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商業(yè)銀行題目第一章單項(xiàng)選擇題1.1單一銀行制主要分布在是()。A、美國(guó)B、德國(guó)C、瑞士D、奧地利參考答案:A1.2實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的銀行屬于()。A、股份制銀行B、國(guó)有制銀行C、私人銀行D、以上均不是參考答案:A1.3屬于股份制銀行決策層次的是()。A、董事會(huì)B、行長(zhǎng)C、監(jiān)事會(huì)D、銀行信貸檢查委員會(huì)參考答案:A1.4以下各項(xiàng)中不是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則的是()。A、安全性B、流動(dòng)性C、盈利性D、穩(wěn)健性參考答案:D1.5我國(guó)組建的第一家以民營(yíng)資本為主的商業(yè)銀行是()。A、中國(guó)建設(shè)銀行B、中國(guó)交通銀行C、中國(guó)光大銀行D、中國(guó)民生銀行參考答案:D1.6傳統(tǒng)上一直采用全能銀行模式的是()。A、英國(guó)B、美國(guó)C、德國(guó)D、日本參考答案:C1.7中國(guó)銀行的前身是清政府1905年成立的()。A、戶部銀行B、大清銀行C、工部銀行D、商戶銀行參考答案:A1.8我國(guó)最早的商業(yè)銀行是1897年清政府在上海成立的()。A、浙江興業(yè)銀行B、交通銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D、中國(guó)通商銀行參考答案:D1.9在原始存款基礎(chǔ)上通過(guò)銀行創(chuàng)造出數(shù)倍的派生存款,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的()。A、信用中介職能B、支付中介職能C、信用創(chuàng)造職能D、金融服務(wù)職能參考答案:C1.10商業(yè)銀行是()。A、事業(yè)單位B、企業(yè)C、國(guó)家機(jī)關(guān)D、中介機(jī)構(gòu)參考答案:B1.11商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)是()。A、安全性B、流動(dòng)性C、盈利性D、合法性參考答案:C1.12()銀行的成立,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A、英國(guó)B、英格蘭C、麗如D、東方參考答案:B1.13商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中,使閑置資金得到充分利用,這種功能被稱(chēng)為()功能。A、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)參考答案:A1.14下列銀行體制中,只存在于美國(guó)的是()。A、總分行制B、私人銀行C、國(guó)有銀行D、單一銀行制參考答案:D1.15我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是()。A、單元制銀行B、分支行制銀行C、銀行控股公司D、連鎖銀行參考答案:B1.16股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、總經(jīng)理參考答案:B1.17我國(guó)規(guī)定,設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()元人民幣。A、10億B、1億C、5000萬(wàn)D、100萬(wàn)參考答案:A1.18在我國(guó),設(shè)立商業(yè)銀行必須經(jīng)()審查批準(zhǔn)或許可。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、工商行政管理局D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案:B1.19下列說(shuō)法不正確的是()。A、銀行的普通股股東擁有表決權(quán)B、銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權(quán)C、股東大會(huì)有權(quán)選舉董事和監(jiān)事D、股東大會(huì)可決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃參考答案:B1.20商業(yè)銀行的高級(jí)管理層是銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu),直接對(duì)()負(fù)責(zé)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、董事長(zhǎng)參考答案:B1.21銀行監(jiān)管是由()主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為。A、銀行同業(yè)協(xié)會(huì)B、政府C、監(jiān)管部門(mén)D、銀行內(nèi)部參考答案:B1.22雖然各國(guó)銀行監(jiān)管的目標(biāo)不盡相同,但基本目標(biāo)都可表述為()。A、保護(hù)存款人的利益B、維持金融體系的安全C、維護(hù)金融體系的穩(wěn)定D、保護(hù)存款人的利益,維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定參考答案:D1.23《有效銀行監(jiān)管的核心原則》被國(guó)際領(lǐng)域廣泛認(rèn)同,它是銀行監(jiān)管的()標(biāo)準(zhǔn)。A、普遍B、最低C、最高D、規(guī)范參考答案:B1.24商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)本行資本充足率信息披露的部門(mén)是()。A、董事會(huì)或行長(zhǎng)B、董事長(zhǎng)C、股東大會(huì)D、銀行高管層參考答案:A1.25銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(),它是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A、了解機(jī)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C、市場(chǎng)準(zhǔn)入D、市場(chǎng)退出參考答案:C1.26貨幣兌換商發(fā)揮的銀行最初始職能是()。A、信用創(chuàng)造B、提供金融服務(wù)C、支付中介D、信用中介參考答案:C1.27我國(guó)最早的匯兌業(yè)務(wù)工具是出現(xiàn)于唐代的()A、票號(hào)B、飛錢(qián)C、典當(dāng)D、錢(qián)莊參考答案:B1.28歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行是()A、1171年設(shè)立的威尼斯銀行B、1609年設(shè)立的阿姆斯特丹銀行C、1621年設(shè)立的紐倫堡銀行D、1694年設(shè)立的英格蘭銀行參考答案:D1.29股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、工會(huì)D、監(jiān)事會(huì)參考答案:B1.30世界上大部分國(guó)家的商業(yè)銀行實(shí)行()A、單一銀行制B、總分行制C、集團(tuán)銀行制D、連鎖銀行制參考答案:B
多項(xiàng)選擇題1.1對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的意義體現(xiàn)在()A、保護(hù)和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展B、有利于穩(wěn)定金融體系C、彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開(kāi)程度不高的缺點(diǎn)D、保護(hù)存款人的利益參考答案:ABCD1.2商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括()A、安全性B、流動(dòng)性C、盈利性 D、規(guī)模適度性參考答案:ABC1.3商業(yè)銀行形成的途徑有()A、自發(fā)形成的B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)帶進(jìn)來(lái)的C、從高利貸銀行轉(zhuǎn)變的D、以股份制形式組成的參考答案:CD1.41994年,我國(guó)先后成立了()等政策性銀行。A、深圳發(fā)展銀行B、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行參考答案:BCD1.5目前,我國(guó)商業(yè)銀行辦理的最基本業(yè)務(wù)有()。A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、期權(quán)業(yè)務(wù)參考答案:AB1.6股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)包括()。A、決策機(jī)構(gòu)B、監(jiān)督機(jī)構(gòu)C、執(zhí)行機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)參考答案:ABC1.7影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的因素有()。A、原始存款規(guī)模的大小B、貸款的需求程度C、中央銀行存款準(zhǔn)備金的高低D、商業(yè)銀行的備付金率參考答案:ABC1.8我國(guó)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括()。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C、信息披露監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查參考答案:ABC1.9銀行監(jiān)管的原則包括()A、適度競(jìng)爭(zhēng)原則B、自我約束原則C、統(tǒng)一連續(xù)原則D、依法監(jiān)管原則參考答案:ABCD1.10我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念有()A、管法人B、公開(kāi)、公平、公正C、管風(fēng)險(xiǎn)D、管內(nèi)控E、提高透明度參考答案:ACDE1.11市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則有()A、公開(kāi)B、公平C、公正D、效率E、便民參考答案:ABCDE1.12廣義上的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括()三個(gè)方面。A、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入B、財(cái)務(wù)準(zhǔn)入C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入E、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入?yún)⒖即鸢福篊DE1.13監(jiān)督檢查的方法有()A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、跟蹤檢查C、跟蹤監(jiān)督D、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督E、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管參考答案:AE1.14我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的法律主要包括()A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《商業(yè)銀行法》C、《行政許可法》D、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》E、《中國(guó)人民銀行法》參考答案:ABDE1.15從自有資本金看,商業(yè)銀行的資本是雙重資本金概念,包括()A、所有者權(quán)益B、監(jiān)管資本C、債務(wù)性資本D、經(jīng)濟(jì)資本E、剩余權(quán)益參考答案:AC1.16總分行制的優(yōu)點(diǎn)是()A、分支機(jī)構(gòu)多,風(fēng)險(xiǎn)分散B、銀行規(guī)模大,易取得規(guī)模效益C、銀行總數(shù)少,便于中央銀行管理D、獨(dú)立性和自主性大參考答案:ABC1.17符合商業(yè)銀行設(shè)立程序的環(huán)節(jié)有()A、遞交注冊(cè)申請(qǐng)表B、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)前景和管理水平進(jìn)行審查C、通過(guò)招股籌集足夠的資本金D、向公眾提供良好的服務(wù)E、由公眾進(jìn)行信用評(píng)估參考答案:ABC1.18商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式分為()A、私人銀行B、股份制銀行C、合伙銀行D、國(guó)有銀行E、國(guó)際銀行參考答案:ABD1.19關(guān)于商業(yè)銀行股東大會(huì)的說(shuō)法,正確的有()A、是商行的最高執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、是商行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)C、定期或不定期召開(kāi)大會(huì)D、股東可以自由決定是否參加大會(huì)E、必須由權(quán)威人士召集參考答案:BCDE1.20國(guó)有銀行的組建形式主要有()A、政府出資B、政府投入部分資本C、政府注資實(shí)現(xiàn)國(guó)有化D、政府注資實(shí)現(xiàn)私有化E、政府購(gòu)買(mǎi)私人銀行參考答案:ABC判斷題1、判斷題1.1商業(yè)銀行是企業(yè)。