定。11.【多選題】依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，行政復(fù)議參加人具體包括（??）。A.申請(qǐng)人B.被申請(qǐng)人C.第三人D.代理人E.申請(qǐng)人的近親屬正確答案：A,B,C,D參考解析：行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。13.【判斷題】復(fù)議申請(qǐng)是指行政相對(duì)人不服行政主體的行政行為而向復(fù)議機(jī)關(guān)提出要求撤銷或變更該行政行為的請(qǐng)求。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：復(fù)議申請(qǐng)是指行政相對(duì)人不服行政主體的行政行為而向復(fù)議機(jī)關(guān)提出要求撤銷或變更該行政行為的請(qǐng)求。14.【判斷題】申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)監(jiān)管政策1.【判斷題】近年來，我國(guó)持續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放，積極利用外資，銀行業(yè)對(duì)外開放水平不斷提升。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)收起解析參考解析：近年來，我國(guó)持續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放，積極利用外資，銀行業(yè)對(duì)外開放水平不斷提升。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)監(jiān)管指標(biāo)1.【單選題】主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。A.新發(fā)放貸款不良率B.當(dāng)年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準(zhǔn)備充足率正確答案：A參考解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。2.【單選題】商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。3.【單選題】下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動(dòng)比率正確答案：D參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。3.【單選題】下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動(dòng)比率正確答案：D參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。4.【單選題】商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（??）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％正確答案：A參考解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％。(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6％。5.【單選題】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（??）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負(fù)債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例正確答案：A參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。6.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類指標(biāo)的是（??）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤(rùn)率正確答案：D參考解析：A項(xiàng)和C項(xiàng)屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo)。B項(xiàng)屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。D項(xiàng)屬于監(jiān)測(cè)類指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。7.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（??）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。8.【單選題】為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（??）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D.流動(dòng)性覆蓋率正確答案：A參考解析：貸款過于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。10.【多選題】下列屬于盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險(xiǎn)率B.二類案件風(fēng)險(xiǎn)率C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率E.成本收入比正確答案：C,D,E參考解析：操作分析監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括一類案件風(fēng)險(xiǎn)率和二類案件風(fēng)險(xiǎn)率，盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)除了選項(xiàng)CDE以外，還包括：凈息差、凈利差、利息收入比、中間業(yè)務(wù)收入比。11.【多選題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（??）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。12.【多選題】從監(jiān)管級(jí)別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為（??）。A.監(jiān)管B.監(jiān)測(cè)C.關(guān)注D.發(fā)展E.檢查正確答案：A,B參考解析：從監(jiān)管級(jí)別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)管和監(jiān)測(cè)兩大類。15.【判斷題】返回檢驗(yàn)突破次數(shù)，該指標(biāo)指的是內(nèi)部模型法計(jì)算的最近200個(gè)工作日內(nèi)每日理論損益超過VaR的次數(shù)。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：返回檢驗(yàn)突破次數(shù)，該指標(biāo)指的是內(nèi)部模型法計(jì)算的最近250個(gè)工作日內(nèi)每日理論損益超過VaR的次數(shù)。16.【判斷題】《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。17.【判斷題】不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。18.【判斷題】商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：監(jiān)管部門還對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。19.【判斷題】杠桿率屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)有資本充足率、杠桿率。20.【判斷題】國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的3％。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1％。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)金融創(chuàng)新管理與監(jiān)管1.【單選題】下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)正確答案：D參考解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目的放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會(huì)降低金融效率。2.【單選題】下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分，說法不正確的是（）。A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B.原銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D.原保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理正確答案：A參考解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；原銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；原保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。3.【單選題】商業(yè)銀行（??）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。3.【單選題】商業(yè)銀行（??）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。8.【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求（??）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。A.發(fā)起B(yǎng).立項(xiàng)C.設(shè)計(jì)D.開發(fā)E.測(cè)試正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。9.【多選題】互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求有（??）。A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.趨利避害D.健康發(fā)展E.風(fēng)險(xiǎn)提示正確答案：A,B,C,D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。10.【多選題】互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（??）。A.依法監(jiān)管B.適度監(jiān)管C.分類監(jiān)管D.協(xié)同監(jiān)管E.創(chuàng)新監(jiān)管正確答案：A,B,C,D,E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。13.【判斷題】金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。14.【判斷題】商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。15.【判斷題】商業(yè)銀行中，董事會(huì)與股東大會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：商業(yè)銀行中，董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。16.【判斷題】金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管1.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)的主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該項(xiàng)任務(wù)于()年圓滿完成。A.2003B.2004C.2005D.2006正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)的主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該項(xiàng)任務(wù)于2006年圓滿完成。