銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷129

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷129

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、（），中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

A、1984年1月1日

B、1995年3月18日

C、2003年4月28日

D、2006年1月25日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：2003年4月25日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，2003年4月

28H中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

2、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A、基金管理公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀(jì)公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司由中國證監(jiān)會監(jiān)管，故A、C選項錯

誤。保險資產(chǎn)管理公司由中國保監(jiān)會監(jiān)管，故B選項錯誤。貨幣經(jīng)紀(jì)公司屬于中

國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

3、下列銀行中還沒有在香港上市的有（）。

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國工商銀行

D、中國建設(shè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：中國銀行于2006年6月I日在香港聯(lián)交所上市，中國工商銀行于

2006年10月27日在香港聯(lián)交所與上海證券交易所同步上市，中國建設(shè)銀行于

2005年10月27日在香港聯(lián)交所上市。

4、下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

B、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

C、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)，中

國銀監(jiān)會負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。

5、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。

A、河南省駐馬店市

B、江蘇省張家港市

C、浙江省寧波郅州

D、江蘇省連云港市

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村

商業(yè)銀行正式成立。1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立；

2003年4月8H,我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄲州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成

立。

6、關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司，下列說法正確的是（）。

A、為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)

B、從事融資租賃業(yè)務(wù)

C、不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

D、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融鞏構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的

非銀行金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任

何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)，故A、B選項不正確，C選項正確。金融資產(chǎn)管理公司是

以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的，故D選項不正確。

7、下面各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟增長——基尼系數(shù)

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定—通貨膨脹率

D、國際收支平衡——國際收支

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基尼系數(shù)是根據(jù)勞倫茨曲線所定義的判斷收入分配公平程度的指標(biāo)，

是國際上用來綜合考察居民內(nèi)部收入分配差異狀況的一個重要分析指標(biāo)。衡量經(jīng)濟

增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而不是基尼系數(shù)。

8、某市擁有500萬人匚，其中從業(yè)人數(shù)450萬人，登記失業(yè)人數(shù)15萬人，該市統(tǒng)

計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A、3%

B、3.2%

C、3.3%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

（15萬人）占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬人）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬人）之和的百分比，

即：15^（450+15）xlOO%=3.2%。

9、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述錯誤的是（）。

A、銀行承兌匯票屬于間接融資工具，其所在市場屬于貨幣市場

B、股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C、銀行間債券巾場屬于資本市場，銀行間債券回購屬丁長期金融工具

D、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具。

10、以下不屬于貨幣政管"三大法寶''的是（）。

A、再貼現(xiàn)

B、利率政策

C、存款準(zhǔn)備金

D、公開市場業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政

策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)被稱為

貨幣政策“三大法寶

11、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）。

A、選擇相應(yīng)的匯率制度

B、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C、促進國際收支平衡

D、保持國際收支順差

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：匯率政策是我國中央銀行的一項重要貨幣政策工具，它通常包括三方

面內(nèi)容：①選擇相應(yīng)的匯率制度：②確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；③促進國際收支平

衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

12、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下（）不屬

于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A、再貸款利率

B、存款準(zhǔn)備金利率

C、超額存款準(zhǔn)備金利率

D、金融機構(gòu)的法定存貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中央銀行基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行針對金融機構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)

時采用的利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率和超額存款準(zhǔn)備金

利率金融機構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機構(gòu)針對客戶辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用

的利率。

13、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是()。

A、商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

B、商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C、商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D、商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟增速放緩

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，

如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)更行只能收縮投資規(guī)模，進而市場貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟發(fā)

展速度放慢。

14、中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于()。

A、窗口指導(dǎo)

B、存款準(zhǔn)備金

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、再貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基

礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利

率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

15、個人通知存款的起存金額為()萬元。

A、I

B、2

C、3

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人通知存款指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前

一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。

16、下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()，

A、我國個人存款實行實名制

B、按存款期限可分為活期與定期存款

C、定期存款以單利計息

D、活期存款通常10元起存

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

17、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)

息日。

A、7日

B、15日

C、20H

D、25日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：2005

年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息

日，次日付息。

18、王先生在2014年4月1口存人一筆3000元的活期存款，5月1口取出全部本

含，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,他能取回的全部金額是（）

兀O

A、3001.80

B、3001.44

C、3001.20

D、3001.10

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：按照積數(shù)計息法，王先生在5月1日取款時，應(yīng)得的本息=3000+3

