銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題(二)

銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題（二）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開(kāi)展（）業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)c（1分）

A代理

B信用卡

C保理

D同業(yè)

2.為滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求，由中國(guó)人民銀行提供，貸款對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)

性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是（）。（1分）

A短期借貸便利

B常備借貸便利

C抵押補(bǔ)充貸款

D短期銀行頭寸

3.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支

付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。（1分）

A小額

B便民

C快捷

D以上均是

4.銀行開(kāi)展（）時(shí)，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。（1分）

A同業(yè)代付業(yè)務(wù)

B受托支付業(yè)務(wù)

C代付業(yè)務(wù)

D受托業(yè)務(wù)

5.（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足

點(diǎn)。（1分）

A主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B衰退產(chǎn)業(yè)

C戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D軍工產(chǎn)業(yè)

6.2008年以前，英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和（）。（1分）

A英國(guó)匯豐銀行

B英國(guó)審慎監(jiān)管局

C大英財(cái)政稅務(wù)局

D英國(guó)財(cái)政部

7.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括（）。（1分）

A就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D信息科技系統(tǒng)事件

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）<>（1分）

A同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

9.（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。（1分）

A董事會(huì)

B監(jiān)事會(huì)

C高級(jí)管理層

D內(nèi)部審計(jì)人員

10.下列不屬于直接融資工具的是（）。（1分）

A公司股票

B商業(yè)票據(jù)

C企業(yè)債券

D銀行債券

11.在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起

（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（1分）

A3個(gè)月

B6個(gè)月

C1年

D2年

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）<>（1分）

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B保持貨幣幣值穩(wěn)定

C促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

13.少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人不按照合同約定

的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先

受償。（1分）

A財(cái)產(chǎn)

B動(dòng)產(chǎn)

C不動(dòng)產(chǎn)

D財(cái)產(chǎn)權(quán)利

14.一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)融資的期限在（）。（1分）

A1年或1年以內(nèi)

B2年或2年以內(nèi)

C3年或3年以內(nèi)

D半年以內(nèi)

15.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。（1分）

A不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B投資業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D表外業(yè)務(wù)

16.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）0（1分）

A直接發(fā)行

B公募

C間接發(fā)行

D直接公募

17.下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（IC信息

D風(fēng)險(xiǎn)

19.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。（1分）

A通過(guò)“稅收T國(guó)庫(kù)T財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B通過(guò)“財(cái)政收入T國(guó)庫(kù)T經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C通過(guò)“財(cái)政收入T國(guó)庫(kù)T貶政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D通過(guò)“經(jīng)常性收入T國(guó)庫(kù)T經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

20.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。（1分）

A中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

21.在銀行一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位的是（）。（1分）

A普通股

B優(yōu)先股

C盈余公積

D資本公積

22銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大，只是因?yàn)椋ǎ?（1分）

A銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

B所有經(jīng)濟(jì)主體的外部負(fù)效應(yīng)都很大

C銀行是國(guó)有的資產(chǎn)

D銀行的競(jìng)爭(zhēng)力較弱

23.商業(yè)銀行對(duì)不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來(lái)達(dá)到（）的目的。（1分）

A提高行業(yè)利潤(rùn)

B搶占市場(chǎng)份額

C規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D減小壞賬損失

24.合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系為（）°（1分）

A相互獨(dú)立

B相互聯(lián)系

C相互制約

D相互平衡

25.在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常采?。ǎ┑?/p>

方式籌措資金。（1分）

A政府招標(biāo)

B項(xiàng)目融資

C發(fā)行股票

D發(fā)行債券

26.（）是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交

付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。（1分）

A組合信托計(jì)劃

B法定信托計(jì)劃

C集合資金信托計(jì)劃

D集合投資信托計(jì)劃

27.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過(guò)

10C0萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。（1分）

A擔(dān)保人

B委托人

C貸款人

D受托人

28.信用證是開(kāi)證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。（1分）

A保證人

B受益人

C申請(qǐng)人

D被擔(dān)保人

29.個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。（1分）

A存款自愿

B存款保險(xiǎn)制度

C存款實(shí)名制

D存款登記制度

30.金融資產(chǎn)具有（）兩個(gè)主要的經(jīng)濟(jì)功能。（1分）

A流通手段和價(jià)值尺度

B調(diào)節(jié)市場(chǎng)需求和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C穩(wěn)定貨幣和刺激經(jīng)濟(jì)

