《支付寶案例分析》課件

電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日支付寶商業(yè)模式案例分析薛妙云20210800090曹淑賢20210800225目錄支付寶商業(yè)模式案例分析一、支付寶簡(jiǎn)介電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日一、支付寶簡(jiǎn)介馬云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中國(guó)著名企業(yè)家，阿里巴巴集團(tuán)、淘寶網(wǎng)、支付寶創(chuàng)始人。2021年5月10日，馬云卸任阿里巴巴集團(tuán)CEO，但兼任阿里巴巴集團(tuán)董事局主席、中國(guó)雅虎董事局主席、杭州師范大學(xué)阿里巴巴商學(xué)院院長(zhǎng)、華誼兄弟傳媒集團(tuán)董事、菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)董事長(zhǎng)等職務(wù)，是中國(guó)IT企業(yè)的代表性人物。支付寶商業(yè)模式案例分析二、開(kāi)展歷程電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日二、開(kāi)展歷程植根淘寶〔2003-2004〕二、開(kāi)展歷程支付寶未來(lái)的開(kāi)展方向〔ABCPW〕A指Application——應(yīng)用場(chǎng)景，主要是考慮商家會(huì)出現(xiàn)在哪里，如何給商家提供服務(wù)；B指Bank————銀行，這是支付寶的資金渠道；C指Consumer——消費(fèi)者，這也是支付寶的服務(wù)兌現(xiàn)。P代表PC————支付寶桌面產(chǎn)品；W代表Wireless——支付寶的無(wú)線產(chǎn)品。支付寶商業(yè)模式案例分析三、商業(yè)模式電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日三、商業(yè)模式資金流程

支付寶需要將用戶資金存放在合作商業(yè)銀行當(dāng)作交易保證金，工商銀行對(duì)資金進(jìn)行“托管〞效勞，檢查支付寶存放在各家商業(yè)銀行的客戶交易保證金余額總和是否與用戶存放在支付寶的資金余額與待處理款、未達(dá)款余額之和平衡，并按月出具報(bào)告。這也間接解釋了支付寶用戶沉淀資金的去向，即以交易保證金的形式存放在合作的商業(yè)銀行。支付寶實(shí)際上只是一種虛擬的電子貨幣交易平臺(tái)，并通過(guò)對(duì)應(yīng)銀行實(shí)現(xiàn)賬戶資金的轉(zhuǎn)移，也就是說(shuō)支付寶資金的轉(zhuǎn)移通過(guò)用戶支付寶賬戶和銀行賬戶進(jìn)行，商業(yè)銀行為支付寶提供根底效勞，而支付寶更像是一款搭載在商業(yè)銀行上的支付應(yīng)用。三、商業(yè)模式支付寶的服務(wù)產(chǎn)品*付款1、快捷支付與支付寶卡通支付寶與銀行攜手推出的方便，安全且有保障的支付方式。用戶只需要擁有支付寶賬戶及一張銀行卡即可開(kāi)通快捷支付或支付寶卡通，無(wú)需繁瑣的網(wǎng)銀頁(yè)面、U盾等操作，只需要輸入一個(gè)支付寶密碼便可完成支付。對(duì)于釣魚(yú)網(wǎng)站和賬戶盜用，快捷支付及卡通有支付密碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)效驗(yàn)碼、支付寶安全體系共同守護(hù)用戶購(gòu)物安全。支付寶卡通可享受支付寶提供的“先驗(yàn)貨，再付款”的擔(dān)保服務(wù)。2、余額付款用支付寶余額可完成多種項(xiàng)目的迅速付款，無(wú)設(shè)置付款金額上限。用戶可使用網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、網(wǎng)店充值、消費(fèi)卡四種方式為支付寶充值。已開(kāi)通網(wǎng)上銀行的用戶，在充值界面選擇所使用的銀行，確定充值金額，選擇去網(wǎng)上銀行充值，根據(jù)提示遞交相關(guān)信息即可完成充值；支付寶卡通用戶在支付寶卡通充值頁(yè)面選擇相應(yīng)銀行，填寫(xiě)充值金額及支付密碼即可完成充值；未開(kāi)通網(wǎng)銀和卡通的用戶，可選擇身邊支付寶合作營(yíng)業(yè)網(wǎng)店，如便利店，可購(gòu)買(mǎi)到充值碼或辦理網(wǎng)匯，日常生活中超市百聯(lián)OK卡和手機(jī)話費(fèi)充值卡也同樣能給支付寶賬戶充值。三、商業(yè)模式*付款信用卡分期付款支付寶為用戶在淘寶或其他支付寶合作商家購(gòu)物時(shí)，使用信用卡付款提供分期付款渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。