000x0.72%4-360x30=3001.80（元）。

19、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取定期存款

C、定活兩便儲蓄存款

D、個人通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款的利

息。

20、下列對銀行存款的說法中，正確的是（）。

A、定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D、教育儲蓄存款起存金額為50元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：定活兩便儲蓄存款存斯靈活，利息高于活期儲蓄，故A選項錯誤。

個人通知存款支取時需提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行

提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種，故B選項錯誤。教育儲蓄存款免征利息所

得稅，故C選項錯誤。教育儲蓄存款起存金額為50元。

21、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留

的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付

利息、對基本存款額度?；钇诖婵罾矢断⒌拇婵铑愋褪牵ǎ?/p>

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定

合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按

中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存

款類型。

22、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A、鈔買價比匯買價要高

B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識點解析：銀行在買入現(xiàn)鈔后需要對其進行分類、保管、調(diào)劑、運送等一系列處

理，因此，鈔買價比匯買價要低。故A選項錯誤，B選項正確?，F(xiàn)匯買入價與現(xiàn)

鈔買入價往往不同，由于存在成本費用，鈔買價比匯買價要低，故C選項錯誤。

有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價與匯賣價，因為銀行賣出的都是現(xiàn)匯.故D

選項錯誤。

23、下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。

A、如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

R、逾期支取的定期存款超過原定存期的部分.除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日建牌

公告的活期存款利率計討利息，并全部計入本金

C、提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期

支付

D、存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金

一并支取。

24、根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A、外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B、外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D、外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國人民策行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按

主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)

算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算

支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

25、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理口常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開

立一個基本存款賬戶。

26、下列屬于商業(yè)銀行長期借款的是（）。

A、向中央銀行借款

B、證券回購協(xié)議

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行借款包括短期借款和長期借款兩種。長期借款是指期限在1

年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級

金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

27、借款人以本人或其地自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利

出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣

貸款為（）。

A、個人消費額度貸款

B、個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C、個人經(jīng)營貸款

D、個人住房最高額抵押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定

期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬式國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他

權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按雙利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人

民幣貸款。

28、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負債率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負債率是衡量償債能力的指

標(biāo)，資本充足率是衡量艱行資本是否充足的指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量

的最重要指標(biāo)。

29、根據(jù)“貸款五級分類法”，被稱為“不良貸款”的是（）。

A、關(guān)注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，

其中，后三項被稱為“不良貸款”。

30、個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人消費額度貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑

證票面價值的90%,抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%,信用額度與保

證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

31、發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款

的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、儲蓄卡

D、專用卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使

用、后還款的銀行卡是貸記卡。

32、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、短期

B、中央銀行

C、中期周轉(zhuǎn)性

D、中長期擴張性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)，是一種具有法律約束力的中

期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

33、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A、美

B、瑞士法郎

C、法國法郎

D、歐元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日

元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法國法

郎。

34、整存整取定期存款的提前支取部分和逾期支取有一個共同之處，是（）。

A、利息都會受損失

B、利息都不會受損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計時利

息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計

付利息，并全部計入本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支

取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。提前支取的定期存款按

活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

35、下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理的說法正確的是（）。

A、銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容

B、銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了3個階段

C、《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志銀行風(fēng)險管理進入全面風(fēng)險管理階段

D、20世紀(jì)90年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階

段、負債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。2004年6

月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理出現(xiàn)了一個髭

著的變化，就是由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)

險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。20世紀(jì)60年代

以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。

36、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，

通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：名義收益率是票面利息與面值的比率，即期收益率是債券票面利率與

購買價格之間的比率，等有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價

格之間的比率，到期收益率是收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購

買價格之間的比率。

37、下列關(guān)于存款利息計算的說法正確的是（）。

A、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日

付息

B、各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

C、在每季度結(jié)息日時，所有存款將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利

D、存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末

月20日結(jié)息，次日付息，故A選項不正確。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計

算活期存款利息，故B選項不正確。除活期存款在每季度結(jié)息口將利息計入本金

“算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不訂復(fù)利，故C選項不正確。存款的

計息起點為元，元以下角分不計利息，故D選項正確。

38、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)

容相似的信用證稱為（），

A、循環(huán)信用證

B、背對背信用證

C、對開信用證

D、預(yù)支信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：在貿(mào)易實務(wù)中，中間商分別同實際用戶和實際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采

購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這

個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，

以實際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。

39、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證信息，稱為（）。

A、為存款人保密

B、存款保險制度

C、存款登記制度

D、存款實名制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)2004年4月1日起施行的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，個人

在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示木人身份證，使用實名。

40、某銀行的核心資本為300億元人民幣，附屬資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)為：1000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為200億元人民幣，操作風(fēng)險資本為i00

