金融服務(wù)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)指南

金融服務(wù)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)指南TOC\o"1-2"\h\u4676第1章金融市場(chǎng)概述 4213951.1金融市場(chǎng)的基本概念 4119321.2金融市場(chǎng)的分類與功能 5176791.3金融市場(chǎng)的參與主體 515808第2章金融工具與產(chǎn)品 6183042.1貨幣市場(chǎng)工具 658752.1.1短期國(guó)債 6189292.1.2商業(yè)票據(jù) 6221812.1.3銀行承兌匯票 6252032.1.4大額存單 61162.1.5逆回購(gòu)協(xié)議 673262.2債券市場(chǎng) 6302842.2.1國(guó)債 6278272.2.2企業(yè)債 754702.2.3城投債 7299932.2.4可轉(zhuǎn)換債券 741112.2.5離岸債券 7311002.3股票市場(chǎng) 751262.3.1主板市場(chǎng) 7287742.3.2創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng) 715362.3.3科創(chuàng)板市場(chǎng) 7309572.3.4私募股權(quán)市場(chǎng) 7105332.4衍生金融工具 7207222.4.1股票期權(quán) 7301722.4.2利率衍生品 884822.4.3外匯衍生品 8175262.4.4商品衍生品 8208512.4.5信用衍生品 821050第3章金融機(jī)構(gòu)體系 8293413.1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 870413.1.1商業(yè)銀行 8276813.1.2政策性銀行 871763.1.3城市商業(yè)銀行 8235303.1.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 8201453.2證券業(yè)金融機(jī)構(gòu) 8152383.2.1證券公司 9205363.2.2證券交易所 9165143.2.3基金管理公司 9257733.2.4期貨公司 9226573.3保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu) 9239913.3.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 9263533.3.2人壽保險(xiǎn)公司 940693.3.3再保險(xiǎn)公司 9229293.3.4保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 9142393.4其他金融機(jī)構(gòu) 946603.4.1金融租賃公司 10292913.4.2消費(fèi)金融公司 10223523.4.3財(cái)務(wù)公司 10224453.4.4典當(dāng)行 10190453.4.5互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 1021509第4章金融監(jiān)管與法律法規(guī) 1067184.1金融監(jiān)管的基本原理 10176534.1.1公平性原則 1062984.1.2審慎性原則 10323844.1.3透明度原則 10219524.1.4效率性原則 10293964.2我國(guó)金融監(jiān)管體制 11148584.2.1中國(guó)人民銀行 11133834.2.2銀保監(jiān)會(huì) 1152254.2.3證監(jiān)會(huì) 1131114.2.4國(guó)家外匯管理局 1136974.3金融法律法規(guī)體系 11300044.3.1法律層面 11147114.3.2行政法規(guī)層面 11324424.3.3部門(mén)規(guī)章層面 11178464.3.4地方性法規(guī)和規(guī)章層面 1114454.3.5國(guó)際條約和協(xié)定層面 1115265第5章金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制 11233005.1金融市場(chǎng)交易流程 1142995.1.1交易前準(zhǔn)備 12276035.1.2詢價(jià)與報(bào)價(jià) 12320165.1.3雙方協(xié)商 12235695.1.4簽訂合同 12229985.1.5交易結(jié)算 12223675.1.6交易后監(jiān)管 12257715.2金融市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制 12111995.2.1供求定價(jià)機(jī)制 12183185.2.2競(jìng)價(jià)定價(jià)機(jī)制 12100305.2.3參考定價(jià)機(jī)制 1273195.2.4協(xié)商定價(jià)機(jī)制 13141255.3金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與收益 1340715.3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 133755.3.2信用風(fēng)險(xiǎn) 1366545.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 13100975.3.4利率風(fēng)險(xiǎn) 13240495.3.5股息收益 13128265.3.6利息收益 13210085.3.7匯兌收益 13211295.3.8資本增值 1320221第6章銀行業(yè)務(wù)與操作 13172046.1存款業(yè)務(wù) 13164566.1.1個(gè)人存款 13144846.1.2對(duì)公存款 14192036.2貸款業(yè)務(wù) 1410086.2.1個(gè)人貸款 1486896.2.2企業(yè)貸款 14248996.3支付結(jié)算業(yè)務(wù) 14154246.3.1匯兌 14290886.3.2托收 1427926.3.3信用證 14116586.4中間業(yè)務(wù) 14271716.4.1代理業(yè)務(wù) 14140926.4.2咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù) 14142436.4.3信托業(yè)務(wù) 14290836.4.4資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 15315946.4.5電子銀行業(yè)務(wù) 1513833第7章證券業(yè)務(wù)與操作 15164987.1證券發(fā)行與承銷 15274127.1.1證券發(fā)行 15254817.1.2承銷 