銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法

**銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)**銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理、規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作

流程、提升現(xiàn)金管理水平，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國人民幣管

理?xiàng)l例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等關(guān)于法律、法規(guī)以及中國

人民銀行有關(guān)規(guī)章制度，特?cái)M定本管理辦法。

第二條本辦法適用于本行辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的各個(gè)機(jī)構(gòu)

和部門。

第三條現(xiàn)金業(yè)務(wù)的主要工作任務(wù)：

（一）貫徹執(zhí)行國家的金融法律、法規(guī)和關(guān)于規(guī)章制度。

（二）堅(jiān)持做好現(xiàn)金的收付、整點(diǎn)、剔殘、挑假、清分及兌

換工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（三）負(fù)責(zé)現(xiàn)金、票樣、假幣和重要物飾的保管工作。

（四）負(fù)責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥、保障現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需求，依照人民銀

行的要求做好現(xiàn)金投放與回籠工作。

（五）宣傳保護(hù)人民幣，做好本外幣的防偽、反假及宣傳工

作。

（六）加強(qiáng)對反洗錢工作的宣傳，提升反洗錢意識，監(jiān)督大額

現(xiàn)金收付，有效防范通過銀行現(xiàn)金收付活動發(fā)生的洗錢行為。

（七）做好現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)工作，科學(xué)決策備付現(xiàn)金，合理調(diào)整

票面結(jié)構(gòu)。

（八）強(qiáng)化服務(wù)意識，完善服務(wù)措施，切實(shí)維護(hù)**銀行信

譽(yù)。

第四條現(xiàn)金業(yè)務(wù)的基本原則:

（一）辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持“現(xiàn)金收入先收款后記

賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款”的原則，并依據(jù)有效憑證使住規(guī)定

交易辦理。做到一筆一清，日清日結(jié)。

（二）辦理庫房現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持錢賬分管，賬要復(fù)核。堅(jiān)

持雙人核點(diǎn)大數(shù)，堅(jiān)持雙人管庫，雙人調(diào)撥，雙人入庫，雙人出

庫，做到記賬準(zhǔn)確，保管有序，手續(xù)嚴(yán)密，責(zé)任分明。

（三）嚴(yán)禁挪用庫存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫。

（四）堅(jiān)持查庫制度，做到賬款、賬實(shí)、賬簿、帳表、賬

賬，內(nèi)外賬務(wù)相符。

（五）堅(jiān)持金庫鑰匙（含副把鑰匙）及密碼（含密碼副本）同

線交接，不得交叉，不得互借、不得互用、不得互換的原則。

（六）嚴(yán)禁管庫員空崗、混崗。

（七）日間庫夜間不得存放庫款和貴重物飾。

（八）管庫員以外的人員一律不得進(jìn)入現(xiàn)金庫房（查庫人員

除外）。

（九）未取得上崗資格/資質(zhì)的人員不得上崗辦理業(yè)務(wù)；未

有《反假貨幣上崗資格/資質(zhì)證書》的人員不得辦理假幣收繳業(yè)

務(wù)。

（十）現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作必須在安防監(jiān)控有效范圍內(nèi)進(jìn)行。

第二章崗位職責(zé)及設(shè)置

第一節(jié)部門職責(zé)及崗位設(shè)置

第五條結(jié)算運(yùn)行部為本行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的主管部匚。主

要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)擬定現(xiàn)金業(yè)務(wù)的所有規(guī)章制度、管理辦法、操

作流程及考核辦法。

（二）負(fù)責(zé)擬定本行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理及操作流程執(zhí)行情形檢

查要求，并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)對本行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理、操作進(jìn)行規(guī)

范和指導(dǎo)。

（三）負(fù)責(zé)組織開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)考核。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查自動柜員機(jī)所有賬務(wù)處理有關(guān)制度的貫

徹，包括現(xiàn)金、清算、查庫、差錯(cuò)處理等。

（五）負(fù)責(zé)對支行貫徹總行所有規(guī)章制度擬定詳細(xì)實(shí)施措施

的審核與備案。

（六）部門負(fù)責(zé)人每月對金庫進(jìn)行查庫一次。

（七）負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他職責(zé)。

第六條結(jié)算運(yùn)行部有關(guān)中心主要職責(zé)

（一）結(jié)算運(yùn)行部清算中心主要職責(zé)

L負(fù)責(zé)現(xiàn)金繳、調(diào)款業(yè)務(wù)、代清點(diǎn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理工作。

2.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)加鈔的調(diào)度、記賬、對賬以及長短款有

關(guān)賬務(wù)處理。

3.負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他職責(zé)。

（二）結(jié)算運(yùn)行部現(xiàn)金收付中心主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)金庫日常業(yè)務(wù)管理工作。

2.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)庫庫存限額的監(jiān)控。

3,負(fù)責(zé)辦理轄內(nèi)和向人民銀行繳、調(diào)款。

4.負(fù)責(zé)上繳人行款和支行上繳款的抽查；并負(fù)責(zé)整點(diǎn)過程

中挑假（夾版）、剔殘工作。

5.負(fù)責(zé)全行假幣收繳、保管、系統(tǒng)錄入、上報(bào)及解繳工

作。

6.負(fù)責(zé)現(xiàn)金、網(wǎng)點(diǎn)寄庫款箱、假幣、有價(jià)證券及其他貴重

物飾的入庫和寄存保管。

7.負(fù)責(zé)經(jīng)有權(quán)人審查批準(zhǔn)后的非營業(yè)時(shí)間開庫的業(yè)務(wù)處

理。

第七條*場金融業(yè)務(wù)部主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)協(xié)助配合查找自動柜員機(jī)長、短款原因，屬于自動

柜員機(jī)廠家原因的追究廠家責(zé)任。

（二）聯(lián)合有關(guān)部門對自動柜員機(jī)加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督、檢

查。

（三）負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他職責(zé)。

第八條安全保衛(wèi)部主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)監(jiān)督與押運(yùn)有關(guān)的服務(wù)工作，定時(shí)與不

定時(shí)協(xié)商，及時(shí)解決運(yùn)營中服務(wù)、安全、業(yè)務(wù)操作、互相協(xié)助配

合等方面的問題。

（二）負(fù)責(zé)與公安機(jī)關(guān)聯(lián)絡(luò)，為自動柜員機(jī)安裝安全防范設(shè)

備。

（三）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查安全防范設(shè)備運(yùn)行維護(hù)情形和防范措

施貫徹情形。

（四）負(fù)責(zé)協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破自動柜員機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)事件和案

件。

（五）負(fù)責(zé)與公安機(jī)關(guān)、押運(yùn)公司之間的有關(guān)溝通、溝通協(xié)

調(diào)工作。

（六）負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他職責(zé)。

第九條信息科技部主要職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)、卡系統(tǒng)、繳調(diào)系統(tǒng)及有關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)

和維護(hù)，保證各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）負(fù)責(zé)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)有關(guān)的其他職責(zé)。

第十條崗位設(shè)置

（一）結(jié)算運(yùn)行部主要崗位設(shè)置：制度管理崗、制度檢查

崗。

（-）結(jié)算運(yùn)行部清算中心主要崗位設(shè)置：調(diào)度崗、記賬

崗、復(fù)核崗。

（三）結(jié)算運(yùn)行部現(xiàn)金收付中心主要崗位設(shè)置：金庫主任（總

行行長兼任）、金庫副主任（由運(yùn)行總監(jiān)兼任）、金庫執(zhí)行主任

（結(jié)算運(yùn)行部總經(jīng)理兼任）、金庫執(zhí)行副主任（現(xiàn)金收付中心主

任兼任）、金庫主管、整點(diǎn)主管、業(yè)務(wù)庫管理崗、寄存庫管理

崗、安全崗、調(diào)撥（錄入）崗、現(xiàn)金整點(diǎn)崗、現(xiàn)金復(fù)核崗。

（四）*場金融業(yè)務(wù)部主要崗位設(shè)置：查庫崗。

第十一條各崗位主要職責(zé)

（一）制度管理崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)擬定現(xiàn)金業(yè)務(wù)的所有規(guī)章制度及考核辦法。

2.負(fù)責(zé)組織開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)考核。

（二）制度檢查員主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)不定時(shí)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)所有規(guī)章制度執(zhí)行情形的檢查

和查庫工作。

2.負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查自動柜員機(jī)所有賬務(wù)處理有關(guān)制度的貫

徹，包括現(xiàn)金、清算、查庫、差錯(cuò)處理等。

（三）調(diào)度崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)擬定自動柜員機(jī)加鈔計(jì)劃。

2.負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)現(xiàn)金對賬，包括支行加鈔對賬、查庫對

賬。

3.負(fù)責(zé)對查到的自動柜員機(jī)現(xiàn)金差錯(cuò)交易進(jìn)行核實(shí)。

（四）記賬崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)現(xiàn)金繳調(diào)款業(yè)務(wù)、代清點(diǎn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。

2.負(fù)責(zé)依照調(diào)度員的安排的自動柜員機(jī)加鈔計(jì)劃進(jìn)行有關(guān)

的賬務(wù)處理。

3.負(fù)責(zé)對自動柜員機(jī)長短款進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理。

（五）授權(quán)崗主要職責(zé)

負(fù)責(zé)對記賬崗的賬務(wù)處理進(jìn)行復(fù)審及授權(quán)，審核憑證要素和

賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性。

（六）金庫主任（總行行長兼任）主要職責(zé)

1.按要求每年至少查庫一次。

2.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用門開啟的審批。

（七）金庫副主任（運(yùn)行總監(jiān)兼任）主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)指導(dǎo)金庫所有日常管理工作，并監(jiān)督檢查執(zhí)行情

形。

2.要求每半年至少查庫一次。

3.負(fù)責(zé)對執(zhí)行主任崗位變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

4.負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用門一把備用鑰匙。

5.負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)庫、寄存庫管庫員自行設(shè)定并加封一組密

碼的副本。

6.負(fù)責(zé)對金庫監(jiān)控資料文件資料進(jìn)行技術(shù)加密并保管密碼

副本。

7.負(fù)責(zé)對執(zhí)行主任崗位變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

8.負(fù)責(zé)對調(diào)閱金庫監(jiān)控資料文件資料、非庫內(nèi)工作人員

進(jìn)入金庫及非工作時(shí)間出入庫的審批。

（A）執(zhí)行主任（結(jié)算運(yùn)行部總經(jīng)理兼任）主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)協(xié)助金庫主任、副主任對金庫業(yè)務(wù)執(zhí)行情形進(jìn)行監(jiān)