實(shí)物類(lèi)商品且交易金額在600元及600元以上，用戶可以選擇將購(gòu)買(mǎi)的商品和運(yùn)費(fèi)的總價(jià)平均分成3期、6期、12期等若干期數(shù)（月份），并通過(guò)使用信用卡快捷支付一次性完成扣款。付款完成后，您再根據(jù)信用卡賬單和您選擇的期數(shù)按時(shí)償還每期（月）款項(xiàng)。支付寶發(fā)行的自有預(yù)付卡，卡內(nèi)資金可以在所有支付寶支持的商家購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)使用，目前暫支持天貓商城及淘寶。支付寶卡卡面值為：100、200，該卡需要在有效期內(nèi)使用，有效期為36個(gè)月，逾期可進(jìn)行付費(fèi)延期，延期后可繼續(xù)使用。支付寶卡不記名，不掛失，發(fā)生退貨時(shí)，使用支付寶卡支付部分的資金退回卡賬戶，不予提現(xiàn)。購(gòu)買(mǎi)支付寶卡的網(wǎng)店有支付寶合作營(yíng)業(yè)商家便利店、超市等。支付寶卡指的是當(dāng)您在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品后，填寫(xiě)代付信息后通知代付人幫用戶完成網(wǎng)上付款。找人代付支付寶與VISA、MasterCard、JCB等國(guó)際銀行卡組織合作推出的信用卡網(wǎng)上支付產(chǎn)品，覆蓋全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。用戶只需在嚴(yán)格加密的環(huán)境下輸入校驗(yàn)信息進(jìn)行銀行卡及身份驗(yàn)證，即可安全便捷地完成網(wǎng)上支付。國(guó)際信用卡支付支付寶的服務(wù)產(chǎn)品三、商業(yè)模式*轉(zhuǎn)賬支付寶轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品包括轉(zhuǎn)賬到銀行卡、轉(zhuǎn)賬到他人支付寶賬戶、AA收款和我要收款四個(gè)基本業(yè)務(wù)，力求為用戶提供一個(gè)安全快捷的轉(zhuǎn)賬平臺(tái)AA收款是由收款方創(chuàng)建的即時(shí)到賬交易，交易建立之后在對(duì)方賬戶將會(huì)顯示一筆“等待買(mǎi)家付款”的即時(shí)到賬交易，對(duì)方可以登錄支付寶賬戶，進(jìn)入“交易記錄”中進(jìn)行付款，付款成功后，收款方將會(huì)立即收到這筆交易資金，完成收款。我要收款則是指通過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶只需要知道對(duì)方的支付寶賬戶（郵箱、手機(jī)）就可以向?qū)Ψ竭M(jìn)行收款的業(yè)務(wù)。對(duì)方付款后款項(xiàng)將立即到達(dá)收款方的賬戶。*還款支付寶支持信用卡還款、還貸款、還助學(xué)貸款及還淘寶貸款服務(wù)，支持網(wǎng)上銀行、快捷支付及支付寶余額四種還貸方式在填寫(xiě)相關(guān)信息后完成還款過(guò)程。*生活助手支付寶建立支付寶公共事業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行公共事業(yè)一站式繳費(fèi)服務(wù)，通過(guò)銀行與繳費(fèi)單位建立連接，支持多地區(qū)和多種類(lèi)的繳費(fèi)項(xiàng)目，用戶可以通過(guò)電腦、手機(jī)輕松完成包括水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固話通訊費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的繳費(fèi)，減少了通過(guò)銀行或者相關(guān)公共事業(yè)單位的營(yíng)業(yè)廳完成繳費(fèi)過(guò)程的繁瑣和困擾。目前，支付寶還支持用戶享用大學(xué)校園一卡通充值、教育繳費(fèi)、交通罰款代辦、加油卡充值、物業(yè)繳費(fèi)、有線電視繳費(fèi)、醫(yī)院掛號(hào)等各項(xiàng)生活便利性支付服務(wù)。支付寶的服務(wù)產(chǎn)品三、商業(yè)模式*理財(cái)產(chǎn)品余額寶支付寶的服務(wù)產(chǎn)品三、商業(yè)模式支付寶的服務(wù)產(chǎn)品收益余額寶自2013年6月推出以來(lái)，其收益率一直保持在較高水平，相比于銀行定期存款利率更具收益性，持續(xù)吸引著眾多小戶投資者。技術(shù)創(chuàng)新余額寶實(shí)現(xiàn)在購(gòu)物時(shí)候視為自動(dòng)贖回，余額寶資金可以隨時(shí)轉(zhuǎn)到支付寶，這種設(shè)計(jì)技術(shù)大大方便了用戶的資金使用，且余額寶存取操作非常簡(jiǎn)便靈活，在PC端和移動(dòng)端均可自如操作。