個人理財歷年試卷：2024銀行從業(yè)資格考試全解析

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年試卷（二）

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

個人理財歷年試卷（二）

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）如卜各小題所給出的四個選項中，只有

一項符合題目規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

1.目前，外匯市場交易以（）占重要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

2.買入看漲期權(quán)最大的損失是（）。

A.零

B.無窮大

C.期權(quán)費

D.標(biāo)I內(nèi)資產(chǎn)的市場價格

3.某遠期利率協(xié)議報價方式如下：“3X9,8%”，其含義是（）。

A.于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8%

B.于3個月后起息口勺6個月期協(xié)議利率為既

C.于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8%

D.于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8%

4.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括；持有企業(yè)（）以上股份歐I股東及其董事、監(jiān)事、高

級管理人員，企業(yè)的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

A.3%B.5%C.10%D.20%

5.下列有關(guān)股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險的說法,對的口勺是（）。

A.保守型企業(yè)風(fēng)險較大

B.大企業(yè)口勺風(fēng)險相對較高

C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較低

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的企業(yè)風(fēng)險較小

6.下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是（）。

A.上海證券交易所

B.互換市場

C.全國銀行間同業(yè)拆借市場

D.全國銀行間債券回購市場

7.在遠期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，（）。

A.賣方支付本金給買方

B.買方支付利差給賣方

C.賣方支付利差給買方

D.買方支付本金給賣方

8.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地（）o

A.減少系統(tǒng)風(fēng)險

B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

D.減少市場風(fēng)險

9.我國國債發(fā)行的重要方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

10.下列有關(guān)客戶信息搜集的說法，錯誤的是（）。

A.為了得到愈加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C.個人原因不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹慎地理解客戶產(chǎn)生焦急的原因，并向客

戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息狀況下也許導(dǎo)致的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布口勺信息中獲得

11.下列有關(guān)債券投資的說法，錯誤的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得口勺收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購置債券，投資者但愿得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

12.（）是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約H勺品種、數(shù)量和交割月份相似但方向

相反口勺合約口勺行為。

A.結(jié)算氏交割C.平倉I）.持倉

13.下列反應(yīng)企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售凈利率

14.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，闡明（）o

A.當(dāng)企業(yè)的營運資金不變時，同等口勺營運資金可以發(fā)明出更多的銷售收入

B.企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

C.企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

D.企業(yè)發(fā)明銷售收入H勺效率越低

15.某企業(yè)2023年資產(chǎn)負債表顯示:總資產(chǎn)為500萬元,負債為100萬元，則該企業(yè)202

3年產(chǎn)權(quán)比率為（）。

A.80%B.20%C.25%D.15%

16.下列有關(guān)貝塔系數(shù)的理解,錯誤的是（）。

A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差

B.市場組合的貝塔系數(shù)等干1

C.假如以多種金融資產(chǎn)的市場價值占市場組合總的市場價值H勺比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)

的貝塔系數(shù)口勺平均值等于1

D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)

17.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

18.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（）。

A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B.與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自部門的詳細發(fā)展規(guī)劃

C.與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

D.通過參與學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

19.市場營銷組合的各項變數(shù)中，不輕易被人為控制的是：）。

A.價格

B.銷售地點

C.促銷措施

D.宏觀經(jīng)濟狀況

20.已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號理財產(chǎn)品的期望收益率為

16%,方差為0.01,兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財產(chǎn)品的有關(guān)系數(shù)為（）0

A.0.3125B.0.01C.0.5D.0

21.外匯市場上，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率口勺高下。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中央銀行

22.卜.列有關(guān)房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是（）。

A.一項房地產(chǎn)向估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入H勺折現(xiàn)值

B.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

C.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等原因的影響較大

D.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

23.某銀行個人理財業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法對的口勺是（）。

A.將自己在本行開發(fā)時客戶的信息等資料帶到新的崗位

B.與自己在本行開發(fā)的客戶I折絕所有聯(lián)絡(luò)

C.帶走本行提供的電腦等辦公用品

D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密

24.《反洗錢法》規(guī)定,對不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外H勺，經(jīng)中國人民銀行

負責(zé)人同意，可以采用臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過＜）o

A.24小時B.48小時C.72小時D.96小時

25.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括（）。

A.從事金融業(yè)務(wù)口勺商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)歐I郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

26.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.外匯期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

27.假如客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最佳選擇（）。

A.財產(chǎn)保險B.終身壽險C.基金D.股票

28.下列有關(guān)保險有關(guān)要素的說法，錯誤的是（）。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人按保險協(xié)議負有支付保險費的義務(wù)