15203027.2證券交易 1546137.2.1證券交易市場(chǎng) 15264877.2.2證券交易程序 15162037.2.3證券交易規(guī)則 15236847.3證券投資分析 15202717.3.1基本面分析 15119967.3.2技術(shù)分析 16257877.3.3消息面分析 1642527.4證券市場(chǎng)監(jiān)管 16327457.4.1證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 1617627.4.2證券市場(chǎng)監(jiān)管制度 16108217.4.3證券市場(chǎng)監(jiān)管措施 1612901第8章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與操作 16126988.1保險(xiǎn)產(chǎn)品與分類 16250678.2保險(xiǎn)合同 17105218.3保險(xiǎn)理賠與賠付 17259508.4保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管 1727798第9章金融衍生品市場(chǎng) 1837219.1遠(yuǎn)期、期貨與期權(quán) 18324649.1.1遠(yuǎn)期合約 18298979.1.2期貨合約 1889329.1.3期權(quán)合約 18315399.2互換與信用衍生品 18210749.2.1互換合約 18217609.2.2信用衍生品 18318129.3金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理 18251499.3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 1881839.3.2信用風(fēng)險(xiǎn) 19202369.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 1990729.3.4操作風(fēng)險(xiǎn) 19291919.4金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管 1943329.4.1監(jiān)管框架 1926769.4.2風(fēng)險(xiǎn)管理要求 19308839.4.3交易透明度 19177809.4.4交易報(bào)告制度 1925049第10章金融科技與創(chuàng)新 192696310.1金融科技發(fā)展概況 191980010.1.1金融科技的定義 201654110.1.2金融科技發(fā)展階段 20736010.1.3金融科技市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì) 202730910.2互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)金融 20341210.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況 20967110.2.2移動(dòng)金融發(fā)展概況 201079310.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融與移動(dòng)金融的影響 20179510.3區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用 213095010.3.1區(qū)塊鏈技術(shù)原理 213035510.3.2區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 213212410.3.3區(qū)塊鏈技術(shù)的挑戰(zhàn)與發(fā)展 211514110.4金融科技創(chuàng)新與監(jiān)管 212161410.4.1金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管原則 213006910.4.2金融科技創(chuàng)新監(jiān)管措施 212475010.4.3我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管實(shí)踐 21第1章金融市場(chǎng)概述1.1金融市場(chǎng)的基本概念金融市場(chǎng)是指資金需求者和資金供給者進(jìn)行資金融通和金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的核心組成部分。在金融市場(chǎng)中，各類金融工具的發(fā)行、交易和流通為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要支持。金融市場(chǎng)通過(guò)有效配置資源，促進(jìn)資本形成，降低融資成本，分散金融風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供了有力保障。1.2金融市場(chǎng)的分類與功能金融市場(chǎng)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分為以下幾類：（1）按交易工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要交易期限在一年以內(nèi)的金融工具，如銀行間市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)等；資本市場(chǎng)則涉及期限超過(guò)一年的金融工具，如股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。（2）按交易工具的屬性劃分，金融市場(chǎng)可分為債務(wù)市場(chǎng)、股權(quán)市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)。債務(wù)市場(chǎng)主要包括債券、貸款等融資工具；股權(quán)市場(chǎng)主要包括股票、基金等投資工具；衍生品市場(chǎng)則包括期權(quán)、期貨、互換等金融衍生品。（3）按交易主體和地域范圍劃分，金融市場(chǎng)可分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的功能主要包括：（1）資金融通：金融市場(chǎng)為資金需求者和資金供給者提供了資金融通的渠道，降低了融資成本，提高了融資效率。（2）價(jià)格發(fā)覺(jué)：金融市場(chǎng)通過(guò)交易形成金融資產(chǎn)的價(jià)格，反映了市場(chǎng)對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估，為經(jīng)濟(jì)主體提供了重要的決策依據(jù)。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理：金融市場(chǎng)為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，有助于降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。