1-商業(yè)銀行概述知識分享

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》

第一章商業(yè)銀行概述第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用第三節(jié)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié)政府對銀行業(yè)的監(jiān)管第一節(jié)商業(yè)銀行的起源與發(fā)展一、銀行詞義來源Banca（意大利“凳子”）----Bank（英“存錢的柜子”）----bankruptcy（破產(chǎn)）歷史上最早的銀行——1587年意大利威尼斯銀行中國：銀—“白銀”，行—“商鋪”三、商業(yè)銀行的發(fā)展早期銀行業(yè)現(xiàn)代銀行業(yè)—1694，英格蘭銀行四、中國商業(yè)銀行的產(chǎn)生中國最早的銀行是什么？---寺院早起銀行業(yè)：銀柜、錢莊（唐、明）、票號（清）近代銀行業(yè)的產(chǎn)生：中國通商銀行（1897）第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)和作用一、商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行——是以追求最大限度利潤為經(jīng)營目標，以貨幣資金為經(jīng)營對象，為客戶提供多功能服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。二、

商業(yè)銀行的職能（一）

信用中介（二）

支付中介（三）

信用創(chuàng)造（四）

金融服務(wù)資金通過金融體系的轉(zhuǎn)移渠道資金短缺者：工商企業(yè)；政府；家庭；外國人資金盈余者：家庭；工商企業(yè)；政府；外國人金融市場金融中介機構(gòu)資金資金直接融資資金間接融資貸款→資金有價證券有價證券存款→資金2008年國內(nèi)非金融機構(gòu)部門融資情況簡表項目融資量（億元）比重（％）2007年2008年2007年2008年融資總量4981759984100100貸款392054985478.783.1股票6532365713.16.1國債179010273.61.7企業(yè)債229054464.69.109年上半年國內(nèi)非金融機構(gòu)部門融資情況比較融資形式融資量(億元人民幣)比重（%）2009年上半年2008年上半年2009年上半年2008年上半年合計8891531081100.0100.0貸款772302734186.988.0股票91923911.07.7國債49022465.50.8企業(yè)債586411036.63.5第三節(jié)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)一、外部組織結(jié)構(gòu)（一）單一銀行制（二）總分行制（三）控股公司制（一）單一銀行制優(yōu)點：有利于競爭有利于與地方政府的配合經(jīng)營靈活便于集中管理和控制不足：業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制風(fēng)險集中不易取得規(guī)模經(jīng)濟效益（二）總分行制總行職能部門分行職能部門職能部門二級分行職能部門職能部門支行職能部門職能部門辦事處職能部門總分行制銀行的特點優(yōu)點：風(fēng)險分散，提高銀行的安全性可以取得規(guī)模效益便于宏觀管理不足：容易形成壟斷，妨礙競爭規(guī)模大，內(nèi)部層次機構(gòu)多，管理困難（三）控股公司制金融控股公司非金融企業(yè)銀行機構(gòu)證券機構(gòu)保險機構(gòu)持股公司制的特點優(yōu)點：可以形成壟斷利潤可以擴大金融創(chuàng)新空間可以實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟和協(xié)同經(jīng)濟不足：容易形成壟斷，妨礙競爭資本重復(fù)計算，財務(wù)杠桿比率過高，影響集團財務(wù)安全內(nèi)部管理與風(fēng)險控制難度加大，甚至危及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定。中國光大集團組織結(jié)構(gòu)圖二、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)股東大會董事會專門委員會總經(jīng)理（行長）業(yè)務(wù)和職能部門監(jiān)事會內(nèi)審部決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)商業(yè)銀行部門結(jié)構(gòu)圖決策指揮機關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門信息調(diào)研部門綜合管理部門檢查監(jiān)督部門各種委員會審計稽核部行長或總經(jīng)理總稽核監(jiān)事會股東大會董事會公司業(yè)務(wù)部資金計劃部市場開發(fā)部安全保衛(wèi)部辦公室財務(wù)會計部特殊資產(chǎn)部個人業(yè)務(wù)部人事教育部中介業(yè)務(wù)部營業(yè)部各營業(yè)網(wǎng)點國際業(yè)務(wù)部第四節(jié)政府對銀行業(yè)的監(jiān)管一、原因保護存款者的利益國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展的需要銀行業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定國際間的合作二、監(jiān)管原則（CAMEL原則）資本充足率（Capital）資產(chǎn)質(zhì)量（Asset）管理能力（Management）收益（Earning）清償能力（Liquidity）三、監(jiān)管內(nèi)容銀行業(yè)的準入銀行資本的充足性銀行的清償能力銀行業(yè)務(wù)活動的范圍貸款的集中程度四、存款保險制度國家貨幣主管部門為了維護存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，規(guī)定本國金融機構(gòu)必須或自愿地按吸收存款的一定比率，向?qū)ｉT存款保險機構(gòu)交納保險金進行投保的制度。投保銀行要定期向存款保險機構(gòu)按其存款的一定比例繳納保險費，而且對客戶規(guī)定了最高投保額，在限額之內(nèi)全額賠償，超過限額部分給予部分賠償。組織形式：由政府出面建立-----美國、加拿大、英國由政府和銀行界共同建立-----日本、比利時、荷蘭在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立-----德國五、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管我國金融業(yè)監(jiān)管體制：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（2003）中國證券業(yè)監(jiān)督管