銀行不良貸款處理手冊

銀行不良貸款處理手冊合同編號：__________地址：__________聯(lián)系人：__________聯(lián)系電話：__________地址：__________聯(lián)系人：__________聯(lián)系電話：__________第一條定義1.1本手冊所稱不良貸款，是指甲方按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，對乙方發(fā)放的貸款，由于乙方未能按照約定的還款方式和期限歸還貸款本息，導(dǎo)致貸款形態(tài)發(fā)生變化，存在一定風(fēng)險的貸款。1.2本手冊所稱甲方，是指__________銀行。1.3本手冊所稱乙方，是指具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。第二條不良貸款的范圍2.1本手冊適用于甲方對乙方發(fā)放的所有人民幣貸款，包括個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、法人貸款、并購貸款等。2.2不適用本手冊的情況：（1）甲方對乙方發(fā)放的貸款，已通過法律程序進行追償?shù)?；?）甲方對乙方發(fā)放的貸款，已轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)的；（3）其他不符合本手冊規(guī)定的情況。第三條不良貸款的處理程序3.1不良貸款的識別與認(rèn)定（1）甲方應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險管理制度，及時識別和認(rèn)定不良貸款。（2）甲方在識別和認(rèn)定不良貸款時，應(yīng)依據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款的實際情況進行。3.2不良貸款的分類與計提（1）甲方應(yīng)對不良貸款進行分類，并根據(jù)不同類別的不良貸款，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（2）甲方應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，計提不良貸款損失準(zhǔn)備金。3.3不良貸款的清收與處置（1）甲方應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收等方式，對不良貸款進行清收。（2）甲方在清收不良貸款時，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，尊重借款人的合法權(quán)益，不得采取暴力、威脅等手段。（3）甲方對不良貸款進行處置時，可以采取轉(zhuǎn)讓、重組、抵債等方式。3.4不良貸款的風(fēng)險控制與合規(guī)管理（1）甲方應(yīng)建立健全不良貸款風(fēng)險控制制度，確保不良貸款的風(fēng)險得到有效控制。（2）甲方應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，確保不良貸款的處理程序符合相關(guān)合規(guī)要求。第四條違約責(zé)任4.1甲方未按照本手冊的規(guī)定履行不良貸款處理職責(zé)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。4.2乙方未按照本手冊的規(guī)定履行還款義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。第五條爭議解決5.1甲乙雙方在履行本手冊過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。5.2若協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向甲方所在地的人民法院提起訴訟。第六條其他6.1本手冊自甲乙雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為____年。6.2本手冊一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（蓋章）：__________乙方（蓋章）：__________簽訂日期：__________一、附件列表：1.甲方銀行營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2.乙方身份證復(fù)印件或營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3.貸款合同原件4.不良貸款認(rèn)定證明文件5.不良貸款分類與計提的相關(guān)文件6.不良貸款清收與處置的具體方案7.不良貸款風(fēng)險控制與合規(guī)管理的制度文件8.雙方簽字蓋章的合同二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按照本手冊的規(guī)定履行不良貸款處理職責(zé)，包括但不限于未及時識別和認(rèn)定不良貸款、未按規(guī)定計提損失準(zhǔn)備金等。2.甲方在清收不良貸款過程中，未遵守國家法律法規(guī)，采取暴力、威脅等手段。3.乙方未按照本手冊的規(guī)定履行還款義務(wù)，包括但不限于未按時還款、未按約定方式還款等。4.乙方提供的證件、信息不真實、不完整，導(dǎo)致合同無法正常履行。三、法律名詞及解釋：1.甲方：指__________銀行，一家依據(jù)中國法律設(shè)立，持有銀行業(yè)務(wù)許可證的金融機構(gòu)。2.乙方：指具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織，向甲方申請貸款并簽訂合同的一方。3.不良貸款：指甲方按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，對乙方發(fā)放的貸款，由于乙方未能按照約定的還款方式和期限歸還貸款本息，導(dǎo)致貸款形態(tài)發(fā)生變化，存在一定風(fēng)險的貸款。4.貸款損失準(zhǔn)備金：指甲方根據(jù)不良貸款的情況，按照國家有關(guān)規(guī)定，提前預(yù)留的資金，用于彌補可能的貸款損失。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.甲方在識別和認(rèn)定不良貸款時，可能存在標(biāo)準(zhǔn)不明確、程序不規(guī)范等問題。解決辦法：甲方應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險管理制度，明確不良貸款的識別和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范程序。2.甲方在清收不良貸款時，可能遭遇乙方不配合、暴力抵抗等問題。解決辦法：甲方應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，采取合法、合規(guī)的方式進行清收，必要時可尋求法律幫助。3.乙方提供的證件、信息不真實、不完整，可能導(dǎo)致合同無法正常履行。解決辦法：乙方應(yīng)如實提供相關(guān)證件和信息，如有虛假，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。五、所有應(yīng)用場景：1.甲方為銀行，乙方為個人或企業(yè)，雙方簽訂貸款合同。2.甲方發(fā)現(xiàn)乙方存在不良貸款行為，需要進行識別和