（4）促進(jìn)資本形成：金融市場(chǎng)為企業(yè)和提供了籌集資金的途徑，有利于擴(kuò)大投資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。1.3金融市場(chǎng)的參與主體金融市場(chǎng)的參與主體主要包括：（1）：通過(guò)發(fā)行國(guó)債、地方債等債務(wù)工具，在金融市場(chǎng)上籌集資金，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的發(fā)展。（2）金融機(jī)構(gòu)：包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上扮演著資金中介、投資顧問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等多重角色。（3）企業(yè)：企業(yè)在金融市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票、債券等融資工具，籌集資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大規(guī)模等。（4）個(gè)人投資者：個(gè)人投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、保值和風(fēng)險(xiǎn)分散。（5）其他參與者：包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易所、清算所等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中發(fā)揮著監(jiān)管、服務(wù)、保障等作用。第2章金融工具與產(chǎn)品2.1貨幣市場(chǎng)工具貨幣市場(chǎng)是短期融資市場(chǎng)，主要交易期限在一年以內(nèi)的金融工具。貨幣市場(chǎng)工具具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)資金管理的重要工具。2.1.1短期國(guó)債短期國(guó)債是為籌集短期資金而發(fā)行的債務(wù)工具，期限通常在一年以內(nèi)，具有極高的信用等級(jí)和流動(dòng)性。2.1.2商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為籌集短期資金而發(fā)行的債務(wù)工具，期限一般在270天以內(nèi)，具有較高的流動(dòng)性。2.1.3銀行承兌匯票銀行承兌匯票是企業(yè)以其信譽(yù)為基礎(chǔ)，由銀行承諾在匯票到期日支付一定金額給持票人的債務(wù)工具。2.1.4大額存單大額存單是銀行發(fā)行的一種存款憑證，具有固定期限和一定金額，可在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易。2.1.5逆回購(gòu)協(xié)議逆回購(gòu)協(xié)議是金融機(jī)構(gòu)之間以證券為抵押進(jìn)行的短期資金融通，具有臨時(shí)性、短期性和高流動(dòng)性的特點(diǎn)。2.2債券市場(chǎng)債券市場(chǎng)是長(zhǎng)期融資市場(chǎng)，主要交易期限在一年以上的債務(wù)工具。債券市場(chǎng)為企業(yè)和提供了籌集長(zhǎng)期資金的途徑。2.2.1國(guó)債國(guó)債是為籌集長(zhǎng)期資金而發(fā)行的債務(wù)工具，具有較高信用等級(jí)和穩(wěn)定性，是債券市場(chǎng)的基石。2.2.2企業(yè)債企業(yè)債是企業(yè)為籌集長(zhǎng)期資金而發(fā)行的債務(wù)工具，信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)程度各異。2.2.3城投債城投債是地方融資平臺(tái)為籌集基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金而發(fā)行的債務(wù)工具。2.2.4可轉(zhuǎn)換債券可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定條件下按照約定價(jià)格轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司股票的債券。2.2.5離岸債券離岸債券是在境外市場(chǎng)發(fā)行的，以外國(guó)貨幣計(jì)價(jià)的債券，主要面向國(guó)際投資者。2.3股票市場(chǎng)股票市場(chǎng)是權(quán)益類金融工具的交易市場(chǎng)，為企業(yè)和投資者提供了股權(quán)融資和投資的機(jī)會(huì)。2.3.1主板市場(chǎng)主板市場(chǎng)是上市公司股票的主要交易平臺(tái)，對(duì)上市公司的資質(zhì)要求較高。2.3.2創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)主要服務(wù)于成長(zhǎng)型創(chuàng)業(yè)企業(yè)，對(duì)上市條件相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)和收益較高。2.3.3科創(chuàng)板市場(chǎng)科創(chuàng)板市場(chǎng)是專門(mén)為科技創(chuàng)新企業(yè)設(shè)立的股票市場(chǎng)，強(qiáng)調(diào)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力。2.3.4私募股權(quán)市場(chǎng)私募股權(quán)市場(chǎng)是面向高凈值個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者的非公開(kāi)股權(quán)融資市場(chǎng)。2.4衍生金融工具衍生金融工具是基于現(xiàn)貨市場(chǎng)金融工具價(jià)格變動(dòng)的金融產(chǎn)品，具有高風(fēng)險(xiǎn)和高杠桿特點(diǎn)。2.4.1股票期權(quán)股票期權(quán)是一種賦予投資者在未來(lái)某一時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出某只股票的權(quán)利。2.4.2利率衍生品利率衍生品是基于市場(chǎng)利率變動(dòng)而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如利率互換、利率期貨等。2.4.3外匯衍生品外匯衍生品是基于外匯市場(chǎng)匯率變動(dòng)而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如外匯期貨、外匯期權(quán)等。