C.保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

29.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）o

A.對所管理的不同樣基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金立案手續(xù)

D.以基金管理人的名義,代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

30.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。

A.法人

B.個人存款者

C.大型企業(yè)

D.高收入者及其家庭

31.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財免規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理

等專業(yè)化服活動。

A.個人客戶

B.企業(yè)客戶

C.所有客戶

D.存款客戶

32.卜.列有關(guān)內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力容許與否，決定與否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部

n

C.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足

授權(quán)

33.（）是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文獻。

A.基金募集方案

B.招募闡明書

C.基金協(xié)議

D.基金發(fā)行計劃

34.國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。

A.代銷發(fā)行

B.直接發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

35.遠期外匯交易口勺交割期一般按（）計算。

A.月B.周C.日D.年

36.下列有關(guān)公募基金口勺說法，錯誤的是（）。

A.運作必須嚴格遵照有關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管

B.最小金額規(guī)定較低，且投資者眾多

C.募集的對象一般是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品

37.（）的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)型基金

B.收入型基金

C.成長型基金

D.契約型基金

38.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）o

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

【）.政府機構(gòu)

39.假定某日掛牌利率為9.9275%,拆出資金100萬元,期限為2天，固定上浮比率為

0.0725%則拆入到期利息為（）元。（年天數(shù)以365天計）

A.274B.521C.548D.260

40.下列有關(guān)同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。

A.能及時、敏捷地反應(yīng)貨幣市場資金供求狀況

B.不易變動，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反應(yīng)信貸資金供求狀況的一種非常敏感的指標(biāo)

41.銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)己經(jīng)或也

許發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益的狀況下,對該銀行采用的整頓和改組措施。

A.羽組B.撤銷C.接管D.依法宣布破產(chǎn)

42.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售

和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

B.積極為客戶解答

C.盡量解答，不熟悉的部分問詢理財業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

43.期貨市場上，假如保證金比例為10%,則當(dāng)價格變動1%時，投資者口勺盈虧變動（）。

A.11%B.10%C.1%D.20%

44.（）一般均有政府財政保障，風(fēng)險較低。

A.基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C.證券投資信托理財產(chǎn)品

D.組合投資信托理財產(chǎn)品

45.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.中長期債券

C.短期政府債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

46.開放式基金單位的買入價重要取決于（）。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

47.（）是中央銀行作為“最終貸款人”角色和地位的詳細體現(xiàn)，同步也是中央銀行

對商業(yè)銀行實行信用調(diào)控,實現(xiàn)貨幣政策目日勺的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)C.承兌D.再貼現(xiàn)

48.下列有關(guān)遠期利率協(xié)議的說法，對的的是（）0

A.利率按差額結(jié)算

B.資金流動量大

C.需要交付本金

D.不存在信用風(fēng)險

49.下列有關(guān)開放式回購的說法，錯誤的是（）0

A.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣

B.交易雙方對質(zhì)押證券采用買斷和賣斷的方式

C.正回購方所質(zhì)押證券口勺所有權(quán)讓渡給逆回購方

D.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行再回購

50.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為

5元、16元、24元、35元和20元，則該市場H勺股價平均數(shù)為（）元。

A.22B.20C.10.5D.28

51.商業(yè)銀行下列做法對的的是（）。

A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

D.將構(gòu)造性儲蓄產(chǎn)品中H勺基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

52.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）o

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

53.與老式的J保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代口勺保險產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上減少了收益性

54.一般而言，按收益率從小到大次序排列對I期內(nèi)是（）

A.一般債券一一般股票一國債B.國債一一般債券一一般股票

C.一般股票一國債一一般債券I）.一般股票一一般債券一國債

55.國家審計人員按法定程序?qū)δ称髽I(yè)的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該企業(yè)擁有

很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,在審計人員檢查前協(xié)助該企業(yè)進行了資產(chǎn)H勺轉(zhuǎn)移,此行為違反了《中國銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險提醒

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

I）.信息披露

56.銀行開展外部營銷活動中，卜列做法錯誤的是（）。

A.外部營銷人員不佩戴銀行標(biāo)識

R.銀行向消費者提供低值實用口勺贈品

C.銀行向消費者充足披露產(chǎn)品風(fēng)險

D.外部營銷人員不向消費者發(fā)售產(chǎn)品

57.假如在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)H勺是（）。

A.在反饋時限內(nèi)告知客戶目前投訴處理的狀況

B.提前告知客戶下一種反饋時限

C.耐心、禮貌、認真處理客戶口勺投訴

D.等到意見抵達時再反饋給客戶

58.為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶,

其中，（）是為了彌補臨時性資金局限性，減少低收益資金的比例。

A.定期投資賬戶

B.活期儲蓄賬戶

C.信用卡賬戶

D.扣款賬戶

59.一般來說，處在（）的投資人的理財理念是防止財富的迅速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同步

