銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款練習(xí)題一

銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款練習(xí)題一銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第二節(jié)個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用1.【單項(xiàng)選擇題】征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（??）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A.2B.7C.10D.（江南博哥）15正確答案：A我的答案：未作答參考解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。2.【單項(xiàng)選擇題】以下各項(xiàng)中．不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償．但他們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則正確答案：A參考解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形。A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。2.【單項(xiàng)選擇題】以下各項(xiàng)中．不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償．但他們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則正確答案：A參考解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形。A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。3.【單項(xiàng)選擇題】(??)不是國外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率。A.實(shí)時(shí)更新B.次日更新C.次月更新D.季度更新正確答案：D參考解析：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。4.【單項(xiàng)選擇題】個(gè)人征信系統(tǒng)的最基礎(chǔ)產(chǎn)品是（??）。A.信貸信息B.特殊交易信息C.個(gè)人信用報(bào)告D.社會信用系統(tǒng)正確答案：C參考解析：個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信系統(tǒng)提供的最基礎(chǔ)產(chǎn)品，它記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報(bào)告。5.【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模??）。A.本人同意B.書面授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)正確答案：B參考解析：除對已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。19.【判斷題A/B】征信中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：征信中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。20.【多項(xiàng)選擇題】個(gè)人征信查詢管理的內(nèi)容包括（??）。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.檔案管理D.查詢記錄E.違規(guī)處罰正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個(gè)人征信安全除選項(xiàng)A、B、C、D、E外，還包括密碼管理等。21.【多項(xiàng)選擇題】在個(gè)人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有()。A.個(gè)人對擔(dān)保信息有異議B.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符C.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符D.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過E.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符正確答案：A,B,D,E參考解析：異議是指個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述ABDE四種類型。28.【判斷題】查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。(??)A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴(yán)禁他人使用。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第二節(jié)普惠金融1.【單項(xiàng)選擇題】普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.發(fā)展可持續(xù)B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)正確答案：C參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。6.【多項(xiàng)選擇題】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款主要包括的貸款類型有(??)。A.普惠型個(gè)體工商戶貸款B.普惠型小微企業(yè)主貸款C.建檔立卡貧困戶經(jīng)營性貸款D.家庭農(nóng)場貸款E.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款正確答案：A,B,E參考解析：C．D兩項(xiàng)屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸款。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第六節(jié)個(gè)人貸款押品管理1.【單項(xiàng)選擇題】下列屬于金融質(zhì)押品的是（??）。A.應(yīng)收租金B(yǎng).債券C.機(jī)器設(shè)備D.采礦權(quán)正確答案：B參考解析：金融質(zhì)押品包括【現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單】。2.【單項(xiàng)選擇題】下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（??）。A.貴金屬B.流動資產(chǎn)C.知識產(chǎn)權(quán)D.公路收費(fèi)權(quán)正確答案：D參考解析：押品屬于應(yīng)收賬款分類的是交易類【應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)】等。3.【單項(xiàng)選擇題】下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（??）。A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理依舊保管押品權(quán)屬證明正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，【不得委托客戶單獨(dú)辦理】，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押率不得【超過】抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)【返還】辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。9.【多項(xiàng)選擇題】下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（??）。A.商用房地產(chǎn)B.居住用房地產(chǎn)C.交通運(yùn)輸設(shè)備D.資源資產(chǎn)E.機(jī)器設(shè)備正確答案：A,B參考解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。選項(xiàng)CDE屬于其他押品。10.【多項(xiàng)選擇題】押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容?（??）A.日常監(jiān)控B.臺賬制度C.權(quán)證核對D.崗位制約E.隨機(jī)抽查正確答案：A,B,C,D參考解析：押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權(quán)證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。11.【多項(xiàng)選擇題】在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（??）。A.判斷合同是否需要辦理公證B.關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求D.抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)E.確定對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)正確答案：A,B,D,E參考解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，在【押品材料受理環(huán)節(jié)】，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。12.【多項(xiàng)選擇題】金融質(zhì)押品主要包括()。A.現(xiàn)金及其等價(jià)物B.貴金屬C.債券D.股票／基金E.保單正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融質(zhì)押品主要包括【現(xiàn)金及其等價(jià)物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單】等。24.