()參考答案:正確1.2商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。()參考答案:錯(cuò)誤1.3現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。()參考答案:錯(cuò)誤1.4流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的,又是矛盾的。()參考答案:正確1.5實(shí)行股份制的商業(yè)銀行,最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。()參考答案:錯(cuò)誤1.6商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng),其資產(chǎn)流動(dòng)性越強(qiáng)。()參考答案:正確1.7英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行,也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的象征。()參考答案:正確1.8單一銀行制有利于資金的調(diào)配,能有效地利用資金,分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。()參考答案:錯(cuò)誤1.9金融創(chuàng)新是國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,它降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。()參考答案:錯(cuò)誤1.10商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品具有公共性,所以應(yīng)接受政府的監(jiān)管。()參考答案:正確1.11風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是合規(guī)監(jiān)管的一個(gè)組成部分,所以我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出應(yīng)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)渡。()參考答案:錯(cuò)誤1.12銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基本目標(biāo)是保護(hù)存款人的利益和銀行股東的利益。()參考答案:錯(cuò)誤1.13外部審計(jì)和監(jiān)督檢查統(tǒng)一于現(xiàn)場(chǎng)檢查,也就是說(shuō)外部審計(jì)也是現(xiàn)場(chǎng)檢查的一種方式。()參考答案:正確1.14商業(yè)銀行負(fù)責(zé)本行資本充足率信息披露的是股東大會(huì)。()參考答案:錯(cuò)誤
第二章單項(xiàng)選擇題1.1一旦銀行破產(chǎn)、倒閉,對(duì)銀行的資產(chǎn)的要求權(quán)排在最后的是()。A.優(yōu)先股股東B.普通股股東C.債權(quán)人D.存款人參考答案:B1.2發(fā)行優(yōu)先股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括()。A.股息稅后支付,增加了資金成本B.總資本收益率下降時(shí),會(huì)發(fā)生杠桿作用,影響普通股股東的權(quán)益C.不會(huì)稀釋控制權(quán)D.可以在市場(chǎng)行情變動(dòng)時(shí)對(duì)優(yōu)先股進(jìn)行有利于自己的轉(zhuǎn)化,增大了經(jīng)營(yíng)的不確定性參考答案:C1.3發(fā)行普通股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括()。A.發(fā)行成本比較高B.對(duì)商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用C.資金成本總要高于優(yōu)先股和債券的資金成本D.總資本收益率下降時(shí),會(huì)發(fā)生杠桿作用參考答案:D1.4下列各項(xiàng)不屬于發(fā)行資本債券特點(diǎn)的是()。A.不稀釋控制權(quán)B.能大量發(fā)行,滿足融資要求C.利息稅前支付,可降低稅后成本D.利息固定,會(huì)發(fā)生杠桿作用參考答案:B1.5資本溢價(jià)是指發(fā)行普通股時(shí)發(fā)行的實(shí)際價(jià)格高于()的部分。A.發(fā)行的預(yù)計(jì)價(jià)格B.票面價(jià)值C.實(shí)際價(jià)值D.每股凈資產(chǎn)參考答案:B1.6下列各項(xiàng)不屬于綜合分析法特點(diǎn)的是()。A.非數(shù)量性B.不確定性C.繁瑣性D.客觀性參考答案:D1.7下列各項(xiàng)不屬于未公開(kāi)儲(chǔ)備特點(diǎn)的是()。A.不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上公開(kāi)標(biāo)明B.包括在核心資本中C.與公開(kāi)儲(chǔ)備具有相同的質(zhì)量D.可以自由、及時(shí)地被用于應(yīng)付未來(lái)不可預(yù)見(jiàn)的損失參考答案:B1.8下列關(guān)于資本需要量的說(shuō)法正確的是()。A.在經(jīng)濟(jì)繁榮期,商業(yè)銀行可以很順暢地獲取資金,需要較多的資本B.如果商業(yè)銀行所服務(wù)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、資金來(lái)源充裕、金融體系發(fā)達(dá)、人民收入水平高,則銀行業(yè)務(wù)量很大,需要有較高的資本對(duì)資產(chǎn)比重C.在競(jìng)爭(zhēng)中占優(yōu)勢(shì)的銀行資金來(lái)源的質(zhì)量較好,并且能方便地爭(zhēng)取到較優(yōu)的貸款與投資業(yè)務(wù),因此只需保留較少的資本D.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量較差,所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,則其資本需要量就相對(duì)低一些參考答案:C1.9商業(yè)銀行資本內(nèi)部籌集的缺點(diǎn)不包括()。A.政府當(dāng)局對(duì)銀行適度資本金規(guī)模的限制B.債務(wù)資本不是永久性資本,它有一定的期限,因此在債務(wù)資本將要到期時(shí),必然要影響商業(yè)銀行對(duì)這一資本的利用效率C.商業(yè)銀行所能獲得的凈利潤(rùn)規(guī)模的限制D.受到商業(yè)銀行股利分配政策的影響參考答案:B1.10根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的要求,附屬資本中長(zhǎng)期附屬債務(wù)的總額最高不得超過(guò)核心資本的()A、30%B、40%C、50%D、60%參考答案:C1.11根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的要求,商業(yè)銀行的核心資本包括股本和()。A.重估儲(chǔ)備B.普通準(zhǔn)備金C.長(zhǎng)期附屬債務(wù)D.公開(kāi)儲(chǔ)備參考答案:D1.12根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,協(xié)議簽屬?lài)?guó)銀行的核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不應(yīng)低于()A.4%B.7%C.8%D.50%參考答案:A1.13最初的《巴塞爾協(xié)議》通過(guò)的時(shí)間是()A.1986年B.1987年C.1988年D.1989年參考答案:C1.14今后將成為國(guó)際金融界信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主流模式的是()A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法(IRB)D.高級(jí)計(jì)量法參考答案:C1.15投資者實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本應(yīng)計(jì)入商業(yè)銀行的()A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.負(fù)債參考答案:A1.16流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平,它是()的比例,不應(yīng)低于25%。A、表內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與表外流動(dòng)性負(fù)債余額B、表內(nèi)流動(dòng)性負(fù)債余額與表外流動(dòng)性資產(chǎn)余額C、流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額D、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額參考答案:D1.17單一集團(tuán)客戶授信集中度的標(biāo)準(zhǔn)線是()。A、不應(yīng)低于10%B、不應(yīng)低于15%C、不應(yīng)高于15%D、不應(yīng)高于10%參考答案:C1.18不良資產(chǎn)率是不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比,它的標(biāo)準(zhǔn)是()。A、不應(yīng)高于10%B、不應(yīng)高于8%C、不應(yīng)高于4%D、不應(yīng)高于6%參考答案:C1.19信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比,稱(chēng)為(),它不應(yīng)低于100%。A、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備率B、貸款損失準(zhǔn)備充足率C、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率D、信用風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備充足率參考答案:C1.20資本充足程度指標(biāo)包括核心資本充足率和資本充足率,按照《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求,商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)是()。A、不應(yīng)低于4%B、不應(yīng)低于4.5%C、不應(yīng)低于6%D、不應(yīng)低于8%參考答案:B1.21在資本充足率的計(jì)算中,分母中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本的要求系數(shù)是()。A、0.5B、4C、12.5D、10參考答案:C1.22重估儲(chǔ)備是商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)()與賬面價(jià)值之間的正差額。A、市場(chǎng)價(jià)值B、購(gòu)入價(jià)值C、重估價(jià)值D、公允價(jià)值參考答案:D1.23長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限至少在()年以上的次級(jí)債務(wù)。在距到期日前最后五年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣()。A、十,20%B、五,20%C、五,10%D、十,10%參考答案:B1.24凈資產(chǎn)收益率是指()A、凈利潤(rùn)/有形凈資產(chǎn)B、凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)C、凈利潤(rùn)/資本總額D、總收入/總資產(chǎn)參考答案:B