督檢查；溝通協(xié)調(diào)和授權(quán)結(jié)算運(yùn)行部主管以上人員保管業(yè)務(wù)

庫、寄存庫備用鑰匙或密碼等重要物飾，并監(jiān)督檢查執(zhí)行情

形。

2.要求每月至少查庫一次。

3.負(fù)責(zé)對中心主任崗位變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

4.負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理結(jié)果的審查。

5.負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用門另一把備用鑰匙。

6.負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)庫、寄存庫管庫員自行設(shè)定并加封另一組

密碼的副本。

7.負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫管理指紋。

8.履行行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

9.負(fù)責(zé)授權(quán)結(jié)算運(yùn)行部主管以上人員掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫

備用門轉(zhuǎn)字密碼及密碼副本等。

（九）執(zhí)行副主任（現(xiàn)金收付中心主任兼任）主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)全面主持現(xiàn)金收付中心所有日常管理工作，擬定工作

目標(biāo)、工作計(jì)劃，組織實(shí)施，并按規(guī)定檢查所有規(guī)章制度的貫

徹情形。

2、負(fù)責(zé)協(xié)助金庫主任、副主任、執(zhí)行主任對業(yè)務(wù)執(zhí)行情形

進(jìn)行監(jiān)督檢查。

3.要求每星期至少查庫一次。

4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)主管崗位變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

5.負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫使用門的備用鑰匙。

6.負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用門一把使用鑰匙。

7.負(fù)責(zé)保管指紋門、安全通道門及組合保險(xiǎn)柜的備用鑰

匙。

8.負(fù)責(zé)向人民銀行繳調(diào)現(xiàn)金出入庫授權(quán)。

9.負(fù)責(zé)在特殊情形下接替各條線業(yè)務(wù)主管工作。

10.負(fù)責(zé)保管繳調(diào)款箱、代清點(diǎn)款箱的一組備用鑰匙。

11.負(fù)責(zé)涉及現(xiàn)金差錯(cuò)事故或違規(guī)事件處理和上報(bào)。

12.負(fù)責(zé)按制度要求合理安排工作崗位人員，及時(shí)了解人員

的思想動態(tài),排查不良行為隱患。

13.負(fù)責(zé)組織有關(guān)人員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論知識和所有規(guī)章制度，

組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。

14.負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)與人行、銀監(jiān)局等職能部門的關(guān)系，保

持與各專業(yè)銀行之間的協(xié)作關(guān)系，溝通協(xié)調(diào)與有關(guān)部室溝通情

形，交流信息。

15.負(fù)責(zé)與有關(guān)部門溝通解決押運(yùn)公司在運(yùn)營中服務(wù)、安

全、業(yè)務(wù)操作、互相協(xié)助配合等方面的問題。

16.履行行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十）金庫主管主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)寄存庫、業(yè)務(wù)庫日常業(yè)務(wù)管理工作。

2.負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用匚另一把使用鑰匙。

3.負(fù)責(zé)保管繳調(diào)款箱和代清點(diǎn)款箱的一組備用鑰匙。

4.負(fù)責(zé)金庫管理人員、調(diào)撥員、安全員對業(yè)務(wù)執(zhí)行情形進(jìn)

行監(jiān)督檢查。

5.負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)庫、寄存庫人員崗，'立變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

6.負(fù)責(zé)在崗時(shí)日終結(jié)庫查庫工作。

7.負(fù)責(zé)對現(xiàn)金繳調(diào)過程發(fā)生的差錯(cuò)費(fèi)用組織查找、上報(bào)。

8.負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)庫、寄存庫開啟指紋的操作及正常開啟和

及時(shí)關(guān)閉。

9.負(fù)責(zé)繳調(diào)、整點(diǎn)、現(xiàn)金出庫的授權(quán)、業(yè)務(wù)庫庫存票面調(diào)

整信息的授權(quán)、代清點(diǎn)費(fèi)用錄入信息的授權(quán)、支行大額調(diào)款信

息的授權(quán)。

10.負(fù)責(zé)所有登記簿使用情形的檢查。

11.與安全員共同負(fù)責(zé)款箱交接工作。

12.與調(diào)撥員共同負(fù)責(zé)全行假幣收繳、保管、上報(bào)等工作。

13負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫、寄存庫使用門的備用鑰匙。

14.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)專用章保管和使用。

15.負(fù)責(zé)對金庫業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、整理、提出整改

建議或意見。

16.負(fù)責(zé)設(shè)備、線路發(fā)生故障時(shí)及時(shí)與有關(guān)部門聯(lián)系解

決。

17.履行行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十一）整點(diǎn)主管主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)組織日?，F(xiàn)金整點(diǎn)工作。

2.負(fù)責(zé)依照人行“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)組織整點(diǎn)，合理調(diào)配整

點(diǎn)工作量。

3.負(fù)責(zé)對整點(diǎn)現(xiàn)金操作情形進(jìn)行監(jiān)督檢查。

4.負(fù)責(zé)現(xiàn)金整點(diǎn)業(yè)務(wù)過程中對整點(diǎn)員發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)費(fèi)用在500

元（含）以上進(jìn)行復(fù)點(diǎn)確認(rèn)。

5.負(fù)責(zé)查找現(xiàn)金整點(diǎn)業(yè)務(wù)過程中發(fā)生差錯(cuò)費(fèi)用的組織查

找、上報(bào)。

6.負(fù)責(zé)整點(diǎn)復(fù)核崗人員變更時(shí)的監(jiān)交。

7.負(fù)責(zé)對整點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、整理、提出整改建議

或意見。

8.負(fù)責(zé)在特殊情形下接替整點(diǎn)復(fù)核崗工作。

9.履行行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十二）業(yè)務(wù)庫管理崗主要職責(zé)

1.依照有關(guān)規(guī)章制度，做好庫房的管理。

2.負(fù)責(zé)掌管業(yè)務(wù)庫門鑰匙及密碼，專人專用妥善保管，并

定時(shí)更換。

3.負(fù)責(zé)特殊情形下申請開啟業(yè)務(wù)庫備用門。

4.負(fù)責(zé)每天及時(shí)開啟、關(guān)閉業(yè)務(wù)庫庫門。

5.負(fù)責(zé)對入庫非工作人員進(jìn)行驗(yàn)證檢查。

6.負(fù)責(zé)對查庫、檢修人職工或員工作全程陪同監(jiān)督。

7.負(fù)責(zé)辦理庫內(nèi)及入庫現(xiàn)金的保管，并與安全員、寄存庫

管庫員做好現(xiàn)金出入庫登記工作。

8.負(fù)責(zé)行內(nèi)外現(xiàn)金收款、付款核驗(yàn)工作。

9.負(fù)責(zé)處理行內(nèi)外現(xiàn)金調(diào)撥差錯(cuò)的核查及處理。

10.負(fù)責(zé)協(xié)助調(diào)撥員調(diào)劑全行業(yè)務(wù)需要的主、輔幣庫存。

11.負(fù)責(zé)營業(yè)終了，登記手工現(xiàn)金收付日記簿，并與調(diào)撥員

打印的現(xiàn)金收付日記簿進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)，保證賬

賬、賬款、賬實(shí)相符。

12.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十三）寄存庫管理崗主要職責(zé)

1.依照有關(guān)規(guī)章制度，做好庫房的管理。

2.負(fù)責(zé)掌管寄存庫門鑰匙及密碼，專人專用妥善保管，并定

時(shí)更換。

3.負(fù)責(zé)特殊情形下申請開啟寄存庫備用門。

4.負(fù)責(zé)每天及時(shí)開啟、關(guān)閉寄存庫庫門。

5.負(fù)責(zé)對入庫非工作人員進(jìn)行驗(yàn)證檢查。

6.負(fù)責(zé)對查庫、檢修人職工或員工作全程陪同監(jiān)督。

7.負(fù)責(zé)按規(guī)定辦理調(diào)款款箱、上門收款款箱、重要物飾專

用箱的保管寄庫工作，并做好交接登記。

8.負(fù)責(zé)每天檢查寄存款箱、款箱車加鎖、加封情形及寄存

重要物飾保管箱加鎖情形。

（十四）調(diào)款崗（或兼職）主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)按規(guī)定對審批后繳存人民銀行現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)核對，

并填寫“現(xiàn)金繳款單”。

2.負(fù)責(zé)對清點(diǎn)核對后的繳存人行現(xiàn)金進(jìn)行裝箱、加鎖、裝

車、押運(yùn)。

3.負(fù)責(zé)對繳存人行現(xiàn)金入庫時(shí)的監(jiān)點(diǎn)，及繳款后現(xiàn)金繳款

單的傳遞。

4.負(fù)責(zé)經(jīng)審批向人民銀行調(diào)取現(xiàn)金時(shí)，到清算中心換取現(xiàn)

金支票。

5.負(fù)責(zé)對在人民銀行調(diào)取的現(xiàn)金按規(guī)定進(jìn)行清點(diǎn)、核對。

6.負(fù)責(zé)調(diào)取現(xiàn)金清點(diǎn)后的裝箱、加鎖、途中押運(yùn)及回行

后入庫的交接。

7.負(fù)責(zé)全行假幣解繳工作。

8.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十五）安全崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)繳調(diào)款、寄存、上門收款款箱及備用款箱的保管和