獲得有保障的收益。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

60.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)

讓行為。

A.其他商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.票據(jù)出票人

D.票據(jù)承兌人

61.卜列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍口勺是（）o

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費

D.境外匯回口勺投資收益

62.下列有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)場檢查時,檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書

B.現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于二人

C.進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢杳

63.（）可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致口勺工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致口勺超支費

用。

A.緊急備用金

B.債券

C.股票

D.套期保值工具

64.用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的記錄指標(biāo)是（）o

A.方差

B.期望收益率

C.原則差

D.協(xié)方差

65.貸款信托理財產(chǎn)品可以采用多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵

押品，向信托企業(yè)申請辦理的貸款屬于（）。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

66.投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A,執(zhí)行價格為X,則當(dāng)標(biāo)I的資產(chǎn)價格為（）,

該投資者不賠不賺。

A.A-XB.X-AC.X+AI）.A

67.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正口勺,監(jiān)管機構(gòu)可以對其采用口勺

措施不包括（）0

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.限制分派紅利和其他收入

C.限制發(fā)放員工工資

D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

68.同業(yè)拆借是在（）之間進行口勺資金拆借活動。

A.非金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)

B.非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

C.金融機構(gòu)與金融機構(gòu)

D.政府與金融機構(gòu)

69.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾

I為無附加條件保證收益率是（）。

A.3%B.4%C.5%D.6%

70.（）是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

A.銀行中長期存貸款市場

B.有價證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

71.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定口勺客戶身

份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

72.嚴禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則口勺規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

1）.公平競爭

73.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，對的的做法是（）。

A.在拜訪客戶之前搜集并分析客戶資料

B.在第一次拜訪客戶時一定要抵達銷售產(chǎn)品的目口勺

C.在沒有預(yù)約的狀況下到客戶工作單位拜訪客戶

D.在客戶拒絕自己提供口勺方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

74.下面有關(guān)風(fēng)險控制計劃的描述，不對的的是（）o

A.商業(yè)銀行口勺芾事會和高級管理層應(yīng)謹慎決定商業(yè)銀行與否銷售以及銷售哪些類型的理

財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)置的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分有關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

75.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證

審計活動的（）0

A.持續(xù)性B.秘密性C.獨立性D.頻繁性

76.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，下列有關(guān)內(nèi)部控制的說法，不對的的是（）?

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管

C.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力容許與否決定與否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

1）.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足

授權(quán)

77.境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

78.個人理財中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

79.下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟繁華時，應(yīng)合適減持存款、債券，增長股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟衰退時,增長長期儲蓄和債券

C.經(jīng)濟繁華時，增長長期儲蓄和債券

D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)合適減少儲蓄，逐漸轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

80.下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是0。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

81.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保留制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保留（）年。

A.5B.3C.10D.20

82.卜列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

83.個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款協(xié)議

84.對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見口勺客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行

為不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.等到意見抵達時再反饋給客戶

B.堅持客戶至上、客觀公正原則

C.提前告知客戶下一種反饋時限

D.在反饋時限內(nèi)告知客戶目前投訴處理口勺狀況

85.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本規(guī)定。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

86.客戶口勺需求首先是物質(zhì)利益口勺滿足,這是商業(yè)銀行公關(guān)商談口勺（）o

A.中心內(nèi)容

B.重點內(nèi)容

C.關(guān)鍵內(nèi)容

D.主線內(nèi)容

87.在客戶維護時，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是：）。

A.替客戶著想

B.信守原則

C.合適地為難客戶

D.尊重客戶

88.下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.客戶回訪

B.向客戶銷售產(chǎn)品

C.向客戶推介產(chǎn)品

D.選擇目的客戶

89.個人校務(wù)規(guī)劃的財務(wù)原則不包括（）。

A.節(jié)省性原則

B.綜合性原則

C.穩(wěn)健性原則

D.財務(wù)利益最大化原則

90.投資工具依其風(fēng)險由低至高.排列，對的的是（）0

A.投機股、績優(yōu)股、有擔(dān)保企業(yè)債券、國庫券

B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保企業(yè)債券、定期存款

C.定期存款、有擔(dān)保企業(yè)債券、認股權(quán)證、平衡型基金

D.國庫券、有擔(dān)保企業(yè)債券、平衡型基金、期貨

二、多選題（共40題，每題1分，共40分）如下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項

以上符合題目規(guī)定，請選擇對應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.在我國，證券企業(yè)自營業(yè)務(wù)（）o

