銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0411-26

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))》歷

年真題和解析答案0411-26

1、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)

上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要

求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。

2、商業(yè)銀行下列資金來(lái)源中，()對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被

提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金?！締芜x

題】

A.個(gè)人存款

B.公司/機(jī)構(gòu)存款

C.零售存款

D.小額存款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率

水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大

影響。從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常

被看做是核心存款的重要組成部分。

3、對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制

定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀

行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

4、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

正確答案:C、D、E

答案解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)：（1）保證注冊(cè)銀行具有良好的

品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系（選項(xiàng)CD正確）。（2）維護(hù)銀

行市場(chǎng)秩序。（3）保護(hù)存款者的利益（選項(xiàng)E正確）。

5、（）對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。【單選題】

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東會(huì)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)

有最終責(zé)任。

6、市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）o【單選題】

A.市場(chǎng)整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.非特定銀行的信息

正確答案:D

答案解析:市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)分為三類：(1)市場(chǎng)整體的

信息；(2)金融行業(yè)的信息；(3)特定銀行的信息。選項(xiàng)D：“非特

定銀行的信息”不屬于市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

7、國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬

面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外

項(xiàng)目余額?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表

上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則

是表外項(xiàng)目余額。

8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是()?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是：信用信息的收集與傳

遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)（選項(xiàng)D正確）。

9、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大；當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差

很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確

定性程度逐漸減小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。標(biāo)準(zhǔn)差很小或

接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程

度逐漸減小。

10、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列

描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ！締芜x題】

A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)

律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

D.通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)

險(xiǎn)，才更具價(jià)值

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A描述不恰當(dāng)：商'業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某

些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重

要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投

訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工

作僅停留在解決問題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，

深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行