發(fā)放工作。

2.負(fù)責(zé)備用款箱庫房日常管理工作。

3.負(fù)責(zé)中心及網(wǎng)點(diǎn)修理修繕款箱的管理工作。

4.負(fù)責(zé)對押運(yùn)公司押運(yùn)人員的身份認(rèn)證工作。

5.負(fù)責(zé)運(yùn)用款箱智能防偽管理系統(tǒng)與款箱移交人、保管人

辦理款箱交接、查驗(yàn)、登記手續(xù)，協(xié)助搬運(yùn)現(xiàn)金、重要物飾等

工作。

6.負(fù)責(zé)協(xié)助管庫員履行費(fèi)用、款箱運(yùn)送等輔助性工作。

7.負(fù)責(zé)每天現(xiàn)金中心區(qū)域的安防設(shè)備檢查。

8.對出入辦公區(qū)內(nèi)人員的登記、陪同。

9.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十六）調(diào)撥（錄入）崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)依照計(jì)劃財(cái)務(wù)部核定的庫存限額，合理監(jiān)控庫存。

2.負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)庫存情形合理調(diào)度每工作日現(xiàn)金整點(diǎn)業(yè)

務(wù)。

3.負(fù)責(zé)支行繳調(diào)款預(yù)約信息的審批、出入庫確認(rèn)、提交，

辦理轄內(nèi)現(xiàn)金調(diào)撥；同時(shí)打印調(diào)撥單、出入庫票、庫存日記簿,

與業(yè)務(wù)庫傳遞調(diào)撥憑證。

4.負(fù)責(zé)打印調(diào)撥單和出入庫憑證，并辦理向人行現(xiàn)金繳調(diào)信

息的錄入。

5.負(fù)責(zé)庫存現(xiàn)金票面信息調(diào)整、業(yè)務(wù)信息查詢、庫存日記

簿日期的更新。

6.負(fù)責(zé)代清點(diǎn)業(yè)務(wù)零款的調(diào)出。

7.負(fù)責(zé)與押運(yùn)公司聯(lián)系派車，依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需求傳遞《業(yè)務(wù)

需求通知單》給押運(yùn)公司主管并保管回執(zhí)。

8與金庫主管共同負(fù)責(zé)全行假幣收繳、保管、系統(tǒng)錄入、

上報(bào)等工作。

9.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)庫、寄存庫開啟指紋的操作。

10.負(fù)責(zé)現(xiàn)金調(diào)撥章保管和使用。

11.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)資料文件資料檔案裝訂保管。

12.負(fù)責(zé)處理代清點(diǎn)費(fèi)用錄入、入庫確認(rèn)、提交工作。

13.負(fù)責(zé)與清算中心傳遞支行繳調(diào)業(yè)務(wù)、代清點(diǎn)費(fèi)用、加鈔

業(yè)務(wù)記賬憑證。

14.負(fù)責(zé)整點(diǎn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)的處理，并做好登記。

15.負(fù)責(zé)將記賬后代清點(diǎn)費(fèi)用現(xiàn)金繳款單與企業(yè)移交，并做

好憑證移交登記工作。

16.負(fù)責(zé)與支行、代清點(diǎn)單位業(yè)務(wù)存在問題的溝通。

17.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十七）現(xiàn)金整點(diǎn)崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)上繳人行款、代清點(diǎn)費(fèi)用的整點(diǎn)、清分和支行上繳

款的抽查。

2.負(fù)責(zé)依照人行“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整點(diǎn)，對整點(diǎn)費(fèi)用

進(jìn)行挑假（夾版）、剔殘。

3.負(fù)責(zé)對清點(diǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)假幣、差錯(cuò)的處理,并做好登記。

4.負(fù)責(zé)在特殊情形下依照AB崗位要求接替寄存庫管庫職

工或員工作。

5.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十八）現(xiàn)金復(fù)核崗主要職責(zé)

1.負(fù)責(zé)同時(shí)履行整點(diǎn)崗位主要職責(zé)。

2.負(fù)責(zé)在監(jiān)控下與業(yè)務(wù)庫管庫員對清點(diǎn)費(fèi)用進(jìn)行交接登

記。

3.負(fù)責(zé)對清點(diǎn)現(xiàn)金妥善保管，清點(diǎn)后及時(shí)入庫交接。

4.履行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（十九）查庫崗主要職責(zé)每季度定時(shí)和不定時(shí)對支行自動柜

員機(jī)內(nèi)的現(xiàn)金進(jìn)行清查盤點(diǎn)，檢查《科銀行支行自動柜員機(jī)加

鈔登記簿》是否準(zhǔn)確登記，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告*場金融業(yè)務(wù)部主

管領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督檢查支行加鈔操作的合規(guī)性。

第二節(jié)支行（部）主要職責(zé)及崗位設(shè)置

第十二條支行（部）主要職責(zé)

（一）依照總行要求擬定詳細(xì)制度貫徹的措施并組織實(shí)

施。

（二）負(fù)責(zé)對營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、監(jiān)督。

（三）負(fù)責(zé)辦理營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付及現(xiàn)金繳調(diào)業(yè)務(wù)。

（四）負(fù)責(zé)對營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（五）負(fù)責(zé)單位大額現(xiàn)金支付的審批及管理。

（六）負(fù)責(zé)對營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支情形進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。

（七）負(fù)責(zé)轄內(nèi)自動柜員機(jī)的現(xiàn)金清點(diǎn)、加鈔、對帳等工

作。

（A）負(fù)責(zé)管轄現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)事件的上報(bào)。

（九）；若支行沒有配備支行副行長（主管結(jié)算）的，其

職責(zé)由支行行長負(fù)責(zé)履職。

第十三條支行（部）主要設(shè)置崗位：支行行長、支行副行

長（主管結(jié)算）、主管、主辦、經(jīng)辦。

第十四條各崗位職責(zé)

（一）支行（部）行長（主任）的職責(zé)：

L負(fù)責(zé)指導(dǎo)現(xiàn)金業(yè)務(wù)所有日常管理工作，并監(jiān)督檢查執(zhí)行

情形。

2.要求每月至少查庫一次。

（二）支行副行長（主管結(jié)算）的職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)擬定、組織和實(shí)施現(xiàn)金業(yè)務(wù)的日常管理工作。

2.負(fù)責(zé)制訂和組織人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計(jì)劃，每

月至少一次至兩次，并有學(xué)習(xí)和培訓(xùn)記錄。

3.在職責(zé)范圍內(nèi)的大額現(xiàn)金支付的審批。

4.負(fù)責(zé)對支行現(xiàn)金制度的執(zhí)行情形進(jìn)行監(jiān)督檢查。

5.負(fù)責(zé)所有規(guī)章制度中關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)日常的考核。

6.要求每周至少查庫一次。

7.負(fù)責(zé)對主管、主辦、經(jīng)辦變更時(shí)的監(jiān)交及查庫。

8.負(fù)責(zé)涉及現(xiàn)金差錯(cuò)事故或違規(guī)事件處理和上報(bào)（即人民幣

管理聯(lián)絡(luò)員）。

9.每年至少組織兩次反假貨幣宣傳活動，并留有影像資料

文件資料，同時(shí)對宣傳活動情形進(jìn)行總結(jié)，并留存?zhèn)洳椤?/p>

10.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（三）主管的職責(zé)

L在權(quán)限范圍內(nèi)，對經(jīng)辦、主辦超權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、授

權(quán)。

2.主管負(fù)責(zé)日始授權(quán)現(xiàn)金出庫、日終（復(fù)點(diǎn)核對經(jīng)辦、主

辦柜員尾箱中的現(xiàn)金，核對相符）授權(quán)現(xiàn)金入庫，日間授權(quán)現(xiàn)金

調(diào)劑。

3.負(fù)責(zé)復(fù)點(diǎn)5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金收付，并監(jiān)督經(jīng)

辦及時(shí)入賬。

4.審批現(xiàn)金的領(lǐng)取和上繳。辦理繳款時(shí)，與主辦一并清點(diǎn)

無誤后，共同封箱交押運(yùn)人員；調(diào)取現(xiàn)金時(shí)，與主辦一并清點(diǎn)核

對。

5.加鈔時(shí)指定一名業(yè)務(wù)主管全程監(jiān)督鑰匙員和密碼員合規(guī)

加鈔。

6.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（四）主辦人員的職責(zé)

1.負(fù)責(zé)管理江行現(xiàn)金，依照現(xiàn)金使用量做好繳調(diào)款計(jì)劃及

辦理出入庫手續(xù)。

2.負(fù)責(zé)營業(yè)前和營業(yè)終了自核尾箱內(nèi)的現(xiàn)金，確保與“尾

箱查詢”中記載的現(xiàn)金相符。

3.編制并上報(bào)現(xiàn)金繳調(diào)計(jì)劃，準(zhǔn)確填寫現(xiàn)金繳款單及現(xiàn)金

支票。

4.指定一名主辦負(fù)責(zé)掌管自動柜員秘密碼。

5.現(xiàn)金整點(diǎn)必須達(dá)到人民銀行規(guī)定的“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)。

6.負(fù)責(zé)對所使用機(jī)具的管理和保養(yǎng)。

7.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

（五）經(jīng)辦的職責(zé)

L負(fù)責(zé)本崗位現(xiàn)金的領(lǐng)繳、保管、交接。

2.依照所有金融政策和規(guī)章制度，辦理業(yè)務(wù)、履行現(xiàn)金管

理職責(zé)，安全、有效地保管好現(xiàn)金資產(chǎn)。

3.負(fù)責(zé)營業(yè)前和營業(yè)終了，自核本人尾箱內(nèi)的現(xiàn)金（庫存

不得超過2萬元［不含））,確保與“柜員尾箱查詢“單中記載

的現(xiàn)金相符。

4.依照關(guān)于制度規(guī)定做好反假幣、假幣收繳和殘零幣兌換

工作。

5.堅(jiān)持“日清日結(jié)”，保證賬款、賬實(shí)相符。

6.現(xiàn)金整點(diǎn)必須達(dá)到“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)。

7.指定一名常日班經(jīng)辦負(fù)責(zé)掌管自動柜員機(jī)各類鑰匙。

8.負(fù)責(zé)對所使用機(jī)具的管理和保養(yǎng)。

9.負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第三章現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)

第十五條現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)