2.4.4商品衍生品商品衍生品是基于大宗商品價(jià)格變動(dòng)而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如原油期貨、黃金期貨等。2.4.5信用衍生品信用衍生品是基于信用風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，如信用違約互換（CDS）等。第3章金融機(jī)構(gòu)體系3.1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為金融體系的核心，承擔(dān)著資金中介、信用創(chuàng)造等重要職能。主要包括以下幾類：3.1.1商業(yè)銀行商業(yè)銀行是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主體，其主要業(yè)務(wù)包括存款、貸款、國(guó)內(nèi)外匯兌、信用證等，為社會(huì)各界提供全面的金融服務(wù)。3.1.2政策性銀行政策性銀行是指由國(guó)家設(shè)立，專門(mén)為實(shí)施國(guó)家宏觀調(diào)控政策、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。我國(guó)有三家政策性銀行，分別為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。3.1.3城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，為中小企業(yè)和市民提供金融服務(wù)。其業(yè)務(wù)范圍相對(duì)較小，但更加貼近地方經(jīng)濟(jì)需求。3.1.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行等，主要為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3.2證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)以證券市場(chǎng)為核心，主要業(yè)務(wù)包括證券發(fā)行、交易、投資咨詢等，為企業(yè)和投資者提供融資和投資渠道。3.2.1證券公司證券公司是證券市場(chǎng)的主要中介機(jī)構(gòu)，提供證券承銷、經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)。3.2.2證券交易所證券交易所是證券集中交易的場(chǎng)所，為證券發(fā)行和交易提供場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)。3.2.3基金管理公司基金管理公司主要負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立、管理各類基金，為投資者提供資產(chǎn)管理服務(wù)。3.2.4期貨公司期貨公司主要提供期貨經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)，為投資者參與期貨市場(chǎng)提供便利。3.3保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)保障為核心，為社會(huì)各界提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的途徑。3.3.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)為企業(yè)、家庭和個(gè)人提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)，如火災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。3.3.2人壽保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司主要提供人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等，為個(gè)人和家庭提供風(fēng)險(xiǎn)保障。3.3.3再保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司分出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障。3.3.4保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估等，為保險(xiǎn)合同的簽訂和履行提供輔助服務(wù)。3.4其他金融機(jī)構(gòu)除了上述三大類金融機(jī)構(gòu)外，還有一些其他類型的金融機(jī)構(gòu)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多樣化的金融服務(wù)。3.4.1金融租賃公司金融租賃公司主要提供設(shè)備、資產(chǎn)等租賃服務(wù)，幫助企業(yè)解決融資需求。3.4.2消費(fèi)金融公司消費(fèi)金融公司專注于為個(gè)人提供消費(fèi)貸款、信用卡等金融服務(wù)。3.4.3財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司主要為大型企業(yè)集團(tuán)提供內(nèi)部融資、投資、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。3.4.4典當(dāng)行典當(dāng)行主要提供質(zhì)押貸款服務(wù)，為中小企業(yè)和個(gè)人提供短期融資渠道。3.4.5互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供支付、貸款、投資、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，拓寬金融服務(wù)的覆蓋范圍。第4章金融監(jiān)管與法律法規(guī)4.1金融監(jiān)管的基本原理金融監(jiān)管是指或其專門(mén)機(jī)構(gòu)通過(guò)制定一系列規(guī)則和措施，對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的過(guò)程。金融監(jiān)管的基本原理主要包括以下幾個(gè)方面：4.1.1公平性原則金融監(jiān)管應(yīng)保證市場(chǎng)參與者公平競(jìng)爭(zhēng)，消除不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，保證金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。4.1.2審慎性原則金融監(jiān)管應(yīng)關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。4.1.3透明度原則金融監(jiān)管應(yīng)提高金融市場(chǎng)信息的透明度，使市場(chǎng)參與者能夠充分了解市場(chǎng)情況，做出理性決策。