多項(xiàng)選擇題1.1商業(yè)銀行資本的功能包括()。A.發(fā)展功能B.管理功能C.保護(hù)功能D.營(yíng)業(yè)功能參考答案:BCD1.2金融管理當(dāng)局要求有最低資本限額是因?yàn)?)。A.一定量的資本是商業(yè)銀行滿足金融管理部門(mén)的資本要求,營(yíng)業(yè)和拓展業(yè)務(wù)的前提條件B.資本額的大小是商業(yè)銀行信譽(yù)的重要標(biāo)志之一C.商業(yè)銀行的資本是保護(hù)存款人和債權(quán)人利益的重要途徑D.資本還是商業(yè)銀行用于購(gòu)置固定資產(chǎn)、辦公用品、銀行設(shè)備等初始投入的重要資金來(lái)源參考答案:ABCD1.3下列關(guān)于優(yōu)先股與普通股的比較中,正確的說(shuō)法有()。A.在性質(zhì)上是相同的B.優(yōu)先股股東享有優(yōu)先支付的固定利率的股息C.在公司發(fā)生兼并、重組、倒閉、解散、破產(chǎn)等情況下,優(yōu)先股股東比普通股股東優(yōu)先收回本金D.在股息收入納稅時(shí),優(yōu)先股股東往往可獲得部分股息免稅的待遇參考答案:ABCD1.4發(fā)行優(yōu)先股來(lái)籌集資本,商業(yè)銀行可獲得的好處有()。A.獲得杠桿收益B.控制權(quán)不會(huì)變更C.可以永久地獲得資金的使用權(quán)D.利息稅前支付,可降低稅后成本參考答案:ABC1.5發(fā)行普通股會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)的好處有()。A.提高知名度與信譽(yù)B.可永久使用C.資金成本高,加大銀行負(fù)擔(dān)D.不稀釋控制權(quán)參考答案:AB1.6下列各項(xiàng)屬于留存盈余特點(diǎn)的有()。A.可無(wú)限地增加資本存量B.不會(huì)削弱股東的控制權(quán)C.可使股東免予納稅D.是每年未分配利潤(rùn)累積而成的參考答案:BCD1.7銀行資本的用途有()。A.增強(qiáng)公眾信心B.消化非預(yù)期或以外的損失C.防止銀行倒閉D.構(gòu)成對(duì)銀行資產(chǎn)無(wú)節(jié)制膨脹的內(nèi)在限制參考答案:ABCD1.8資本充足性的含義有()A.資本多多益善B.資本適度C.資本構(gòu)成合理D.最適度的資本可準(zhǔn)確無(wú)誤地計(jì)算出參考答案:BC1.9綜合分析法考慮的因素有()A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量B.資產(chǎn)的流動(dòng)性C.營(yíng)業(yè)程序的有效性D.商業(yè)銀行股東的信譽(yù)與特點(diǎn)參考答案:ABCD1.101988年7月通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容有()A.將資本分為核心資本與附屬資本B.將銀行表內(nèi)資產(chǎn)分做五類(lèi),并分別對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù),用以計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.把銀行表外資產(chǎn)納入監(jiān)督范圍,對(duì)不同種類(lèi)的表外資產(chǎn)規(guī)定了信用轉(zhuǎn)換系數(shù),并據(jù)以測(cè)算出與其相當(dāng)?shù)谋韮?nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的金額D.要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不得低于8%參考答案:ABC1.11根據(jù)1988年7月通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》,屬于核心資本的有()A.永久的股東權(quán)益B.普通呆賬準(zhǔn)備金C.公開(kāi)儲(chǔ)備D.重估儲(chǔ)備參考答案:AC1.122003年通過(guò)的《巴塞爾新資本協(xié)議》指出,為計(jì)算以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的資本比率,應(yīng)從資本基礎(chǔ)中扣除的有()A.從核心資本中扣除商譽(yù)B.庫(kù)存現(xiàn)金C.其所持有的,由其他銀行和接受存款公司發(fā)行的資本D.沒(méi)有綜合到銀行集團(tuán)的資產(chǎn)負(fù)債表中的對(duì)從事銀行業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的附屬機(jī)構(gòu)的投資參考答案:AD1.13影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有()A.有關(guān)的法律規(guī)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)C.銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.銀行的信譽(yù)參考答案:ABCD1.14內(nèi)源資本支持銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的限制因素有()A.銀行及金融當(dāng)局所決定的適度資本金數(shù)額B.銀行可通過(guò)外源資本籌資的規(guī)模C.銀行所能創(chuàng)造的凈收入數(shù)額D.凈收入總額中能夠提留的數(shù)額參考答案:ACD1.15銀行是否通過(guò)發(fā)行新股票來(lái)增加銀行資本金取決于()A.銀行可采用的其他外部本來(lái)源的可能性B.銀行籌集未來(lái)所需的外源資本的靈活程度C.銀行的獲利能力D.不同形式外源資本的金融后果比較參考答案:ABD1.162003年通過(guò)的《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”,即()A.最低資本要求B.市場(chǎng)約束C.外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制參考答案:ABC1.17與一般企業(yè)資本比較,商業(yè)銀行資本的特點(diǎn)有()A.銀行資本是雙重資本,即所有者權(quán)益加債務(wù)性資本B.與普通企業(yè)相比,銀行資本金占全部資產(chǎn)的比重較低C.銀行資本金的相對(duì)額相差較大D.銀行與一般企業(yè)對(duì)外部資金的依賴(lài)是相同的E.銀行只能用資本金而不能用負(fù)債購(gòu)置固定資產(chǎn)參考答案:ABCE1.18關(guān)于決定銀行資本需要量的客觀因素的說(shuō)法,正確的有()A.經(jīng)濟(jì)繁榮使銀行資本需要量減少B.信譽(yù)較低的銀行必須保持較多的資本儲(chǔ)備C.銀行規(guī)模越大,持有的資本量越多D.銀行活期存款比重大時(shí),資本需要量相應(yīng)增加E.銀行貸款比例較大時(shí),資本需要量相對(duì)增加參考答案:ABCDE
判斷題1.1商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣苡谰弥涫褂玫馁Y金()參考答案:錯(cuò)誤1.2銀行破產(chǎn)、倒閉時(shí),普通股股東對(duì)銀行的資產(chǎn)的要求權(quán)排在存款人、債權(quán)人及優(yōu)先股股東之后,因而是最不利的。()參考答案:正確1.3普通股是股票市場(chǎng)的主體,投資者眾多且交易方便,出售比較容易,而且普通股的收益率一般是要高于優(yōu)先股和債券的收益率,因而比較容易被市場(chǎng)接受。()參考答案:正確1.4留存盈余是外部籌資最便捷的方式。()參考答案:錯(cuò)誤1.5公眾對(duì)銀行的高度信任僅取決于銀行資本的數(shù)量。()參考答案:錯(cuò)誤1.6商業(yè)銀行資本充足可以增加公眾信心,消化意外損失,防止銀行倒閉,因而商業(yè)銀行的資本越多越好。()參考答案:錯(cuò)誤1.7資本構(gòu)成的合理,即普通股、優(yōu)先股、留存盈余、長(zhǎng)期債券等應(yīng)在資本總額中占有合理的比重,這可以盡量降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理與進(jìn)一步籌資的靈活性。()參考答案:正確1.8各商業(yè)銀行的最適度資本量不應(yīng)是相同的,小銀行信譽(yù)低、業(yè)務(wù)種類(lèi)少、負(fù)債能力差,因而要保持較低的資本資產(chǎn)比率。()參考答案:錯(cuò)誤1.9綜合分析法相當(dāng)煩瑣,并且?guī)в幸欢ǖ闹饔^性,不同的評(píng)估人有時(shí)會(huì)因?yàn)榉N種原因而得出不同的結(jié)論。()參考答案:正確1.10在實(shí)際工作中,人們常常把綜合分析法與資本風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率法或資本總資產(chǎn)比率法結(jié)合起來(lái)運(yùn)用,以互補(bǔ)短長(zhǎng)。()參考答案:正確1.11《巴塞爾協(xié)議》認(rèn)為,銀行的資本并非同質(zhì)的,有些種類(lèi)的資本承受著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn),一旦情況發(fā)生突然變化,這些資本的價(jià)值有可能會(huì)大幅下降。()參考答案:正確1.12重估儲(chǔ)備來(lái)源對(duì)銀行的某些資產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估,以便反映它們的真實(shí)市值,它屬于核心資本。()參考答案:錯(cuò)誤1.13普通準(zhǔn)備金是為了已經(jīng)確認(rèn)的損失,或者為了某項(xiàng)特別資產(chǎn)明顯下降而設(shè)立的準(zhǔn)備金,屬于銀行的核心資本。()參考答案:錯(cuò)誤1.14巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為,將資本除以資產(chǎn)負(fù)債內(nèi)不同種類(lèi)資產(chǎn)以及表外項(xiàng)目根據(jù)其廣泛的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行加權(quán)所得值,從而求出的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率是評(píng)估銀行資本是否充足的好方法。()參考答案:正確1.15商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差,所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,那么其資本需要量就要相對(duì)的低一些。()參考答案:錯(cuò)誤1.16如果商業(yè)銀行負(fù)債中活期存款、短期存款等流動(dòng)性強(qiáng)、不確定性高的負(fù)債比重較大,就需要較多的資本以保障資金來(lái)源的穩(wěn)定性。()參考答案:正確1.17銀行規(guī)模越大,通過(guò)各種優(yōu)先證券獲取外源資本的可能性越大,且銀行籌集未來(lái)所需的資本的靈活度亦越高。()參考答案:正確1.18《巴塞爾協(xié)議I》中將商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。()參考答案:正確1.19在資本充足率的計(jì)算中,分母中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的系數(shù)是10.5。()參考答案:正確1.20當(dāng)銀行普通股的市場(chǎng)價(jià)格低于其票面價(jià)格時(shí),發(fā)行新普通股票將進(jìn)一步降低銀行的股價(jià)與收益的比例,在這種情況下,發(fā)行優(yōu)先股票則可以減緩銀行股價(jià)與收益比例的下降。()參考答案:正確