A.必須與其他業(yè)務(wù)嚴格分離

B.資金的出入必須以企業(yè)的名義進行

C.必須通過專用口勺自營席位進行

D.投資決策、投資操作、風(fēng)險監(jiān)控的機構(gòu)和職能必須互相獨立

2.商業(yè)票據(jù)的特點是（）。

A.融資成本高

B.融資靈活

C.對利率不敏感

D.票據(jù)期限短

3.下列保險品種中，屬于財產(chǎn)保險的是（）。

A.運送工具保險

B.環(huán)境責(zé)任保險

C.醫(yī)療保險

D.分紅保險

4.按照產(chǎn)品設(shè)計思緒和運用金融工具的不同樣，外匯理財產(chǎn)品可分為（）。

A.浮動收益類

B.實盤操作類

C.個人外匯存款類

D.構(gòu)造投資類

5.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

A.高收益率

B.高流動性

C.資金融通期限短

D.低風(fēng)險

6.按照理財產(chǎn)品的構(gòu)造分類，目前市場上的理財計劃有：（）。

A.利率掛鉤型理財計劃

B.匯率掛鉤型理財計劃

C.信托掛鉤型理財計劃

D.信用掛鉤型理財計劃

7.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資提議

B.私人銀行

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.個人投資產(chǎn)品推介

8.對于個人而言，利率水平的變動會影響其（）o

A.從銀行獲取多種信貸的融資成本

B.消費支出和投資決策的意愿

C.對投資收益的預(yù)期

D.投資機會成本

9.下列屬了年金收付形式F付是（）?

A.分期付款賒購

B.分期償還貸款

C.發(fā)放養(yǎng)老金

D.固定資產(chǎn)折舊

10.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.一般股

B.企業(yè)債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

11.下列有關(guān)理財顧問服務(wù)的說法，對『的勺有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為r投資盈利

B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品日勺顧問式、組合式

銷售，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不波及客戶財務(wù)資源的詳細操作，只提供提議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求H勺是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只追求短期的

收益

12.債券口勺發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

C.國家法律規(guī)定

D.債券種類

13.銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)絡(luò)詳細表目前：（）。

A.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

B.道德是法律的）評價原則和推進力量,是法律的有效補充

C.道德和法律在某些狀況卜會互相轉(zhuǎn)化

D.對銀行來說道德就是法律,法律就是道德

14.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）進行監(jiān)督管理的措施采用（）。

A.審批制B.談話制C.披露制1）.匯報制

15.債券口勺要素包括（）。

A.面值B.期限C.票面利率D.選擇權(quán)條款

16.保險產(chǎn)品的功能包括（）.

A.賠償損失B.分攤損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.套期保值

17.投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。

A.投機B.投資C.保障D,套期保值

18.下列有關(guān)場外交易時說法，對的的有（）。

A.交易清算便捷

B.由交易者和委托人通過和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易

C.無固定的場所

D.交易規(guī)則繁瑣

19.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。

A.信托企業(yè)風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.投資項目風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

20.用來衡量資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括（）。

A.協(xié)方差

B.方差

C.期望收益率

D.有關(guān)系數(shù)

21.市場營銷4R理論中的營銷四要素包括（）o

A.關(guān)系營銷

B.提高市場反應(yīng)速度

C.與顧客建立關(guān)聯(lián)

I）.溝通

22.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)

外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。

A.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的,及時向國家外匯管理局匯報

B.協(xié)助國家外匯管理同檢行商業(yè)銀行資金的境外運用狀況

C.按照規(guī)定，辦理國際收支記錄申報

D.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

23.緊急預(yù)備金的來源包括（）。

A.中長期債券

B.短期定期存款

C.活期存款

D.貨幣市場基金

24.黃金投資的方式有（）0

A.黃金基金

B.純金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金存折

25.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）。

A.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.網(wǎng)上發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

26.2023年此前，人民節(jié)理財產(chǎn)品重要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的（）為

收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.央行票據(jù)

B.政策性金融債

C.國債

D.企業(yè)長期融資債券

27.現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）o

A.經(jīng)營活動

B.管理活動

C.投資活動

D.籌資活動

28.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)重要行（）。

A.已獲利息倍數(shù)