4.1.4效率性原則金融監(jiān)管應(yīng)提高金融市場(chǎng)運(yùn)作效率，降低金融交易成本，促進(jìn)金融資源合理配置。4.2我國(guó)金融監(jiān)管體制我國(guó)金融監(jiān)管體制主要包括以下四個(gè)方面：4.2.1中國(guó)人民銀行作為銀行，主要負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，推進(jìn)金融改革。4.2.2銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保障金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)健運(yùn)行。4.2.3證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，維護(hù)證券市場(chǎng)的秩序，保護(hù)投資者利益。4.2.4國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯管理、國(guó)際收支平衡和外匯儲(chǔ)備管理等。4.3金融法律法規(guī)體系我國(guó)金融法律法規(guī)體系主要包括以下幾個(gè)層面：4.3.1法律層面主要包括《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等。4.3.2行政法規(guī)層面主要包括《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等。4.3.3部門(mén)規(guī)章層面主要包括各金融監(jiān)管部門(mén)制定的規(guī)章、規(guī)范性文件等。4.3.4地方性法規(guī)和規(guī)章層面各地根據(jù)國(guó)家金融法律法規(guī)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定的金融相關(guān)法規(guī)和規(guī)章。4.3.5國(guó)際條約和協(xié)定層面我國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)簽訂的金融領(lǐng)域相關(guān)條約和協(xié)定，如《巴塞爾協(xié)議》等。第5章金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制5.1金融市場(chǎng)交易流程金融市場(chǎng)的交易流程是金融市場(chǎng)運(yùn)作的核心環(huán)節(jié)，涉及各類金融工具的買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓和結(jié)算。一般來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)交易流程包括以下幾個(gè)階段：5.1.1交易前準(zhǔn)備交易雙方在進(jìn)行金融交易前，需要對(duì)市場(chǎng)環(huán)境、政策法規(guī)、交易對(duì)手信譽(yù)等進(jìn)行充分了解，以保證交易安全。還需明確交易雙方的權(quán)責(zé)、交易品種、交易金額、交易期限等要素。5.1.2詢價(jià)與報(bào)價(jià)交易雙方在了解交易品種的基礎(chǔ)上，進(jìn)行詢價(jià)與報(bào)價(jià)。詢價(jià)是指買(mǎi)方向賣(mài)方詢問(wèn)交易價(jià)格，報(bào)價(jià)是指賣(mài)方向買(mǎi)方提供交易價(jià)格。報(bào)價(jià)通常受到市場(chǎng)供求關(guān)系、政策因素、市場(chǎng)預(yù)期等多方面影響。5.1.3雙方協(xié)商交易雙方根據(jù)詢價(jià)與報(bào)價(jià)情況，就交易價(jià)格、數(shù)量、期限等達(dá)成一致意見(jiàn)。5.1.4簽訂合同雙方就交易條款達(dá)成一致后，簽訂正式的金融合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。5.1.5交易結(jié)算金融交易完成后，雙方進(jìn)行資金和證券的交割。結(jié)算方式包括實(shí)時(shí)全額結(jié)算、凈額結(jié)算等。5.1.6交易后監(jiān)管金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)市場(chǎng)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證交易合規(guī)、公平、公正。5.2金融市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制金融市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制是金融工具價(jià)格形成的過(guò)程，主要包括以下幾種：5.2.1供求定價(jià)機(jī)制金融市場(chǎng)價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。當(dāng)某種金融工具供大于求時(shí)，價(jià)格下跌；反之，價(jià)格上漲。5.2.2競(jìng)價(jià)定價(jià)機(jī)制在競(jìng)價(jià)市場(chǎng)中，金融工具的價(jià)格通過(guò)買(mǎi)賣(mài)雙方公開(kāi)報(bào)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)形成。我國(guó)股票市場(chǎng)采用集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià)兩種方式。5.2.3參考定價(jià)機(jī)制某些金融工具的價(jià)格參考其他市場(chǎng)或指標(biāo)，如債券價(jià)格與國(guó)債收益率掛鉤，匯率與一籃子貨幣掛鉤等。5.2.4協(xié)商定價(jià)機(jī)制雙方在充分了解市場(chǎng)行情的基礎(chǔ)上，通過(guò)協(xié)商確定交易價(jià)格。5.3金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與收益金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與收益是投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：5.3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資者損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括股票價(jià)格波動(dòng)、匯率波動(dòng)等。