第三章單項(xiàng)選擇題1.1以下屬于銀行被動(dòng)負(fù)債的是()A、客戶存款B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貸款D、發(fā)行金融債券參考答案:A1.2以下不屬于傳統(tǒng)的三大存款種類(lèi)的是()A、活期存款B、定期存款C、定活兩便存款D、儲(chǔ)蓄存款參考答案:C1.3每個(gè)客戶對(duì)自身存款有一個(gè)流動(dòng)性、盈利性和安全性的綜合要求,且這個(gè)要求會(huì)相應(yīng)變化,這就要求銀行()。A、經(jīng)營(yíng)要有安全保障B、存款品種要有創(chuàng)新C、提供的服務(wù)要優(yōu)D、存取自由要有保障參考答案:B1.4影響存款總量的外部因素是()。A、存款的種類(lèi)和形式B、商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量C、商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模D、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度參考答案:D1.5以下不屬于銀行同業(yè)短期借款的是()。A、同業(yè)拆借B、再貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、證券回購(gòu)協(xié)議參考答案:B1.6商業(yè)銀行向央行進(jìn)行短期借入業(yè)務(wù)的是()。A、同業(yè)拆借B、證券回購(gòu)協(xié)議C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)參考答案:D1.7目前,我國(guó)商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源是()。A、存款B、資本金C、同業(yè)拆借D、金融債券參考答案:A1.8以下關(guān)于活期存款不正確的是()。A、活期存款多用于支付和交易,所以又稱(chēng)交易賬戶B、可使用支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電傳手段來(lái)進(jìn)行支付C、銀行對(duì)存戶一般不支付利息或者是收手續(xù)費(fèi)D、活期存款期限較長(zhǎng),可以長(zhǎng)期使用參考答案:D1.9以下存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種的是()。A、CDsB、NOWC、ATSD、MMDA參考答案:A1.10關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法不正確的是()。A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途參考答案:B1.11以支付命令書(shū)取代支票,并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是()。A、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B、貨幣市場(chǎng)存款C、協(xié)定賬戶D、特種支票存款賬戶參考答案:A1.12商業(yè)銀行存款成本除了利息支出,還包括()。A、辦公費(fèi)B、員工工資C、差旅費(fèi)D、非利息支出參考答案:D1.13下列說(shuō)法正確的是()A、我國(guó)同業(yè)拆借利率趨于市場(chǎng)化B、我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)主體只有若干家銀行C、我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金可以用于發(fā)放貸款和進(jìn)行固定資產(chǎn)投資D、銀行間拆借一般需要抵押參考答案:A1.14為了達(dá)到投資合算的目的,我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金的投資所得應(yīng)高于()A、定期存款利息B、中央銀行的存款準(zhǔn)備金利息C、銀行的長(zhǎng)期貸款利息D、倫敦銀行同業(yè)拆借利息參考答案:B1.15商業(yè)銀行負(fù)債中的中期負(fù)債的償還期限為()A、1年B、1年以上5年以下C、2年D、1年以上10年以下參考答案:D1.16下列不是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行回購(gòu)業(yè)務(wù)的主要交易對(duì)象的是()A、政府債券B、中央銀行債券C、金融債券D、國(guó)際債券參考答案:D1.17新中國(guó)第一次發(fā)行政策性金融債券的銀行是()A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)人民銀行參考答案:A1.18我國(guó)第一家專(zhuān)業(yè)化的票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是()A、中國(guó)人民銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部B、中國(guó)交通銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部C、中國(guó)建設(shè)銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部D、中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部參考答案:D1.19商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是銀行()A、發(fā)行的金融債券B、向中央銀行的借款C、吸收的各種存款D、同業(yè)拆借參考答案:C1.20轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)發(fā)生雙方為()A、企業(yè)與商業(yè)銀行B、個(gè)人與商業(yè)銀行C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行與中央銀行參考答案:C
多項(xiàng)選擇題1.1商業(yè)銀行存款的來(lái)源有()。A、流動(dòng)資金B(yǎng)、其他閑置資金C、其他銀行放款D、以上都不是參考答案:ABC1.2傳統(tǒng)的三大存款種類(lèi)包括()。A、活期存款B、定期存款C、儲(chǔ)蓄存款D、定活兩便存款參考答案:ABC1.3商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的目標(biāo)有()。A、提高存款增長(zhǎng)率B、增強(qiáng)存款穩(wěn)定性C、調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率D、降低存款成本參考答案:ABCD1.4金融債券發(fā)行條件包括()。A、信用等級(jí)的評(píng)定B、發(fā)行數(shù)額的認(rèn)可C、發(fā)行價(jià)格的確定D、融資成本的確定參考答案:ABC1.5銀行間同業(yè)借款業(yè)務(wù)主要包括()。A、同業(yè)拆借B、再貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、債券回購(gòu)協(xié)議參考答案:ACD1.6影響存款總量的決定性因素有()。A、一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、央行貨幣政策C、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D、金融法規(guī)參考答案:ABCD1.7負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù),其作用具體表現(xiàn)為()。A、是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B、是保持銀行流動(dòng)性的手段C、構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量D、是同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道參考答案:ABCD1.8存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持的原則有()。A、創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B、效益性原則C、連續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D、社會(huì)性原則參考答案:ABCD1.9協(xié)定賬戶涉及的賬戶有()。A、活期存款賬戶B、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C、貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶D、聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄參考答案:ABC1.10在下列存款創(chuàng)新產(chǎn)品中,能開(kāi)出支票或類(lèi)似支票向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的有()。A、大額定期可轉(zhuǎn)讓提單B、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶D、股金提款單賬戶參考答案:BCD1.11商業(yè)銀行的主要負(fù)債包括()A、活期存款B、同業(yè)拆借C、向中央銀行借款D、發(fā)行金融債券E、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)參考答案:BCDE1.12商業(yè)銀行非存款性的資金來(lái)源有()A、同業(yè)拆借B、從中央銀行的貼現(xiàn)借款C、證券回購(gòu)D、國(guó)際金融市場(chǎng)融資E、發(fā)行中產(chǎn)期債券參考答案:ABCDE1.13金融債券的類(lèi)型有()A、資本性債券B、一般性債券C、國(guó)際債券D、原始債券E、政府債券參考答案:ABC1.14我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的原則是()A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密E、稅款代扣參考答案:ABCD1.15存款定價(jià)的方法()A、成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法B、存款的邊際成本定價(jià)法C、為不同的客戶制定不同的價(jià)格D、根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià)參考答案:ABCD
判斷題1.1存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源,因此商業(yè)銀行的存款越多越好。()參考答案:錯(cuò)誤1.2銀行存款是商業(yè)銀行唯一的資金來(lái)源。()參考答案:錯(cuò)誤1.3商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。()參考答案:正確1.4同業(yè)借款主要包括同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)抵押、再貼現(xiàn)。()參考答案:錯(cuò)誤1.5存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。()參考答案:正確1.6存款的成本包括利息成本和非利息成本。()參考答案:正確1.7CDs的出現(xiàn)表明銀行由被動(dòng)負(fù)債階段過(guò)渡到主動(dòng)負(fù)債階段。()參考答案:正確1.8存款保險(xiǎn)制度主要對(duì)企業(yè)大額存款提供保險(xiǎn)。()參考答案:錯(cuò)誤1.9借款是商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債,不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。()參考答案:錯(cuò)誤1.10轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是銀行之間的融資活動(dòng),再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供的融資活動(dòng)。()參考答案:正確1.11商業(yè)銀行負(fù)債的目的是維護(hù)銀行資產(chǎn)的增長(zhǎng)率和保持銀行的流動(dòng)性。()參考答案:正確1.12建立存款保險(xiǎn)制度的目的是防止因銀行破產(chǎn)而損害存款人的利益。()參考答案:正確1.13CDs一般是記名的,期限不固定,面額較大。()參考答案:錯(cuò)誤1.14外國(guó)金融債券是指銀行在另一個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)行的,用第三國(guó)貨幣表現(xiàn)的金融債券。參考答案:錯(cuò)誤1.15從央行取得借款主要有兩種方式:一是再貼現(xiàn),二是再貸款。()參考答案:正確
