押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)題庫(附帶答案) (一)

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)題

庫（附帶答案）

單選題（共45題）

1、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

【答案】B

2、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)

務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須

取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

【答案】D

3、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

【答案】A

4、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方

式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

5、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】C

6、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

【答案】C

7、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

8、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因

家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)

由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

9、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）o

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密

【答案】D

10、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售

匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

【答案】D

11、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，

不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用

扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的漕值稅為計稅基礎(chǔ)

【答案】A

12、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計

息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

13、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

【答案】A

14、（2021年真題）二列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

【答案】D

15、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選

擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一

筆錢，按照每年蜴的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

【答案】B

16、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有

數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險承受能力

C.風(fēng)險認(rèn)知

D.風(fēng)險偏好

【答案】B

17、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)

（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風(fēng)險匹配

【答案】D

18、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨

表”，分別指的是金曲市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

【答案】A

19、（2021年真題）不列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

【答案】C

20、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

【答案】D

21、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反

應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的

價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

22、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管

理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動

收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括0。

A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿

意承擔(dān)有限風(fēng)險

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充

分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.木理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

24、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

25、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積

累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，

使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

26、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

【答案】B

27、(2017年真題)現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

1000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為

()O

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

28、期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

29、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

30、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

【答案】B

31、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對

于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

【答案】D

32、（2021年真題）杈據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確

的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶

直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取

部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

【答案】D

33、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】C

34、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本（）。

A.局

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

35、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的

是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

【答案】A

36、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在。的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

37、（）日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水

平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】B

38、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅

后利潤、收入最大化

C.應(yīng)由理財師獨立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】C

39、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

【答案】B

40、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托

財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

41、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是

（）0

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】A

42、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是()。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

【答案】B

43、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.444-(1+6%)X6%+574.54-(1+6%)X6%=230.15萬元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)X6%=36.14萬元

C.(37.5+26.5)4-(1+6%)X6%=3.62萬元

D.(3491.44-983.54)4-(1+6%)X6%=141.96萬元

【答案】A

44、(2017年真題)二列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

【答案】D

45、(2020年真題)杈據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是()

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比

較，正確的有（）O

A.國債是信用風(fēng)險最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹

和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風(fēng)險的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可

能帶來一定損失，這成為流動性風(fēng)險

【答案】BD

2、訂立合同時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的情

形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】AB

3、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對建筑消防設(shè)施每年

至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應(yīng)當(dāng)完整準(zhǔn)確，存檔備查。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

【答案】A

4、（2020年真題）債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

【答案】ABCD

5、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投

資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具將5年股票投資經(jīng)歷，旦家庭金融資產(chǎn)為600萬元

【答案】ABC

6、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

7、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】AC

8、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

【答案】BCD

9、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標(biāo)的變化

【答案】ABC

10、（2019年真題）杈據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括

（）O

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】ABCD

11、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有

（）O

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

12、合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)包括()o

A.品德

B.服務(wù)

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

【答案】AB

13、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對()采用多樣化的方式進行

調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能

力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進

行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以

及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

【答案】ABCD

14、影響貨幣時間價值的主要因素是()。