（一）收入現(xiàn)金應(yīng)依據(jù)有關(guān)客戶填寫的要素齊全的會計(jì)憑證

辦理。堅(jiān)持按金額、券別收款。先核驗(yàn)大數(shù)，后清點(diǎn)細(xì)數(shù)，當(dāng)面

點(diǎn)清，一筆一清，費(fèi)用收妥，現(xiàn)金歸位，找零，系統(tǒng)記賬，打印憑

證和回單聯(lián),加蓋清訖章，回單聯(lián)交客戶簽收。

（二）辦理收款業(yè)務(wù)必須先收款后記賬，做到賬實(shí)相符。收

入現(xiàn)金5萬元（含5萬元）以上由主管復(fù)點(diǎn)核對并及時(shí)入賬。

（三）使用點(diǎn)鈔機(jī)具清點(diǎn)現(xiàn)金，堅(jiān)持調(diào)頭換面清點(diǎn)，可以票

幣手點(diǎn)防偽，挑凈殘幣。

（四）收款工作中發(fā)現(xiàn)收入現(xiàn)金有誤，應(yīng)立即向客戶說明情

形，待客戶確認(rèn)后，可按原存款憑證金額多退少補(bǔ)，或由客戶重

新填制存款憑證。

（五）日常收款超過日間庫存限額因及時(shí)上繳主辦柜員。

（六）辦理收款業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“三清日結(jié)”，做到賬款相

符。

第十六條現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)

（一）付出現(xiàn)金應(yīng)依據(jù)有關(guān)客戶填寫的要素齊全規(guī)范的付款

憑證辦理。堅(jiān)持先記賬后按金額、券別配付費(fèi)用，問清取款人名

稱，取款金額，核對戶名，無誤后對外付款。

（二）付出金額5萬元（含5萬元）以上由主管復(fù)點(diǎn)并監(jiān)督經(jīng)

辦準(zhǔn)確記賬，付出現(xiàn)金必須在現(xiàn)金支票“附加信息”欄登記券

別，便于事后核查。

（三）建立大額取現(xiàn)預(yù)約制度，個(gè)人客戶支取5萬元（含5

萬元）以上必須提前一個(gè)工作日電話預(yù)約，綜合柜員應(yīng)做好預(yù)約

登記。

（四）建立對公客戶大額取現(xiàn)逐級審批制度，依據(jù)《**銀行

大額支付管理規(guī)定》辦理。同時(shí)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，要依照反洗錢

的要求進(jìn)行核查、報(bào)送。

（五）調(diào)入的鈔券拆捆對外支付時(shí)，必須所有復(fù)點(diǎn)，準(zhǔn)確后

方可對外付出，未經(jīng)復(fù)點(diǎn)的鈔券不準(zhǔn)對外支付，成把鈔券拆零必

須復(fù)點(diǎn)準(zhǔn)確再使用。

（六）付出現(xiàn)僉由客戶當(dāng)面點(diǎn)清，堅(jiān)持一筆一清，一筆業(yè)務(wù)

未處理完畢，不允許受理第二筆業(yè)務(wù)。

（七）付出的人民幣必須經(jīng)過清分、挑殘、清點(diǎn)無誤（必須

符合人民銀行規(guī)定的流通標(biāo)準(zhǔn)）后，才能對外支付，不得將殘缺

污損人民幣和停止流通人民幣對外支付。

（八）柜員在付款時(shí)，發(fā)現(xiàn)人民幣存在各類印刷質(zhì)量問題時(shí)，一

律不得對外支付。如發(fā)現(xiàn)存在質(zhì)量問題的人民幣是新券時(shí)，還應(yīng)

將存在質(zhì)量問題的人民幣連同原封簽按規(guī)定程序一并送本地人

民銀行處理。

第四章現(xiàn)金整點(diǎn)業(yè)務(wù)

第十七條現(xiàn)金整點(diǎn)要求

（一）凡收入的現(xiàn)金應(yīng)依照人民銀行的要求整點(diǎn)，流通券內(nèi)

應(yīng)挑凈殘損幣、假幣等。整點(diǎn)時(shí)按人行現(xiàn)金清分要求進(jìn)行清

分，清分包括機(jī)械清分和手工清分。機(jī)械清分是指通過自動化

清分機(jī)具進(jìn)行現(xiàn)金清分的處理過程。機(jī)械清分使用的自動化清

分機(jī)具應(yīng)符合人民銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)。手工清分指作為實(shí)現(xiàn)機(jī)械

清分前的替代性措施，通過人工方式進(jìn)行現(xiàn)金清分處理過程。

依據(jù)有關(guān)人民銀行全額清分工作進(jìn)度要求，必須經(jīng)清分機(jī)清分

的券別，所有在監(jiān)控設(shè)備下進(jìn)行清分機(jī)清分后，才能對外支付、

自動柜員機(jī)加鈔或上交人民銀行。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須當(dāng)天將人民

幣清分?jǐn)?shù)據(jù)冠字號碼信息上報(bào)總行現(xiàn)金收付中心，現(xiàn)金收付中

心負(fù)責(zé)匯總?cè)犎嗣駧徘宸謹(jǐn)?shù)據(jù)冠字號信息并報(bào)送人行。

（二）柜員整點(diǎn)堅(jiān)持一筆一清。在一筆業(yè)務(wù)未清點(diǎn)完前，不

得接下一筆，不得將原封簽紙條等丟掉，不得與其他費(fèi)用調(diào)換或

混淆，清點(diǎn)要準(zhǔn)確。

（三）調(diào)入現(xiàn)金的整點(diǎn)。調(diào)入的現(xiàn)金必須堅(jiān)持在監(jiān)控下雙人

驗(yàn)封開箱清點(diǎn)，先核捆、然后卡把，最后清點(diǎn)大數(shù)。支行調(diào)入現(xiàn)

金對外付款時(shí)，綜合柜員必須逐張清點(diǎn)后方可對外支付。

（四）現(xiàn)金在整點(diǎn)過程中應(yīng)按*年1**月人行頒布的《不宜

流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》的關(guān)于規(guī)定剔除（原“七成新”標(biāo)準(zhǔn)廢

止），詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上。

2.紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米；裂口1

處，長度超過10毫米。

3.紙幣票面有紙質(zhì)較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變

形，未能保持其票面防偽功能等情形之一。

4.紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米；不超過

2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一。

5.硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數(shù)

字、圖案模糊不清等情形之一。

(五)整點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)達(dá)到“五好錢捆”標(biāo)準(zhǔn)，即：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、

墩齊、捆緊、蓋章清楚。

1,錢捆質(zhì)量內(nèi)在要求：完整券、殘損幣不得混版、夾帶假

幣，完整券夾帶殘損券比率不得超過百分之五，殘損幣夾帶完整

券比率不得超過百分之三，人行清分機(jī)拒鈔率不得超過千分之

五。

2.錢捆質(zhì)量外觀要求：

(1)封包皮與包墊規(guī)格尺寸要等同，行名、日期未能手寫，

封包皮要結(jié)實(shí)。

(2)錢捆各種印章要端正、清楚，使用規(guī)范的行名名稱，

錢捆腰條上統(tǒng)一加蓋規(guī)格尺寸相同、帶本行行號的個(gè)人名章

(個(gè)人名章尺寸：長14毫米、寬8.5毫米)，每一捆款的名章

必須是相同人員。

(3)全轄統(tǒng)一使用白色腰條。單腰捆扎，位置在票面右側(cè)三

分之一處，錢捆各腰條基本在一條線上。

(4)整點(diǎn)人民幣時(shí)，先核準(zhǔn)大數(shù)，再點(diǎn)細(xì)數(shù)。錢捆捆扎，紙

幣按券別100張為把，平鋪捆扎，1。把為捆，以雙十字捆

扎；每把須蓋帶行號的經(jīng)手人名章，每捆須在繩頭結(jié)扣處貼封簽,

注明行名、券別、金額、封捆日期，并加蓋封捆員和柜員名章。

凡經(jīng)過整點(diǎn)的人民幣，要做到數(shù)字準(zhǔn)確，完整人民幣和損傷人民

幣分開，墩齊、捆緊，印章清楚。紙幣打捆須使用專用打捆機(jī)、

打包帶，每一錢捆，非封包皮一方的最外邊一張為人民幣的背

面，錢捆體現(xiàn)順時(shí)針方向。

（5）分硬幣扎卷硬幣100枚為卷，10卷為捆。1元、5

角、1角硬幣50枚為卷，10卷為捆。每捆須封包在繩頭結(jié)扣

處貼封簽，注明行名、券別、金額、封捆日期，并加蓋封捆員和

柜員名章。

3.大面額鈔券的清點(diǎn)必須用清分機(jī)清分，機(jī)器清點(diǎn)應(yīng)貫徹

“四看四防”要求，即看清計(jì)數(shù)，防多缺；看清票面，防夾

版、假幣；看清腰條，防串把;看清封簽，防漏章。

4,清點(diǎn)輔幣封包、代清點(diǎn)業(yè)務(wù)封包時(shí)，如有假幣、差錯(cuò)，須

由主管復(fù)核,并登記《費(fèi)用差錯(cuò)登記簿》，按規(guī)定處理。

5.經(jīng)過整點(diǎn)后的鈔券必須墩齊、捆緊、蓋章清楚（每五把交

叉蓋章），并做到“一條龍”，即十把鈔券腰條的邊章必須與大

封簽上的一名印章一致。上繳錢款完整券必須成捆上繳，不成

捆但成把的殘幣每月15日統(tǒng)一上繳（遇節(jié)假日順延）。上繳

散把殘幣要在腰條中間注明上交支行和上交時(shí)間。不同套別、

版別、卷別不成把的零張殘幣可于每年年底統(tǒng)一收繳一次（另

行通知）。

第五章現(xiàn)金尾箱管理

第十八條營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員日終尾款箱不得超過2萬

元（不含）庫存限額，日間庫存不得超過10萬元，超限額的必

須及時(shí)上繳主辦。

第十九條營業(yè)開始前，經(jīng)辦、主辦必須認(rèn)真清點(diǎn)各自

庫存現(xiàn)金，確保和上一工作日終止時(shí)打印輸出的“柜員尾箱查

詢”中記載的現(xiàn)金券別、數(shù)量核對相符。

第二十條營業(yè)終止后，經(jīng)辦、主辦應(yīng)將各自現(xiàn)金與系統(tǒng)

內(nèi)“尾箱查詢單”進(jìn)行核對，經(jīng)辦庫存不得超過核定的2萬元

（不含）庫存限額。由主管復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，準(zhǔn)確無誤后并在“尾箱查