B.資產(chǎn)負債率

C.流動比率

D.速動比率

29.根據(jù)我國《個人所得稅法》，卜列應(yīng)繳納個人所得稅口勺有（）。

A.資本利得

B.股息所得

C.利息所得

D.福利費

30.行為信任體現(xiàn)為（）o

A.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注

B.反復(fù)購置企業(yè)產(chǎn)品

C.長期關(guān)系維持

D.很輕易由于其他企業(yè)H勺產(chǎn)品更有價格優(yōu)勢而信任并與其他企業(yè)簽約

31.各銀行個人理財業(yè)務(wù)人員合適的“交流合作”有（）.

A.交流客戶信息

B.參與國際會議

C.一起復(fù)習(xí)個人理財考試知識要點

D.互送本行將要推出I狗理財產(chǎn)品信息

32.流動資金循環(huán)貸款實行（）原則。

A.總量控制

B.分次發(fā)放

C.逐筆償還

D.良性循環(huán)

33.根據(jù)不同樣角度所辨別的銀行資本中的J經(jīng)濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最終防線B.是資產(chǎn)減去負債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反應(yīng)

34.客戶授信額度按照授信形式不同樣，包括（）。

A.貸款額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.承兌匯票貼現(xiàn)額度

35.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概

念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以抵達預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）

原則。

A.互相監(jiān)督

B.禮貌服務(wù)

C.風(fēng)險提醒

D.誠實信用

36.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目H勺包括（）o

A.增長銀行業(yè)整體利潤率

B.最大程度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.增進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

37.個人存款包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.活期存款

D.協(xié)定存款

38.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，卜列有關(guān)民事法律行為的表述對口勺的是（）。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷口勺民事行為,從行為開始起無效

C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.無效口勺民事行為,從行為開始時就沒有法律約束力

39.與一般企業(yè)面臨歐）風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險日勺特性有（；0

A.銀行屬于高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用發(fā)明功能

C.銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險更難以識別

40.有關(guān)會計平衡法則,對的的是（）。

A.根據(jù)會計平衡的規(guī)定，通用借貸記賬措施

B.借貸記賬法規(guī)定有借必有貸，借貸必相等

C.負債記錄于賬戶借方

D.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

三、判斷題（共15題，每題1分，共15分）請對如卜各題『時#述做出判斷，對的選A,錯誤

選B。

1.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求口勺就是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只追求短期

區(qū)）收益。（）

2.在緊急預(yù)備金口勺儲存形式中，存款準備的機會成本是也許損失長期投資的平均酬勞率。

（）

3.非法人組織不具有法人資格,不能以自己的名義進行民事活動。（）

4.在現(xiàn)實生活中，客戶往往不清晰自己的風(fēng)險承受能力，因此，在對客戶的風(fēng)險能力的評

估中，金融理財師應(yīng)當(dāng)幫客戶做出客觀的評估和明智的決策。（）

5.儲蓄產(chǎn)品組合，投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合都是個人資產(chǎn)配置中必備的I。（）

6.金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會發(fā)生變化。（）

7.伴隨家庭的發(fā)展，家庭承受投資風(fēng)險的能力逐漸提高，因此不必刻意控制風(fēng)險。（）

8.投資者的投資方略的制定與市場與否有效有親密的關(guān)系。?般說來，相信市場有效的

人會采用被動投資方略。（）

9.金融市場的中介是指在資金供應(yīng)者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機

構(gòu)。（）

10.我國的尚不完善口勺失業(yè)保險制度和住房分派制度改革使個人面臨較大的承擔(dān),因此存

在強烈的個人理財需求。（）

11.一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所可以承受的投資風(fēng)險越高。（）

12.在半強型有效市場中，對市場日勺價格趨勢分析等技術(shù)分圻是徒勞的。（）

13.在股票市場上，小企業(yè)內(nèi)股票風(fēng)險一定比大企業(yè)高。（）

14.在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理企業(yè)一般只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是

