擔保業(yè)務(wù)培訓知識總結(jié)

..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔擔保業(yè)務(wù)培訓知識匯總什么是貸款？貸款是銀行或其他信用機構(gòu)，按照一定利率和必需歸還等條件，把貨幣資金提供給需要者的一種借貸活動。他是有條件的讓渡信用資金，借款人不許到期還本付息的價值運動形式。什么是貸款人？什么是借款人？貸款人是指在中國境內(nèi)依法成立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)。借款人是從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶及自然人。什么叫貸款期限？是根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由借貸雙方商議后確定的，并在借款合同中載明的貸款時間長短的具體限定什么叫利息？什么叫利率？利息是貨幣所有者因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人手中獲得的報酬利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金的比什么叫流動資金貸款？銀行根據(jù)貸款原則，按照一定的利率，用于解決企業(yè)對流動資金需要而發(fā)放的貸款。工業(yè)企業(yè)、商業(yè)、服務(wù)業(yè)、外貿(mào)、農(nóng)業(yè)，以及凡是經(jīng)當?shù)毓ど绦姓芾聿块T批準、持有正式營業(yè)執(zhí)照、有一定自有資金、經(jīng)營正當、有償還能力并且貸款承擔能力的個體經(jīng)營戶，農(nóng)村的多種經(jīng)營專業(yè)戶、重點戶都是流動資金貸款的對象..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔什么叫出口信貸？是出口國官方金融機構(gòu)或商業(yè)銀行，以優(yōu)惠利率向本國出口商、進口方銀行或進口商提供的貸款什么叫貿(mào)易融資貸款？是指銀行對進口商和出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資和信用方便包括：信用證打包放款、出口議付、出口托收貸款、信托收據(jù)貸款、提貨擔保、信用證遠期匯票貼現(xiàn)及應收賬款買入、福費廷、國際保理、海外代付、短期信用保險項下貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資。什么叫信用證打包放款？是指出口商收到境外開來的信用證，在采購這個信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時資金出現(xiàn)短缺，以信用證作抵押，向銀行申請貸款，用于該產(chǎn)品的加工包裝及運輸?shù)倪^程中出現(xiàn)的資金缺口什么叫押匯？進口押匯？出口押匯？押匯是指貸款人以買賣貨物作為抵押品的匯票貼現(xiàn)。進口押匯是指簽訂買賣合同后，進口方請求開戶行，向出口放銀行開立保證付款文件，一般是信用證并寄給出口商，出口商見證后寄回匯票和提貨單據(jù)，由進口方銀行代為購買匯票和提貨單據(jù)，作為抵押，到期提示進口商付款。進口商無力支付或拒付，銀行不予交單并有權(quán)處理貨物。出口押匯是簽訂買賣合同后，向進口商發(fā)出貨物后收到各種單證，根據(jù)有關(guān)條款向出口商開發(fā)匯票，進口商不能立即支付匯票票款，出口商為盡快收回貨款，將匯票和單據(jù)交給出口方銀行，請求匯票貼現(xiàn)。銀行議付單據(jù)后同一貼現(xiàn)，收下匯票和單據(jù)然后把匯票票款扣除貼現(xiàn)利息后支付給出口商..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔出口押匯條件是？企業(yè)應在申請行開立人民幣或外幣往來賬戶，辦理進出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在押匯融資業(yè)務(wù)項下核算一切開支；企業(yè)自信看良好，履約能力強，收匯記錄好，有一定外貿(mào)經(jīng)驗出口的商品為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，適應市場需求，過得外銷售網(wǎng)絡(luò)通暢企業(yè)應具有健全的財務(wù)會計制度，能按時向銀行提供財務(wù)報表，接受銀行對生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)實施審核，出口押匯款項應用于合理資金周轉(zhuǎn)開證行及議付行所在地政局及經(jīng)濟穩(wěn)定，無外匯短缺或嚴格外匯管制，無金融危機，且開證行自身資信可靠，經(jīng)營作風穩(wěn)健，沒有故意挑剔單據(jù)不符點而無理拒付的不良記錄信用證條款清晰符合國際慣例什么叫貼現(xiàn)？貼現(xiàn)就是銀行在票據(jù)到期前把票據(jù)買入的信用活動。即工商企業(yè)為取得現(xiàn)金，，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金，申請貼現(xiàn)，銀行按照市場利率扣取自貼現(xiàn)日到到期日的利息，然后將票面余額支付給持票人票據(jù)歸銀行所有，票據(jù)到期時銀行按票據(jù)所載金額持票向發(fā)票人或背書人兌取現(xiàn)款。什么交按揭是指用預購商品房進行抵押貸款。指按揭人將預購的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押給按揭受益人作為還款保證，還款后，按揭受益人將物業(yè)產(chǎn)權(quán)歸還給按揭人什么是信用證？信用證的內(nèi)容有哪些？信用證是銀行應開證申請人的要求并按照其指示對第三人開具的標有一定金額，在一定期限內(nèi)平符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件內(nèi)容有：..