詢單”簽章確認(rèn)，經(jīng)辦封存款包交主辦，主辦依照上述流程結(jié)賬

后，與主管共同將當(dāng)天現(xiàn)金所有封存，登記交接登記簿后交押運(yùn)

員，上繳總行金庫。

第二十一條營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員臨時(shí)離崗，錢箱加鎖保

管。離崗或午休時(shí)，錢箱必須加鎖并入營業(yè)機(jī)構(gòu)日間庫保管，

營業(yè)期間長時(shí)間離開營業(yè)場所超限額的現(xiàn)金必須上交主辦并軋

賬。

第二十二條主辦柜員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)柜員尾箱備付費(fèi)用的調(diào)

劑，嚴(yán)禁柜員之間橫向調(diào)劑。

笫二十三條營業(yè)機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金必須雙人雙鎖入日向庫保

管，柜員尾箱嚴(yán)禁存放私人物飾，尾箱鑰匙必須本人保管。

第六章現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)

第一節(jié)一般殘缺污損人民幣兌換

第二十四條一般殘缺污損人民幣

（一）一般殘缺污損人民幣是指票面撕裂、損缺或因自然磨

損、侵蝕、外觀、質(zhì)地受損、顏色變化、圖案不清晰、防偽特

征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的紙幣。人民幣兌換是現(xiàn)金業(yè)務(wù)

中一項(xiàng)政策性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)工作，柜員要認(rèn)真執(zhí)行所有關(guān)于規(guī)定,

做好兌換工作。

（二）一般殘缺污損人民幣剩余面積是指票面、圖案、文

字、紙張能按原樣連接的實(shí)物面積，未能按原樣連接的部分，

不作為票面剩余面積計(jì)算。

（三）辦理殘缺污損人民幣兌換時(shí)要以人民銀行*年1**月

24日公布的《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》的規(guī)

定進(jìn)行辦理，殘缺污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種

情形，詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其

圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)向持有人按

原面額全額兌換。

2.能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之

三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，應(yīng)

向持有人按原面額的一半兌換。

3.紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。

4.兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，

兌付二分。

（四）兌換殘缺污損人民幣時(shí)，要堅(jiān)持做到先收后付，在向

持幣人說明認(rèn)定兌換結(jié)果后，在持幣人的視線內(nèi)，將紙幣加蓋帶

本行行名“全額”或“半額”戳記；殘缺污損硬幣應(yīng)當(dāng)面使用

專用袋密封保管，芳在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記。按認(rèn)定的

兌換金額，付給持幣人完整流通人民幣。

（五）殘缺污損人民幣兌換后，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)

登記《殘缺污損人民幣兌換登記簿》。

（六）一般殘缺污損人民幣持幣人，對認(rèn)定的兌換結(jié)果有異

議，持幣人要求鑒定的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)出具認(rèn)定證明。認(rèn)定證明書

（一聯(lián)留存，一聯(lián)交持幣人）要素要填寫齊全，并加蓋業(yè)務(wù)公章。

將待鑒定的殘缺、污損人民幣退回持幣人。持幣人可憑認(rèn)定證

明及殘缺污損人民幣到本地人民銀行申請鑒定，人民銀行自申

請日起5個(gè)工作日內(nèi)做出鑒定并出具鑒定書（可用《特殊殘缺

污損人民幣兌換鑒定書》代替）（一式二聯(lián)）加蓋人民銀行鑒定

章。鑒定后殘缺污損人民幣，應(yīng)加蓋全額或半額戳記。持幣人

可持中國人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺污損人民幣，到原

認(rèn)定網(wǎng)點(diǎn)辦理兌換業(yè)務(wù)。原認(rèn)定網(wǎng)點(diǎn)辦理經(jīng)人民銀行鑒定的殘

缺污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查核實(shí)鑒定書鑒定結(jié)果與殘缺

人民幣加蓋的全額或半額戳記是否一致后，按人民銀行鑒定結(jié)

果兌換。同時(shí)要收回鑒定書，專夾保管。

（七）殘缺污損人民幣整理與繳存

1.兩個(gè)半張。額圖案、文字不相連的殘缺人民幣，用白紙

粘貼在一起，在票面分別加蓋“半額”戳記，歸入殘損幣捆內(nèi)。

2.對斷張、圖案文字不連接的兩個(gè)半張的殘缺人民幣，不準(zhǔn)

用大頭針、釘書釘連接，一律用紙或紙膠帶貼接好。所有兌換

的殘缺、污損人民幣票面缺少部分,應(yīng)用白紙?jiān)谌嗣駧诺谋趁尜N

補(bǔ)全后，歸入殘損幣捆內(nèi)，方能繳存總行金庫。

第二節(jié)特殊殘缺污損人民幣兌換

第二十五條特殊殘缺污損人民幣

（一）特殊殘缺污損人民幣是指票面因火災(zāi)、蟲蛀、鼠

咬、霉?fàn)€等特殊原因，造成外觀、質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)?/p>

化、變形，圖案不清晰，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。

（二）特殊殘缺、污損人民幣的兌換以剩余面積為依據(jù)進(jìn)行

兌換，剩余面積是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實(shí)物

面積，包括與票面原樣連接的炭化、變形部分。未能按原樣連接

的部分，不作為票面剩余面積計(jì)算。

(三)特殊殘缺污損人民幣兌換程序

1.對持幣人的要求

(1)特殊殘損幣必須是因火災(zāi)、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等特殊

原因造成的殘缺污損人民幣。

(2)必須是能夠分清張數(shù)、券別，能夠辨別真?zhèn)蔚臍埲蔽蹞p

人民幣。

(3)必須將將殊殘缺污損人民幣的背面，能夠依照票面圖

案、文字、紙張?jiān)瓨釉跀嗔烟幱冒准堎N補(bǔ)好。

(4)持幣人需開具所在單位或街道辦事處、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村證明

信，說明造成殘損原因及準(zhǔn)確券別數(shù)量、金額。因重大火災(zāi)事故

造成數(shù)量、金額比較大的殘損人民幣，還需要出具消防部門證

明。

2.特殊殘缺污損人民幣兌換

(1)柜臺業(yè)務(wù)人員受理公眾特殊殘缺污損人民幣兌換業(yè)務(wù)

時(shí),應(yīng)詢問特殊殘缺污損人民幣的來源，審查證明信的真實(shí)性。

(2)在持幣人的視線內(nèi)，由兩名以上人員，將能夠辨別真

偽、分清張數(shù)、券別的殘損幣，嚴(yán)格依照《中國人民銀行特殊

殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)兌換(特殊殘缺污損人民

幣缺損部分非常復(fù)雜，在使用兌換尺時(shí)應(yīng)靈活運(yùn)用，可小格之

間進(jìn)行互補(bǔ)計(jì)算票面剩余面積)。

(3)可兌換的特殊殘缺污損人民，需向持幣人說明鑒定結(jié)

果，在持幣人的視線內(nèi)，在票面上加蓋帶有本網(wǎng)點(diǎn)名稱的“全

額”或“半額”戳記。

（4）兌換的特殊殘缺污損人民幣，須填制兌換單（一式三

聯(lián)），鑒定結(jié)果欄內(nèi)，填制鑒定后的張（枚）數(shù)、金額。鑒定

員、復(fù)核員、業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)在兌換單簽字。并加蓋本網(wǎng)點(diǎn)業(yè)

務(wù)公章。兌換單填制后，一聯(lián)粘貼在專用袋上，一聯(lián)隨兌換的完

整流通人民幣交持幣人，留存聯(lián)和持幣人介紹信要妥善保管，并

登記《銀行等金融機(jī)構(gòu)殘缺污損人民幣兌換登記簿》，以備考

查。

（四）特殊殘缺污損人民幣的認(rèn)定與鑒定

1.需要申請鑒定的特殊殘缺污損人民幣的應(yīng)符合下列條件:

（1）持有人對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)定的特殊殘缺污損人民幣，兌換

結(jié)果有異議的人民幣。

（2）兌換網(wǎng)點(diǎn)難以準(zhǔn)確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘缺污損人民

幣。

2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對難以準(zhǔn)確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘缺污損人民

幣，應(yīng)首先聯(lián)系本地人民銀行，咨詢兌換方法和標(biāo)準(zhǔn)。如確實(shí)

難以掌握兌換標(biāo)準(zhǔn)可由持幣人申請鑒定，切忌借口難以掌握兌換

標(biāo)準(zhǔn)，直接將特殊殘缺污損人民幣持幣人推向人民銀行辦理兌

換。

3.當(dāng)持幣人對兌換結(jié)果有異議提出鑒定申請時(shí)，兌換網(wǎng)點(diǎn)

應(yīng)出具殘缺污損人民幣認(rèn)定證明（一式二聯(lián)），退回特殊殘缺污

損人民幣，持有人可持認(rèn)定證明和有異議的特殊殘缺污損人民幣

到本地人民銀行申請鑒定。

4.對經(jīng)鑒定可兌換的特殊殘缺污損人民幣加蓋人民銀行的

全額或半額戳記，分券別按全額、半額裝入特殊殘缺污損人民幣

專用密封袋。密封袋及封簽具備不可恢復(fù)性。

5.人民銀行業(yè)務(wù)人員按券別開具《鑒定書》（一式四聯(lián)）注

明鑒定結(jié)果，經(jīng)鑒定人、復(fù)核人、業(yè)務(wù)主管簽字后，加蓋人民

銀行鑒定章。

6.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到人民銀行轉(zhuǎn)來的特殊殘缺污損人民幣時(shí)，

要檢查專用密封袋、持有人出具的鑒定書所有要素是否齊全無

誤，憑人民銀行的鑒定書填制《銀行等金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損

人民幣兌換單》，為持有人從新辦理特殊殘缺、污損人民幣兌

換業(yè)務(wù)。并收回持有人的《中國人民銀行特殊殘缺污損人民幣

鑒定書》（第四聯(lián)）。隨兌換單留存聯(lián)及持幣人介紹信，專夾保

管以備查考。

（五）特殊殘缺污損人民幣的封裝與整點(diǎn)

