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商票保貼業(yè)務(wù)介紹公司業(yè)務(wù)部11產(chǎn)品簡介2業(yè)務(wù)要點3營銷要點及提示目錄CONTENTS24案例介紹一、商票保貼業(yè)務(wù)簡介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票,我行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)予以保證貼現(xiàn)的行為。

(一)產(chǎn)品定義3一、商票保貼業(yè)務(wù)簡介4(二)業(yè)務(wù)模式VS對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票,由其提交符合協(xié)議要求的貼現(xiàn)人名單,我行承諾在授信額度內(nèi)提供商票貼現(xiàn),承兌人作為第一債務(wù)人,商票到期我行向承兌人委托收款。對承兌人保貼占用承兌人的授信額度,對持票人授信比照特別授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進行處理。對特定持票人持有的商業(yè)承兌匯票,我行承諾在授信額度內(nèi)提供商票貼現(xiàn),商票到期我行向承兌人委托收款,占持票人授信額度,不占承兌人授信額度。承兌人保貼:持票人保貼:客戶提前在我行申請商票保貼額度(承兌人保貼)客戶在我行開通網(wǎng)上銀行及電子票據(jù)功能承兌人在網(wǎng)銀上向上游客戶開立商業(yè)承兌匯票,并向我行申請出具保貼函金融市場條線審查業(yè)務(wù)申請材料(保貼合作協(xié)議、保貼函申請表、保貼函審批表及貿(mào)易背景材料)授信運行條線出具保貼函(放款)客戶經(jīng)理向會計條線提交登記表外客戶通知書、商業(yè)承兌匯票保貼函復(fù)印件記表外賬(可無條件撤銷的0%、不可無條件撤銷的20%)一、商票保貼業(yè)務(wù)簡介(三)業(yè)務(wù)流程持票人向我行申請貼現(xiàn)并提供相應(yīng)資料(華夏銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)申請審批書、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、法人代表、授權(quán)人身份證復(fù)印件等基礎(chǔ)資料)經(jīng)營機構(gòu)按照特別授信業(yè)務(wù)為持票人申報貼現(xiàn)額度獲批后客戶從網(wǎng)銀端提交貼現(xiàn)申請客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中接收并新增申請工作發(fā)送信貸系統(tǒng)放款流程(流程參考銀票貼現(xiàn))計財條線對資金規(guī)模、利率進行審核。運行條線放款,放款當日客戶經(jīng)理向會計條線出具《銷記表外科目通知書》銷表外“未履行貸款承諾”。一、商票保貼業(yè)務(wù)簡介(三)業(yè)務(wù)流程目錄CONTENTS71產(chǎn)品簡介2業(yè)務(wù)要點3營銷要點及提示4案例介紹二、業(yè)務(wù)要點貿(mào)易背景審核貿(mào)易背景材料審核前移,在客戶申請出具保貼函時審核。出具保貼函區(qū)分可無條件撤銷和不可無條件撤銷保貼函。010203風險資產(chǎn)計量及會計核算調(diào)整合作協(xié)議簽訂后,出具保貼函前,不計風險資產(chǎn);出具可無條件撤銷保貼函,按0%記風險資產(chǎn);出具不可無條件撤銷保貼函,按20%記風險資產(chǎn)。會計科目記未履行貸款承諾,區(qū)分可撤銷與不可撤銷。8目錄CONTENTS91產(chǎn)品簡介2業(yè)務(wù)要點3營銷要點及提示4案例介紹集團客戶國內(nèi)實力較強的大型企業(yè)集團,以及有節(jié)省財務(wù)意識的集團客戶。其下屬子公司簽發(fā)商票,集團公司承兌,銀行進行承兌人保貼。財務(wù)公司規(guī)模較大的財務(wù)公司。財務(wù)公司為承兌人,集團成員公司為出票人,銀行進行承兌人保貼。實力較強的大型企業(yè)大型企業(yè)的下游經(jīng)銷商開商票,大型企業(yè)收票,銀行進行持票人保貼。資信好、采購或銷售頻繁、資金(票據(jù))流較大的客戶。持票人保貼模式,承兌人符合我行保證人擔保條件,可連接承兌人保證。01020304交易頻繁的中型企業(yè)05房地產(chǎn)企業(yè)上游客戶如建筑施工企業(yè)、原材料供應(yīng)商、專項服務(wù)提供商等的持票人保貼。(一)營銷對象10對持票人1、獲取價格折扣;2、商票優(yōu)于賒銷,可用商票進行貼現(xiàn)或后續(xù)支付;3、貼現(xiàn)手續(xù)簡便,扣除貼現(xiàn)息后等同于取得現(xiàn)金。對承兌人1、將企業(yè)信用和銀行信用相結(jié)合,大幅提高商票信用等級;2、融資成本相對低廉;3、減少現(xiàn)金支出,提升現(xiàn)金比率。優(yōu)勢三、營銷要點(二)產(chǎn)品優(yōu)勢1101重點關(guān)注客戶與上下游客戶的結(jié)算模式,梳理財務(wù)指標中