第四章單項(xiàng)選擇題1.1商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣是()A、現(xiàn)金B(yǎng)、庫(kù)存現(xiàn)金C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、存款參考答案:B1.2商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款是()A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、貸款C、存放同業(yè)存款D、現(xiàn)金參考答案:C1.3在銀行間確認(rèn)轉(zhuǎn)賬過(guò)程中的支票金額是指()A、現(xiàn)金B(yǎng)、支票C、托收中的現(xiàn)金D、本票參考答案:C1.4現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是()A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行的存款C、存放同業(yè)存款D、托收中的現(xiàn)金參考答案:A1.5商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是()A、貸款B、同業(yè)拆借C、存款D、證券回購(gòu)參考答案:B1.6金融體系的最后貸款人是()A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、保險(xiǎn)公司D、證券公司參考答案:A1.7現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是()A、現(xiàn)金來(lái)源合理B、現(xiàn)金運(yùn)用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利參考答案:C1.8銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是()A、適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量B、現(xiàn)金來(lái)源合理C、現(xiàn)金運(yùn)用合理D、適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量參考答案:D1.9主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算的方法是()A.法定存款準(zhǔn)備金計(jì)算法B.滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法C.同步準(zhǔn)備金計(jì)算法D.超額存款準(zhǔn)備金計(jì)算法參考答案:B1.10按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是()A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、超額準(zhǔn)備金C、準(zhǔn)備金D、向中央銀行借款參考答案:A1.11以本期的存款金額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法是()A、同步準(zhǔn)備金計(jì)算法B、滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法C、權(quán)益法D、匯總法參考答案:A1.12短期貸款的期限為()A、1年以?xún)?nèi)(不含1年)B、1年以?xún)?nèi)(含1年)C、2年以?xún)?nèi)(不含2年)D、2年以?xún)?nèi)(含2年)參考答案:B1.13長(zhǎng)期貸款的期限為()A、6年以上(不含6年)B、6年以上(含6年)C、5年以上(不含5年)D、5年以上(含5年)參考答案:C1.14銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱(chēng)()A、貸款利率B、補(bǔ)償余額C、承諾費(fèi)D、隱含價(jià)格參考答案:C1.15質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于()A、是否進(jìn)行實(shí)物的交付B、手續(xù)的繁簡(jiǎn)C、利率的高低D、風(fēng)險(xiǎn)的大小參考答案:A1.16在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)辦法中,缺陷已經(jīng)很明顯的貸款,正常經(jīng)營(yíng)收入已不足以保證還款,需要通過(guò)出售,變賣(mài)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y,乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款的一類(lèi)貸款稱(chēng)為()A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款參考答案:C1.17在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)辦法中,借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題,但潛在的問(wèn)題若發(fā)展下去將會(huì)影響償還的一類(lèi)貸款稱(chēng)為()A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款參考答案:A1.18在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)辦法中,已肯定要發(fā)生一定損失,但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素,貸款損失數(shù)目還不能確定的一類(lèi)貸款稱(chēng)為()A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款參考答案:B1.19在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)辦法中,全部或部分已經(jīng)損失的一類(lèi)貸款稱(chēng)為()A、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、次級(jí)貸款D、損失貸款參考答案:D1.20最能考察企業(yè)資產(chǎn)迅速變現(xiàn)能力的指標(biāo)是()A、流動(dòng)比率B、速動(dòng)比率C、現(xiàn)金比率D、資產(chǎn)負(fù)債比率參考答案:B1.21反映企業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標(biāo)是()A、普通股收益率B、銷(xiāo)售利潤(rùn)率C、資產(chǎn)收益率D、股權(quán)收益率參考答案:C1.22測(cè)量一個(gè)企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是()A、杠桿比率B、流動(dòng)性比率C、盈利能力比率D、現(xiàn)金比率參考答案:B1.23衡量企業(yè)盈利水平或經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)是()A、杠桿比率B、流動(dòng)性比率C、盈利能力比率D、現(xiàn)金比率參考答案:C1.24票據(jù)貼現(xiàn)利率(貼現(xiàn)率)一般較同期限的其他貸款利率()A、高B、一樣C、低D、不定參考答案:C1.25銀行以合法方式籌集資金自主發(fā)放的貸款是()A、委托貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款D、自主貸款參考答案:B1.26由政府部門(mén),企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象,用途,金額,期限,利率等代為發(fā)放,監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是()A、委托貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款D、自主貸款參考答案:A1.27經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后,責(zé)成國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)放的貸款是()A、委托貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款D、自主貸款參考答案:C1.28銀行的庫(kù)存現(xiàn)金的供給是()A、分系統(tǒng)按層次B、統(tǒng)一調(diào)配C、分系統(tǒng)統(tǒng)一D、單一系統(tǒng)按層次參考答案:A1.29商業(yè)銀行的存款包括()A、對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款B、對(duì)公存款和信用存款C、對(duì)私存款和儲(chǔ)蓄存款D、對(duì)私存款和信用存款參考答案:A1.30除了庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的存款外,大多數(shù)商業(yè)銀行還在其他金融機(jī)構(gòu)保持一定數(shù)量的()A、財(cái)政性存款B、法定存款C、信貸資金D、同業(yè)存款參考答案:D1.31我國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)始開(kāi)辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是在()A、1998年B、1996年C、1997年D、1995年參考答案:A1.32銀行作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)的是()A、資金平均成本B、資金邊際成本C、長(zhǎng)期借款成本D、債券資金成本參考答案:B1.33銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)的主要參考利率是()A、東京同業(yè)拆借利率B、紐約同業(yè)拆借利率C、香港同業(yè)拆借利率D、倫敦同業(yè)拆借利率參考答案:D1.34不屬于商業(yè)銀行信用分析“5w”因素的是()A、借款人B、借款地點(diǎn)C、借款用途D、擔(dān)保物參考答案:B
多項(xiàng)選擇題1.1商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括()A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行的存款C、存放同業(yè)存款D、托收中的現(xiàn)金參考答案:ABCD1.2商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成,分別是()。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、備用金參考答案:BC1.3現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應(yīng)堅(jiān)持的基本原則包括()。A、效益性原則B、適度存量控制原則C、適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D、安全性原則參考答案:BCD1.4超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸,銀行可以用來(lái)()。A、進(jìn)行投資B、清償債務(wù)C、貸款D、提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金參考答案:ABCD1.5影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素主要有()A、存款波動(dòng)B、向中央銀行借款C、貸款的發(fā)放與收回D、財(cái)政性存款參考答案:ABCD1.6商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有()。A、同業(yè)拆借B、短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易C、通過(guò)中央銀行融資D、商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度參考答案:ABCD1.7影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素比較復(fù)雜,其中主要有()。A、現(xiàn)金收支規(guī)律B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少C、后勤保障的條件D、與中央銀行的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定參考答案:ABCD1.8要切實(shí)管好庫(kù)存現(xiàn)金,使庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模經(jīng)常保持在一個(gè)適度規(guī)模上,需要銀行內(nèi)部加強(qiáng)管理,提高管理水平,做到()A、將庫(kù)存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤B、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作C、掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律D、解決壓縮庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題參考答案:ABCD1.9商業(yè)銀行在同業(yè)的存款需要量,主要取決于()。