5.3.2信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指金融交易對(duì)手無(wú)法履行合同義務(wù)，導(dǎo)致投資者損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在金融市場(chǎng)上無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)買(mǎi)入或賣(mài)出金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。5.3.4利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在承擔(dān)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)期望獲得相應(yīng)的收益。金融市場(chǎng)的收益主要包括：5.3.5股息收益股票投資者可以從公司分配的股息中獲得收益。5.3.6利息收益?zhèn)顿Y者可以從債券利息中獲得收益。5.3.7匯兌收益外匯投資者可以通過(guò)匯率變動(dòng)獲得收益。5.3.8資本增值投資者通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)金融資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資本增值。第6章銀行業(yè)務(wù)與操作6.1存款業(yè)務(wù)6.1.1個(gè)人存款個(gè)人存款是銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，包括活期存款、定期存款、零存整取、整存零取等多種形式。銀行通過(guò)吸收個(gè)人存款，為儲(chǔ)戶提供便利的儲(chǔ)蓄服務(wù)，同時(shí)將存款資金用于貸款及其他投資，實(shí)現(xiàn)盈利。6.1.2對(duì)公存款對(duì)公存款是指企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等法人及其他組織在銀行的存款。對(duì)公存款分為活期存款、定期存款、通知存款等，是銀行資金來(lái)源的重要組成部分。6.2貸款業(yè)務(wù)6.2.1個(gè)人貸款個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括消費(fèi)貸款、房貸、車貸、信用卡透支等，旨在滿足個(gè)人客戶的消費(fèi)、投資等資金需求。6.2.2企業(yè)貸款企業(yè)貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、國(guó)際貿(mào)易融資等，為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)發(fā)展所需資金。6.3支付結(jié)算業(yè)務(wù)6.3.1匯兌匯兌業(yè)務(wù)是指客戶通過(guò)銀行辦理國(guó)內(nèi)外貨幣的匯出、匯入業(yè)務(wù)。包括電匯、信匯、票匯等形式。6.3.2托收托收是指銀行代客戶收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)托收和國(guó)際托收。托收分為光票托收和跟單托收。6.3.3信用證信用證是指銀行為客戶提供擔(dān)保，承諾在符合信用證條款的條件下，向受益人支付或承兌匯票的業(yè)務(wù)。6.4中間業(yè)務(wù)6.4.1代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，代為辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，如代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)、代理證券等。6.4.2咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)銀行憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資顧問(wèn)、融資顧問(wèn)等服務(wù)。6.4.3信托業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)是指銀行作為受托人，根據(jù)委托人的要求，為受益人管理、運(yùn)用和處置信托財(cái)產(chǎn)的業(yè)務(wù)。6.4.4資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供的投資管理、財(cái)富管理等服務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品、私募股權(quán)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃等。6.4.5電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、自助終端等電子渠道，為客戶提供存款、貸款、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。第7章證券業(yè)務(wù)與操作7.1證券發(fā)行與承銷7.1.1證券發(fā)行證券發(fā)行是指企業(yè)、等主體為籌集資金而向投資者出售證券的行為。證券主要包括股票、債券、基金等。發(fā)行方式包括公開(kāi)發(fā)行和私募發(fā)行。公開(kāi)發(fā)行又可分為包銷和代銷。7.1.2承銷承銷是指證券發(fā)行過(guò)程中，由證券公司等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助發(fā)行人完成證券發(fā)行的一種業(yè)務(wù)。承銷方式包括全額包銷、定額包銷和代銷。7.2證券交易7.2.1證券交易市場(chǎng)證券交易市場(chǎng)是指已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，包括證券交易所和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。證券交易所分為主板、創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板等。7.2.2證券交易程序證券交易程序包括開(kāi)戶、委托、成交、清算和交割等環(huán)節(jié)。投資者通過(guò)證券公司參與證券交易。7.2.3證券交易規(guī)則證券交易規(guī)則主要包括交易時(shí)間、漲跌幅限制、交易手續(xù)費(fèi)等。還有針對(duì)特定證券品種的交易規(guī)則，如融資融券、股票期權(quán)等。7.3證券投資分析7.3.1基本面分析基本面分析是指通過(guò)對(duì)公司基本面數(shù)據(jù)的分析，評(píng)估公司價(jià)值，從而預(yù)測(cè)證券價(jià)格走勢(shì)的方法。基本面數(shù)據(jù)包括財(cái)務(wù)報(bào)表、行業(yè)地位、宏觀經(jīng)濟(jì)等。7.3.2技術(shù)分析技術(shù)分析是指通過(guò)研究證券市場(chǎng)歷史價(jià)格、成交量等數(shù)據(jù)，總結(jié)價(jià)格波動(dòng)規(guī)律，預(yù)測(cè)未來(lái)價(jià)格走勢(shì)的方法。