億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、8.0%

B、10.53%

C、38.46%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行資本充足率=（資本一扣除項）乂風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)

險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）x100%

=（300+200）:（1000+12.5x200+12.5xl00）xl00%=!0.53%。

41、中國銀監(jiān)會規(guī)定大型商業(yè)銀行應(yīng)自（）年底起申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A、2010

B、2011

C、2013

D、2015

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的

經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開始實施

《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可

暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。其他商業(yè)銀行可以自

2011年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

42、若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計人附

屬資本的部分不超過重估儲備的（）。

A、100%

R、70%

C、50%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：重估儲備是商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，

固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分，若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審

慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的

70%o

43、一筆10年期的次級債券，第8年時計入附屬資本的數(shù)量為（）。

A、100%

B、80%

C、60%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：長期次級債券，指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)

會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次

級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計入附屬資本數(shù)量每年

累計折扣20%o

44、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主耍是依靠（）的利益驅(qū)動。

A、監(jiān)管機構(gòu)

B、利益相關(guān)者

C、高級管理層

D、風(fēng)險管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益

相關(guān)者（包括股東、存款人、債權(quán)人等）的利益驅(qū)動。

45、從銀行（）角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本。

A、成本會計

B、銀行監(jiān)管

C、內(nèi)部風(fēng)險管理

D、獲利能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行

需要保有的最低資本量。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資

本。

46、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三支柱。

A、內(nèi)部監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、最低資本要求

D、市場約束

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)

定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。第一支柱為最低資本要求，第二支柱為外部監(jiān)

管，第三支柱為市場約束。

47、下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式，

A、增資發(fā)行

B、購買與承接

C、合并

D、兼并收購

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計劃），

通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理

解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的

法律措施。

48、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。

A、多于5人

B、少于5人

C、多于4人

D、少于2人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2

人。

49、在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實行接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危

機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接

管。

50、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點露行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公

民、法人或者其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。行政處罰的

種類包括?：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)

照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

51、給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免

機關(guān)或（）決定。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、中國人民銀行

C、人民法院

D、行政監(jiān)察機關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他

人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任

命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)決定。

52、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重

或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、予以取締

B、對其進行接管

C、對其強制重組

D、吊銷其經(jīng)營許可證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)

特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

53、銀行業(yè)監(jiān)督管理機溝從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所

知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予

（）v

A、吊銷執(zhí)照

B、紀(jì)律處分

C、行政處罰

D、行政處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

54、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構(gòu)

D、該金融機構(gòu)和第三方共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合

《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施：第三方未采取的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履

行客戶身份識別務(wù)的責(zé)任。

55、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負貢人批

準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A、72

B、60

C、48

D、12

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《反洗錢法》第26條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，

應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外

的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。臨時凍結(jié)

不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍

結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

56、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。

A、并表

B、直接

C^垂直

D、全面

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管

理。

57、最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A、銀行高于法定利息吸收存款

B、銀行低于法定利息吸收存款

C、銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D、擅自或變相以高利息發(fā)行債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為

屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、

貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；⑷其他違反《人民幣利率管理

規(guī)定》和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收

存款的行為0

58、對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。

A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人

可請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B、因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院

請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C、代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債權(quán)

人負擔(dān)

D、撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)

人負擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點。析：債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者

債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形

的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項說法正確。債權(quán)人行

使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項正確。因債務(wù)人怠于行使其到期

債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債

務(wù)人的債權(quán)。故B選項說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同

時，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項說法不正確。

59、貼現(xiàn)屬于（）。

A、存款業(yè)務(wù)

B、授信業(yè)務(wù)

C、表外業(yè)務(wù)

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)

經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼

現(xiàn)貿(mào)易融資保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

60、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（）。

A、借款人喪失商業(yè)信譽

B、借款人抽逃資金

C、借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：A、B、D選項所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人喪失

履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以

解除合同。

61、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。

A、4%

B、8%

C、10%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之

比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

62、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）。

A、年滿14周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

B、年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C、年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D、年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持

有、使用，數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控

制能力的自然人。

63、關(guān)于抵押擔(dān)保，下列說法不正確的是（）。

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同

B、抵押合同生效的同時抵押權(quán)生效

C、動產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記

D、以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同

可以先生效，而抵押權(quán)沒立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故B選項說

法錯誤。其他選項說法均符合法律對抵押內(nèi)容的規(guī)定。

64、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，

視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A、6個月

B、9個月

C、1年

D、2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《擔(dān)保法》司法解釋進一步規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者

等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個

月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，

視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。主合同對主債務(wù)履行期

限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆

滿之日起計算。

65、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，若重組失敗，（）可以決定終止

重組。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機進行機構(gòu)重組的，對于重組失敗的，國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機閡可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法