余額寶投資者只要登錄賬戶，個(gè)人投資總金額、每日收益金額、累計(jì)收益金額、收益率、購(gòu)買(mǎi)和贖回等信息均會(huì)清晰呈現(xiàn)在賬戶頁(yè)面，帶給用戶良好的體驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)余額寶的客戶規(guī)模龐大，戶均投入金額較小，平均只有4000元人民幣，大規(guī)模贖回的風(fēng)險(xiǎn)小，貨幣基金穩(wěn)定性高。余額寶目前主要投資剩余期限在一年內(nèi)的國(guó)債、政府短期債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)貨幣工具，分享貨幣市場(chǎng)的投資收益。*理財(cái)產(chǎn)品余額寶余額寶于2021年6月13日正式推出，在當(dāng)年6月30日其7日年化收益率高達(dá)6.3%，隨后年化收益率開(kāi)始走低，在2021年7月15日降到4.8%。后來(lái)，隨著余額寶的標(biāo)準(zhǔn)化操作，其年會(huì)收益率也開(kāi)始上揚(yáng)，在2021年年末，年化收益率到達(dá)歷史高點(diǎn)的6.5%。步入2021年，余額寶的收益率逐漸降低，目前已經(jīng)低破了5%的收益率，在5月22日僅有4.877%。備注：7日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率三、商業(yè)模式支付寶的服務(wù)產(chǎn)品*理財(cái)產(chǎn)品余額寶支付寶商業(yè)模式案例分析電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日平安密碼設(shè)置支付寶的賬戶有兩個(gè)密碼,一個(gè)是登錄密碼,一個(gè)是支付密碼。前者是用來(lái)登錄支付寶頁(yè)面,進(jìn)行簡(jiǎn)單的瀏覽查詢操作;后者的應(yīng)用根本上都會(huì)涉及到資金流轉(zhuǎn)的操作,需要再一次確認(rèn)用戶身份。平安控件平安控件的出現(xiàn),使得輸入密碼的條框有別于其他,同時(shí)必須用鼠標(biāo)點(diǎn)擊才能輸入,而不能用Tab快捷鍵操作。它實(shí)現(xiàn)了在以前協(xié)議加鎖的根底上,對(duì)用戶的密碼進(jìn)行再一輪的多重加密,以防黑客利用病毒操控用戶電腦,導(dǎo)致泄密。平安支付盾支付盾是支付寶公司推出的平安解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，支付盾是酷似一面盾牌，時(shí)刻保護(hù)著您在支付寶上操作的資金和賬戶平安。擁有了支付盾，您將可以擁有更高的支付額度來(lái)進(jìn)行資金交易第三方證書(shū)如果您已經(jīng)擁有了一張銀行數(shù)字證書(shū)〔文件或USBKey〕，可申請(qǐng)綁定使用該證書(shū)進(jìn)行支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。在支付寶網(wǎng)站處理任何資金業(yè)務(wù)時(shí)，不需要擔(dān)憂木馬、釣魚(yú)網(wǎng)站、黑客等各種平安風(fēng)險(xiǎn)。綁定后，如果在沒(méi)有插入/安裝第三方證書(shū)的情況下登錄支付寶，只能進(jìn)行查詢賬戶操作。綁定第三方證書(shū)將可以保障您在網(wǎng)上交易資金和支付寶賬戶平安。密碼防護(hù)級(jí)別分類(lèi)重置密碼防護(hù)級(jí)別分類(lèi)支付寶商業(yè)模式案例分析五、經(jīng)營(yíng)模式電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日五、經(jīng)營(yíng)模式信用體系為用戶效勞所以其不管是使用界面,還是具體操作效勞,都旨在簡(jiǎn)潔清晰,盡可能提供全面的“一條龍〞效勞,提髙使用平安性,提升用戶實(shí)踐操作感受。2021年,阿里巴巴集團(tuán)消耗人力物力,以高昂的支付金額購(gòu)得zhifubao.com的域名,僅為了將其用于全球最大的第三方支付平臺(tái)——支付寶。這樣的讀寫(xiě)便利、傳播快捷的特點(diǎn),為使用支付寶的用戶提供了便利,做到了真正為用戶效勞,堅(jiān)持用戶價(jià)值。與銀行的合作目前支付寶和銀行達(dá)成合作關(guān)系，已經(jīng)有近90家銀行或者金融機(jī)構(gòu)與支付寶有協(xié)議,準(zhǔn)許支付寶作為鏈接各機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的中間人。傳統(tǒng)的金融行業(yè)對(duì)支付寶平臺(tái)給予支持,使得支付寶能為眾多的用戶提供了更好的網(wǎng)絡(luò)支付效勞。