由信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。（）

15.由于風(fēng)險是客觀的，因此同樣的風(fēng)險對每個人的影響都是同樣的。（）

參照答案及詳解

一、單項選擇題

1.C【解析】目前，外匯市場交易以即期外匯交易占重要地位。故選C。

2.C【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，他可以購置.該基礎(chǔ)金融工具

的看漲期權(quán)。假如預(yù)測失誤，市場價格下跌，且跌至協(xié)議價格之下，那么可以選擇放棄執(zhí)行期

權(quán)。這時期權(quán)購置者損失有限，買入看漲期權(quán)所支付歐I期權(quán)費就是最大損失。故選C。

3.B【解析】常識題。故選B。

4.B

5.D【解析】保守型企業(yè)風(fēng)險較小，激進型企業(yè)風(fēng)險較大，排除Ao大企業(yè)日勺風(fēng)險相對

較小,小企業(yè)口勺風(fēng)險較大，但小企業(yè)也也許由于其運作口勺靈活性而減少自身風(fēng)險，排除B。

一般來說,周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較大，周期性不明顯、價格成本彈性小H勺行

業(yè)風(fēng)險較低，排除C。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的企業(yè)的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的企業(yè)

的風(fēng)險較高，故選D。

6.A【解析】金融資產(chǎn)的二級市場按組織方式可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場即證

券交易所市場：場外市場是指在證券交易所之外進行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內(nèi)

市場,全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。故

選Ao

7.C【解析】在遠期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場利率超過協(xié)議利率時，由賣方支付結(jié)算金給

買方,故選Co

8.B【解析】證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險。故選

Bo

9.B【解析】一般說米，國債發(fā)行行四種方式：R接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行和招

標(biāo)拍賣發(fā)行。承購包銷是我國國債發(fā)行的重要方式。故選B。

10.A【解析】由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，因此可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然

后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。故選A。

11.D【解析】債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性很好等特點，故D選項

的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得H勺收益更高。故選I）。

12.C【解析】考察平倉的含義。故選C。

】3.A【解析】凈資產(chǎn)收益率反應(yīng)的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。

14.A【解析】當(dāng)企業(yè)口勺營運資金不變時，同等口勺營運資金可以發(fā)明出更多的銷售收入，

故選A。

15.C【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負債總額+所有者權(quán)益總額=100+（500-100）=25軋

故選C。

16.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對于市場組合變動的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于

金融資產(chǎn)收益與市場組合收益之間的協(xié)方差除以市場組合收益的方差，故選Do

17.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟的基石,也是銀行業(yè)

從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。

18.D【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準則規(guī)定。故選D。

19.D【解析】經(jīng)典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價格、（銷

售）地點和促銷措施。宏觀經(jīng)濟相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不輕易受人為控制。故選【）。

20.C【解析】有關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)H勺原則差的乘積,

經(jīng)計算得0.5。故選C。

21.C【解析】銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量H勺匯集點，占外匯市場交易額的90$以上,

它決定外匯匯率的高下。故選C。

22.A【解析】對一項房地產(chǎn)的估價不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn),還應(yīng)當(dāng)

估計到資產(chǎn)價值的升值,故選A0

23.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用品的做法都不符合“離職交接”準

則的規(guī)定，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)絡(luò)，故選D。

24.B【解析】《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)

中國人民銀行負責(zé)人同意，可以采用臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這

48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)告知的，必須立即解除。故選B。

25.D

26.D【解析】以股指期貨為期權(quán)合約標(biāo)口勺物的期權(quán)是期貨期權(quán)，故選D。

27.B【解析】根據(jù)客戶狀況,其購置保險的需求重要是儲蓄性需求，因此應(yīng)當(dāng)選擇人身保

險，且以壽險為主。故選B。

28.D【解析】被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障，享有保險金祈求權(quán)的人,

投保人可認為被保險人,故選D。

29.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第19條H勺規(guī)定，基金托管人（而不是基金管理人）

應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財產(chǎn)等,故選B。

30.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)。故選D。

31.A【解析】個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供口勺財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投

資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，故選A。

32.B【解析】建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自

獨立H勺監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核，故選B。

33.C【解析】基金協(xié)議為制定投資基金其他有關(guān)文獻提供了根據(jù)，包括招募闡明書、基

金募集方案及發(fā)行計劃等。假如這些文獻與基金協(xié)議發(fā)生抵觸，則必須以基金協(xié)議為準。因

此，基金協(xié)議是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文獻。故選C。

34.B【解析】直接發(fā)行包括三種狀況：（1）各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個

人自行認購；（2）攤派方式，屬帶有強制性時認購：（3）財政部直接對特定投資者■發(fā)行國債。

本題考察第（3）種方式。故選

35.A【解析】遠期外匯交易的交割期一般按月計算。故選A。

36.D【解析】公募基金口勺運作必須嚴格遵照有關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴

格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品，故選【）。

37.C【解析】成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大口勺金融產(chǎn)品，與之對應(yīng)地收入型基