【判斷題】表外記賬與保管權(quán)證人員可以為同一人。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員【不能為同一人】。25.【判斷題】內(nèi)部評估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估，并出具評估報(bào)告。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：【外部評估方式】是指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估，并出具評估報(bào)告。26.【判斷題】對個(gè)人類貸款，經(jīng)辦行不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：對個(gè)人類貸款，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))【可委托中介機(jī)構(gòu)】代為辦理，但必須由經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))到登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或登記證明。27.【判斷題】市場法適用的前提條件之一是要有一個(gè)活躍的公開市場。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價(jià)。()A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足兩個(gè)最基本的前提條件：（1）要有一個(gè)活躍的公開市場；（2）公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第三節(jié)個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素1.【單項(xiàng)選擇題】等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=（??）。A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率正確答案：C參考解析：等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。2.【單項(xiàng)選擇題】小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采取（??）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.組合還款法正確答案：B參考解析：在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用【等額本息還款法】還款的原因。3.【單項(xiàng)選擇題】某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（??）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法正確答案：D參考解析：【組合還款法】是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。4.【單項(xiàng)選擇題】銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為()元。A.763．89B.833．33C.8333．33D.9166．67正確答案：B參考解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，即第2個(gè)月支付金額=100000×10％／12=833．33(元)。5.【單項(xiàng)選擇題】到期一次還本付息法一般適用于期限為（??）的個(gè)人貸款。A.1年以上(不含1年)B.1年以內(nèi)(不含1年)C.1年以上(含1年)D.1年以內(nèi)(含1年)正確答案：D參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在【1年以內(nèi)(含1年)】的貸款。6.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于利率的表述．不正確的是(??)。A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬正確答案：D參考解析：【利息】是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬。7.【單項(xiàng)選擇題】假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為()元。A.6150B.5225C.5500D.5350正確答案：D參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。第2年的第一個(gè)月還款額=600000÷(20×12)+(600000-2500×12)×5‰=5350(元)。8.【單項(xiàng)選擇題】我國利率體系的核心是()。A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率正確答案：C參考解析：一般來說，【基準(zhǔn)利率】是中央銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一，是各國利率體系的核心9.【單項(xiàng)選擇題】采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采取()等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期正確答案：A參考解析：采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取【增大累進(jìn)額、縮短間隔期】的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。10.【單項(xiàng)選擇題】()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價(jià)格正確答案：C參考解析：【貸款額度】是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。19.【多項(xiàng)選擇題】除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)（）等情況確定。A.申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值B.申請人所提供的抵押擔(dān)保的額度C.申請人所提供的質(zhì)押擔(dān)保的額度D.貸款人年齡E.資信情況正確答案：A,B,C,E參考解析：除了人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)【申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值、所提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況】確定。20.【多項(xiàng)選擇題】在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（??）。A.完全民事行為能力的自然人B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途C.具有合法有效的身份證明D.具有良好的信用狀況E.具有還款意愿正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件:一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（選項(xiàng)A正確）二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；（選項(xiàng)C正確）三是遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；（選項(xiàng)D正確）四是具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；五是具有還款意愿；（選項(xiàng)E正確）六是貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。（選項(xiàng)B正確）21.【多項(xiàng)選擇題】貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（??）。A.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍B.倫敦同業(yè)拆借利率C.借款人意見D.中國人民銀行規(guī)定的利率政策E.法定貸款利率正確答案：A,C,D,E參考解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)【法定貸款利率】和【中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍】以及【利率政策】等，經(jīng)與【借款人共同商定】，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。30.【判斷題】利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。(??)A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。31.【判斷題】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。()A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加就是每月的還款金額。32.【判斷題】抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人【不轉(zhuǎn)移】對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。33.【判斷題】等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：【等比累進(jìn)還款法】是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。34.【判斷題】利息實(shí)際上是借款資金的“成本”。()A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第三節(jié)個(gè)人貸款營銷管理1.【單項(xiàng)選擇題】對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（??）