銀行或者金融機(jī)構(gòu)與支付寶共享“無(wú)處不在的應(yīng)用〞“海量的資金收益〞“對(duì)接全球化市場(chǎng)〞以及“億萬(wàn)優(yōu)質(zhì)客戶群〞。支付寶與銀行合作解決的重點(diǎn)在于以下兩個(gè)方面。第一,兩者雙重確保資金平安。第二,兩者協(xié)力解決資金沉淀問(wèn)題。支付寶商業(yè)模式案例分析六、公司文化電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日六、公司文化支付寶的高速成長(zhǎng)，一方面因?yàn)樗プ×税殡S電子商務(wù)大開(kāi)展而來(lái)的第三方支付蓬勃開(kāi)展的機(jī)遇;另一方面，作為阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司，支付寶在企業(yè)文化方面帶有濃厚的阿里色彩，并在此根底上孕育出自身獨(dú)特的文化，而這也助推了它的成長(zhǎng)。六、公司文化〔一〕混搭文化馬云曾以“一粒種、百朵花、萬(wàn)千果〞來(lái)形容整個(gè)阿里巴巴大家庭的文化。作為阿里巴巴家庭的一員，支付寶的文化之花起源于阿里巴巴這顆種子，與阿里巴巴文化同根同源，同時(shí)，它又結(jié)出了自己獨(dú)有的果實(shí)。創(chuàng)立10年，支付寶人總結(jié)出支付寶獨(dú)有的味道：由于支付寶的業(yè)務(wù)形態(tài)和客戶群體與阿里巴巴集團(tuán)其他的公司有一些不同，需要直接與資金打交道，需要特別嚴(yán)謹(jǐn)?shù)靥幚砻恳还P資金流轉(zhuǎn)，所以支付寶的文化更強(qiáng)調(diào)嚴(yán)謹(jǐn)、專(zhuān)業(yè)和平安。雖然同樣是年輕人，但支付寶員工很多從金融行業(yè)而來(lái)，他們相對(duì)更為嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)斂?！捕臣易骞芾韽?007年開(kāi)始，支付寶開(kāi)始引進(jìn)一種“家族管理〞。家族管理是來(lái)自西方企業(yè)中團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)的無(wú)邊界管理，將不同部門(mén)、不同崗位的員工從公司體制中打散，再裝入不同的家族中，通過(guò)游玩、娛樂(lè)等活動(dòng)來(lái)增進(jìn)部門(mén)與部門(mén)間、員工與員工間的溝通與交流。家族管理打破了員工與管理層的隔膜，讓更多的人也能夠參與到公司管理上來(lái)；其次，家族管理可以打破橫向部門(mén)之間的隔膜；再次，家族管理可以創(chuàng)造一種快樂(lè)和諧的團(tuán)隊(duì)氣氛；最后，家族管理可以使管理者們通過(guò)角色扮演，深入到基層員工中去，了解符合企業(yè)開(kāi)展的企業(yè)需求和員工需求。六、公司文化〔三〕善待員工阿里巴巴集團(tuán)愿景里有一條：做幸福指數(shù)最高的企業(yè)。這也是支付寶的企業(yè)愿景之一。支付寶人力總監(jiān)在受訪時(shí)表示，支付寶是一家有情感的公司，有情感是指主管和員工都是帶著感情來(lái)工作。主管帶著團(tuán)隊(duì)，是融入自己的情感的，他們不單關(guān)注下屬的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，更發(fā)自內(nèi)心希望下屬成為更好的人，關(guān)心下屬的心智成長(zhǎng)?！菜摹晨己恕皟r(jià)值觀〞馬云一直對(duì)外宣傳阿里巴巴的價(jià)值排序：客戶第一、員工第二、股東第三。支付寶的價(jià)值體系和阿里巴巴集團(tuán)的價(jià)值體保持一致，通稱“六脈神劍〞，即客戶第一、擁抱變化、團(tuán)隊(duì)合作、誠(chéng)信、激情、敬業(yè)。這套價(jià)值體系是阿里巴巴企業(yè)文化的內(nèi)核，也是企業(yè)制定一切業(yè)務(wù)決策和管理規(guī)那么的根底。在支付寶人力資源總監(jiān)“大喬〞看來(lái)，這套價(jià)值體系是普適的，無(wú)論做人還是做事，這些原那么都需要遵循。在支付寶，員工已將這些原那么自覺(jué)轉(zhuǎn)化為日常行為。支付寶商業(yè)模式案例分析七、虛擬價(jià)值鏈分析電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日七、虛擬價(jià)值鏈分析〔一〕根本信息增值活動(dòng)1.網(wǎng)上供貨管理：支付寶除了支持淘寶網(wǎng)、阿里巴巴以外，還支持許多如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、攜程等一系列電子商務(wù)網(wǎng)站。而這其中我們都知道，支付寶對(duì)淘寶網(wǎng)的支持是最強(qiáng)的。支付寶要向淘寶網(wǎng)收取很大一筆效勞費(fèi)的。