1.兌換網(wǎng)點(diǎn)辦理特殊殘缺污損人民幣紙幣兌換后，應(yīng)將特殊

殘缺污損人民幣實(shí)物，分券別，按全額、半額分別裝入專生密封

袋中，以防在運(yùn)轉(zhuǎn)、傳遞過程中發(fā)生新的斷裂、殘損或丟失。

2.特殊殘缺污損人民幣封裝后，按券別、張數(shù)與相同券別殘

損幣成把后，歸入殘損幣捆內(nèi)。

3.半額特殊殘缺污損人民幣，可歸入能整除兌換金額的現(xiàn)

行人民幣最大面額的人民幣（如：一張半額100元券，可按一

張50元券全額計(jì)算；一張50元半額可按五張5元券計(jì)算）兌

換單，需填制整除后，券別張數(shù)及合計(jì)金額。鑒定人、復(fù)核人、

業(yè)務(wù)主管簽字，加蓋業(yè)務(wù)公章，歸入殘損幣捆內(nèi)。

（六）殘缺污損人民幣屬于下列情形之一的，不予兌換。

1.票面剩余不足二分之一。

2.由于蟲蛀、鼠咬造成圖案、文字、花紋無法連接的人民

幣。

3.故意挖補(bǔ)、涂改、燒損、撕壞、剪貼、污損、拼湊、揭

去一面或在票面貼紙裝飾等毀損人民幣的。

4.由于火燒、霉?fàn)€嚴(yán)重造成人民幣所有防偽特征消失，沒

有任何辦法辨別真假的。

5.由于各種原因造成無法分清張數(shù)和券別的。

第三節(jié)停止流通人民幣兌換

第二十六條停止流通人民幣

（一）對停止流通使用的人民幣，需按中國人民銀行公告及

關(guān)于兌換比價(jià)、兌換辦法辦理；設(shè)立專項(xiàng)登記簿，逐筆登記停止

流通人民幣兌換業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁拒兌或擅自截留。嚴(yán)禁對外支付。

（二）對逾期未能兌換的，可按以下原則照顧兌換：

1.群眾持有少量停用券，只要來源正當(dāng)，又能辨別真?zhèn)危?/p>

持所在單位證明，可予以照顧兌換。

2.單位公款因故未能按時(shí)兌換的，憑單位證明，可以予以照

顧兌換。

3.企業(yè)、事業(yè)單位人員誤收停用券，經(jīng)所在單位查實(shí)并出

具證明，可以予以照顧兌換。

4,兌換停用券，必須認(rèn)真鑒定，慎重兌換。無法鑒定的，可送

本地人民銀行鑒定。停用券只要票面完整無缺，不是偽造幣，

均可按原票面金額折合現(xiàn)行流通人民幣比價(jià)進(jìn)行兌換，兌入的

停用券，歸入相同面額殘損幣捆內(nèi)上繳總行金庫，單位證明專

夾保管。

第二十七條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須按人民銀行規(guī)定辦理大小人

民幣、破損券的兌換工作，不得以任何理由推諉。

第七章現(xiàn)金交接管理

第二十八條柜員保管的現(xiàn)金、有價(jià)單證等重要物飾換人

保管時(shí)，必須在支行副行長（主管結(jié)算）的監(jiān)交下辦好交接手續(xù)

并登記《重要物飾交接登記簿》。

（一）交接時(shí)，交接各方必須當(dāng)面清點(diǎn)，交接清楚，成捆券

應(yīng)核對所貼封簽與該捆人民幣票面相符，并卡把準(zhǔn)確；對成把或

不成把券必須逐張清點(diǎn)相符后，各方在打印的尾箱查詢單上簽字

或蓋章，以明確責(zé)任。

（二）尾箱查詢單上的交接金額不得擅自改動，因記載有誤

需要改動時(shí)，必須由對方簽章認(rèn)可。

（三）綜合柜員所使用的保險(xiǎn)柜鑰匙、清訖章、機(jī)具等重要

物飾換人經(jīng)管使用時(shí)，必須辦理交接手續(xù)，登記《重要物飾交

接登記簿》。

（四）柜員調(diào)動工作或離職時(shí)，必須將其所經(jīng)辦的所有款、

物、賬、章、機(jī)具等與會計(jì)賬簿核對一致，在監(jiān)交人的監(jiān)督下交

接，做到責(zé)任分明。未辦妥交接手續(xù)不準(zhǔn)離職。

（五）綜合柜員要妥善保管憑證，確保賬款、賬實(shí)相符。

第八章現(xiàn)金使用范圍

第二十九條依照人民銀行《現(xiàn)金管理暫行條例》，各營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格依照規(guī)定的用途辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，對公現(xiàn)金業(yè)務(wù)支

付范圍：

（一）職工工資、津貼；

（二）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬。包括稿費(fèi)、講課費(fèi)和其他專門工作報(bào)

酬;

（三）支付給個(gè)人的各種獎金。包括依據(jù)有關(guān)國家規(guī)定頒

發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)，文化藝術(shù)、體育等各種獎金；

（四）各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對個(gè)人的其他支

出；

（五）收購單位向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款；

（六）出差人員需隨身攜帶的差旅費(fèi)；

（七）結(jié)算起點(diǎn)1000元以下的零星支出；

（A）確實(shí)需要現(xiàn)金支付的其他支出。例如，因采購地點(diǎn)

不確定、交通不便、搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特殊原因，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算

不夠方便，必須使用現(xiàn)金的情形。

第三十條監(jiān)督客戶在其營業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)

收付現(xiàn)金。做好反洗錢工作。

第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督開戶單位依照人民銀行《現(xiàn)

金管理暫行條例》規(guī)定的開支范圍列支現(xiàn)金。

第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)有關(guān)人民銀行關(guān)于大額現(xiàn)金

支付登記備案的規(guī)定，要建立大額現(xiàn)金支付臺賬，對大額現(xiàn)金支

取業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆登記備案。（注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、本

票應(yīng)視同大額現(xiàn)金，實(shí)行登記備案制度）。

第九章反假人民幣管理

第三十三條假人民幣是指偽造、變造的人民幣。偽造是

指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制造的假幣；

變造是指在真貨幣的基礎(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移

位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。

第三十四條鑒別真?zhèn)稳嗣駧诺闹饕椒?/p>

（一）對比法:將可疑券幣與真券和假人民幣辨別手冊所列

特征進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)紙質(zhì)、顏色、花紋、圖案、冠字號碼、票面

規(guī)格大小、水印等不同之處，辨別其真的。

（二）工具法：借助放大鏡、紫光燈、測磁儀等工具對可疑

人民幣的圖案、底紋、花紋、面值、號碼、國徽進(jìn)行局部放大

觀察，與真券幣進(jìn)行比對，看是否顏色均勻，筆劃溝通協(xié)調(diào)，油墨

清晰，線條清晰，是否有差異，有無磁性和熒光反映。

（三）觸摸法：我國現(xiàn)行流通的人民幣紙張采用棉短絨加木

漿制造，具備纖維長、強(qiáng)度高、耐用的特點(diǎn)，并采用凹版、凸版

和平版印刷。假幣大都為平版印刷，手感光滑，紙質(zhì)較差，所以,

用觸摸法對可疑的紙質(zhì)、冠字號碼、花紋、圖案等進(jìn)行判別，

看是否有凹凸感的特點(diǎn)。

（四）光線透視法：將可疑人民幣用強(qiáng)光透視，對面值、號

碼、水印、圖案位置等進(jìn)行觀察，看水印、人物圖像是否具備立

體感，顏色有何異同。

（五）水浸法:用此法可鑒別拓印券，因水浸的拓印券可撕分

成一分為二或一分為三。

此外，還可采用化學(xué)分析和儀器分析的辦法準(zhǔn)確分析紙張、油

墨的成份，以確定真?zhèn)?。鑒別假幣的方法很多，最關(guān)鍵是經(jīng)辦人

員必須熟悉人民幣的特征。上述方法可以綜合應(yīng)用。對可疑券

的鑒別難以肯定時(shí)，應(yīng)提出可疑點(diǎn)，送總行金庫或中國人民銀

行鑒定。

第三十五條網(wǎng)點(diǎn)假幣收繳和鑒定管理

（一）網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員應(yīng)經(jīng)過反假貨幣知識培

訓(xùn)，取得《反假貨幣上崗資格/資質(zhì)證書》上崗。

（二）必須由兩名持有《反假貨幣上崗資格/資質(zhì)證書》的人

員當(dāng)面收繳。

（三）假幣的鑒定

1.持有人對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可以在3個(gè)工作日

內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行本

地分支機(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的本地鑒定機(jī)構(gòu)（工、農(nóng)、

中、建）提出書面鑒定申請。

2.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)自收到鑒定申請之日起2個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需

要鑒定的貨幣。收繳單位應(yīng)當(dāng)自收到鑒定單位通知之日起2個(gè)

工作日內(nèi)將需要鑒定的貨幣送達(dá)鑒定單位。

3.對蓋有“假幣”字樣戳記的紙幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒

定單位交收繳單位依照面額兌換完整券退還持有人，收回《假

幣收繳憑證》，蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣按損傷人民幣

處理；經(jīng)鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位或

持有人開具《貨幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》。對收繳

的外幣紙幣和各種硬幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單

位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》。經(jīng)鑒定為假幣的，由

鑒定單位退回收繳單位依法收繳，并向交收繳單位和持有人出具

《貨幣真?zhèn)舞b定書》。

（四）依照***人行中心支行有關(guān)規(guī)定要求，銀行等金融機(jī)構(gòu)

發(fā)現(xiàn)偽造、變造的人民幣，數(shù)量較多、有新版的偽造人民幣或

者有其他制造販賣偽造、變造人民幣線索的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公

安機(jī)關(guān)。辦理業(yè)務(wù)過程中如發(fā)現(xiàn)數(shù)量較多的假人民幣，不得將

假幣退回持有人，必須采取必要的手段監(jiān)控持有人，并向公安機(jī)

