保險案件分析內(nèi)部培訓-11-18

2006-2009年案件總體情況012009年370件7.5億元515人2008年315件4.1億元408人2007年92件3.6億元124人2006年19件3028萬元28人35％30％20％15％2009年涉案人員分布0226％36％7％24％7％030.3％24％28％48％04案件主要集中在侵占、挪用、詐騙等三類，產(chǎn)險公司業(yè)外詐騙類案件較多，壽險公司業(yè)內(nèi)詐騙類案件較多。業(yè)務員涉案數(shù)量較多，高管一般涉案金額較大。但是各類作案人員侵害的方式有所不同，作案手段差異較大。案件多發(fā)于部分大中型公司，且多為基層機構(gòu)。案件的地區(qū)分布較散。特點1特點2特點3特點405以騙取保費為目的的詐騙案件中，涉案人員常常選擇一些小險種實施詐騙。作案手段更趨隱蔽，取證破案難度較大。部分案件潛伏期長，公司和客戶不易發(fā)現(xiàn)。團伙作案在產(chǎn)險公司表現(xiàn)較為明顯，尤其是業(yè)外詐騙案件中表現(xiàn)更為突出。部分案件涉案金額大，受害人數(shù)多，部分案件性質(zhì)惡劣，部分案件波及范圍廣，社會影響較大。特點5特點6特點7特點80607案件成因分析或暴露問題（一）立法及司法解釋滯后與公安司法配合不夠內(nèi)部控制不嚴案件管理不足消費者教育不足行業(yè)共享不足08案件成因分析或暴露問題（二）收費環(huán)節(jié)缺乏有效管控加強人身保險收付費管理實行見費出單制度加強回訪管理對中介機構(gòu)缺乏有效管理加強專業(yè)中介的合作管理加強兼業(yè)代理機構(gòu)的合作管理核賠定損缺乏有效管控加強實質(zhì)性業(yè)務審核，提高業(yè)務管理水平。09案件成因分析或暴露問題（三）常規(guī)性風險排查制度尚未建立加強離司人員審查加強常規(guī)風險排查加強咨詢投訴管理人員管理較為薄弱加強入職審核管理加強掛單人員管理加強特殊愛好人員管理消費者教育有待提高消費者未形成正確的投保觀念，貪圖小利。行業(yè)與消費者間信息不對稱10第二章治理銷售誤導概況11第二章治理銷售誤導12第二章治理銷售誤導案例13第二章治理銷售誤導治理銷售誤導的依據(jù)（一）

14第二章治理銷售誤導治理銷售誤導的依據(jù)（二）

15第二章治理銷售誤導治理銷售誤導的依據(jù)（三）

16第二章治理銷售誤導治理銷售誤導的依據(jù)（四）

全面客觀，使用統(tǒng)一的比較基礎17第三章銀保業(yè)務規(guī)范案例18第三章銀保業(yè)務規(guī)范存在的問題市場競爭不規(guī)范，套取費用導致財務數(shù)據(jù)不真實商業(yè)賄賂！銷售行為不規(guī)范，誤導問題嚴重。19第四章常見違法違規(guī)案件分析團險業(yè)務承諾給予合同以外的利益

20第四章常見違法違規(guī)案件分析擅自遷址

21第四章常見違法違