因此從供貨管理上來(lái)說(shuō)，淘寶網(wǎng)作為其最大的收入來(lái)源，而其他一系列支持網(wǎng)站也給其提供效勞。相對(duì)來(lái)說(shuō)，雖然支付寶在業(yè)內(nèi)的支持程度最高，但是相對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，其有很大的拓展空間，因此支付寶如果想進(jìn)一步開(kāi)展，必須積極地展開(kāi)與其他電子商務(wù)網(wǎng)站的合作，而不是被動(dòng)的支持。通過(guò)這些合作，能夠迅速挖掘除這些經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

七、虛擬價(jià)值鏈分析4.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)：支付寶應(yīng)當(dāng)做好網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)工作，以其所輻射的廣闊電子商務(wù)網(wǎng)站為中心，不斷地輻射，到達(dá)“科赫雪花〞的變形，就是不斷的以一級(jí)中心輻射二級(jí)中心，二級(jí)中心輻射三級(jí)中心，周而復(fù)始，使其品牌影響力到達(dá)最大。與此同時(shí)，積極的開(kāi)展與銀行的合作，現(xiàn)在支付寶對(duì)銀行的支持率到達(dá)了70%，在這種情況下，通過(guò)與銀行深度合作，支持直接通過(guò)支付寶交易，聯(lián)合造勢(shì)，使支付寶在網(wǎng)民中地位繼續(xù)提升，強(qiáng)化品牌競(jìng)爭(zhēng)力。5.在線效勞：在效勞過(guò)程中，可能會(huì)出現(xiàn)買(mǎi)家與賣(mài)家的糾紛，支付寶應(yīng)當(dāng)開(kāi)通更加全面的在線效勞體系，能夠及時(shí)響應(yīng)，建立完善的效勞機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)效勞前臺(tái)提供培訓(xùn)，促使在線效勞水平的提高，打造親民形象，讓效勞需求者感覺(jué)到作為“上帝〞的感覺(jué)。七、虛擬價(jià)值鏈分析5.網(wǎng)上采購(gòu)：支付寶作為效勞提供者，它應(yīng)當(dāng)采購(gòu)的不是實(shí)物，而是信息、知識(shí)、智力。支付寶應(yīng)當(dāng)不斷的吸引最先進(jìn)的理念，完善自身內(nèi)部的管理，開(kāi)掘更新的前沿市場(chǎng)，制作更先進(jìn)的支付平臺(tái)，為用戶提供最優(yōu)質(zhì)，最平安的效勞。支付寶應(yīng)當(dāng)以此為導(dǎo)向，挖掘其外部?jī)r(jià)值，繼續(xù)開(kāi)展。

支付寶商業(yè)模式案例分析八、盈利模式電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日八、盈利模式【交易規(guī)模】從上述兩圖可以看出，雖然每年的年增長(zhǎng)率有局部的下降，但是交易規(guī)?？傤~卻屢創(chuàng)新高，在2021年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付就已經(jīng)超過(guò)5萬(wàn)億元，預(yù)測(cè)未來(lái)每年的交易規(guī)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付還會(huì)以穩(wěn)定的增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。八、盈利模式〔一〕盈利方式1.廣告費(fèi)：每一個(gè)第三方支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)有無(wú)處不在的廣告，第三方支付機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)頁(yè)上投放的各種廣告代理費(fèi)用獲得利潤(rùn)。廣告效勞是淘寶網(wǎng)官方宣布的第一個(gè)盈利模式，也是支付寶最直接的盈利來(lái)源，然而網(wǎng)頁(yè)上的廣告畢竟有限，甚至每年的廣告收入對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)并不豐盈。而且受到目前網(wǎng)頁(yè)“扁平化〞、“簡(jiǎn)約化〞的設(shè)計(jì)風(fēng)格影響，以及考慮到網(wǎng)頁(yè)加載速度，廣告的盈利收入呈下降趨勢(shì)。2.手續(xù)費(fèi)：傳統(tǒng)的第三方支付的主要盈利途徑是收取支付手續(xù)費(fèi)，即第三方支付機(jī)構(gòu)在這個(gè)費(fèi)率上加上自己的毛利潤(rùn)，向客戶收取費(fèi)用。