技術(shù)分析主要包括圖表分析、指標(biāo)分析等。7.3.3消息面分析消息面分析是指通過(guò)對(duì)證券市場(chǎng)相關(guān)新聞、政策、行業(yè)動(dòng)態(tài)等信息的分析，預(yù)測(cè)證券價(jià)格走勢(shì)的方法。7.4證券市場(chǎng)監(jiān)管7.4.1證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，其主要職責(zé)是制定證券市場(chǎng)規(guī)則，監(jiān)督市場(chǎng)運(yùn)行，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。7.4.2證券市場(chǎng)監(jiān)管制度證券市場(chǎng)監(jiān)管制度包括信息披露、上市公司監(jiān)管、投資者保護(hù)等方面的規(guī)定。這些制度旨在維護(hù)市場(chǎng)公平、公正、透明的運(yùn)行環(huán)境。7.4.3證券市場(chǎng)監(jiān)管措施證券市場(chǎng)監(jiān)管措施包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)這些措施，保證市場(chǎng)參與主體遵守法律法規(guī)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。第8章保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與操作8.1保險(xiǎn)產(chǎn)品與分類保險(xiǎn)產(chǎn)品是指保險(xiǎn)公司為滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型和保障對(duì)象，保險(xiǎn)產(chǎn)品可分為以下幾類：（1）人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括火災(zāi)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。（3）責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等。（4）信用保險(xiǎn)：以債務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的，保障債權(quán)人因債務(wù)人違約而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。（5）投資型保險(xiǎn)：將保險(xiǎn)與投資相結(jié)合，既提供風(fēng)險(xiǎn)保障，又具有投資理財(cái)功能。8.2保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司與投保人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的書(shū)面協(xié)議。保險(xiǎn)合同主要包括以下內(nèi)容：（1）保險(xiǎn)條款：約定保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。（2）保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)期間內(nèi)承擔(dān)的最高賠償限額。（3）保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)合同有效的時(shí)間范圍。（4）保險(xiǎn)費(fèi)：投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用。（5）保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任：明保證險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和不予承擔(dān)的責(zé)任。（6）保險(xiǎn)理賠：約定保險(xiǎn)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的程序和方式。8.3保險(xiǎn)理賠與賠付保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)發(fā)生后，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對(duì)投保人或受益人提出的索賠進(jìn)行審核、調(diào)查和賠償?shù)倪^(guò)程。保險(xiǎn)理賠主要包括以下環(huán)節(jié)：（1）報(bào)案：投保人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。（2）查勘定損：保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，確定損失程度和金額。（3）索賠資料審核：保險(xiǎn)公司對(duì)投保人或受益人提交的索賠資料進(jìn)行審核。（4）賠償：保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人或受益人支付賠償金。（5）追償：在賠償后，保險(xiǎn)公司有權(quán)向第三方追償。8.4保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管是指對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面：（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入：對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和終止進(jìn)行審批。（2）業(yè)務(wù)監(jiān)管：對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售行為等進(jìn)行監(jiān)管。（3）償付能力監(jiān)管：保證保險(xiǎn)公司具備足夠的償付能力，以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)。（4）信息披露：要求保險(xiǎn)公司公開(kāi)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)告等信息，提高透明度。（5）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：依法保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。