A、使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目B、代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C、可投資余額的收益率D、可投資余額的利用率參考答案:ABC1.10超額準(zhǔn)備金的含義有()。A、商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的余額B、商業(yè)銀行可用資金C、在存款準(zhǔn)備金賬戶中,超過(guò)了法定存款準(zhǔn)備金以后的那部分存款D、按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金參考答案:ABC1.11現(xiàn)金資產(chǎn)的意義有()。A、滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求B、保持清償力C、保持流動(dòng)性D、同業(yè)清算及同業(yè)支付參考答案:ABCD1.12商業(yè)銀行貸款按保障條件可以分為()。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、抵押貸款D、票據(jù)貼現(xiàn)參考答案:ABD1.13根據(jù)還款保證的不同,擔(dān)保貸款可以分為()。A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款參考答案:BCD1.14銀行貸款按照其償還方式的不同可以分為()。A、延期償還B、一次性?xún)斶€C、到期償還D、分期償還參考答案:BD1.15與其他貸款相比,信用貸款的特點(diǎn)有()。A、以借款人信用和未來(lái)的現(xiàn)金流量作為還款保證B、風(fēng)險(xiǎn)大、利率高C、手續(xù)簡(jiǎn)便D、更為普遍參考答案:ABC1.16銀行在確定抵押率時(shí),應(yīng)當(dāng)考慮的因素有()。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、借款人信譽(yù)C、抵押物的品種D、貸款期限參考答案:ABCD1.17反映借款人短期償債能力的指標(biāo)主要包括()。A、流動(dòng)比率B、權(quán)益負(fù)債率C、現(xiàn)金比率D、速動(dòng)比率參考答案:ACD1.18票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般控制在()。A、1年內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、最長(zhǎng)不超過(guò)9個(gè)月D、3個(gè)月內(nèi)參考答案:BC1.19抵押物處理方式主要有()。A、拍賣(mài)B、折價(jià)C、變賣(mài)D、兌現(xiàn)參考答案:ABC1.20票據(jù)貼現(xiàn)是()。A、一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通B、持票人以手持到期的票據(jù)向銀行貼付利息、取得現(xiàn)款的經(jīng)濟(jì)行為C、一種票據(jù)買(mǎi)賣(mài)行為D、一種債權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移參考答案:ACD1.21票據(jù)貼現(xiàn)與其貸款方式相比其特點(diǎn)在于()。A、它是以持票人作為貸款的直接對(duì)象B、它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證C、它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限D(zhuǎn)、實(shí)行預(yù)收利息的方法參考答案:ABCD1.22商業(yè)銀行流動(dòng)性表現(xiàn)在()A、資產(chǎn)的流動(dòng)性B、負(fù)債的流動(dòng)性C、現(xiàn)金的流動(dòng)性D、有價(jià)證券的流動(dòng)性E、幣種結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性參考答案:AB1.23商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成()A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存款C、存放同業(yè)存款D、在途資金E、電子貨幣參考答案:ABCD1.24貸款五級(jí)分類(lèi)中,屬于不正常貸款的是()A、次級(jí)貸款B、逾期貸款C、可疑貸款D、關(guān)注貸款E、損失貸款參考答案:ACE
判斷題1.1庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。()參考答案:正確1.2存款準(zhǔn)備金已經(jīng)演變?yōu)橹醒脬y行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段,在正常情況下一般不得動(dòng)用,繳存法定比率的準(zhǔn)備金不具有強(qiáng)制性。()參考答案:錯(cuò)誤1.3當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金提高時(shí),商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金就相應(yīng)減少,其信貸擴(kuò)張能力下降;反之,當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金下降時(shí),商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力就增強(qiáng)。()參考答案:正確1.4傳統(tǒng)現(xiàn)金來(lái)源有兩類(lèi):一類(lèi)是銀行投資的各種短期證券,該類(lèi)現(xiàn)金通過(guò)資產(chǎn)管理取得。另一類(lèi)為銀行通過(guò)各種途徑拆入的現(xiàn)金,此類(lèi)現(xiàn)金通過(guò)負(fù)債管理取得。()參考答案:正確1.5當(dāng)銀行有充足的資金時(shí),銀行可以臨時(shí)性購(gòu)買(mǎi)政府債券或其他證券,獲取利息收入。同時(shí),證券的賣(mài)方同意在將來(lái)某一時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)回這些證券。銀行若需現(xiàn)金,返售這部分金融證券便可以取得現(xiàn)金。()參考答案:正確1.6適度的流動(dòng)性是銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié),同時(shí)也是銀行盈利性與安全性的平衡杠桿。()參考答案:正確1.7就商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)而言,其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過(guò)大,銀行付出的機(jī)會(huì)成本就會(huì)增加,從而影響銀行盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);存量過(guò)小,客戶的流動(dòng)性需求得不到滿足,則會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加,直接威脅銀行經(jīng)營(yíng)的安全。()參考答案:正確1.8銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中現(xiàn)金流量變化的情況,適時(shí)調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量,以確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。具體來(lái)講,當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流入大于流出時(shí),銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)增加,此時(shí)需及時(shí)調(diào)整資金頭寸,將多余的資金頭寸運(yùn)用出去;當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流入小于流出時(shí),銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)減少,銀行應(yīng)及時(shí)籌措資金補(bǔ)足頭寸。()參考答案:正確1.9西方國(guó)家的商業(yè)銀行,計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種,一種是滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法,主要適用于對(duì)交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算;另一種是同步準(zhǔn)備金計(jì)算法,主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。()參考答案:錯(cuò)誤1.10當(dāng)商業(yè)銀行頭寸不足時(shí),可以在市場(chǎng)上通過(guò)買(mǎi)入證券回購(gòu)協(xié)議的方式補(bǔ)足頭寸;當(dāng)頭寸多余時(shí),則可以通過(guò)售出證券回購(gòu)協(xié)議的方式將資金調(diào)出。()參考答案:錯(cuò)誤1.11如果使用代理行的數(shù)量和項(xiàng)目較多,同業(yè)存款的需要量也較多;反之,同業(yè)存款的需要量就較少。()參考答案:正確1.12庫(kù)存現(xiàn)金越多,流動(dòng)性越強(qiáng),則盈利性越差。()參考答案:正確1.13銀行庫(kù)存現(xiàn)金是其為了完成每月現(xiàn)金收支活動(dòng)而需要持有的即期周轉(zhuǎn)金。()參考答案:錯(cuò)誤1.14貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策,以還本付息為條件,將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。()參考答案:正確1.15貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。()參考答案:正確1.16擔(dān)保貸款是指只以信用作為還款保證的貸款。()參考答案:錯(cuò)誤1.17信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無(wú)須提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。銀行一般只向銀行熟悉的較大的公司借款人提供信用貸款,對(duì)借款人的條件要求較高,因此只需收取較低的利息。()參考答案:錯(cuò)誤1.18票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息,票據(jù)到期后,銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。()參考答案:正確1.19透支是指活期存款戶依照合同向銀行透支款項(xiàng),它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。()參考答案:正確1.20一次性?xún)斶€貸款單指借款人在貸款到期日一次性還清貸款本金與利息貸款,其利息不可以分期支付。()參考答案:錯(cuò)誤1.21抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有,而將該財(cái)產(chǎn)作為債的擔(dān)保。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的貸款,就是抵押貸款。()參考答案:正確1.22在質(zhì)押方式下,受質(zhì)押人在債務(wù)全部清償以前擁有債務(wù)人用做抵押的財(cái)產(chǎn),但受質(zhì)押人沒(méi)有出賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的權(quán)力。()參考答案:錯(cuò)誤1.23票據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款方式。它是指銀行應(yīng)客戶的要求,以現(xiàn)金活期存款買(mǎi)進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放貸款。()參考答案:正確1.24擔(dān)保貸款雖然手續(xù)復(fù)雜,但其貸款成本并不大。()參考答案:錯(cuò)誤1.25信用評(píng)估必須由中國(guó)人民銀行認(rèn)可的有資格的專(zhuān)門(mén)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)估,評(píng)估結(jié)果供各家銀行使用。()參考答案:錯(cuò)誤