八、盈利模式3.效勞費(fèi)：〔1〕理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)的效勞費(fèi)：2021年6月17日，支付寶正式宣布推出一項(xiàng)全新的余額增值效勞——余額寶。以日均保有量計(jì)算，無(wú)論是哪種類(lèi)型的產(chǎn)品，都需要向支付寶繳納一定效勞費(fèi)。〔2〕代繳費(fèi)業(yè)務(wù)：代繳費(fèi)業(yè)務(wù)與第三方支付機(jī)構(gòu)以外的第三方合作商戶收取的局部效勞費(fèi)用。此類(lèi)第三方合作商戶一般需要向第三方支付機(jī)構(gòu)繳納效勞費(fèi)。如支付寶增值業(yè)務(wù)中的繳納水電費(fèi)、醫(yī)院掛號(hào)、校園一卡通等功能，實(shí)際生活中并不是支付寶為用戶繳費(fèi)，而是支付寶與第三方商戶合作，第三方商戶為用戶繳費(fèi)。在這里第三方商戶向第三方支付機(jī)構(gòu)繳納代理效勞費(fèi)，完成整個(gè)繳費(fèi)過(guò)程。4.沉淀資金的使用：由于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物有一個(gè)物流配送的周期問(wèn)題，使得買(mǎi)家與賣(mài)家到貨及收款之間有一個(gè)時(shí)間差，因此局部第三方支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶中會(huì)有一局部的沉淀資金。2021年11月11日，淘寶“雙11〞促銷(xiāo)這一天，支付寶總銷(xiāo)售額為350億元，同比增長(zhǎng)183%，先不考慮淘寶其他時(shí)間段的交易的滯留資金是多少，單就“雙十一〞一天的350億元放入銀行，按照0.36%的活期儲(chǔ)蓄利率，也將獲得1.26億的利息。雖然第三方支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有公開(kāi)是否對(duì)沉淀資金進(jìn)行利用，但如果對(duì)沉淀資金進(jìn)行一定的操作，還是會(huì)有相當(dāng)可觀的收入。

八、盈利模式〔二〕定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略從支付寶的定價(jià)策略看，首先是通過(guò)對(duì)兩端用戶實(shí)行免費(fèi)來(lái)擴(kuò)大注冊(cè)用戶群、爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，形成具有持續(xù)性的有利局面；然后通過(guò)采取免費(fèi)額度和手續(xù)費(fèi)兩部收費(fèi)的形式，取得利潤(rùn)最大化，并不斷開(kāi)發(fā)差異化大的支付網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)，挖掘和拓展行業(yè)細(xì)分，創(chuàng)新產(chǎn)品與行業(yè)領(lǐng)域，提高支付平臺(tái)的差異程度，穩(wěn)固利潤(rùn)模式。另外，支付網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新、行業(yè)的細(xì)分與拓展都將提高支付平臺(tái)差異性，商戶網(wǎng)絡(luò)規(guī)模與注冊(cè)消費(fèi)群的擴(kuò)大也將提高網(wǎng)絡(luò)的外部性，支付寶將此作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，見(jiàn)表。

支付寶商業(yè)模式案例分析九、SWOT分析電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日九、SWOT分析Strength①對(duì)商家而言，通過(guò)支付寶可以規(guī)避無(wú)法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ?，尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立借口的中小企業(yè)提供便捷的支付平臺(tái)。②對(duì)客戶而言，支付寶的貨款擔(dān)保和賠付機(jī)制提升了其交易的安全性，可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障。同時(shí)支付寶通過(guò)與眾多銀行合作的方式向用戶提供統(tǒng)一的交易界面，打破銀行卡之間的壁壘，方便網(wǎng)上交易。③對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)借口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。