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔信用證的種類、性質(zhì)、編號、金額、開證日期、有效期及到期地點、開證申請人和受益人的名稱、地址、聯(lián)系方式。匯票的出票人、付款人、期限及出票條款貨物描述最遲裝船期、裝運港、目的港、運輸方式、運費支付方式、可否分批或轉(zhuǎn)運要求的單據(jù)：比較常見的有發(fā)票、裝箱單、提貨單、保險、原產(chǎn)地證明特殊條款附加條款對銀行索匯指示開證行對受益人和持票人保證支付的責任語句信用證當事人及信用證特點？信用證申請人、開證行、匯票出票人、匯票受益人、通知行、議付行、償付行、受票人特點：（1）是一份獨立的法律文書（2）開證行負有第一性付款責任（3）只管單據(jù)不管貨物什么叫票據(jù)？票據(jù)的種類？票據(jù)是有一定格式的，約定由出票人或付款人按照指定日期無條件支付一定金額，并可以流通轉(zhuǎn)讓的債務(wù)憑證種類：匯票，是出票人向受票人簽發(fā)的，要求對方在規(guī)定時間內(nèi)對受益人或支票人無條件支付一定金額的書面命令..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔支票，活期儲戶向銀行發(fā)出的一種要求付款憑證，銀行根據(jù)憑證支付一定金額給指定人或持票人本票，是發(fā)票人以本人為付款人的票據(jù)期票是一種定期付款票據(jù)什么是承兌？承兌匯票？承兌是付款人在票據(jù)未到期前，在票據(jù)正面簽字表示承擔支付票面金額的行為承兌匯票是受款人或支票人為確定票據(jù)所在權(quán)利，查明付款委托是否真實，以確保票據(jù)到期取得飄在所在款項而向付款人提出正式承諾付款的要求。付款人承認付款后在票據(jù)上簽字并記載“承兌”或“照辦”字樣17什么是擔保？擔保一般方式？擔保是為確保債權(quán)人債券得以順利實現(xiàn)，以債務(wù)人或第三人的信用或特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履約的制度一般方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金什么是保證保證的方式有哪些？保證是保證人與債權(quán)人約定，當債務(wù)人不能按期履行債務(wù)時，由保證人才未履行或承擔責任的行為一般保證是保證人與債權(quán)人約定，債務(wù)人無法履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任。（一般保證在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行依然不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔責任）以下情況不得拒絕債務(wù)人變更住所，是債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中止執(zhí)行程序保證人書面放棄前款權(quán)利的連帶責任保證是指合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)負有連帶責任（擔保公司與客戶，擔保公司與銀行簽訂的一般都是連帶責任保證）19、什么是最高額保證？保證人對債權(quán)人與債務(wù)人在一定時期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的若干比債務(wù)，在最高額內(nèi)承擔保證責任保證合同內(nèi)容被保證主債權(quán)的種類、數(shù)額債務(wù)人履行債務(wù)的期限保證的方式保證期間保證的范圍雙方認為需要約定的其他事項保證人具有的條件有清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民哪些組織或個人不能成為保證人？國家機關(guān)，國務(wù)院批準除外幼兒園、學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體（盈利為目的的應該可以）..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔企業(yè)的職能部門分支機構(gòu)，批準授權(quán)范圍除外自然人、法人？自然人是基于自然規(guī)律出生的人法人是依法成立的，擁有一定財產(chǎn)和經(jīng)費，有名稱、組織機構(gòu)和場所，其能夠獨立承擔民事責任的組織。什么是抵押、抵押人、抵押權(quán)人、抵押物？抵押是債務(wù)人或第三人以不轉(zhuǎn)移所列抵押財產(chǎn)占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償?shù)盅簷?quán)人即為債權(quán)人，抵押人是債務(wù)人，抵押物是提供擔保的財產(chǎn)什么是最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高限額內(nèi)，以抵押物對一定時期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔保。什么叫在建工程抵押？是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造的資金貸款，以其依法取得的土地使用權(quán)及在建工程投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為抵押合同內(nèi)容：被擔保主債的種類、數(shù)額債務(wù)人履行債務(wù)期限擔保物的種類、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬、所在地抵押擔保范圍..