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.房地產(chǎn)開發(fā)商C.公積金管理中心D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正確答案：B參考解析：對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【房地產(chǎn)開發(fā)商】。2.【單項(xiàng)選擇題】對于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式，下列說法錯(cuò)誤的是(??)。A.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請正確答案：D參考解析：所謂“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，【銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求】（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。以個(gè)人住房貸款為例，它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。3.【單項(xiàng)選擇題】在商業(yè)銀行營銷策略中，()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個(gè)子市場。A.差異化策略B.分層營銷策略C.低成本策略D.單一營銷策略正確答案：B參考解析：B選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)：差異化策略是指以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶心目中樹立一種獨(dú)特的觀念；C選項(xiàng)：低成本策略則強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時(shí)成為一個(gè)低成本競爭者；D選項(xiàng)：單一營銷策略是針對每一客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。10.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行可以通過（??）策略來達(dá)到營銷目的。A.分層營銷B.產(chǎn)品差異C.大眾營銷D.情感營銷E.交叉營銷正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。11.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（??）。A.目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差B.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域正確答案：B,C參考解析：單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，其特點(diǎn)是【針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶】（選項(xiàng)B正確），能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但【營銷渠道狹窄，營銷成本太高】（選項(xiàng)C正確）。A項(xiàng)是大眾營銷策略的特點(diǎn)；D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn)；E項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。12.【多項(xiàng)選擇題】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括()。A.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道正確答案：B,C,D,E參考解析：銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的營銷渠道主要有【全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道】。17.【判斷題】所謂"直客式"個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。（??）A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：所謂"直客式"個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求18.【判斷題】銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（??）A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。19.【判斷題】一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。(??)A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。20.【判斷題】對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。(??)A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第四節(jié)個(gè)人貸款定價(jià)管理1.【單項(xiàng)選擇題】下面關(guān)于成本加成定價(jià)模型的敘述，錯(cuò)誤的是（??）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤B.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式C.銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高，貸款利率就越高D.該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)時(shí)，存在難以對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確計(jì)量的問題，使得定價(jià)的公正性、合理性受到了一定程度的影響正確答案：D參考解析：該模型的缺點(diǎn)是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個(gè)信貸市場的把握，因而可能會導(dǎo)致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價(jià)模型要求充分甄別、估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上，全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)是很困難的?！具x項(xiàng)D是基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的描述】。1.【單項(xiàng)選擇題】下面關(guān)于成本加成定價(jià)模型的敘述，錯(cuò)誤的是（??）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤B.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式C.銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高，貸款利率就越高D.該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)時(shí)，存在難以對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確計(jì)量的問題，使得定價(jià)的公正性、合理性受到了一定程度的影響正確答案：D參考解析：該模型的缺點(diǎn)是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個(gè)信貸市場的把握，因而可能會導(dǎo)致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價(jià)模型要求充分甄別、估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上，全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)是很困難的。【選項(xiàng)D是基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的描述】。2.【單項(xiàng)選擇題】下列客戶盈利分析模型公式正確的是（??）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))正確答案：C參考解析：客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)。選項(xiàng)A為成本加成定價(jià)模型公式，選項(xiàng)BD為基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式。3.【單項(xiàng)選擇題】屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的說法是（??）A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對銀行利潤造成沖擊正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保因素；選項(xiàng)D屬于市場競爭因素。4.【單項(xiàng)選擇題】目前，LPR包括（）年期和（）年期以上兩個(gè)品種A.1，5B.2,10C.1,10D.2，5正確答案：A參考解析：目前LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。4.【單項(xiàng)選擇題】目前，LPR包括（）年期和（）年期以上兩個(gè)品種A.1，5B.2,10C.1,10D.2，5正確答案：A參考解析：目前LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。16.【多項(xiàng)選擇題】影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素有（??）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保D.利率政策E.