④支付寶可以對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的交易進(jìn)行記錄，為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供證據(jù)。九、SWOT分析九、SWOT分析Weakness①對(duì)銀行依賴性強(qiáng)。支付寶必須依賴銀行作為清算管理的核心，同時(shí)由于缺乏認(rèn)證系統(tǒng)，為了支付信息的安全，必須依賴銀行的專(zhuān)業(yè)技術(shù)。②結(jié)算周期長(zhǎng)，在途資金利用效率低。因各種原因，支付寶不提供實(shí)時(shí)結(jié)算，結(jié)算周期長(zhǎng)。同時(shí)，由于買(mǎi)方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動(dòng)性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率。在途資金使支付寶具有了類(lèi)似銀行的部分功能，可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。九、SWOT分析Opportunity①電子商務(wù)是一種新興的經(jīng)營(yíng)模式，第三方支付企業(yè)的出現(xiàn)又解決了買(mǎi)賣(mài)雙方信任度不高的問(wèn)題，注定將有一個(gè)廣闊的市場(chǎng)。目前應(yīng)用支付寶的服務(wù)范圍雖然覆蓋了C2C、B2B和B2C領(lǐng)域，但主要集中在以淘寶為代表的B2C領(lǐng)域，而B(niǎo)2B和C2C是中國(guó)電子商務(wù)的絕對(duì)主流，市場(chǎng)潛力巨大，將會(huì)給支付寶等第三方支付企業(yè)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。②近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。整個(gè)社會(huì)走向數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)上回出現(xiàn)很多復(fù)雜的溝通和分工協(xié)作方式。在這種情況下，全社會(huì)信息中有90%可能會(huì)被數(shù)字化。這就為大數(shù)據(jù)在金融中的應(yīng)用創(chuàng)造了條件。其次，一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)控制工具，可以用于金融活動(dòng)，比如以阿里巴巴為代表的電子商務(wù)公司。電子商務(wù)、共享經(jīng)濟(jì)等互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融有天然的緊密聯(lián)系，既為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了應(yīng)用場(chǎng)景，也為互聯(lián)網(wǎng)金融打下了數(shù)據(jù)和客戶基礎(chǔ)，體現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融在互聯(lián)網(wǎng)上的融合。最后，我國(guó)金融體系中的一些低效率或扭曲因素也為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造了空間。第三方支付平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的落腳點(diǎn)，未來(lái)必定有廣闊的發(fā)展空間。九、SWOT分析Threat①同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)。支付寶作為第三方支付平臺(tái)很大程度的彌補(bǔ)了網(wǎng)上信任不足的問(wèn)題，因而獲得了成功。但是爺因?yàn)殡娮由虅?wù)發(fā)展迅速，讓第三方支付看起來(lái)成了大金礦。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)提供第三方支付服務(wù)的企業(yè)已超過(guò)50家，產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)成為企業(yè)爭(zhēng)奪用戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供免費(fèi)服務(wù)，支付寶面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)。②來(lái)自銀行的競(jìng)爭(zhēng)。