銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初級）真題及解析-模擬試題卷 (二)

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）真題及解析.模擬試題卷

L存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合

同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示C存

款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受

要約人”為存款機構(gòu)。

2.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)

任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人

可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行

債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。

3.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)

負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理趨勢的是（）。

A.“表內(nèi)外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：C

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集

團化”的趨勢。

4.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）o

A.不得進(jìn)行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)申請代客理財業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

【答案】：C

【解析】：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履

行審批或備案的規(guī)定。A項屬于禁止性規(guī)定；BD兩項屬于義務(wù)性規(guī)

定。

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理

的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按

照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。

6.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信

息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和

評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

7.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報告

【答案】:B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五

個階段。

8.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】:A|B|D

【解析】：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

9?在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公

開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（）o

A.富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對商業(yè)銀行具有強制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

10.下列對成本收入比的說法，正確的有（）o

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】:A|B

【解析】：

C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面

保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段

的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型

產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

1L留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（）,債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

12.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填

寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二。。八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹

13.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

【答案】:B|C|D

【解析】：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保

方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

14.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

15.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）o

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

16.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

17.反映借款成本和貸款收益的是（）。

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商'也銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會(同業(yè)協(xié)會)等

金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

18.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

19.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是（）o

A.注冊驗資

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.期貨交易保證金

【答案】：D

【解析】：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的

銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、

異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用"銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A,交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)攻益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商'業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商'業(yè)銀行同'業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

22.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

23.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)

行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記

保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉

嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個

人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)

權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、

資料，予以先行登記保存。

24.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對

借款人的第一付款責(zé)任

C.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】：A|C|D|E

【解析】:

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的

第一付款責(zé)任。

.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（

25）o

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，

其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

26.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資木凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A,對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

28.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B,經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

29.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行'也監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國

銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

30.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)

于江某行為的表述，正確的是（）o

A.江某可能既構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰

B.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.江某可能構(gòu)成盜竊信用卡罪

D,江某可能構(gòu)成盜竊罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明

騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的

是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

31.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。

32.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義

務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

33.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支

票禁止簽發(fā)。

34.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）o

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的木幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】：A

【解析】：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)

價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

35.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

36.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

37.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：c

【解析】：

與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險

的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

38.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

39.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

40.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立r資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】:B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

4L銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（

A.團結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

42.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】:C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

43.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）o

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E.是買進(jìn)票據(jù)

【答案】：C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成木。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

44.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D,以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

45.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)'業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

46.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象C通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

47.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

48.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

49.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）o

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

50.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列

說法錯誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險

C.按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴

露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露

D.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見

【答案】：B

【解析】：

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指

的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作

為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同

資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

51.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機率，可以在項目投

標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可

在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】:C

【解析】：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對

該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

52.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述，正確的是（）。

A.本金計息起點是分

B.按季度結(jié)息

C.一年一定按365天計算

D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

【答案】：B

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，《中國人民

銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月

21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)

息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每

月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,

即每年為365天（閨年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)；D

項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則

由各銀行自行把握。

53.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

54.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作，（