銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0509-77

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0509-77

1、銀行績(jī)效考評(píng)的程序包括（）?！締芜x題】

A.總行一分行一支行

B.總行一支行一分行

C.分行一支行一總行

D.支行一分行一總行

正確答案:A

答案解析:銀行績(jī)效考評(píng)的程序：組織關(guān)鍵績(jī)效目標(biāo)計(jì)劃的確定。在每年

年初，通過(guò)對(duì)總行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合指標(biāo)的橫向與縱向分解，確定各分行、

各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)：通過(guò)對(duì)總行重點(diǎn)工作任務(wù)的分解，結(jié)合組

織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務(wù)指標(biāo)；

各分行結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，對(duì)分行的綜合經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及關(guān)鍵性工作任務(wù)

進(jìn)行橫向與縱向分解，設(shè)定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績(jī)效考核目

標(biāo)。

2、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),

覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有

案可查，這體現(xiàn)了1）。【單選題】

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、

執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、

崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

3、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。【單選題】

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案:A

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

4、金融類不良資產(chǎn)包括（）?！径噙x題】

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信

托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)（選項(xiàng)ABCD正確）。

5、發(fā)展綠色金融帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益從微觀上看，在綠色金融引導(dǎo)的信貸資

金的利益驅(qū)動(dòng)下，生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)（），追求在不同項(xiàng)目下的利

潤(rùn)最大化?！径噙x題】

A.自身信息的優(yōu)勢(shì)

B.生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)

C.技術(shù)的優(yōu)勢(shì)

D.降低資源和能源消耗

E.提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

正確答案:A、C、D、E

答案解析:從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的信貸資金的利益驅(qū)動(dòng)下，生產(chǎn)

廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，降低資源和能源消

耗，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,追求在不同項(xiàng)目下的利潤(rùn)最大化。

原則》，它的變化不包括（）。【單選題】

A.將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》整合為一份綜合性的文件

B.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

C.引入宏觀審慎視角

D.重視內(nèi)部管理

正確答案:D

答案解析:第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》

整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進(jìn)行合并、分拆，歸類為監(jiān)管

權(quán)力、責(zé)任和職能與針對(duì)銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個(gè)領(lǐng)域，使《核

心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。此次修訂主要反映了危

機(jī)后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢(shì)：（1）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管；（2）

引入宏觀審慎視角；（3）重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置；（4）完善公司治

理和信息披露。選項(xiàng)D：“重視內(nèi)部管理囑于混淆選項(xiàng)。

2、過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品會(huì)引起物價(jià)上漲。（）【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品會(huì)引起物價(jià)上漲。

3、《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定上的突

破不包括（）【單選題】

A.放寬了最高抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍

B.最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形

C.規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由

D.規(guī)定了抵押權(quán)人與債權(quán)人的權(quán)限

正確答案:D

答案解析：《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定

上的突破包括：放寬了最高抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍；最高額抵押擔(dān)保債

權(quán)未確定情形；規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。

4、行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范

圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)置行政強(qiáng)制措施。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、

地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文

件不得設(shè)置行政強(qiáng)制措施。

5、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）?！締芜x

題】

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員

工

B.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施,

并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮?/p>

規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效

管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）制定書面的合

規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適

時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（2）貫徹執(zhí)

行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違

規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（3）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立

性；（4）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分關(guān)口適

當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；（5）識(shí)別商業(yè)銀行

所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部

門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；

（6）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有

助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（7）及時(shí)向董

事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（8）合規(guī)政策規(guī)

定的其他職責(zé)。《商'業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)