支付寶作為第三方支付平臺(tái)，其運(yùn)作是基礎(chǔ)是銀行系統(tǒng)，必須依賴銀行作為清算管理的核心。而銀行由于專(zhuān)門(mén)從事金融服務(wù)，信譽(yù)高、用戶認(rèn)可率高且資金和技術(shù)實(shí)力強(qiáng)，公信力遠(yuǎn)大于支付寶這一第三方支付企業(yè)，一旦各商業(yè)銀行之間實(shí)現(xiàn)自身整合，看到第三方支付市場(chǎng)有利可圖，則會(huì)改變目前對(duì)第三方支付平臺(tái)的政策，勢(shì)必會(huì)對(duì)支付寶等第三方支付企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重威脅?！窘Y(jié)論】通過(guò)SWOT分析圖定位我們發(fā)現(xiàn)，支付寶自身內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)明顯，但是受到巨大的競(jìng)爭(zhēng)威脅，在這種情形下，支付寶應(yīng)當(dāng)應(yīng)用多種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，橫向拓展市場(chǎng)，采用多種經(jīng)營(yíng)方式，在威脅中繼續(xù)開(kāi)展前行。九、SWOT分析支付寶商業(yè)模式案例分析十、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析電子商務(wù)案例分析報(bào)告2021年5月27日〔一〕行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析---波特五力模型十、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析2010年央行頒布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》限制了進(jìn)入，但2年內(nèi)發(fā)放牌照250家銀行提供網(wǎng)銀支持第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)沒(méi)有選擇銀行之外的替代產(chǎn)品的能力銀行自建支付平臺(tái)商家力量分散，購(gòu)買(mǎi)批量小，議價(jià)能力較低現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者財(cái)付通、銀聯(lián)網(wǎng)上支付、快錢(qián)、匯付天下等。新進(jìn)入者的威脅賣(mài)家議價(jià)能力買(mǎi)方議價(jià)能力替代產(chǎn)品的威脅十、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析〔二〕主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析第三方支付平臺(tái)呈現(xiàn)“一超多強(qiáng)〞的局面。支付寶在行業(yè)中就處在“一超〞的地位，而財(cái)付通、易寶、快錢(qián)、匯付天下等就是在“多強(qiáng)〞之中，其中競(jìng)爭(zhēng)力最大的是與支付寶高度同質(zhì)化的財(cái)付通。財(cái)付通〔[1]Tenpay〕是騰訊公司于2005年9月正式推出專(zhuān)業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供平安、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付效勞。個(gè)人用戶注冊(cè)財(cái)付通后，即可在拍拍網(wǎng)及20多萬(wàn)家購(gòu)物網(wǎng)站輕松進(jìn)行購(gòu)物。

十、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析1.在線支付比照分析內(nèi)容支付寶財(cái)付通歸屬平臺(tái)在于依托于阿里巴巴的良好信譽(yù)度及網(wǎng)站品牌的支撐，使其具有很高的公信度作為騰訊公司旗下的支付平臺(tái)，在潛在用戶數(shù)量上具有先天的優(yōu)勢(shì)，騰訊公司數(shù)以億計(jì)的軟件用戶為財(cái)付通帶來(lái)了大量的娛樂(lè)及虛擬交易收益收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付寶從2013年12月03日將對(duì)PC端賬戶間轉(zhuǎn)賬費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，原先每月的免費(fèi)額度取消，費(fèi)率由0.5%調(diào)整為0.1%，0.5元起收，10元封頂，按每筆交易收取財(cái)付通賬戶間轉(zhuǎn)賬的免費(fèi)流量標(biāo)準(zhǔn)不變，普通個(gè)