應(yīng)付票據(jù)

、應(yīng)收票據(jù)體量較大的客戶,主動營銷其在我行進行開票、貼現(xiàn)。03積極營銷存量授信客戶中已批商票保貼額度的客戶提款用信。05在新增授信客戶的準入審查階段,做好票據(jù)業(yè)務(wù)前期產(chǎn)品匹配。02積極營銷授信客戶流貸轉(zhuǎn)商票業(yè)務(wù),同步鏈式開發(fā)收票企業(yè)在我行辦理貼現(xiàn)。04已授信但因價格問題尚未用信的大型央企、國企,可利用票據(jù)價格優(yōu)勢進行切入。06把握貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場機會,搭建市場化的貼現(xiàn)機構(gòu)和“同業(yè)朋友圈”平臺,不斷拓展直貼票源渠道。(三)營銷提示三、營銷要點分類特點國內(nèi)信用證銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票客戶端對比業(yè)務(wù)辦理流程單據(jù)提供要求較高,較為復(fù)雜相對簡單相對簡單流通程度可轉(zhuǎn)讓一次流通方便流動性一般,通過保貼函可提高流通性融資期限最長一年

最長一年最長一年融資比例可以達到100%可以達到100%可以達到100%融資利率根據(jù)保證金比例不同,融資成本不同(國際部每周報價)投行部每天貼現(xiàn)報價貼現(xiàn)價不低于總行報價風險狀況銀行信用,買賣雙方分擔風險銀行信用,風險較低商業(yè)信用,取決于承兌人的信用風險可否改善財務(wù)報表福費廷可降低賣方企業(yè)的應(yīng)收賬款,開證費與福費廷費用可用于稅費抵扣對買方:可利用在銀行的授信額度完成賬款支付,減少現(xiàn)金支出,提高現(xiàn)金比率;對賣方:可將銀票視同現(xiàn)金,背書或辦理貼現(xiàn)對買方:可延長實際付款期限,提高現(xiàn)金比率。對賣方:可根據(jù)在銀行授信辦理保貼,提前收回貨款13目錄CONTENTS141產(chǎn)品簡介2業(yè)務(wù)要點3營銷要點及提示4案例介紹**財務(wù)公司票據(jù)融資案例15本業(yè)務(wù)納入對****公司的同業(yè)授信額度管理,在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù),按照業(yè)務(wù)的凈敞口額度逐筆占用同業(yè)授信額度。華夏銀行**集團財務(wù)公司持票人(企業(yè)客戶)為**財務(wù)核定同業(yè)額度票據(jù)申請貼現(xiàn)辦理的貼現(xiàn)占用**同業(yè)額度首鋼財務(wù)開出其承兌的商業(yè)匯票**公司票據(jù)融資案例16持票人建立3027(商業(yè)承兌匯票保貼(對持

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