（6）風(fēng)險(xiǎn)防范與處置：加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，防范和化解保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第9章金融衍生品市場(chǎng)9.1遠(yuǎn)期、期貨與期權(quán)9.1.1遠(yuǎn)期合約遠(yuǎn)期合約是一種雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間按照約定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)的法律協(xié)議。遠(yuǎn)期合約具有定制化特點(diǎn)，適用于各類資產(chǎn)，包括貨幣、商品、證券等。遠(yuǎn)期合約的主要風(fēng)險(xiǎn)在于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，可能給交易雙方帶來(lái)?yè)p失。9.1.2期貨合約期貨合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，交易雙方在期貨交易所進(jìn)行交易。期貨合約具有固定的合約規(guī)模、交割日期和交割地點(diǎn)。期貨市場(chǎng)的功能包括價(jià)格發(fā)覺(jué)和風(fēng)險(xiǎn)管理。常見(jiàn)的期貨品種包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源和金融產(chǎn)品等。9.1.3期權(quán)合約期權(quán)合約賦予持有人在未來(lái)某一時(shí)間以約定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出某一資產(chǎn)的權(quán)利，但不是義務(wù)。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。期權(quán)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括時(shí)間價(jià)值和市場(chǎng)波動(dòng)性。9.2互換與信用衍生品9.2.1互換合約互換合約是指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)間按照約定的條件交換一系列現(xiàn)金流的合約。最常見(jiàn)的互換合約是利率互換，此外還有貨幣互換、股權(quán)互換等?；Q合約可以用于管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化資產(chǎn)組合。9.2.2信用衍生品信用衍生品是一種以信用風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的金融衍生品，主要包括信用違約互換（CDS）、總收益互換（TRS）等。信用衍生品可以用于轉(zhuǎn)移和分散信用風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)信用質(zhì)量。9.3金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理9.3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融衍生品價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致的潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括對(duì)沖、分散投資、風(fēng)險(xiǎn)限額等。9.3.2信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手方違約導(dǎo)致的損失。風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括信用評(píng)估、抵押品管理、凈額結(jié)算等。9.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融衍生品在市場(chǎng)交易中可能遇到的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差擴(kuò)大、成交量下降等問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括流動(dòng)性儲(chǔ)備、多元化投資、市場(chǎng)參與者管理等。9.3.4操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部管理、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的損失。風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息系統(tǒng)管理等。9.4金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管9.4.1監(jiān)管框架金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管遵循國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)法律法規(guī)，主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、交易報(bào)告、交易所監(jiān)管等。9.4.2風(fēng)險(xiǎn)管理要求金融衍生品市場(chǎng)參與者需遵循一定的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，包括資本充足率、保證金制度、風(fēng)險(xiǎn)敞口管理等。9.4.3交易透明度金融衍生品市場(chǎng)要求交易信息公開(kāi)透明，包括交易價(jià)格、頭寸信息、交易對(duì)手方信用狀況等，以提高市場(chǎng)效率。9.4.4交易報(bào)告制度金融衍生品交易需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、查處違規(guī)行為。交易報(bào)告內(nèi)容包括交易合約、交易對(duì)手方、交易金額等。第10章金融科技與創(chuàng)新10.1金融科技發(fā)展概況金融科技（FinTech）是金融與科技相互融合的產(chǎn)物，近年來(lái)在全球范圍內(nèi)取得了迅速發(fā)展。這一節(jié)將對(duì)金融科技的發(fā)展概況進(jìn)行介紹，包括金融科技的定義、發(fā)展階段、市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)。10.1.1金融科技的定義金融科技是指運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)模式及監(jiān)管方式，提升金融服務(wù)效率、降低金融交易成本、拓展金融服務(wù)領(lǐng)域的行業(yè)。10.1.2金融科技發(fā)展階段金融科技發(fā)展大致可以分為三個(gè)階段：金融電子化、金融網(wǎng)絡(luò)化