關(guān)報(bào)告（數(shù)量較多是指10張以上或者金額500元以上）。同

時(shí)上報(bào)結(jié)算運(yùn)行部現(xiàn)金收付中心。

第三十六條網(wǎng)點(diǎn)假幣上繳時(shí)間

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)于每月15日上午（遇節(jié)假日順延）及時(shí)將收繳的

假幣通過行內(nèi)反假貨幣報(bào)送系統(tǒng)做行內(nèi)上報(bào)。同時(shí)雙人將收繳

的假幣實(shí)物上交結(jié)算運(yùn)行部現(xiàn)金收付中心。

第三十七條假幣解繳人行時(shí)間

結(jié)算運(yùn)行部現(xiàn)金收付中心假幣實(shí)物管理人員，每月按人行規(guī)

定的時(shí)間將代保管的假幣信息通過反假貨幣報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送至人

行*中心支行貨幣金銀科。

第三十八條做好反假幣工作，宣傳保護(hù)人民幣

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)不定時(shí)組織人員到集貿(mào)*場、商場、居民區(qū)、

廣場、學(xué)校等人多場所，進(jìn)行反假貨幣和保護(hù)人民幣宣傳。宣

傳時(shí)要懸掛宣傳條幅，發(fā)放宣傳手冊，向公眾講解辨別假幣、不

在人民幣上涂寫、亂畫、亂折、亂揉等保護(hù)人民幣常識。

第十章現(xiàn)金調(diào)撥與運(yùn)送

第三十九條現(xiàn)金繳調(diào)業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循“權(quán)利義務(wù)明晰，

逐級授權(quán)、逐級審批原則”。

第四十條現(xiàn)金繳調(diào)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“先收款，后記賬；先記

賬，后付款”的規(guī)定。

第四十一條現(xiàn)金繳款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“當(dāng)天繳款必須當(dāng)天入

庫，當(dāng)天記賬”的規(guī)定。

第四十二條支行上報(bào)調(diào)款計(jì)劃后不允許上報(bào)繳款計(jì)劃（上

報(bào)殘損券、零款除外）；支行上報(bào)繳款計(jì)劃后不允許上報(bào)調(diào)款計(jì)

劃（上報(bào)殘損券、零款及其他特殊情形除外）。

第四十三條各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向總行金庫領(lǐng)繳現(xiàn)金時(shí)，主管和

主辦必須當(dāng)場核對，并卡捆（把）點(diǎn)清大數(shù)，核對相符。

第四十四條各支行（部）應(yīng)依據(jù)有關(guān)需要，及時(shí)調(diào)劑庫存現(xiàn)

金，既壓縮庫存又滿足業(yè)務(wù)需要。

第四十五條現(xiàn)金費(fèi)用的運(yùn)送必須統(tǒng)一由與本行簽訂協(xié)議

的押運(yùn)公司統(tǒng)一運(yùn)送，不得擅自擅用個(gè)人用車運(yùn)送。押運(yùn)公司依

據(jù)有關(guān)各網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間安排，每天營業(yè)前、終止后接送各網(wǎng)點(diǎn)寄

存款箱；其他長期固定押運(yùn)需求，由總行與押運(yùn)公司簽訂協(xié)議,

寫明所需車組的數(shù)量、工作任務(wù)、發(fā)車時(shí)間和地點(diǎn)，押運(yùn)公司

調(diào)度運(yùn)鈔車組到達(dá)指定地點(diǎn)。

第十一章款箱管理

不在本行現(xiàn)金收付中心統(tǒng)一寄存、繳調(diào)的支行，款箱管理同

時(shí)參照本章節(jié)執(zhí)行。

第四十六條款箱是便于柜臺現(xiàn)金收付而設(shè)置的存放現(xiàn)

金、有價(jià)單證、重要憑證及業(yè)務(wù)用章、個(gè)人名章的專用箱

（包）。款箱應(yīng)當(dāng)牢固、能鎖、能封，便于搬動。

第四十七條款箱配置遵循“集中規(guī)劃、注重效益、確保

安全”的原則。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可依據(jù)有關(guān)窗口設(shè)置情形和業(yè)務(wù)需

要提出需求，報(bào)結(jié)算運(yùn)行部審批，由總行統(tǒng)一購置具備內(nèi)外雙

鎖功能的款箱。

第四十八條凡設(shè)置款箱的支行均要確定款箱經(jīng)管人（經(jīng)

辦、主辦）和監(jiān)管人（主管）。凡上繳現(xiàn)金收付中心的款箱必須

由主管和主辦雙人核對封鎖，同時(shí)填寫《款箱交接登記簿》及打

印《**銀行**支行款箱出庫交接登記簿》，并在監(jiān)控下將款箱

交給押運(yùn)人員；從現(xiàn)金收付中心的調(diào)款必須由主辦和主管在監(jiān)

控下同時(shí)打開款箱核對無誤后辦理業(yè)務(wù)。

第四十九條支行副行長（主管結(jié)算）負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)款箱

經(jīng)管人、監(jiān)管人按規(guī)章辦事，更正糾正違章行為，貫徹監(jiān)管制

度。

第五十條發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)應(yīng)及時(shí)報(bào)告、認(rèn)真查找，不得隱瞞或

掩飾問題。

第十二章現(xiàn)金差錯(cuò)管理

第五十一條現(xiàn)金差錯(cuò)的處理

（一）現(xiàn)金差錯(cuò)是指現(xiàn)金長款、現(xiàn)金短款、誤收偽造（變

造）假幣等。

（二）現(xiàn)金差錯(cuò)的處理必須遵循“長款入賬，短款自賠，不

得以長補(bǔ)短，不得隱瞞不報(bào)，必須及時(shí)上報(bào)原則”。1000元以

上的現(xiàn)金差錯(cuò)必須在當(dāng)天上報(bào)總行關(guān)于部門。

（三）現(xiàn)金差錯(cuò)長、短款必須先掛賬后處理。做到長款不寄

庫、短款不空庫。屬嚴(yán)重違章造成重大差錯(cuò)事故的，除了賠償經(jīng)

濟(jì)損失外，還要視情節(jié)輕重給予行政紀(jì)律處分。情節(jié)嚴(yán)重的，

應(yīng)送交司法部門處理。

（四）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從總行金庫領(lǐng)入完整券發(fā)現(xiàn)短缺的，應(yīng)立

即將鈔券按原樣保留，并將該捆鈔券封簽、腰條一并報(bào)送總行金

庫，由總行金庫按關(guān)于規(guī)定處理。調(diào)撥費(fèi)用發(fā)生錯(cuò)款，應(yīng)立即報(bào)

告上級行。調(diào)出行與調(diào)入行各方均應(yīng)認(rèn)真查找，查清責(zé)任后，調(diào)

入行開具詳盡情形證明，截取有關(guān)時(shí)間段錄像監(jiān)控，連同差錯(cuò)錢

捆原始封簽、把條報(bào)送總行，由責(zé)任部門處理。

（五）發(fā)生差錯(cuò)必須當(dāng)天列賬，做到賬、款相符。

（六）發(fā)生差錯(cuò)需報(bào)損的，無論金額大小，必須填寫差錯(cuò)報(bào)

告，一式兩份，一份支行留存，一份于次日上報(bào)總行結(jié)算運(yùn)行

部。結(jié)算運(yùn)行部報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批后，方可進(jìn)行賬務(wù)處理。

第五十二條對錯(cuò)款的處理，必須嚴(yán)肅認(rèn)真，在充份調(diào)查

分析的基礎(chǔ)上依照不同性質(zhì)區(qū)別處理。依據(jù)有關(guān)造成錯(cuò)款的原

因，錯(cuò)款可分為：一般性錯(cuò)款、責(zé)任事故性錯(cuò)款、原因不明性錯(cuò)

款、聯(lián)行調(diào)撥性錯(cuò)款。

第五十三條總行將按季考核通報(bào)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金差錯(cuò)

情形，視情節(jié)，依據(jù)本辦法第一百三十三的規(guī)定并對責(zé)任人和有

關(guān)人員進(jìn)行處以經(jīng)濟(jì)處罰。

第十三章金庫管理

第五十四條金庫是本行重要部門，必須設(shè)備堅(jiān)固、標(biāo)準(zhǔn)

規(guī)范。保管的現(xiàn)金、重要物飾等是本行資產(chǎn)的重要組建部分，

必須完好無損、準(zhǔn)確無誤?，F(xiàn)金管理是本行經(jīng)營管理的重要內(nèi)

容，必須高度重視、嚴(yán)格管理。金庫管理必須建立崗位責(zé)任制

并按崗位、人員貫徹責(zé)任，做到制度到崗，責(zé)任到人，規(guī)范操

作，有關(guān)崗位分工明確，相互制約。

第五十五條金庫包括業(yè)務(wù)庫、寄存庫。金庫承擔(dān)著營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)款箱寄存、重要物飾寄存、現(xiàn)金調(diào)撥等業(yè)務(wù)。

第一節(jié)人員管理

第五十六條管庫員管理。金庫實(shí)行雙人管庫制度。管庫

工作是銀行極其重要的要害工作崗位，管庫人員應(yīng)依照人員配

備有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格考核，管庫員應(yīng)具備條件：

（一）有較高的思想覺悟、良好的職業(yè)道德、工作認(rèn)真負(fù)

責(zé)、忠誠可靠、事業(yè)心和責(zé)任感強(qiáng)。

（二）熟練掌握有關(guān)業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度，具備識別假鈔基

本能力，業(yè)務(wù)技能達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，能夠獨(dú)立、準(zhǔn)確辦理業(yè)務(wù)。

（三）新配備的管庫員，要經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)或在崗帶訓(xùn)。經(jīng)過

專業(yè)培訓(xùn)合格的，應(yīng)跟班作業(yè)一個(gè)月后才能正式上崗；在崗帶訓(xùn)

的，要跟班作業(yè)三個(gè)月以上，并經(jīng)業(yè)務(wù)知識考核合格后，才能正

式上崗。

第五十七條管庫員必須堅(jiān)持“五同”規(guī)定，即兩名管庫

員要同開庫、同處庫、同在庫、同出庫、同鎖庫。對庫存現(xiàn)