第五章單項(xiàng)選擇題1.1將公司全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債,其差額除以總股本構(gòu)成股票的()A、票面價(jià)格B、賬面價(jià)格C、清算價(jià)格D、內(nèi)在價(jià)值參考答案:A1.2一般情況下,某類(lèi)企業(yè)處在()行業(yè)生命周期時(shí),投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期參考答案:C1.3債券具有利率風(fēng)險(xiǎn),通常()。A、市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格上升B、市場(chǎng)利率下降,債券價(jià)格上升C、市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格不變D、市場(chǎng)利率下降,債券價(jià)格不變參考答案:B1.4我國(guó)股票的種類(lèi)不包括()。A、國(guó)家股B、法人股C、H股D、公眾股參考答案:C1.5測(cè)定債券發(fā)行人償還債務(wù)本金和利息可靠性,主要依靠()。A、資信評(píng)級(jí)B、票面利率C、發(fā)行價(jià)格D、發(fā)行規(guī)模參考答案:A1.6甲股票的每股收益為1元,市盈率水平為15,那么該股票的價(jià)格是()。A、15元B、13元C、20元D、25元參考答案:A1.7某投資者5年后有一筆投資收入10萬(wàn)元,投資的年利率為10%,用復(fù)利的方法計(jì)算其投資現(xiàn)值,正確的是()。A、6.7萬(wàn)元B、6.2萬(wàn)元C、6.3萬(wàn)元D、6.5萬(wàn)元參考答案:B1.8一定會(huì)導(dǎo)致公司總股本增加,同時(shí)每股凈資產(chǎn)減少的行為是()。A、現(xiàn)金分紅B、送股C、配股D、增發(fā)新股參考答案:D1.9確定基金價(jià)格最基本的依據(jù)是()。A、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B、市場(chǎng)供求關(guān)系C、基金單位資產(chǎn)凈值D、證券市場(chǎng)狀況參考答案:C1.10我國(guó)憑證式國(guó)債的承銷(xiāo)方式主要是()。A、場(chǎng)內(nèi)掛牌分銷(xiāo)B、證券公司分銷(xiāo)C、銀行承銷(xiāo)D、場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外分銷(xiāo)相結(jié)合參考答案:C1.11在債券上市交易的條件中,比較重要的是()。A、債券面值B、債券發(fā)行者C、債券期限D(zhuǎn)、債券的信用等級(jí)參考答案:D1.12對(duì)于付息債券,如果市場(chǎng)價(jià)格低于面值,則()。A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定參考答案:B1.13某種債券A,面值為1000元,期限是2年。單利每年付一次,年利率是10%,投資者認(rèn)為未來(lái)兩年的折算率為r=8%,則該種債券的投資價(jià)值是()。A.923.4B.1000.0C.1035.7D.1010.3參考答案:C1.14通常,當(dāng)政府采取積極的財(cái)政和貨幣政策時(shí),股市行情會(huì)()。A.看漲B.走低C.不受影響D.無(wú)法確定參考答案:A1.15對(duì)于幾種金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性比較,正確的是()。A.股票>債券>基金B(yǎng).債券>基金>股票C.基金>債券>股票D.股票>基金>債券參考答案:D1.16當(dāng)債券發(fā)行價(jià)格與債券面值一致時(shí),()。A.市場(chǎng)利率等于債券息票利率B.市場(chǎng)利率大于債券息票利率C.市場(chǎng)利率低于債券息票利率D.市場(chǎng)利率與債券息票利率之間無(wú)關(guān)系參考答案:A1.17我國(guó)連續(xù)幾次加息,還減征利息所得稅,政府的這種行為一般會(huì)使股市行情()A.上漲B.下跌C.沒(méi)有影響D.難以確定參考答案:B1.18證券投資的到期收益率是指()A.證券票面上標(biāo)明的收益率B.證券的當(dāng)期收益率與資本利得率之和C.證券票面收益額與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率D.證券的當(dāng)期收益率與票面收益率之和參考答案:B1.19對(duì)于地方政府債券中的普遍債券來(lái)說(shuō),其擔(dān)保是()A.地方政府的稅收B.中央政府的稅收C.地方政府融資項(xiàng)目的收益D.金融市場(chǎng)的收益參考答案:A1.20通常所說(shuō)的國(guó)庫(kù)券是指()A.短期中央政府債券B.中長(zhǎng)期國(guó)家債券C.政府機(jī)構(gòu)債券D.地方政府債券參考答案:A
多項(xiàng)選擇題1.1我國(guó)大陸目前的證券交易所有()。A.北京證券交易所B.上海證券交易所C.天津證券交易所D.深圳證券交易所參考答案:BD1.2下列指標(biāo)中反映公司經(jīng)營(yíng)效率的有()。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.凈資產(chǎn)收益率C.存貨周轉(zhuǎn)率D.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率參考答案:ACDE1.3股票按股東的權(quán)益分為()。A.普通股票B.優(yōu)先股票C.后配股D.混合股E.上市股票參考答案:AB1.4證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C.投資工具性質(zhì)不同D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同參考答案:ABCD1.5我國(guó)現(xiàn)行股票按照投資主體不同,可以分為()。A.國(guó)家股B.法人股C.公眾股D.外資股參考答案:ABCD1.6下列影響股票市場(chǎng)的因素中屬于技術(shù)因素的有()。A.股票交易總量B.股票價(jià)格水平C.法律因素D.文化因素E.公司因素參考答案:AB1.7下面論點(diǎn)正確的有()。A.通貨膨脹對(duì)股票市場(chǎng)不利B.對(duì)國(guó)際化程度較高的證券市場(chǎng),幣值大幅度波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致股價(jià)下跌C.稅率降低會(huì)使股市上漲D.緊縮性貨幣政策會(huì)導(dǎo)致股市上漲E.存款利率和貸款利率下調(diào)會(huì)使股價(jià)上漲參考答案:BCE1.8下列影響股票市場(chǎng)的因素中屬于基本因素的有()。A.宏觀因素B.產(chǎn)業(yè)因素C.區(qū)域因素D.公司因素E.股票交易總量參考答案:ABCD1.9產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析是產(chǎn)業(yè)分析的重點(diǎn)和難點(diǎn),在進(jìn)行此項(xiàng)分析時(shí)要著重把握()。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進(jìn)和趨勢(shì)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響B(tài).產(chǎn)業(yè)生命周期的演變對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)革命對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的導(dǎo)向作用D.相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響E.其他國(guó)家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的影響參考答案:ABC1.10關(guān)于證券投資基金,下列正確的有()。A.證券投資基金與股票類(lèi)似B.證券投資基金投向股票、債券等金融工具C.其風(fēng)險(xiǎn)大于債券D.其風(fēng)險(xiǎn)小于債券E.其收益大于債券參考答案:BCE1.11下面會(huì)導(dǎo)致債券價(jià)格上漲的有()。A.存款利率降低B.債券收益率下降C.債券收益率上漲D.股票二級(jí)市場(chǎng)股指上揚(yáng)E.債券的稅收優(yōu)惠措施參考答案:AE1.12根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,投資基金可分為()。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).契約型基金C.封閉式基金D.公司型基金參考答案:AC1.13與普通股相比,優(yōu)先股的特征有()。A.優(yōu)先分配股利的權(quán)利B.優(yōu)先分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利C.固定的股息率D.有限的表決權(quán)E.從法律和稅務(wù)角度看,優(yōu)先股不屬于股東權(quán)益參考答案:ABCD1.14中央政府債券的基本特點(diǎn)是()A.由地方政府發(fā)行B.安全性高C.沒(méi)有到期日D.風(fēng)險(xiǎn)較大E.流動(dòng)性強(qiáng)參考答案:BE1.15商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是()A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.減少銀行虧損E.滿足中央銀行宏觀監(jiān)控的要求參考答案:ABC1.16商業(yè)銀行證券投資收益的種類(lèi)有()A.股息或利息收入B.利差收益C.包銷(xiāo)收益D.代理收益參考答案:ABCD1.17商業(yè)銀行證券投資的原則是()A.償還期長(zhǎng)短選擇B.證券的流動(dòng)性C.證券的安全性D.證券的收益性E.證券投資的分散性參考答案:ABCDE
判斷題1.1目前,我國(guó)證券交易所在正常交易期間采用集合競(jìng)價(jià)方式。()參考答案:錯(cuò)誤1.2對(duì)首日開(kāi)盤(pán)后每次成交價(jià)格的漲跌幅度,上海證券交易所規(guī)定不得超過(guò)10%。()參考答案:正確1.3目前,我國(guó)B股實(shí)行T+0回轉(zhuǎn)交易制度。()參考答案:錯(cuò)誤1.4當(dāng)上市公司不能滿足證券交易所關(guān)于證券上市的條件時(shí),中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)有取消該公司證券掛牌上市的權(quán)利。()參考答案:錯(cuò)誤1.5債券投資的主要收益來(lái)源是買(mǎi)賣(mài)差價(jià)。()參考答案:錯(cuò)誤1.6優(yōu)先股即具有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的股票。()參考答案:錯(cuò)誤1.7通過(guò)有效的投資組合可以將非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)消除。()參考答案:正確1.8企業(yè)實(shí)行并購(gòu)后,一般都會(huì)產(chǎn)生1+1大于2的效果。()參考答案:錯(cuò)誤1.9市盈率是衡量證券投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。()參考答案:正確1.10我國(guó)目前實(shí)行的是證券發(fā)行注冊(cè)制度。()參考答案:錯(cuò)誤