金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限H勺金融產(chǎn)品。故選C。

38.B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。故選B。

39.C【解析】拆入利率=9.9275%+0.0725%=10$;拆入到期利息=100000OX10%X2

+365=548元。故選C。

40.B【解析】同業(yè)拆借市場貨幣資金日勺價格，能及時、敏捷地反應(yīng)貨幣市場資金供求狀

況,是金融機構(gòu)最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)絡(luò)親密，同業(yè)拆借利

率是反應(yīng)信貸資金供求狀況日勺一種非常敏感H勺指標(biāo)，故選B。

41.C［解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管是指在金融機構(gòu)巳經(jīng)或也許發(fā)生信用危機的狀況下，

對該銀行采用的整頓和改組措施，故選C。

42.A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第20條規(guī)定，客戶在辦理一?般產(chǎn)品

業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理

財業(yè)務(wù)人員，故選A。

43.B【解析】假如保證金比例為10%,杠桿比率就是10倍，則當(dāng)價格變動戰(zhàn)時，投資者日勺

盈虧就變動10樂故選B。

44.A【解析】基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托企業(yè)作為受托人,根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項目

的資金需要狀況，向社會（委托人）發(fā)出信托計劃邀約，來募集信托資金H勺一種資金信托。此

類信托投資一般均有政府財政保障，風(fēng)險較低。故選A。

45.B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期

存單等。中長期債券是資本市場工具。故選B。

46.D【解析】開放式基金單位的買入價重要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈

資產(chǎn)值加申購手續(xù)費。故選D,

47.D【解析】“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時,將已貼現(xiàn)時未到期票據(jù)向中央銀行

貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最終貸款人”角色和地位口勺詳細體現(xiàn)。故選D。

48.A【解析】遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故選A°

49.C【解析】封閉式交易中，正回購方所質(zhì)押證券的所有權(quán)并未真正讓渡給逆回購方，而

是由交易清算機構(gòu)作質(zhì)押凍結(jié)處理，并退出二級市場，故選C。

50.B【解析】股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)+5=20.故選B。

51.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括構(gòu)造性存款產(chǎn)品的，其構(gòu)造性存款產(chǎn)品應(yīng)

符基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

52.C【解析】2023年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再

直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而重要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。

53.C【解析】老式的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代H勺保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在

保障的同步提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。

54.B【解析】一般而言,期權(quán)、期貨等衍生品的收益率較高，另首先是一般股票，然后

依次是可轉(zhuǎn)債、一般債券、國債。故選B。

55.B【解析】常識題。故選B。

56.A【解析】外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識，故選A。

57.D【解析】等到意見最終抵達時也許已經(jīng)超過反饋時限，故選D。

58.C【解析】常識題。故選C。

59.D【解析】常識題。故選D。

60.B【解析】常識題。故選B。

61.C【解析】貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶

收入范圍，故選C。

62.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條口勺規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于

二人或者未出示合法證件和檢套告知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有雙拒絕檢杳，故選Do

63.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外

所導(dǎo)致的超支費用，故選A。

64.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)程度的記錄指標(biāo)。

期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和原則差

衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融炎產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。故選Do

65.B【解析】抵押貸款信托，是指由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托

企業(yè)申請辦理口勺貸款，故選B,

66.B【解析】買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A,此時投資者執(zhí)行期權(quán)的J收益恰好等于買

入期權(quán)時支付口勺期權(quán)費。故選B。

67.C【解析】這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條H勺規(guī)定。故選C。

68.C【解析】同業(yè)拆借是在金融機構(gòu)之間進行的資金拆借活動。故選C。

69.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩

年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%,故選A。

70.C【解析】貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價

證券市場，故選C。

71.C【解析】第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的）客戶身份識別措施H勺，由該金融

機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任,故選Co

72.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準則規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭,嚴禁商業(yè)賄賂，故選Do

7R.A【解析】從業(yè)人員在拜訪目H勺客戶之前,應(yīng)盡量搜集所有從多種渠道得來的有關(guān)

信息，對這些信息要認真進行觀測分析，盡量做到心中有數(shù)，故選A。

74.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事

會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展方略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃

所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度?？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)

當(dāng)是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行H勺資本總額相聯(lián)絡(luò)，也可以與個人理財業(yè)務(wù)

收入等其他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò)，故選C。

75.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審

計對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動獨立性。故選C。

76.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門和審計部門兩個層面的內(nèi)部監(jiān)

督機制，并規(guī)定內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估匯報，定期召集有關(guān)人員對個人理財顧問