金、保管款箱的安全，兩名管庫員負(fù)有同等重要責(zé)任。嚴(yán)禁違反

“五同”規(guī)定，一人進(jìn)庫存放或提出現(xiàn)金、箱包，嚴(yán)禁一人在

庫內(nèi)清點(diǎn)人民幣或干其他工作。其他無關(guān)人員不得進(jìn)入庫內(nèi)。

第五十八條為防范風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)監(jiān)控度，堅(jiān)持定時(shí)崗位

輪換制度，確保管庫員有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，管庫員至少半年輪崗

一次，崗位輪換時(shí)必須辦理好交接。

第二節(jié)金庫設(shè)備

第五十九條金庫庫區(qū)應(yīng)相對獨(dú)立，實(shí)行封閉式管理。庫

區(qū)包括現(xiàn)金庫、寄存庫與庫務(wù)用房。庫務(wù)用房是指：出入庫交

接場地、整點(diǎn)室、備品庫、衛(wèi)生間等。

第六十條金庫庫房的安全防護(hù)性能必須符合《中華人民

共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一銀行金庫》（JR-T0003-*）的要

求。金庫的啟用必須經(jīng)公安局有權(quán)部門的驗(yàn)收批準(zhǔn)，取得《安全

防范設(shè)備合格證》。

（一）現(xiàn)金庫庫門、寄存庫庫門、出入庫線路上，要安裝廣

角監(jiān)控探頭；業(yè)務(wù)庫和寄存庫內(nèi)依據(jù)有關(guān)安全需要安裝自動變

焦監(jiān)控探頭，實(shí)行全方位監(jiān)控，由金庫副主任（主管總監(jiān)）對監(jiān)

控資料文件資料進(jìn)行技術(shù)加密并保管密碼副本，需調(diào)閱查看時(shí)

應(yīng)依照安全保衛(wèi)部要求填寫《**銀行調(diào)閱監(jiān)控資料文件資料審

批表》，經(jīng)執(zhí)行主任審核簽字同意，報(bào)庫副主任（主管總監(jiān)）批

準(zhǔn)后才能調(diào)閱查看。

（二）庫區(qū)內(nèi)必須配備相應(yīng)的報(bào)警系統(tǒng)，電子監(jiān)控系統(tǒng)、通

訊聯(lián)防設(shè)備，防衛(wèi)器材等，實(shí)施全方位監(jiān)控；庫區(qū)內(nèi)外的監(jiān)控管

理設(shè)備要安全高效率，錄音、錄像資料文件資料要至少保留一個(gè)

月。

第六十一條業(yè)務(wù)庫和寄存庫設(shè)置庫門與備用門的安裝必

須符合“中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一金庫門（JR/TOOO1-

*）”標(biāo)準(zhǔn)，金庫門鎖的安裝必須符合“中華人民共和國金融行

業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一組合鎖（JR/T0002-大）”標(biāo)準(zhǔn)。

第三節(jié)金庫鑰匙及密碼管理

第六十二條金庫庫門組合鎖的使用及管理。組合鎖由兩

組轉(zhuǎn)字密碼、兩組密碼鑰匙和兩組指紋組建。業(yè)務(wù)庫門和寄存

庫門各配置組合鎖一套，備用庫門配置密碼鎖一套，其防護(hù)性能

應(yīng)當(dāng)符合公安部關(guān)于金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。每把庫門鎖必須配

兩套鑰匙，一套為使用鑰匙，一套為備用鑰匙。

（一）轉(zhuǎn)字密碼必須嚴(yán)格管理，由兩名管庫員各自獨(dú)立設(shè)定,

設(shè)定及操作密碼時(shí),其他人員一律回避，回避距離為不小于直徑

一米，做到掌管人自開自鎖，嚴(yán)禁密碼外泄，兩名管庫員各自獨(dú)

立保管一個(gè)鑰匙，另一個(gè)鑰匙由執(zhí)行副主任掌管。

（二）轉(zhuǎn)字密碼由管庫員設(shè)定后，由管庫員將各自設(shè)定、簽

章、注明日期的密碼副本親自密封后，交金庫副主任（主管總

監(jiān)）、執(zhí)行主任交叉保管。負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)庫和寄存庫正上方轉(zhuǎn)字密碼

的管庫員將密封后的密碼交金庫副主任（主管總監(jiān)）入保險(xiǎn)柜保

管；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)庫和寄存庫正下方轉(zhuǎn)字密碼的管庫員將密封的密

碼交金庫執(zhí)行主任入保險(xiǎn)柜保管。同時(shí)在《重要物飾交接登記

簿》上登記簽字。

（三）組合鎖指紋分操作指紋和管理指紋。管理指紋由金庫

執(zhí)行主任輸入個(gè)人指紋，操作指紋由金庫執(zhí)行副主任、金庫主

管、調(diào)度員分別輸入個(gè)人指紋，嚴(yán)禁執(zhí)行副主任、金庫主管同時(shí)

開啟庫門。執(zhí)行副主任、金庫主管可獨(dú)立掌管金庫指紋門鑰匙，

必須保證每天庫門的正常開啟、關(guān)閉，金庫主管負(fù)責(zé)日常金庫業(yè)

務(wù)管理。

（四）轉(zhuǎn)字密碼必須嚴(yán)格管理，做到掌管人自開自鎖，嚴(yán)

禁泄密，開啟時(shí)嚴(yán)禁非掌管人旁觀，轉(zhuǎn)字密碼鎖的密碼要定時(shí)或

不定時(shí)更換，管庫員和密碼使用期不得超過三個(gè)月。管庫員變更

時(shí)，應(yīng)立即更換密碼，嚴(yán)禁延用舊密碼。

（五）金庫鑰匙每天使用后和營業(yè)終了，鑰匙一律放入金庫

鑰匙專用保險(xiǎn)柜內(nèi)。保險(xiǎn)柜必須在守衛(wèi)人員和報(bào)警、電子監(jiān)控

設(shè)備監(jiān)控范圍內(nèi)，由守衛(wèi)人員負(fù)責(zé)看守。

（六）兩組使用鑰匙實(shí)行專人保管、單線傳遞、定向交接。

即：將管庫員和預(yù)備管庫員分成A、B兩組，A組管庫員負(fù)責(zé)

掌管交接正（上孔）鑰匙密碼;B組管庫員負(fù)責(zé)掌管交接副（下孔）

鑰匙密碼；兩組管庫員不得串組執(zhí)行管庫任務(wù)。

（七）鑰匙丟失必須立即更換庫鎖，查明原因，追究責(zé)任。

更換庫鎖時(shí)，同時(shí)收回備用鑰匙，重新封裝新鑰匙交責(zé)任人保

管。

第六十三條金庫備用門密碼鎖的使用及管理。備用門密

碼鎖由一組密碼和兩組鑰匙組建。業(yè)務(wù)庫、寄存庫備用門王（上

孔）使用鑰匙由金庫執(zhí)行副主任掌管；業(yè)務(wù)庫、寄存庫備住門的

正（上孔）備用鑰匙由金庫副主任（主管總監(jiān)）保管；業(yè)務(wù)庫、

寄存庫備用門的副（下孔）使用鑰匙由金庫主管掌管；業(yè)務(wù)庫、

寄存庫備用門的副（下孔）備用鑰匙由金庫執(zhí)行主任保管；備用

門密碼由結(jié)算運(yùn)行部總經(jīng)理設(shè)定后將密封密碼副本交金庫副主

任（主管總監(jiān)）入保險(xiǎn)柜保管。因特殊情形需要開啟備用門，或變

更密碼時(shí)，應(yīng)登記《重要物飾交接登記簿》，交接各方簽字。

（一）遇到特殊情形需啟用備用門時(shí)，管庫員應(yīng)填制《啟用

備用門申請審批表》，經(jīng)執(zhí)行主任審核簽字，加蓋本部門業(yè)務(wù)章,

報(bào)金庫主任批準(zhǔn)后才能啟用；備用門密碼鎖密碼一經(jīng)啟封，必須

變更。使用完畢，密碼副本應(yīng)立即重新設(shè)置，備用鑰匙立即重新

封裝，交關(guān)于相應(yīng)俁管人保管。同時(shí)對開啟備用門的庫房進(jìn)行查

庫。

（二）備用門每年必須開啟一次，檢查其正常使用情形。同

時(shí)登記《檢查人職工或員工作記錄》。

第六十四條管庫員休班須經(jīng)執(zhí)行主任批準(zhǔn)，并在執(zhí)行副

主任或金庫主管的監(jiān)交下查庫，辦理費(fèi)用和實(shí)物的交接，登記

《重要物飾交接登記簿》，業(yè)務(wù)庫管庫員交接各方和監(jiān)交人同時(shí)

在打印庫存現(xiàn)金簿（加蓋**銀行股份有限公司業(yè)務(wù)專用章）和清

算中心100101賬戶余額表（加蓋資金清算中心業(yè)務(wù)公章）進(jìn)

行核對，無誤后在庫存現(xiàn)金簿簽章，并入當(dāng)天傳票保管。

第六十五條金庫主任、副主任、執(zhí)行主任、執(zhí)行副主

任、管庫員及其他有關(guān)人員變更時(shí)，必須辦理交接手續(xù)。

金庫主任變更時(shí)由金庫副主任（主管總監(jiān)）監(jiān)交；金庫副主

任變更時(shí)由金庫主任監(jiān)交；執(zhí)行主任變更時(shí)由金庫副主任（主管

總監(jiān)）監(jiān)交。執(zhí)行副主任變更時(shí)由執(zhí)行主任監(jiān)交。金庫主管變更

時(shí)由執(zhí)行副主任（中心主任）監(jiān)交。其他有關(guān)人員變更時(shí)由金庫

執(zhí)行副主任或主管監(jiān)交。

第六十六條密封后的密碼和鑰匙必須使用專用保險(xiǎn)柜保

管。在特殊情形下使用時(shí)，管庫員要檢查密封情形，無異常后開

封使用。

笫六十七條管庫員離開庫房應(yīng)當(dāng)立即鎖閉庫門。庫門及

庫區(qū)其它門均應(yīng)加強(qiáng)維護(hù)，保證運(yùn)行正常，出現(xiàn)故障，應(yīng)立即

報(bào)告金庫主任，并采取相應(yīng)措施，盡速修復(fù)。