《個人理財》課件-1.3理財規(guī)劃與職業(yè)道德

個人理財

什么是理財理財是管錢？

A.錢是什么？B.錢從哪里來？C.錢要哪里去？內(nèi)容個人理財理論與計算基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃消費規(guī)劃教育規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃退休規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎(chǔ)第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)五、個人理財規(guī)劃的工作流程1、建立客戶關(guān)系。2、收集客戶信息：理財規(guī)劃師收集的客戶信息包括客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息和客戶的理財目標(biāo)。3、分析客戶財務(wù)狀況客戶的財務(wù)狀況分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)比率分析以及未來財務(wù)狀況的預(yù)測。4、制定理財方案5、執(zhí)行理財方案為了確保理財規(guī)劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性和及時性。6、持續(xù)理財服務(wù)：通常情況下，理財規(guī)劃至少每年修正一次，如果客戶所投資的是高風(fēng)險的產(chǎn)品，則需要每季或每半年就調(diào)整一次。第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)六、個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德1、個人理財規(guī)劃職業(yè)按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，本職業(yè)共設(shè)三個等級，分別為：助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。第一章個人理財基礎(chǔ)六、個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德2.職業(yè)道德和操守職業(yè)道德，是一個行業(yè)從業(yè)人員所應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn)，或者說是人們在其職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則。職業(yè)道德一般包括愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上進、公平合理、保守秘密、團結(jié)合作、勤勉盡責(zé)等。理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范。第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)六、個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德2.職業(yè)道德和操守職業(yè)道德準(zhǔn)則：（1)正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范：要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人利益而損害委托人的利益。(2)客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)范：所謂客觀，是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，不帶感情色彩；所謂公正，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露。

(3)謹(jǐn)慎勤勉原則及相關(guān)具體規(guī)范：理財規(guī)劃師為客戶提供服務(wù)時應(yīng)及時、周到、勤勉；

第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)六、個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德2.職業(yè)道德和操守職業(yè)道德準(zhǔn)則：（(4)專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范：理財規(guī)劃師應(yīng)該具有職業(yè)的榮譽感，在提供服務(wù)的過程中，應(yīng)尊重和禮貌對待客戶及其他理財師；理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)在其所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供理財服務(wù)；(5)嚴(yán)守秘密及相關(guān)具體規(guī)范：未經(jīng)客戶書面許可，理財規(guī)劃師不得向合同關(guān)系以外的第三方透漏任何有關(guān)客戶的個人信息；(6)團隊合作及相關(guān)具體規(guī)范：理財規(guī)劃師要及時認(rèn)識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)請教該領(lǐng)域的專業(yè)機構(gòu)，或及時將業(yè)務(wù)交給所在機構(gòu)的其他具備該專業(yè)的理財規(guī)劃師辦理；第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德職業(yè)道德和操守行為紀(jì)律準(zhǔn)則：對風(fēng)險產(chǎn)品不得承諾或擔(dān)保本金或最低收益率不得有背信或不當(dāng)利益收授行為不得強制客戶接受任職金融機構(gòu)或利害關(guān)系人之產(chǎn)品、服務(wù)及與其交易作為提供理財規(guī)劃服務(wù)的必要條件不得以不合法或不正當(dāng)方法取得客戶名單作為行銷依據(jù)不得因職務(wù)關(guān)系獲悉客戶未公開的消息而從事內(nèi)幕交易不得泄露客戶資料，轉(zhuǎn)借客戶資料須按規(guī)定進行。第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)六、個人理財規(guī)劃職業(yè)和職業(yè)道德2.職業(yè)道德和操守違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施：對于非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無法參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無法執(zhí)業(yè)。對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等。法律責(zé)任：理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的行為，如同時觸犯了法律，則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。法律責(zé)任有民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和刑事法律責(zé)任。第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)練習(xí)和思考（一）選擇題1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是_________。A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所2、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃3、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)

II、制定理財計劃

III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況

V、執(zhí)行理財計劃

VI、持續(xù)理財服務(wù)。正確的次序應(yīng)為_________。A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)練習(xí)和思考（一）選擇題4、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括_________。A、準(zhǔn)確性

B、一致性

C、有效性

D、及時性ACD5、從一般角度，理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為財務(wù)安全與財務(wù)自由兩個層次，（）不屬于財務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)。（A）是否有充足、穩(wěn)定的收入（B）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚–）是否制定了奢侈品消費計劃（D）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資C6、理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則除了正直誠信原則和客觀公正原則外還有哪些（）ABCDA、團隊合作B、謹(jǐn)慎勤勉原則C