宣告破產(chǎn)。

66、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A、使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨

勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B、有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C、確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管

談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D、有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：監(jiān)管機構(gòu)不能干預(yù)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動。

67、下列屬于中國人民策行反洗錢職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

8、參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章

C、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：R、D選項是國務(wù)院金融監(jiān)腎管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項是中國

反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

68、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（）。

A、個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C、單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D、銀行間債券市場進行的債券交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報

告主體應(yīng)報告的大額交易，故C選項正確。個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1

0萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易，故A選項錯誤。B、D選

項屬于免予報告的交易。

69、單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由（）視情節(jié)和后果

輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行或其分支機構(gòu)

D、國家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：中國人民限行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，單位和個人違反國家利率

規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)視情節(jié)和后果輕

重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。

70、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信'業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部

門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)的授信原則屬于（）。

A、合法性原則

B、誠實信用原則

C、統(tǒng)一授信原則

D、統(tǒng)一授權(quán)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范

圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。

71、貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A、有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C、有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽

D、有確切證據(jù)證明借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一的，貸款人享有先履行抗辯

權(quán)：①借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)；③

借款人喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按

期歸還貸款的。

72、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不

得超過（）。

A、75%

B、50%

C、25%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額

的比例不得超過10%o

73、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代

理是（）。

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、無權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)

系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是委托合同關(guān)系。

74、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A、10

B、I

C、3

D、6

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《合同法》第48條的規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或

者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，對被代理人不發(fā)

生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任。相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。被代

理人未作表示的，視為至絕追認(rèn)。

75、當(dāng)事人不僅應(yīng)當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對

方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則是（）原則。

A、實際履行

8、情勢變更

C、協(xié)作履行

D、全面履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：合同履行原則中的協(xié)作履行原則定義為當(dāng)事人不僅應(yīng)當(dāng)履行自己的合

同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

76、關(guān)于合同成立的描述不正確的是（）。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地

點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。

77、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由

代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A、1/4

B、1/3

C、1/2

D、2/3

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本

的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進行相應(yīng)

的變更登記。

78、公司因（）情形解散E寸，可免于清算。

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、股東會或股東大會決議解散

C、公司合并或者分

D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)

定的其他解散事由出現(xiàn)時；②股東會或股東大會決議解散；③因公司合并或分立

需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤

銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立

免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

79、下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A、一般保證不具有補充性

B、一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D、連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之

口起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保證的方式分為一般保證與連帶責(zé)任保證，一般保證具有補充性，享

有先訴抗辯權(quán)，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承

擔(dān)保證責(zé)任，故A、B、C選項錯誤。連帶責(zé)任保證的保證人與債務(wù)人未約定保證

期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)

任，故D選項正確。

80、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)

利消滅。

個

月

A、3

月

個

B、6

年

C、1

年

D、2

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行

使.票據(jù)權(quán)利消滅c

81、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要

求。

A、誠實信用

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、公平競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點端析：專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資

格與能力。

82、下列選項中，違反策行工作人員為客戶服務(wù)時應(yīng)做到的風(fēng)險提示規(guī)定的是（）。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要

求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提

示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險

或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)

章制度的承諾或保證。

83、銀行工作人員以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是

A、銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信

息

B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C、工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D、因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫

為保管

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交

易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時間和地點淡論工作話題，故C選項正

確；不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，故A選

項錯誤；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，故

D選項錯誤；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己

謀取不當(dāng)利益，故B選項錯誤。

84、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為

客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

R、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員T的著裝、言行都有較為明確的要求.果行

業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處

理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲

得客戶的理解

D、對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D選項內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

85、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A、利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B、對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊

其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠

信息

C、在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D、利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外

的承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在代理銷售產(chǎn)品的過程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在

作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

86、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A、信用卡

B、票據(jù)

C、匯款

D、托管

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托

收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

87、王女士打算辦理住房貸款，目前她可以到（）辦理該項業(yè)務(wù)。

A、中國國際信托投資公司

B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行'業(yè)務(wù)范疇。A選項的業(yè)務(wù)范疇為信托

業(yè)務(wù)，不涉及貸款業(yè)務(wù)；B、C選項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家

的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)。

88、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

B、在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

C、在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知

下一個反饋時限

D、沒有規(guī)定投訴反饋時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：處理客戶發(fā)訴時，如果在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限

