湖南省2024年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：公司治理考試題

湖南省2024年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：公司治理考

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）

1、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價值變動計(jì)入全部者

權(quán)益。假如當(dāng)年該可供出售債券的公允價值上升1200萬元，則在年末計(jì)算資本

足夠率時，該債券可計(jì)入附屬資本的最大數(shù)額為一萬元。

A.0

B.300

C.600

D.1200

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是

A.重估儲備指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定

資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額

B.若銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)

入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%

C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、賜予投資者在收益安排、剩余資產(chǎn)安排等方面

優(yōu)先權(quán)利的股票

D.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何干脆

或間接方式歸屬于「銀行的部分

3、個人汽車貸款的原則中的“分類管理”是指

A.根據(jù)借款人不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

B.根據(jù)貸款所購車輛種類和用途不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

C.根據(jù)貸款人種類的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

D.根據(jù)貸款所購車輛來源和用途不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的借款條件

4、以下不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象的是

A.城市信用合作社

B.金融租賃公司

C.政策性銀行

D.中國銀行的海外支行

5、下列不屬于貨幣市場上的金融工具的是

商業(yè)

A.

股

票

B.

支

票

C.匯

票

D.

6、—是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴(kuò)散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

7、銀行在收取擔(dān)當(dāng)費(fèi)時，說法錯誤的是

A.借款人擅自變更提款安排的，銀行應(yīng)當(dāng)查清緣由并收取擔(dān)當(dāng)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款

額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，假如借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)當(dāng)對

未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D.對于允許變更提款安排的，銀行應(yīng)當(dāng)對借款人收取貸款額度擔(dān)當(dāng)費(fèi)

8、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴?yīng)量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大振動性、且被西方

經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是

A.法定存款打算金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

9、《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是

A.同等

B.權(quán)利與義務(wù)對稱

C.誠懇信用

D.自愿自覺

10、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事務(wù)導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)

面評價的風(fēng)險屬于

A.銷售風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

11、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將作為必需實(shí)現(xiàn)的理財目

標(biāo)。

A.個人風(fēng)險管理

B.長期投資目標(biāo)

C.預(yù)留現(xiàn)金儲備

D.短期投資目標(biāo)

12、不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款

額度受到限制的是

A.自營性個人住房貸款

B.個人耐用消費(fèi)品貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.托付性住房公積金貸款

13、對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的狀況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保訐銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

14、某銀行工作人員發(fā)覺同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以

實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是

A.應(yīng)當(dāng)剛好提示、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C.應(yīng)當(dāng)馬上向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提不同事或向本行

領(lǐng)導(dǎo)報告

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

15、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是_。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流淌比率

C.管理層素養(yǎng)

D.現(xiàn)金比率

16、在銀行為國際貿(mào)易供應(yīng)的支付結(jié)算方式中，通常用

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

17、下贏羲型中，二的借款人需滿意的條件中不包含：“具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?/p>

或有效居留身份，有固定和具體的住址”的規(guī)定。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人旅游消費(fèi)貸款

C.個人信用貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

18、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

19、依法收貸的對象是

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.不良貸款

20、個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限

分別是

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

21、以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“二大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款打算金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

22、商業(yè)銀行貸款合同

A.只能采納書面合同的形式

B.可以實(shí)行書面合同的形式

C.既可以實(shí)行口頭合同的形式，也可以實(shí)行書面合同的形式

D.事務(wù)

E.金融工具

3、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.外匯匯率

B.政府的施政綱領(lǐng)

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

4、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，錯誤的是

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息，不參加分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在不同收益結(jié)構(gòu)之間做出敏捷選擇的投資者

5、監(jiān)管部門對內(nèi)部限制評價的內(nèi)容不包括

A.風(fēng)險識別和評估評價

B.風(fēng)險規(guī)避評價

C.監(jiān)督與訂正評價

D.信息溝通與反饋評價

6、年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)記著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A.2024

B.2024

C.2024

D.2024

7、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的

A.精確

B.流程

C.時效

D.真實(shí)

E.來源

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部限制

D.市場約束

E.股權(quán)分置

9、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，_屬于泄漏客戶信息。

A.小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個人信息

B.某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥當(dāng)保管

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法?進(jìn)入銀行查詢某賑戶的大額交易狀況,銀行T作人員

協(xié)作其工作，供應(yīng)了客戶的大額交易信息

D.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人常常溝通產(chǎn)品和

行業(yè)新聞，探討服務(wù)技巧

E.某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司

工作的摯友

1（）、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息須要兩個構(gòu)成要件，即（）。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

11、壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有

A.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露供應(yīng)方法

B.幫助商業(yè)銀行重估模型假設(shè)

C.供應(yīng)商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解

D.評估商業(yè)銀行在盈利性和流淌性兩方面承受壓力的實(shí)力

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是否與其風(fēng)險偏好一

樣

12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是

A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大

B.銀行風(fēng)險管理難度會加大

C.會放大銀行的風(fēng)險事務(wù)

D.會削減銀行的資原來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

13、對不能解除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管

部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以實(shí)行臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.24

B.48

C.72

D.96

14、對抵押物進(jìn)行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價

15、買入看漲期權(quán)最大的損失是一。

A.零

B.無窮大

C.期權(quán)費(fèi)

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

16、商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括

A.借款人未按合同規(guī)定剛好足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途運(yùn)用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯削減，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未絳貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

17、存款合同必需是存款客戶將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存

款合同方才成立，因此，存款合同是一種。

A：格式化合同

B：非格式化合同

C：實(shí)踐合同

D：諾成合同

E：著作權(quán)

18、《信托法》的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了_。

A.政府信托

B.公益信托

C.藝術(shù)信托

D.民事信托

E.營業(yè)信托

19、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的口常管理。其目的在于

A.滿意安排外消費(fèi)的需求

B.滿意將來消費(fèi)的需求

C.滿意口常的、周期性支出的需求

D.滿意應(yīng)急資金的需求

E.滿意財寶積累與投資獲利的需求

20、進(jìn)行—保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場的聯(lián)系，對于銀行來說是非常重要

的。銀行須要根據(jù)融資工具類別、資金供應(yīng)者的性質(zhì)和市場的地域分布來審查對

各種融資來源的依靠程度，

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資架道管理

D.應(yīng)急安排

21、下列不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素困難

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險限制難度較大

22、李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的

現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你

真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。根據(jù)《票據(jù)法》

的規(guī)定，王某的這種行為

A.侵?jǐn)_持票人權(quán)利

B.違反票據(jù)無因性特征

C.違反票據(jù)流通性特征

D.體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ骺捶?/p>

E.違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

23、以下屬于借款人還款實(shí)力風(fēng)險的是

A.借款人的家族成員重病

B.借款人騙貸

C.借款人惡意欺詐逃債

D.借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

24、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該

債券的投資收益率為

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

25＞下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是_。

A.信用風(fēng)險只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時才會產(chǎn)生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險包括違約風(fēng)場、結(jié)算風(fēng)險等主要形式

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險

26、信貸資