2.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)原則上應(yīng)采取公開競(jìng)價(jià)方式，以要約邀請(qǐng)公開競(jìng)價(jià)、公開詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定沒有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。A.5B.7C.10D.15正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)原則上應(yīng)采取公開競(jìng)價(jià)方式，以要約邀請(qǐng)公開競(jìng)價(jià)、公開詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。3.【單選題】隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A.風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C.風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理正確答案：B參考解析：隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。4.【單選題】《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年正確答案：C參考解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。5.【單選題】2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（??）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A.10B.13C.16D.26正確答案：D參考解析：2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。6.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（??）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《經(jīng)濟(jì)法》D.《會(huì)計(jì)法》正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。8.【多選題】處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？()A.國(guó)家公務(wù)員B.政法干警C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員E.國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師正確答案：A,B,C,D,E參考解析：處置回避原則是指金融資產(chǎn)管理公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。9.【多選題】對(duì)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管包括（）。A.監(jiān)管法規(guī)制度方面B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面C.資產(chǎn)處置方面D.現(xiàn)場(chǎng)檢查方面E.市場(chǎng)準(zhǔn)入方面正確答案：A,B,D,E參考解析：商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管：監(jiān)管法規(guī)制度方面、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面、現(xiàn)場(chǎng)檢查方面、市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。10.【多選題】通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的()納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。A.科學(xué)性B.及時(shí)性C.真實(shí)性D.準(zhǔn)確性E.有效性正確答案：B,C,D參考解析：通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整推動(dòng)金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范疇。11.【多選題】金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其（??）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A.內(nèi)控機(jī)制B.職能部門C.集團(tuán)層級(jí)D.業(yè)務(wù)條線E.區(qū)域單位正確答案：B,C,D,E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其職能部門、集團(tuán)層級(jí)、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。14.【判斷題】金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易是指集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)以及附屬法人機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的包括資產(chǎn)、資金、服務(wù)等資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移的行為。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易，是指集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)以及附屬法人機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的包括資產(chǎn)、資金、服務(wù)等資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移的行為，不包括集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)與對(duì)其有直接或間接控制、共同控制、實(shí)際控制或重大影響的其他股東之間的交易。15.【判斷題】集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)，是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來大到足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。16.【判斷題】政策性不良資產(chǎn)處置階段，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對(duì)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對(duì)金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。17.【判斷題】金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的“非銀行金融機(jī)構(gòu)”，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)金融租賃公司監(jiān)管1.【單選題】單一集團(tuán)客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A.30%B.40%C.50%D.60%正確答案：C參考解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的50%。2.【單選題】金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（??）。A.20％B.50％C.80％D.100％正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。5.【多選題】目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個(gè)層面有（）。A.自律性的規(guī)則B.規(guī)章制度C.法律D.部門規(guī)章E.規(guī)范性文件正確答案：C,D,E參考解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個(gè)層面。7.【判斷題】金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他發(fā)起人。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他發(fā)起人。8.【判斷題】金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資產(chǎn)凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司“資本凈額”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行監(jiān)管1.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的（）等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。A.董事和高級(jí)管理人員任職資格B.業(yè)務(wù)范圍C.機(jī)構(gòu)終止D.機(jī)構(gòu)變更E.機(jī)構(gòu)設(shè)立正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍以及董事和高級(jí)管理人員任職資格等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。2.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括（）。A.對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管B.通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估C.定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告D.依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議E.建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括但不限于以下事項(xiàng)：第一，依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件，要求開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行報(bào)送各類報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料、內(nèi)控評(píng)價(jià)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、內(nèi)審工作計(jì)劃、內(nèi)審工作報(bào)告、整改報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議。第二，對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管。第三，建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估。第四，通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估。第五，定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)內(nèi)外部定價(jià)管理1.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則的是（）。A.統(tǒng)一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則正確答案：B參考解析：為保持和促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，在制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格過程中，主要考慮以下四個(gè)原則：（1）統(tǒng)一性原則。