服務(wù)日勺風(fēng)險狀況進行分析評估。故選B。

77.B【解析】境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)同意經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，

應(yīng)持保險協(xié)議、保險經(jīng)營機構(gòu)付款告知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準。故選C。

78.B

79.C

80.B【解析】他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財

產(chǎn)享有的進行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)重要包括用產(chǎn)佃物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國《物權(quán)法》規(guī)

定的國令土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬丁用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)事要與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、

留置權(quán)。故選B。

8LA【解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄

保留制度,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保留5年。故選A。

82.A【解析】A項存款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù),BCD三項屬于銀行的中間業(yè)務(wù)。故選A。

83.A【解析】個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理

財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選A。

84.A【解析】“客戶投訴”準則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持客戶

至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和提議;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反

饋時限內(nèi)告知客戶目前投訴處理的狀況，并提前告知下一種反饋時限。因此，BCD三項行

為對的;等到意見最終抵達時也許已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

85.C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身

之本和基本規(guī)定，也是維護商業(yè)銀行聲譽的主線所在。故選C。

86.A【解析】常識題。

87.C［解析】客戶維護一般需要遵守如下原則:一是不為難客戶；二是要替客戶著想;三要

尊重客戶；四要信守原則。故選C。

88.1）【解析】選擇目的客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶狀

況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對客戶賬戶使用狀況分析可以懂得客戶的收入和資金運用狀況，從而可以

判斷出客戶與否需要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。故選I）。

89.A【解析】A項節(jié)省性原則屬于經(jīng)濟原則。故選A。

90.D

二、多選題

LABCD【解析】證券企WH勺自營業(yè)務(wù)具有投機性，業(yè)務(wù)風(fēng)險比較大，因此我國制定嚴

格的法律法規(guī)對其管理。故選ABCD。

2.BD【解析】商業(yè)票據(jù)的融資成本低，一般低于短期借款成本，排除A;商業(yè)票據(jù)對市場

利率反應(yīng)敏捷，排除C;故選BEo

3.AB【解析】C選項雇于人身保險；D選項屬于投資型保險,故選AB。

4.ABCD【解析】按照產(chǎn)品設(shè)計思緒和運用金融工具的不同樣,外匯理財產(chǎn)品可以分為個

人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、構(gòu)造投資類和期權(quán)類等。故選ABCD。

5.BCD【解析】貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的奧本市

場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特性，因此A選項錯誤,故選BCD。

6.ABCD

7.ACD【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選ACD。

8ABCD【解析】利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的多種信貸口勺融資成本（包括機

會成本）。利率水平口勺變動會影響人們對投資收益H勺預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的

意愿，故選ABCDo

9.ABCD【解析】分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資

產(chǎn)折舊等,都屬于年金收付形式,故選ABCD。

10.CD【解析】一般股和企業(yè)債券屬于一般金融工具，因此A、B選項不對的。股票價格指

數(shù)期貨是股權(quán)衍生工具，遠期利率協(xié)議是利率衍生工具，故選CD。

11.BCD【解析】客戶尋求理財顧問服務(wù)的主線目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管

理人生財務(wù)風(fēng)險，減少對財務(wù)狀況H勺焦急，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。盈利只是理財?shù)囊环N目的，

并非唯一目W、J,A選項的說法錯誤。故選BCD。

12.ABCD【解析】債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金H勺數(shù)量、發(fā)行者的信譽、債券種類以

及市場承受能力等原因決定的，有些國家法律規(guī)定了不同樣發(fā)行者發(fā)行債券的最高發(fā)行額。

故選ABCD。

13.ABC

14.AD【解析】銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）進行監(jiān)督管理日勺措施采用審批制和

匯報制,故選AD。

15.ABCD【解析】債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償?shù)燃墶⑾拗菩詶l款、抵

押與擔(dān)保及選擇權(quán)條款等。故選ABCD。

16.ABC【解析】保險產(chǎn)品口勺功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、分攤損失、賠償損失、融通資金的職能。

套期保值是金融衍生品的功能，故選ABCo

17.BC【解析】投資型保險產(chǎn)品同步具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不是投

資型保險產(chǎn)品日勺功能。故選BC。

18.ABC【解析】近年來，由千交易規(guī)則簡樸，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大

大快于交易所交易，因此D選項的說法錯誤。故選ABC。

19.ABCD【解析】信托產(chǎn)品口勺風(fēng)險包括：（1）投資項E風(fēng)險；（2）項目主體風(fēng)