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔當事人認為需要約定的其他事項可以做抵押的財產(chǎn)：抵押人所有的或是依法有權(quán)處理的房地產(chǎn)、土地使用權(quán)及地上附著物抵押人所有的或依法有權(quán)處理的機器設(shè)備、交通工具及其他財產(chǎn)抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)依法可以抵押的其他財產(chǎn)法律規(guī)定禁止抵押的財產(chǎn)：自留地、耕地、宅基地等集體土地所有權(quán)用地國家土地所有權(quán)幼兒園、學校、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會團體的教育、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得作抵押所有權(quán)或使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)依法被查封、監(jiān)管、扣押的財產(chǎn)其他依法不等抵押的財產(chǎn)（抵押財產(chǎn)未經(jīng)抵押登記，不得對抗善意第三人）抵押登記去哪里辦理？以無地上附著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物作抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定部門，一般是房管局。..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具登記部門（車輛為車管所，船舶為船務(wù)局）以企業(yè)機器設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地工商行政管理部門什么是期房、現(xiàn)房、二手房？期房是指預售商品房，是從開發(fā)商取得的《商品房預售許可證》可以公開銷售開始，直到取得以前的商品房現(xiàn)房開發(fā)商已經(jīng)辦妥所有項目的《房屋所有權(quán)證》的商品房二手房相對于開發(fā)商手里的商品房而言，是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級市場俗稱開發(fā)商的“五證”“兩書”？五證：《國有土地是有權(quán)證》《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》《建設(shè)工程施工許可證》《商品房預售許可證》兩書：《住宅質(zhì)量保證書》《住宅使用說明說》什么叫質(zhì)押？種類？質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人以轉(zhuǎn)移所有動產(chǎn)或權(quán)利的占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利為債權(quán)擔保，當債務(wù)人不能履行債務(wù)時，債權(quán)人可將該動產(chǎn)或權(quán)利依法進行折價或以拍賣、變賣所得款項獲得優(yōu)先受償分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押哪些權(quán)利可以設(shè)定權(quán)利質(zhì)押？匯票、本票、支票、存單、提貨單、債券倉單..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔依法可用于質(zhì)押的股份、股票依法可轉(zhuǎn)讓的商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)依法可質(zhì)押的其他權(quán)利什么叫留置？留置是指因保管合同、運輸合同、加工承攬合同中發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)，債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償什么是反擔保？反擔保常見方式反擔保是債務(wù)人或第三人為獲得擔保人的擔保，而由債務(wù)人或第三人的向擔保人提供擔保是債務(wù)人或第三人向擔保人承諾或設(shè)定物的擔保，在擔保人因代償債務(wù)人債務(wù)而受損失時，向擔保人清償實質(zhì)就是擔保人獲得對債務(wù)人的清償權(quán)方式有：保證、抵押、質(zhì)押履約保證是什么？工程履約保證是什么？履約保證是業(yè)主要求投標中標人提供的履約保證，也包括總承包商要求分包商提供的履約保證。履約合同擔保了承包商按合同履行責任工程履約保證是在工程建設(shè)活動中，根據(jù)法律法規(guī)或合同約定，由保證人向業(yè)主提供的，保證承包商不履行合同責任時，由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。財產(chǎn)保全是什么？財產(chǎn)保全擔保是什么？..精品word文檔精品word文檔.精品word文檔財產(chǎn)保全是在訴訟中或訴訟前遇到有關(guān)的財產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀滅等情況，從而可能造成對利害關(guān)系人權(quán)益的損害或可能使法院將來的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時，根據(jù)利害關(guān)系人的申請或法院決定，對被申請人的財產(chǎn)或有爭議的標的物采取的查封、扣押、凍結(jié)等強制性措施，使其在法院有效監(jiān)控之下的司法行為。財產(chǎn)保全擔保是申請人在申請財產(chǎn)保全時向人民法院提供的擔保，如果因保全錯誤為被申請人或案外人造成損失，申請人或擔保人應予以賠償?shù)闹贫?。什么叫追償？方式有哪些？追償是被擔保債?wù)人不能按期足額償還債權(quán)人債務(wù)，根據(jù)《保證合同》約定，由擔保機構(gòu)作為保證人向債權(quán)人清償全部債務(wù)后，擔保人就擁有了對債務(wù)人的全部債權(quán)，在此情況下，根據(jù)事前簽訂的《委托擔保合同》規(guī)定，擔保機構(gòu)向被擔保企業(yè)要求實現(xiàn)債權(quán)的過程。方式有：與被擔保企業(yè)重新制定還款計劃追償反擔保保證人行使抵押權(quán)行使質(zhì)押權(quán)起訴什么是公司？公司種類？組