市場競爭正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括【資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、盈利目標(biāo)、市場競爭、擔(dān)保、選擇性因素】等。17.【多項(xiàng)選擇題】個(gè)人貸款定價(jià)模型包括（??）。A.成本加成定價(jià)模型B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型C.客戶盈利分析模型D.成本定價(jià)模型E.目標(biāo)利潤定價(jià)模型正確答案：A,B,C參考解析：個(gè)人貸款定價(jià)模型包括：【成本加成定價(jià)模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型、客戶盈利分析模型】。18.【多項(xiàng)選擇題】個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括（??）。A.成本收益原則B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則C.參照市場價(jià)格原則D.組合定價(jià)原則E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括：成本收益原則、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則、參照市場價(jià)格原則、組合定價(jià)原則、與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。20.【判斷題】違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。（??）A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：違約風(fēng)險(xiǎn)貼水是指向優(yōu)質(zhì)客戶以外的借款人收取的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用；【期限風(fēng)險(xiǎn)貼水】是向長期借款人征收的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。21.【判斷題】國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法是成本加成定價(jià)模型。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：【基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型】又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。22.【判斷題】個(gè)人貸款的資金來源主要是短期貸款。()A.對B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：個(gè)人貸款的資金來源主要是【中長期存款】，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。23.【判斷題】目前，貸款利率定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)是LPRA.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：目前，LPR已成為貸款利率定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第五節(jié)信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1.【單項(xiàng)選擇題】記錄的信息資料自客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期結(jié)束起應(yīng)當(dāng)至少保存（）年A.10B.3C.5D.2正確答案：C我的答案：未作答參考解析：記錄的信息資料自客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期結(jié)束起應(yīng)當(dāng)至少保存5年。2.【多項(xiàng)選擇題】發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，依法妥善處理風(fēng)險(xiǎn)事件及客戶投訴。A.屬地管理B.分級負(fù)責(zé)C.及時(shí)就地解決D.業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢E.機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模正確答案：A,B,C參考解析：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)按照屬地管理、分級負(fù)責(zé)、及時(shí)就地解決的原則，依法妥善處理風(fēng)險(xiǎn)事件及客戶投訴。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第一節(jié)個(gè)人貸款管理原則1.【單項(xiàng)選擇題】個(gè)人貸款推行審貸分離的作用不包括（??）。A.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制B.可以踐行全流程管理的理念C.有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益D.避免前臺部門權(quán)力過于集中正確答案：C參考解析：推行審貸分離，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。本題考查對個(gè)人貸款管理實(shí)施貸審分離原則的作用。【選項(xiàng)C屬于協(xié)議承諾原則的作用】。2.【單項(xiàng)選擇題】重視貸后管理原則的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控C.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和強(qiáng)制性D.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任正確答案：C參考解析：重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的【指導(dǎo)性和約束性】；明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。3.【單項(xiàng)選擇題】()要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。A.貸后管理B.協(xié)議承諾C.貸后管理原則D.審貸分離正確答案：B參考解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。9.【多項(xiàng)選擇題】協(xié)議承諾原則的基本要求是（??）。A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E.要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制正確答案：B,C參考解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化，一方面【要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)】，另一方面【要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為】。一旦違約事項(xiàng)發(fā)生，則能夠切實(shí)保護(hù)貸款人的權(quán)益。10.【多項(xiàng)選擇題】下列屬于個(gè)人貸款管理原則的有()。A.全流程管理原則B.實(shí)貸實(shí)付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則E.重視貸前管理原則正確答案：A,C,D參考解析：個(gè)人貸款的管理原則有全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、重視貸后管理原則（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。12.【判斷題】我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或多或少都存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。()A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或多或少都存在“重貸輕管”的現(xiàn)象。13.【判斷題】審貸分離的核心是將調(diào)查和審查審批相分離，調(diào)查環(huán)節(jié)主要對信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任()A.對B.錯(cuò)正確答案：對參考解析：審貸分離的核心是將調(diào)查和審查審批相分離，調(diào)查環(huán)節(jié)主要對信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款1.【單項(xiàng)選擇題】個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是()。A.低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款B.高風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款C.低風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款D.高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款正確答案：A參考解析：個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，質(zhì)押物包括：定期存單、國債存單、理財(cái)產(chǎn)品證明等。實(shí)質(zhì)上是銀行線下個(gè)貸業(yè)務(wù)的線上化。2.【單項(xiàng)選擇題】按照個(gè)人貸款的資金來源，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為(??)。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款B.