D資源配置和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

31.委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行（）。（1分）

A資金核算

B項(xiàng)目核算

C會(huì)計(jì)核算

D利潤(rùn)核算

32.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。（1分）

A關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量

指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系

B平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析,

衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)

績(jī)效管理的基礎(chǔ)

C目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理

方法

D360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化

33.（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。（1分）

A固定費(fèi)用

B標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C營(yíng)運(yùn)費(fèi)用

D可變動(dòng)費(fèi)用

34.二級(jí)濟(jì)本不包括（）。（1分）

A二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B超額貸款損失準(zhǔn)備

C多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

35.2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。（1分）

A英格蘭銀行

B大英匯豐銀行

C金融服務(wù)局

D英國(guó)財(cái)政部

36.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局

性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。（1分）

A產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

B銀行營(yíng)銷策略

C營(yíng)銷渠道

D促銷策略

二、多選題（總共20題，共40分）

37產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法主要有（）。（1分）

A單一法

B仿效法

C創(chuàng)新法

D補(bǔ)缺法

E交叉組合法

38.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。（1分）

A真實(shí)性原則

B及時(shí)性原則

C重要性原則

D審慎性原則

E全面性原則

39.商業(yè)銀行主要涉及的擔(dān)保方式有（）＜,（1分）

A連帶責(zé)任

B保證

C信用證

D抵押

E質(zhì)押

40.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。（1分）

A各類存量資產(chǎn)的盤活者

B防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

41.商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。（1分）

A存款業(yè)務(wù)

B貸款業(yè)務(wù)

C投資業(yè)務(wù)

D代理業(yè)務(wù)

E支付結(jié)算業(yè)務(wù)

42.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有（）。（1分）

A負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B執(zhí)行董事會(huì)決策

C負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

43.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。（1分）

A產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

0產(chǎn)業(yè)組織政策

D產(chǎn)業(yè)布局政策

E產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

44下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有（）。（1分）

A加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B定期匯總分析客戶建議、集中投訴問(wèn)題等信息

C在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

45.銀行不良貸款是指（）。（1分）

A正常貸款

B關(guān)注貸款

C次級(jí)貸款

D可疑貸款

E損失貸款

46.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括（）。（1分）

A不良貸款遷徙率

B資本充足程度

C超額備付金比率

D盈利能力

E準(zhǔn)備金充足程度

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門制的說(shuō)法中，正確的有（）o（1分）

A專營(yíng)部門制由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B專營(yíng)部門制由中央銀行指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)

D商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門

或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門

或分支機(jī)構(gòu)辦理

48.銀行存款的常用定價(jià)方法有（）。（1分）

A市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B需求導(dǎo)向定價(jià)

C隨行就市定價(jià)

D均衡價(jià)格定價(jià)

E成本覆蓋定價(jià)

49.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。（1

分）

A全面性

B全程性

C全員性

D全局性

E廣泛性

50.下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。（1分）

A發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D籌資成本較低

E管理當(dāng)局的限制較少

51.2008年金融危機(jī)發(fā)生之后，英國(guó)政府開(kāi)始對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，具體包括（）＜,（1分）

A新成立了金融政策委員會(huì)（FPC）

B新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）

C新成立金融行為管理局（FCA）

D銀行體制改革

E新成立商品期貨交易委員會(huì)

52.下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。（1分）

A貸款公司

B村鎮(zhèn)銀行

C農(nóng)村商業(yè)銀行

D農(nóng)村資金互助社

E郵政儲(chǔ)蓄銀行

53.代理中央銀行業(yè)IA保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

56.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）,>

（1分）

A自主經(jīng)營(yíng)

B自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C自負(fù)盈虧

D自我約束

E自我發(fā)展

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長(zhǎng)期融資或信用便利c（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過(guò)前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)

防弊的目的。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.保證金存款是具有結(jié)算功能的