第六章單項(xiàng)選擇題1.1最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論是()。A.資產(chǎn)管理理論B.負(fù)債管理理論C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論參考答案:A1.2商業(yè)性貸款理論產(chǎn)生于()銀行的早期實(shí)踐。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.荷蘭參考答案:B1.3在()的鼓勵(lì)下,商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國(guó)債比重迅速增加。A.商業(yè)性貸款理論B.可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論參考答案:B1.4商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論中的預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)()。A.資金運(yùn)用與資金來(lái)源的相互制約關(guān)系B.貸款期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)系C.貸款償還與借款人未來(lái)收入之間的關(guān)系D.流動(dòng)性與盈利性的協(xié)調(diào)關(guān)系參考答案:C1.5能夠精確地計(jì)算出分配到各種資產(chǎn)的資金數(shù)量,從而幫助銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的方法是()。A.資金總庫(kù)法B.資金分配法C.線性規(guī)劃法D.儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理方法參考答案:C1.61961年大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行表明商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論進(jìn)入到了()階段。A.銀行券理論B.存款理論C.購(gòu)買(mǎi)理論D.銷(xiāo)售理論參考答案:C1.7商業(yè)銀行采取負(fù)債管理的先決條件是()。A.初級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展B.貨幣市場(chǎng)的發(fā)展C.期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展D.二級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展參考答案:B1.8下列屬于非利率敏感性資產(chǎn)的是()。A.同業(yè)拆借B.短期貸款C.浮動(dòng)利率的貸款D.固定利率的貸款參考答案:D1.9根據(jù)利率敏感性缺口管理模型,如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1,表明該銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)()。A.等于零B.增加C.減少D.不變參考答案:A1.10在持續(xù)期缺口管理策略中,銀行關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)是()。A.凈利息收入B.稅后凈利C.凈資產(chǎn)價(jià)值D.凈利潤(rùn)參考答案:C1.11()是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)參考答案:B1.12一家商業(yè)銀行發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能擴(kuò)散到其他商業(yè)銀行,并引起類(lèi)似或相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),或者產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),甚至輻射到經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各個(gè)方面,這種風(fēng)險(xiǎn)的特征稱(chēng)為()。A.不確定性B.損益性C.可能性D.擴(kuò)散性參考答案:D1.13目前,()是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案:A1.14不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中三大約束的是()。A.最低資本金要求B.監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)紀(jì)律約束D.信息披露監(jiān)管參考答案:D1.15從巴塞爾委員會(huì)的定義來(lái)看,商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。A.安全和收益B.總行和分行C.貸款和存款D.資產(chǎn)和負(fù)債參考答案:D1.16利率波動(dòng)會(huì)影響資產(chǎn)的收入、市值及融資成本等,屬于()影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)參考答案:B1.17最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指()。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款,即借短貸長(zhǎng)B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款,即借長(zhǎng)貸短C.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致參考答案:A1.18保持充足的流動(dòng)性是一家銀行維持經(jīng)營(yíng)的()。A.充分條件B.必要條件C.充要條件D.關(guān)系不大參考答案:B1.19在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中,不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.內(nèi)部管理模式參考答案:D1.20一家銀行的利率敏感性缺口為負(fù),當(dāng)利率上升時(shí),利潤(rùn)()A.上升B.下降C.不變D.不確定參考答案:B1.21利率敏感性缺口管理是調(diào)整計(jì)劃期內(nèi)()A.利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系B.利率敏感性負(fù)債與存款的關(guān)系C.利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系D.利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系參考答案:C1.22資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論認(rèn)為,銀行資產(chǎn)的強(qiáng)弱取決于()A.銀行資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力B.貸款期限的長(zhǎng)短C.銀行能否迅速借入資金D.銀行的資金來(lái)源主要是活期存款參考答案:A1.23商業(yè)性貸款理論認(rèn)為,商業(yè)銀行在分配資金時(shí)應(yīng)著重考慮保持高度的()A.流動(dòng)性B.安全性C.盈利性D.真實(shí)性參考答案:A1.24預(yù)期收入理論認(rèn)為,商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來(lái)講取決于貸款的()A.安全性B.規(guī)律性C.盈利性D.按期還本付息參考答案:D1.25負(fù)債管理理論認(rèn)為,商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合可以通過(guò)()A.被動(dòng)性負(fù)債B.主動(dòng)性負(fù)債C.主動(dòng)性貸款D.被動(dòng)性貸款參考答案:B1.26利率敏感性缺口是()A.利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額B.資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額C.資產(chǎn)與負(fù)債的差額D.利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的差額參考答案:A1.27一次清償本息的貸款只有一次現(xiàn)金流入,則持續(xù)期與到期期限的關(guān)系()A.持續(xù)期大于到期期限B.持續(xù)期小于到期期限C.持續(xù)期等于到期期限D(zhuǎn).以上皆不對(duì)參考答案:C多項(xiàng)選擇題1.1資產(chǎn)管理理論具體包括()A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.購(gòu)買(mǎi)理論參考答案:ABC1.2線性規(guī)劃法中建立約束條件時(shí)主要考慮的因素有()A.資金總量B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.銀行內(nèi)部管理要求D.外部法律法規(guī)參考答案:BCD1.3負(fù)債管理工具包括()A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.同業(yè)拆借C.回購(gòu)協(xié)議D.再貼現(xiàn)參考答案:ABCD1.4商業(yè)銀行負(fù)債管理的方法有()A.儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理B.全面負(fù)債管理C.貸款頭寸負(fù)債管理D.缺口負(fù)債管理參考答案:ABC1.5下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的有()A.負(fù)債管理理論使銀行的流動(dòng)性與盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào)B.負(fù)債管理理論增強(qiáng)了銀行的主動(dòng)性和靈活性C.負(fù)債管理理論增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.負(fù)債管理理論降低銀行經(jīng)營(yíng)成本參考答案:ABC1.6某銀行利率敏感性資產(chǎn)為10億元,利率敏感性負(fù)債為8億元,則該銀行的()A.利率敏感性缺口為18億元B.利率敏感性缺口為2億元C.利率敏感比率為1.25D.利率敏感比率為0.8參考答案:BC1.7根據(jù)利率敏感性缺口模型,為了增加凈利息收入,銀行應(yīng)()A.預(yù)測(cè)利率下降時(shí),維持正缺口B.預(yù)測(cè)利率下降時(shí),維持負(fù)缺口C.預(yù)測(cè)利率上升時(shí),維持正缺口D.預(yù)測(cè)利率上升時(shí),維持負(fù)缺口參考答案:BC1.8根據(jù)持續(xù)期缺口模型,影響商業(yè)銀行凈值變化的因素有()A.市場(chǎng)利率的變動(dòng)B.持續(xù)期缺口C.銀行資產(chǎn)規(guī)模D.計(jì)劃期參考答案:AB1.9根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論,提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性可以()A.儲(chǔ)備流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)B.從貨幣市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)流動(dòng)性C.從資產(chǎn)、負(fù)債兩個(gè)方面同時(shí)著手D.沒(méi)有辦法解決參考答案:ABC1.10商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),可以采取的做法有()A.利率敏感性缺口管理策略B.持續(xù)期缺口管理策略C.簽訂遠(yuǎn)期利率合約D.進(jìn)行期貨套期保值交易參考答案:ABCD1.11商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征有()A.不確定性B.損益性C.可能性D.擴(kuò)散性E.非擴(kuò)散性參考答案:ABCD1.12決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有()A.資本金規(guī)模B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資產(chǎn)管理D.負(fù)債管理E.資產(chǎn)負(fù)債管理參考答案:AB1.13外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()A.外部欺詐/盜竊B.洗錢(qián)C.內(nèi)部欺詐D.違反系統(tǒng)安全E.監(jiān)管規(guī)定參考答案:AB1.14商業(yè)性貸款理論認(rèn)為,商業(yè)銀行的貸款的業(yè)務(wù)應(yīng)集中于()A.短期的B.盈利的C.生產(chǎn)性的D.自?xún)斝缘腅.安全的參考答案:ACD1.15負(fù)債管理理論產(chǎn)生的背景是()A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.“脫媒”現(xiàn)象的出現(xiàn)C.激烈的競(jìng)爭(zhēng)D.金融創(chuàng)新E.金融產(chǎn)品落后參考答案:BCD1.16利率敏感性資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目的定價(jià)基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率,主要有()A.銀行儲(chǔ)蓄存款利率B.同業(yè)拆借利率C.國(guó)
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