內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

89、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機

構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）。

A、公平競爭準(zhǔn)則

B、商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則

C、規(guī)避利益沖突準(zhǔn)則

D、禁止賄賂及不當(dāng)便利準(zhǔn)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸

時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的

產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在

機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；

不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

90、M公司向N銀行交付100萬元，申請簽發(fā)銀行以匯票向W公司付款。這份匯

票的當(dāng)事人為（）。

A、出票人N銀行，付款人M公司，收款人W公司

8、出票人M公司，付款人N銀行，收款人W公司

C、出票人M公司，付款人M公司，收款人W公司

D、出票人N銀行，付款人N銀行，收款人W公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票是一種無條件支付的委托，有三個

當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。這份匯票的當(dāng)事人為：出票人M公司，付款

人N銀行，收款人W公司。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機

關(guān)，事業(yè)單位，團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊，社會團體，

民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民

委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，其他組織。

92、匯款的方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、佶匯。由于電子化的高

速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

93、發(fā)行金融債券的主體有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及

其他金融機構(gòu)。

94、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。

95、下列屬于我國的期貨市場的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：我國的期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭

州商品期貨交易所和上海期貨交易所。

96、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：監(jiān)督管理艱行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場屬于中國人民銀行的

職能，故選項E錯誤。選項A、B、C、D都屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

97、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：福費廷是出U商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行

（包頭人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)

險。

98、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的風(fēng)險資本（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：B描述的是會計資本。故E選項說法錯誤。

99、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。目

前，大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)

額較大的為外匯賣出價。

100、負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下

列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定

款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人

出現(xiàn)以下情形時：①經(jīng)營狀況惡化的；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)的；

③喪失商業(yè)信譽的；④借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難

以按期歸還貸款的。貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約

定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

101、下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：負債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方，故C、D說法錯

誤。其他選項均說法正確。

102、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利具體

有以下幾種：①匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單；②依法可以轉(zhuǎn)

讓的股份、股票；③依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

④依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，如收費公路的收費權(quán)等?？梢再|(zhì)押的權(quán)利不包括不

動產(chǎn)。

103、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：A選項是銀行業(yè)自律組織，E選項是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)

管機構(gòu)。

104、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：董事長變更未披露是沒有遵循信息披露的要求，但不屬于金融詐騙，

沒有違反《刑法》。

105、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括

（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國商業(yè)策行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分

配利潤和少數(shù)股權(quán)。

106、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入資金

用來滿足暫時、臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足，其利率隨資金供求的變化而變化。隔夜拆

借一般不需要抵押。

107、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：中國人民策行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，故B選項錯誤。所以E

選項說法也錯誤。

108、中小商業(yè)銀行包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：中小商業(yè)策行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

109、下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：選項A、B、E所述的是中國人民銀行的職責(zé)。

110、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點。析「銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的

投融資需求和服務(wù)性需求。

111、強制風(fēng)險披露要求銀行、川金融機構(gòu)披露的信息包括（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第36條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令

銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董

事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

112、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐；②外部欺詐；③就業(yè)制度

和工作場所安全性有問題；④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；⑤實物資產(chǎn)損壞；

⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

113、下列屬于存款合同書面形式的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電

文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。故以上選項均屬于存款合同的書面形式。

114、授信原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)

一授權(quán)原則。

115、法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③

有自己的名稱、組織機溝和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。E選項不屬于法人

應(yīng)當(dāng)具備的條件。

116、民事法律行為的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C,D,F

知識點解析：民事法律行為的特征主要包括：①民事法律行為的主體之間的地位

是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實施民事法律行

為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思

表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事

法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。

117、代理的法律特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：代理的法律特征包括：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民

事法律行為；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理

權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項

不屬于代理的法律特征。

118、無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：E

知識點解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有

代理權(quán)的事實或理由：②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人

須為善意.且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事

行為能力。

119、金融犯罪的構(gòu)成包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體和犯罪主

觀方面。

120、金融犯罪的對象有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。作為金融犯罪

對象的人，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉

及的“公眾”等；就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票

證、有價證券、信用證、信用卡等。

121、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、

隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析?：作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款

憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣

管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E

選項不正確。

122、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行

為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商

業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或其他金

融機構(gòu)的行為。

123、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)（從業(yè)人員供職

的銀行業(yè)金融機構(gòu)）、銀行業(yè)自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織）、

監(jiān)管機構(gòu)（中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部

門及其分支機構(gòu)）和社會公眾的監(jiān)督。

124、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

125、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實

履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

126、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識點解析：根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能

為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信

息。

127、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下（）的知識是不可或缺的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)一般從業(yè)人員必須了解以下三個方面的知

識：①對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中

所起的作用有所了解；②熟知與自身崗位和關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，

并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定