銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點(diǎn)

銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點(diǎn)

公司信貸基礎(chǔ)

1.公司信貸相關(guān)概念

1.1信貸

信貸可分為廣義和狹義兩種。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為

條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。

狹義的公司信貸專(zhuān)指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括銀行與客戶往來(lái)發(fā)生

的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

1.2銀行信貸

廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支

持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、

信貸承諾等活動(dòng)。

1.3公司信貸

公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的

資金借貸或信用支持活動(dòng)。

1.4貸款

貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為

條件用貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。

1.5承兌

承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行

為。

L6擔(dān)保

擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定

貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

1.7信用證

信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求

和指示開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)

信用證。

1.8減免交易保證金

1.9信貸承諾

1.10直接融資和間接融資

2.公司信貸的基本要素

2.1交易對(duì)象

銀行的交易對(duì)象主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核

準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企（事）業(yè)法人和其

他經(jīng)濟(jì)組織等。

2.2信貸產(chǎn)品

信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸

款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

2.3信貸金額

信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品

數(shù)額。

2.4信貸期限

(1)信貸期限的概念

廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸

產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸

期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?/p>

廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。

(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定

2.5貸款利率和費(fèi)率

(1)貸款利率

①定義:貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。

②貸款利率的種類(lèi):本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動(dòng)利率和

固定利率。

?法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。

③我國(guó)貸款利率管理相關(guān)情況。

其一，管理制度。

.基準(zhǔn)利率。我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

?《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。

其二，利率結(jié)構(gòu)。

利率檔次是利率差別的層次。我國(guó)中央銀行目前主要按期限和

用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

?人民幣貸款利率檔次。

?外匯貸款利率檔次。

其三，利率表達(dá)方式。

利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。

其四，計(jì)息方式。按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月

計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

(2)費(fèi)率

①定義。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般

以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類(lèi)型較多，主要包

括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。

②《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的相關(guān)規(guī)定。

6.清償計(jì)劃

貸款合同應(yīng)該明確清償計(jì)劃。清償計(jì)劃一般分為一次性還款和

分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類(lèi)，定額中包括等額還款

和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。

7.擔(dān)保方式

按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、

質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三

種方式中的一種或幾種。

8,約束條件

⑴提款條件

提款條件大致包括:

①合法授權(quán)。

②政府批準(zhǔn)。

③