線上個(gè)人貸款和線下個(gè)人貸款C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸正確答案：A參考解析：按照個(gè)人貸款的資金來源，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款和非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款；非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款。3.【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的（）A.15%B.25%C.50%D.55%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。12.【多項(xiàng)選擇題】網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施與管理要求主要包括（）。A.堅(jiān)持小額分散B.強(qiáng)化資金管理C.強(qiáng)化用途管理D.注重服務(wù)當(dāng)?shù)谽.加強(qiáng)信息披露與客戶權(quán)益保護(hù)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施與管理要求主要包括：堅(jiān)持小額分散；強(qiáng)化資金管理和用途管理；注重服務(wù)當(dāng)?shù)兀患訌?qiáng)信息披露與客戶權(quán)益保護(hù)。13.【多項(xiàng)選擇題】網(wǎng)絡(luò)小額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（??）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.資本金風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)：一、信用風(fēng)險(xiǎn)方面。二、政策與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面。三、技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。四、資本金風(fēng)險(xiǎn)。14.【多項(xiàng)選擇題】下列屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的原因有(??)。A.行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗B.整體環(huán)境趨于惡化C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足D.客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)E.貸款用途合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C,D,E參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)方面：主要包括客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)信用評價(jià)模型準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足風(fēng)險(xiǎn)、不良客戶通過網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等。14.【多項(xiàng)選擇題】下列屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的原因有(??)。A.行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗B.整體環(huán)境趨于惡化C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足D.客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)E.貸款用途合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C,D,E參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)方面：主要包括客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)信用評價(jià)模型準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足風(fēng)險(xiǎn)、不良客戶通過網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等。15.【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有(??)特點(diǎn)。A.流程線上化B.審批時(shí)效長C.隨借隨還D.額度高E.期限短正確答案：A,C,E參考解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有流程線上化、審批時(shí)效短、隨借隨還、額度低、期限短的特點(diǎn)。16.【多項(xiàng)選擇題】非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款包括（）A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.低保戶消費(fèi)貸款C.P2P個(gè)體網(wǎng)絡(luò)貸款D.個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款E.農(nóng)戶消費(fèi)貸款正確答案：C,D參考解析：非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款包括P2P個(gè)體網(wǎng)絡(luò)貸款和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款。銀行從業(yè)-中級個(gè)人貸款-個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)1.【單項(xiàng)選擇題】國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政部承擔(dān)（??）。A.40％B.50％C.60％D.70％正確答案：B我的答案：未作答參考解析：國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%。2.【單項(xiàng)選擇題】對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（??）方式償還貸款本息。A.獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng).減免C.工資D.國家補(bǔ)助正確答案：A參考解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式償還貸款本息。2.【單項(xiàng)選擇題】對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（??）方式償還貸款本息。A.獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng).減免C.工資D.國家補(bǔ)助正確答案：A參考解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式償還貸款本息。3.【單項(xiàng)選擇題】下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（??）。A.購車人在購買二手車時(shí)可以申請貸款B.貸款購車只能用于消費(fèi)，不得用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：《汽車貸款管理辦法》中規(guī)定的有自用車、商用車、二手車等。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，選項(xiàng)B表述有誤。4.【單項(xiàng)選擇題】在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的(??)。A.信用記錄和評價(jià)體系B.還款意愿和審查體系C.抵押物審查和評價(jià)體系D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系正確答案：A參考解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評價(jià)體系。5.【單項(xiàng)選擇題】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求貸款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約定方式提取資金正確答案：C參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。6.【單項(xiàng)選擇題】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)()完成。A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上(不含2名)信貸人員D.由不少于2名信貸人員正確答案：D參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。7.【單項(xiàng)選擇題】1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過__________；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過__________。()A.原貸款期限；原貸款期限的一半B.原貸款期限；3年C.1年；原貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限正確答案：A參考解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。8.【單項(xiàng)選擇題】個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式正確答案：A參考解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，“貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料”。A項(xiàng)正確。16.【多項(xiàng)選擇題】貸款人受理借款人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（??）。A.借款人基本情況B.