（2）全面性原則。（3）合理性原則。（4）連續(xù)性原則。2.【單選題】商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營(yíng)管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭(zhēng)取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭(zhēng)取最大的盈利。5.【判斷題】?jī)?nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)的價(jià)格，它可分為不同部門間資金橫向流動(dòng)的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金縱向流動(dòng)的價(jià)格。6.【判斷題】西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般優(yōu)于外部市場(chǎng)基準(zhǔn)收益率曲線。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場(chǎng)基準(zhǔn)收益率曲線。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管1.【單選題】成員單位以外的投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，要求其最近()年長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。A.5B.3C.2D.1正確答案：C參考解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)為境內(nèi)外法人金融機(jī)構(gòu)，并具備以下條件:(1)依法設(shè)立，具有法人資格；(2)有3年以上資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；(3)資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；(4)具有良好的公司治理、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；(5)滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；(6)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；(7)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；(8)權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)，國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；(9)作為主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)(經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外)并在擬設(shè)公司章程中載明；(10)投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近2年長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；(11)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。3.【判斷題】財(cái)務(wù)公司發(fā)生合并與分立、跨省級(jí)派出機(jī)構(gòu)遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組的，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可申請(qǐng)?jiān)诔蓡T單位集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立分公司。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：財(cái)務(wù)公司發(fā)生合并與分立、跨省級(jí)派出機(jī)構(gòu)遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組的，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可申請(qǐng)?jiān)诔蓡T單位集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立分公司。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)三類非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管1.【單選題】消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。2.【單選題】關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說法錯(cuò)誤的是（??）。A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上正確答案：C參考解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可。(5)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(6)權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)。(7)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。4.【多選題】為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司的監(jiān)管指標(biāo)主要包括()。A.資本充足性指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)C.關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)D.流動(dòng)性指標(biāo)E.固定資產(chǎn)指標(biāo)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：為加強(qiáng)汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制，國(guó)家金融監(jiān)管總局2023年1號(hào)令明確了汽車金融公司監(jiān)管的一系列，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)等。6.【判斷題】汽車金融公司開展同業(yè)拆入是指汽車金融公司與進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：汽車金融公司開展同業(yè)拆入是指汽車金融公司與進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。7.【判斷題】汽車金融公司的出資人為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為汽車整車制造企業(yè)或銀行金融機(jī)構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最大且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：汽車金融公司的出資人為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為汽車整車制造企業(yè)或“非銀行金融機(jī)構(gòu)”。主要出資人是指出資數(shù)額最大且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。8.【判斷題】金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.【單選題】一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商()，以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸正確答案：A參考解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。2.【單選題】對(duì)特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（??）。A.止損限額B.特殊限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.頭寸限額正確答案：D參考解析：頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額?？傤^寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。3.【單選題】（??）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸正確答案：A參考解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。4.【單選題】某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近()限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A.止損B.頭寸C.風(fēng)險(xiǎn)D.交易正確答案：A參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。5.【單選題】商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額外，還需要制定并實(shí)施合理的（??）和處理程序。A.超限額監(jiān)控B.授權(quán)管理C.上報(bào)程序D.返回檢驗(yàn)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過程中，需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)部門對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，并及時(shí)將超限額情況報(bào)告給相應(yīng)級(jí)別的管理層。6.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（??）。A.根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期審查和更新限額B.根據(jù)不同限額的特性、局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.在實(shí)施限額管理的過程中，還需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。12.【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具，及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具，及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。銀行從業(yè)-中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理-第三節(jié)我國(guó)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求1.【單選題】（），銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月正確答案：A參考解析：2009年9月，銀監(jiān)會(huì)在借鑒巴塞爾委員會(huì)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國(guó)家和地區(qū)流動(dòng)性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。2.【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)不包括（）。A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。3.【單選題】下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則